セイシンファクタリングの口コミを探しても、利用した人の体験談は見つかりません。
この記事では、5chの約9,100件の書き込みと口コミサイト、公式サイト、国の公開データを調べて評判を整理しました。
運営会社は法人番号と金融庁の登録情報で照合でき、医療の報酬債権を最大95%で前払いする点が特徴です。
一方で、代表者の連帯保証が原則必要で、手数料は月あたりの率で示され、下限は100万円です。
表示がページで食い違う点や他社3社との違いもまとめたので、問い合わせる前に役立ててください。
この記事のまとめ
- 5chや口コミサイトに利用者の声は見当たらない
- 法人番号・金融庁の登録情報が会社概要と一致
- 医療の報酬債権は最大95%を前払い
- 手数料は1%/月〜、代表者の連帯保証が原則
- 下限100万円、売掛債権は1社500万円まで
セイシンファクタリングの基本条件
- 買取手数料は買取金の1%/月〜
- 医療の報酬債権は最大95%を前払い
- 売掛先が倒産しても支払い不要（ノンリコース）
- 担保・審査料は原則不要
| 項目 |  |
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|---|---|---|---|
| 医療系の債権 | 診療・調剤・介護報酬 | 診療報酬・介護報酬 | ― |
| 売掛先の倒産時 | 支払い不要 | 補償を求めない | ノンリコース |
| 手数料の示し方 | 1%/月〜 | 平均 2者間10.3%・3者間6.8% | 2社間1〜12%・3社間0.5〜10.5% |
セイシンファクタリングの口コミ・評判の結論
セイシンファクタリングは、利用者の口コミが出回っていないファクタリングです。
そのため評判は、公式サイトの条件と公的な記録から判断する形を取りました。
利用者の口コミは見つからない
セイシンファクタリングを使った人の体験談は、調べた範囲では見当たりませんでした。
5chのファクタリング関連スレッドのほか、口コミサイトや知恵袋、個人ブログも検索しています。
それでも、運営会社のセイシン株式会社についての利用者の声は1件も出てきませんでした。
口コミの数で決めず、条件の中身を自分で確かめる姿勢が求められます。
強みは医療債権と月1%からの手数料
公式情報から見える強みは、医療系の債権に対応している点です。
病院や調剤薬局、介護事業者の報酬債権を買い取り、報酬債権額の最大95%を先に受け取れます。
手数料は「買取金の1%/月〜」という月あたりの率で表示。
売掛先が倒産しても利用者に支払いを求めないノンリコースの契約である点も、公式Q&Aで確認できます。
気になるのは代表者の連帯保証
注意したいのは、代表者が連帯保証人になるのが原則とされている点です。
医療・売掛債権のどちらの条件表にも、連帯保証人は「原則代表者」とあります。
さらに買取額の下限は100万円で、少額の請求書を現金化したい人には向きません。
公式ページどうしで、取引形態や入金までの日数が食い違う箇所もあります。
運営会社が本当に存在するのかも気になるところなので、次の章で公的な記録と照らし合わせます。
セイシンファクタリングは怪しい？運営会社の実在
セイシンファクタリングを運営するセイシン株式会社は、国の2つの公開データで所在地や代表者を照合できる会社です。
公式サイトの会社概要と、国税庁・金融庁の記録を突き合わせた結果をまとめます。
法人番号と所在地が一致
国税庁の法人番号公表サイトに、セイシン株式会社の登録があります。
法人番号は登記された法人ごとに国が指定する番号で、実在しない会社には付きません。
セイシン株式会社の法人番号は7013301029659で、本店は東京都文京区音羽1丁目26番11号です。
この住所は、公式サイトの会社概要にある所在地と同じでした。
文京区で「セイシン」を含む商号を検索すると、該当は1件だけです。
金融庁の登録情報とも一致
金融庁の登録業者の検索でも、同じ会社の登録が見つかります。
金融庁の登録業者の検索サービスで商号を調べると、セイシン株式会社が1件表示されました。
登録番号は東京都知事（5）第31516号で、会社概要に載っている番号と一致します。
代表者は林裕氏、電話番号は03-5319-8861で、こちらも公式の表示と同じです。
行政処分の欄は空欄でした。
個人向けの金融業も営む会社
セイシン株式会社は、ファクタリング専業ではなく個人向けの金融業も営む会社です。
