JBLとトラペイ比較・どっちがいい？

JBLとトラペイを、手数料の上限・休みの日の対応・書類・目安を出す仕組みで比べました。

土日にも契約と振込を進めたいならJBL、手数料の上限9.5%を前提に平日に進めるならトラペイです。

JBLは株式会社JBLの窓口で、2社間と3社間のどちらも扱い、契約と振込は土日祝も受け付けます。

トラペイは株式会社トラストゲートウェイの法人向けの窓口で、契約はクラウド契約で結ぶ形。

トラペイのボタンは、運営会社トラストゲートウェイのサイトにつながっています。

どちらもページによって数字が違う所があるため、出どころを分けて並べました。

ファクタリングナビ編集部

まず結論を見たい方は、下の「この記事のまとめ」をご覧ください。

運営会社	株式会社JBL（資本金1,000万円）	株式会社トラストゲートウェイ（福岡市・資本金8,000万円）
手数料	2%〜14.9%（比較表・FAQ）	1.5%〜9.5%（上限を超える場合あり。画像は2.0%〜）
金額	最大1億円（即日の上限は5,000万円と書くページも）	公式サイトで確認できず（少額から数千万円単位）
入金スピード	最短2時間（FAQは平均2〜3日）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
必要書類	請求書・身分証・通帳6か月分・決算書1期分・成因資料	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
土日祝	契約と振込は365日	電話は平日9:00〜18:00
事前の目安	AI10秒査定	調達金額のシミュレーション
公式サイト	こちら	こちら

JBLとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも、取引先に知らせない2社間と、通知する3社間の両方を選べる会社です。

差が出るのは、手数料の上限、休みの日の動き、書類の中身、目安の出し方にあります。

手数料の比較

公式サイト	2%〜14.9%（比較表・FAQ）。トップは2%〜だけ	1.5%〜9.5%。審査で上限を超える場合あり（画像は2.0%〜）
ほかの費用	事務手数料・出張費・登録費用はなし。土日祝も上乗せなし	トラペイのページに説明なし（運営会社のサイトは振込手数料・事務手数料などを実費負担とする）
100万円の請求書の場合	上限14.9%なら85.1万円	運営会社サイトの例は2社間で9.5%（振込90.5万円）

手数料の上限が低いのはトラペイで、JBLの14.9%に対して9.5%としています。

JBLはトップで2%からとだけ示し、比較表とFAQで上の端を書いている形。

トラペイも審査によっては上限を超える場合があり、画像の下限は2.0%と、文字の1.5%と食い違います。

100万円の請求書で比べると、JBLは上限で85.1万円、トラペイの運営会社の例は2社間で90.5万円です。

JBLは事務手数料や出張費をとらず、土日祝の上乗せもないと答えています。

ファクタリングナビ編集部

JBLの見積りが9.5%を超えていたら、トラペイの上限と並べて振込額で比べましょう。

書類の比較

公式サイト	請求書・顔写真付き身分証・通帳か当座勘定照合表（過去6か月分）・決算書1期分・成因資料	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書の4点
出し方	電子ファイルで送信（Web明細可）	審査用URLから請求書の写真を送る（スマホ撮影で可）
契約のとき	公式サイトで確認できず	運営会社のサイトは登記簿謄本・印鑑証明書・住民票を含む7項目

書類はどちらも多めで、通帳の明細と決算書を最初に求める点は同じです。

通帳の期間はJBLが6か月分、トラペイは7か月分で、トラペイのほうが1か月長い決まり。

JBLの通帳は当座勘定照合表でもよく、Web明細でも出せるという扱いです。

JBLは、取引の中身を示す基本契約書や発注書、納品書といった成因資料も出すとしています。

トラペイは請求書をスマホで撮れば足り、審査用URLから送る作りです。

個人事業主がJBLに出す場合は、決算書の代わりに確定申告書を使います。

ファクタリングナビ編集部

2社に同時に見積りを頼むなら、通帳は7か月分をまとめて用意しておくと二度手間になりません。

目安を出す仕組みの比較

仕組み	AI10秒査定で事前に概算を提示	都道府県・年商・創業時期・入金予定額を選ぶシミュレーション
出る目安	概算の買取額	入金予定額の95%（500万円なら475万円）
次の手順	申込のあとにヒアリング	申込みフォームか電話で申し込み、審査用URLが届く

申し込む前に目安を見られる仕組みは、2社とも用意しています。

JBLはAIが10秒で概算を出す査定で、申込の前に大まかな額が分かるという案内。

トラペイのシミュレーションは、都道府県や年商、入金予定額を選ぶと調達できる額の目安を表示します。

入金予定額500万円なら目安は475万円で、条件を変えても475万円のままでした。

トラペイの入金予定額は、50万円から1,000万円の間で選べます。

目安はあくまで事前の数字なので、実際の率は審査のあとの見積りで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

トラペイのシミュレーションで出た額と、JBLの概算を並べておくと見積りを比べやすくなります。

面談と審査の比較

面談	来店不要。審査の結果でWebカメラの面談あり	面談・来社は不要。場合によっては電話でヒアリング
審査で見ること	売掛先と商取引の内容。赤字・税金の滞納・リスケ中も可	売掛金の価値を基準に判断。経営状況によらず利用可能とする
対象	ページで分かれる（法人・個人事業主可のページと、法人のみのページ）	法人向けの案内（申込みフォームには個人事業主の欄も）