会社概要の事業内容には、医療ファクタリングと売掛債権ファクタリングのほかに個人向けの事業が並びます。
設立は2010年で、ファクタリング事業は2012年に始めたとトップページで告知しています。
資本金は5,000万円、取引金融機関は三井住友銀行とみずほ銀行の2行です。
信用情報機関のCIC（シー・アイ・シー）に加盟しているのは、個人向けの事業のためです。
ファクタリングの契約については、信用情報に関わらないと公式のよくあるご質問で答えています。
同じ名前の別会社に注意
「セイシン」という名前の会社はほかにもあるので、調べるときは所在地で見分けましょう。
検索結果には、人材サービスの会社や福岡県の株式会社セイシンなど、名前が同じか似た別の会社が出てきます。
別会社の口コミや求人の評判を、セイシンファクタリングの評判と取り違えないことが大切です。
見分ける目安は、文京区音羽の所在地、03-5319-8861の電話番号、法人番号の3つです。
この記事でも、この3つが一致した情報だけを使っています。
公式情報から見たセイシンファクタリングの長所4つ
利用者の声がないため、ここでは公式サイトの条件表とQ&Aから読み取れる長所を4つ挙げます。
どれも申し込む前に公式ページで確かめられる内容です。
医療債権を最大95%で前払い
医療ファクタリングでは、報酬債権額の最大95%を先に受け取れます。
診療報酬や介護報酬は、支払機関に請求してから入金まで40〜60日かかると公式ページは説明しています。
セイシンファクタリングはこの債権を買い取り、最短で翌日に資金化するとしています。
対象は病院・医院の診療報酬、調剤薬局の調剤報酬、介護事業者の介護報酬の3種類です。
残りの金額は、支払機関からの入金後に精算金として振り込まれます。
取引先の倒産時は支払い不要
売掛先が倒産しても、利用者が代わりに支払う必要はありません。
セイシンファクタリングは、償還請求権のないノンリコースの契約をうたっています。
公式Q&Aでは、売掛債権に瑕疵（かし、請求内容の不備や欠陥）がなければ買戻し義務は生じないと答えています。
公式のよくあるご質問でも、売掛先の倒産リスクを含めて買い取ると説明しています。
担保と審査料は原則なし
担保と審査料は、医療・売掛債権のどちらも原則として不要です。
不動産を差し入れずに、売掛金そのものを資金に換えられます。
公式のよくあるご質問でも、担保は必要ないと答えています。
ただし印紙代や交通費といった実費は別に負担するので、次の章で詳しく見ます。
赤字や滞納でも相談できる
税金や社会保険料の滞納がある会社も、利用できる場合があるとされています。
公式Q&Aでは、前期の赤字、債務超過、創業直後の会社についても同じ回答をしています。
医療と売掛債権の両方のQ&Aに、この4つの質問がそろって載っています。
もっとも「利用できる場合がある」という書き方なので、通る条件までは示されていません。
審査の基準や結果が出るまでの時間は、公式サイトでは確認できませんでした。
長所がある一方で、条件には利用者に負担となる点も含まれています。
セイシンファクタリングの短所・注意点4つ
セイシンファクタリングの条件には、申し込む前に知っておきたい負担や制約が4つあります。
いずれも公式の条件表やQ&Aに載っている内容です。
代表者の連帯保証が原則必要
医療・売掛債権のどちらも、連帯保証人は「原則代表者」とされています。
公式Q&Aでも、原則として代表者に連帯保証人になってもらうと答えています。
連帯保証は、会社の義務について代表者個人も責任を負う約束です。
ノンリコースで売掛先の倒産は利用者の負担になりませんが、保証の範囲は契約書で決まります。
どんな場合に保証が問われるのかは、契約前に書面で確かめましょう。
手数料は月ごとの率と実費
手数料は「買取金の1%/月〜」と、1か月あたりの率で示されています。
月あたりの率なので、支払期日までの期間が長いほど手数料の負担は増えます。
売掛債権は売掛先と支払サイト（締めから支払期日までの日数）ごとに率を示すとしており、上限は示されていません。
ほかに印紙代・交通費・振込手数料などの実費も利用者の負担です。
見積もりでは、率だけでなく差し引かれる総額を聞いておきましょう。
下限100万円・1社500万円まで
買取額の下限は、医療・売掛債権ともに100万円です。
売掛債権ファクタリングの上限は、売掛先1社につき原則500万円です。
医療ファクタリングは1回あたり100万〜2,000万円で、上限を超える分は相談に応じるとしています。
売掛債権は売掛先が法人の請求書に限られ、個人向けの売掛金は買い取れません。
数十万円の請求書を1枚だけ現金化したい場合には、使えない条件です。
遅れると取引先へ連絡が行く
セイシンへの代金の受け渡しが遅れると、取引先に連絡が行くことがあります。
よくあるご質問では、取引先へ連絡するのは原則ないとしたうえで、遅れた場合の例外を示しています。
その連絡には、債権を譲ったことを知らせる通知も含まれると書かれています。
なお、営業時間や利用実績、必要書類の細かな一覧は、公式サイトでは確認できませんでした。
こうした点を利用者の声で補えればよいのですが、5chでの状況は次のとおりです。
5chでのセイシンファクタリングの評判
5chでは、セイシンファクタリングについて書かれたスレッドや書き込みを確認できませんでした。
どの範囲を調べたのかと、声が見つからない会社を検討するときの確かめ方をまとめます。
10スレッド約9,100件を検索
ファクタリングの情報交換スレッドを10本開き、約9,100件の書き込みを調べました。
対象は、借金生活板の「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」★1〜★9と、支払いに困った人向けのスレッドです。
検索には、社名・所在地・医療系の3つの分野の語を使いました。
調べた語の一覧
- 社名: セイシン、seisin、誠信
- 所在地: 音羽、文京、江戸川橋
- 医療系: 医療ファクタリング、診療報酬、調剤報酬、介護報酬
どの語でも、セイシン株式会社のファクタリングに当たる書き込みは0件でした。
口コミサイトや知恵袋も該当なし
5ch以外の口コミサイトや知恵袋、個人ブログでも、利用者の声は見つかりませんでした。
社名に「口コミ」「評判」「知恵袋」「2ch」を組み合わせて検索しています。
出てきたのは業界全般の解説や他社の評判記事、名前の似た別会社の情報だけでした。
ファクタリングの口コミを集めたサイトの一覧にも、セイシンファクタリングは載っていません。
声がない会社の確かめ方
口コミが頼れないときは、見積もりの段階で条件を書面で受け取りましょう。
この記事で挙げた食い違いや注意点は、問い合わせのときにそのまま質問として使えます。
契約形態（2社間か3社間か）、入金までの日数、差し引かれる総額、連帯保証の範囲の4つを聞きましょう。
回答が公式サイトの表示と違うときは、どちらが正しいのかを担当者に確かめてから進めましょう。
実際に公式ページどうしで表示が分かれている点を、次の章で3つに整理します。
公式ページで食い違う3つの条件
セイシンファクタリングの公式サイトでは、ページによって取引形態や入金の日数の表示が異なります。
どちらを前提にするかで使い勝手が変わるので、申込み前に確かめたい3点を並べます。
2社間対応か3社間のみか
ファクタリングの案内ページは「2社間・3社間対応」と表示しています。
2社間は利用者とセイシンだけで契約し、3社間は取引先の承諾を得て3者で契約する方式です。
案内ページの2社間の図には、取引先に知られない旨の一文も添えられています。
一方で、医療・売掛債権の各ページとQ&Aの見出しは【三社間】です。
申込フォームでは二社間と三社間を選べるので、希望する形で受けられるかは問い合わせで確かめましょう。
入金は最短当日か5営業日か
入金までの日数は、ページによって最短当日・最短翌日・最短5営業日と分かれます。
案内ページの流れは「契約後、最短当日」、医療ファクタリングのページは「最短で翌日に資金化」です。
医療のQ&Aでは、新規の申込みは最短5営業日、2回目以降は翌営業日に実行すると答えています。
初めて申し込むときは、Q&Aの5営業日を目安に資金の予定を組みましょう。
取引先への説明の要否
売掛債権のQ&Aは、売掛先への説明が必要で3者間契約を結ぶと答えています。
これに対し、よくあるご質問のページは、取引先に連絡することは原則ないとしています。
医療ファクタリングでは、支払機関への説明は不要でも、連名で債権を譲った旨を通知する決まりです。
食い違いを確かめる質問
- 自社の売掛債権は2社間で受けられるか
- 初回の入金は何営業日後になるか
- 取引先や支払機関へ、いつ何を知らせるか
条件が整理できたら、ほかのファクタリング会社と並べて比べてみましょう。
セイシンファクタリングと他社3社の比較
セイシンファクタリングと同じく2社間・3社間を扱う3社を、公式に示された条件で比べました。
手数料の示し方が会社ごとに違うので、数字だけで優劣をつけない点に注意してください。
| 項目 | |
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|---|---|---|---|---|
| 手数料の示し方 | 買取金の1%/月〜 | 平均2者間10.3%・3者間6.8% | 1.5%〜 | 2社間1〜12%・3社間0.5〜10.5% |
| 金額 | 100万円〜（売掛は1社500万円まで） | 1万円〜7億円の実績 | 下限・上限なし | 最大3億円 |
| 必要書類 | 通帳と請求書（決算書・会社謄本等） | 2点 | 2点 | 3点 |
| 売掛先の倒産時 | 支払い不要（ノンリコース） | 補償を求めない | 公式で確認できず | ノンリコース |
ビートレーディングは平均で表示
ビートレーディングは、手数料を平均値で示している点がセイシンファクタリングと違います。
FAQの平均手数料は2者間で10.3%、3者間で6.8%です。
扱う債権には診療報酬と介護報酬も含まれ、医療・介護の事業者にとって比較の相手です。
必要書類は売掛金の書類と2か月分の入出金明細の2点で、買取実績は1万円から7億円までです。
詳しい違いはビートレーディングとセイシンファクタリングの比較記事で確かめられます。
日本中小企業金融サポート機構は1.5%〜
日本中小企業金融サポート機構は、手数料を1.5%からとし、買取金額に下限を設けていません。
運営は一般社団法人で、2者間・3者間のどちらも選べます。
必要書類は入出金履歴3か月分と売掛金の書類の2点で、申込みから最短3時間で振り込むとしています。
100万円に届かない売掛金なら、セイシンファクタリングより候補に入れやすい会社です。
日本中小企業金融サポート機構とセイシンファクタリングの比較記事も参考にしてください。
アクセルファクターは最大3億円
アクセルファクターは、最大3億円までの大口に対応すると公式で示しています。
FAQの手数料の目安は2社間1〜12%、3社間0.5〜10.5%です。
請求書・通帳3か月分・身分証明書の3点を送ってから、最短2時間で入金するとしています。
全ての取引がノンリコースで、売掛先が倒産しても利用者に請求しない点はセイシンファクタリングと同じです。
アクセルファクターとセイシンファクタリングの比較記事では、2社を条件ごとに並べています。
比べた条件を踏まえて、セイシンファクタリングが合う人と合わない人を整理します。
セイシンファクタリングが向いている人・向いていない人
セイシンファクタリングが合うかどうかは、債権の種類と金額、代表者の保証を受け入れられるかで分かれます。
公式の条件に照らして、向く人と向かない人を3つに分けました。
診療報酬を早く受け取りたい医療機関
診療報酬や調剤報酬、介護報酬の入金を待つ間の運転資金に困っている事業者に向きます。
医療ファクタリングは病院・医院・調剤薬局・介護事業者を対象に、報酬債権額の最大95%を先に支払います。
基本契約の期間は最短1年で、期間が終わったあとも更新できます。
支払機関への説明は不要とされていますが、連名の通知は届くので、その点は承知しておきましょう。
100万円以上の売掛金がある法人
法人の取引先に100万円以上の売掛金を持つ法人も、利用の対象です。
売掛債権ファクタリングの対象は、健全な事業を営み売掛金を持つ法人とされています。
運送業や建築業にも対応すると案内ページに示されており、支払サイトは最長180日まで受け付けます。
こんな方に向いています
- 医療・介護の報酬債権を早く資金にしたい
- 売掛先が法人で、1社あたり100万〜500万円の売掛金がある
- 代表者が連帯保証人になることを受け入れられる
取引先への説明が必要になる場合があるので、事前に関係を確かめておきましょう。
個人事業主や少額の利用は不向き
100万円に届かない請求書を現金化したい人には向きません。
買取額の下限が医療・売掛債権ともに100万円だからです。
売掛債権ファクタリングの対象は「法人様」で、個人事業主が使えるかは公式サイトで確認できませんでした。
代表者の個人保証を避けたい人も、ほかの会社と比べてから決めましょう。
向き不向きを確かめたら、実際の申込みの手順を見ていきます。
セイシンファクタリングの申込みから入金までの流れ
セイシンファクタリングは、公式サイトで申込みから代金の受け渡しまでを4つのステップで示しています。
Webフォームの項目と、各ステップで求められることを順に確かめます。
同意確認とWebフォーム
申込みは、同意の確認ページを通ってからWebのフォームで行います。
同意するのは「プライバシーポリシー」と「反社会的勢力の排除」の2つで、同意しないと申し込めません。
フォームでは、医療か売掛債権か、二社間か三社間か、希望額を選んで入力します。
会社名や業種に加えて、代表者の氏名と生年月日も必須の項目です。
電話・FAX・メールでも問い合わせを受け付けているので、条件を先に聞いてから申し込む方法もあります。
通帳と請求書のアップロード
審査では、通帳と請求書をアップロードするよう案内されています。
流れのページには、括弧書きで決算書や会社謄本も挙げられています。
医療ファクタリングで必要な書類の一覧は、公式サイトでは確認できませんでした。
二度手間を避けるため、問い合わせの段階で提出書類をまとめて聞いておきましょう。
契約後の入金と代金の受け渡し
契約を結ぶと買取金が支払われ、取引先から入金があった後にセイシンへ代金を渡します。
流れのページは契約後最短当日としていますが、医療のQ&Aは新規で最短5営業日です。
医療ファクタリングでは、支払機関からセイシンへ直接入金され、残りの金額が精算金として利用者に戻ります。
3社間の場合も、取引先がセイシンへ直接支払う形が図で示されています。
条件の細かな点はセイシンファクタリングの公式サイトで確かめてから申し込みましょう。
セイシンファクタリングのよくある質問
セイシンファクタリングを検討する人が迷いやすい点を、公式情報をもとにQ&A形式で答えます。
公式サイトで確認できなかった点は、その旨を添えています。
個人事業主でも申し込める？
売掛債権ファクタリングは、利用できる企業を「法人様」としています。
個人事業主が申し込めるかどうかの説明は、公式サイトでは見つかりませんでした。
医療ファクタリングの条件表は、病院・医院・調剤薬局・介護事業者と業態だけを挙げています。
個人で開業している場合は、申し込む前に電話やメールで対象になるかを聞きましょう。
信用情報に記録される？
ファクタリングの契約は信用情報に関わらない、と公式のよくあるご質問は答えています。
売掛金を売る取引なので、お金を借りたときのように信用情報機関へ登録されることはないという説明です。
ファクタリングの案内ページでも、信用情報機関への登録はないとしています。
銀行から資金を調達している会社でも、売掛金があれば利用できるとしています。
来社や面談は必要？
面談や来社が必要かどうかは、公式サイトでは確認できませんでした。
ただし条件表の諸経費の欄には、実費として交通費が挙げられています。
本社は東京メトロ有楽町線の江戸川橋駅から徒歩3分で、来社するときは事前の連絡を求めています。
駐車場がないため、車での来社はできません。
支払機関に知られる？
医療ファクタリングでは、支払機関に債権を譲った旨が通知されます。
Q&Aでは、支払機関への説明は不要としつつ、利用者とセイシンの連名で通知すると答えています。
公式の図では、通知はセイシンが代行し、支払機関は期日にセイシンへ支払う流れです。
支払機関に知られずに使う方法ではない点を、あらかじめ理解しておきましょう。
2回目以降は早くなる？
医療ファクタリングのQ&Aでは、2回目以降は翌営業日に実行できるとしています。
新規の申込みは最短5営業日なので、初回だけ日数がかかる設定です。
売掛債権ファクタリングで2回目以降の日数が変わるかは、Q&Aに説明がありませんでした。
継続して使う予定なら、初回の契約のときに次回以降の流れも聞いておきましょう。
セイシンファクタリングの口コミ・評判まとめ
セイシンファクタリングは、利用者の口コミが見当たらない一方で、運営会社の実在は国の記録で照合できるファクタリングです。
要点
- 5chや口コミサイトに利用者の声はなし
- 法人番号と金融庁の登録情報が会社概要と一致
- 医療の報酬債権を最大95%で前払い
- 手数料は1%/月〜で、代表者の連帯保証が原則
- 取引形態と入金日数の表示がページで異なる
100万円以上の債権を持つ法人や医療機関で、条件を書面で確かめられる人なら検討の候補です。
まずは公式サイトから、契約形態と手数料の総額を問い合わせてみましょう。