審査で売掛金や取引の中身を重く見る点は、2社に共通しています。

JBLは赤字やリスケ中の会社も受け付け、税金の滞納は金額と期間しだいという立場。

トラペイは、1回の利用で足りない場合に中長期で使う形にも応じるとしています。

面談は、JBLが審査の結果しだいでWebカメラを使い、トラペイは必要なときだけ電話で話を聞くという違いです。

JBLの対象はページで分かれ、トラペイも個人事業主が使えるかの説明がないので、個人事業主の方は先に聞いてください。

JBLのWebカメラの面談に備えて、スマホかパソコンのカメラが使えるか確かめておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と休みの日の比較

最短の時間	最短2時間（別のページは最短90分）。FAQは平均2〜3日	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
土日祝	契約と振込は365日。FAQは土日祝の受付も9時〜19時	電話は平日9:00〜18:00（土日祝は休み）
運営会社の平均	公式サイトで確認できず	振込時間は直近30日平均で5時間2分（運営会社サイト）

休みの日にも動くのはJBLで、契約と振込を土日祝も含めて365日としています。

トラペイの電話は平日9時から18時までで、土日祝は休みという作り。

平日の速さでは、トラペイがほとんどのケースで当日中としていて、JBLは最短2時間です。

ただJBLのFAQは着金までを平均2〜3日と答えていて、最短の数字とは開きがあります。

トラペイの運営会社のサイトは、直近30日の振込までの平均を5時間2分と示していました。

ファクタリングナビ編集部

週末に資金が要るなら、JBLには金曜のうちに書類を送っておきましょう。

登記と取引先の比較

債権譲渡登記	FAQは原則必要（事情により留保も可）。比較表は「なし」	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）
取引先への通知	2社間は不要。3社間は債権譲渡通知が必須	2社間は取引先に通知しない。3社間は通知が必要
取引先が倒産した場合	ノンリコースで弁済責任なし（偽造があれば別）	トラペイのページに説明なし（運営会社のサイトは回収不能のリスクを同社が負うとする）

2社間なら取引先に知らせず、3社間なら通知が要るという扱いは、2社とも同じです。

JBLの登記は、FAQが原則必要で事情により留保、比較表が「なし」と、ページで答えが割れる形。

トラペイのページに登記の説明はなく、運営会社の申込用サイトが「債権譲渡登記なし」としています。

取引先が倒産したときは、JBLがノンリコースで利用者に責任を求めないという説明です。

トラペイのページも倒産のときに触れておらず、運営会社のサイトは回収できない分を同社が負うと書いていました。

ファクタリングナビ編集部

登記をするかどうかは、2社とも見積りの段階で書面に入れてもらいましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社JBL（資本金1,000万円）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
ほかのサービス	診療報酬・介護報酬・調剤報酬のファクタリング。別ブランドの売掛金PAY	トラストゲートウェイのファクタリング・診療報酬の買取（1.0%〜）
口コミ	5chは質問1件だけ。Googleマップの声が比較サイトに転載	口コミサイトは0件か3件。5chの書き込みは0件

2社とも医療の報酬を買い取るメニューを持ち、トラペイの運営会社は診療報酬を1.0%からとしています。

JBLは調剤報酬まで扱い、売掛金PAYという別のブランドも出している会社。

口コミはどちらも少なく、JBLは5chの質問1件、トラペイは口コミサイトで0件か3件でした。

資本金はJBLが1,000万円、トラペイの運営会社は8,000万円です。

トラペイの3件の口コミは、書類が楽だった、即日で早かった、担当者と会わずに済んだという内容が並びます。

ファクタリングナビ編集部

口コミの少ない2社は、問い合わせたときに条件を書面で出してくれるかで比べましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

JBLについて

JBLは、クラウドサインで契約を結ぶ株式会社JBLのファクタリングで、全国の事業者が申し込めます。

他社からの乗り換えには、好条件を保証するとうたっている会社。

JBLの口コミや評判は、JBLの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、JBLの公式サイトで確かめてください。

続いて、トラペイの表です。

トラペイについて

トラペイは、トラストゲートウェイが法人の資金繰りを支える目的で出している、スマホで手続きできる窓口です。

よくある質問では、他社からの乗り換えを歓迎すると答えている作り。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

表を見比べたところで、JBLに向く人を確かめます。

JBLを選ぶべき人のチェックリスト

土日祝も契約と振込が進み、大口の請求書まで扱う幅の広さがあります。

代わりに手数料の上限は14.9%と高めで、書類も5つそろえる必要がある状態。

ファクタリングナビ編集部

決算書と6か月分の通帳は、申込の前にPDFにまとめておくと早く進みます。

では、トラペイが向いているのはどんな人でしょうか？

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

上限9.5%の手数料と、ほとんどのケースで当日中という振込が持ち味です。

ただし審査で上限を超える場合があり、7か月分の明細と決算書も欠かせません。

シミュレーションの目安は入金予定額の95%なので、見積りと比べる物差しに使えます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

土日にも契約と振込を進めたいならJBL、手数料の上限9.5%を前提に平日に進めるならトラペイです。

週末に入金が必要なら、土日祝も振り込むJBLを選ぶのが早道です。

平日に手続きでき、上限9.5%の手数料で見積りを取りたいならトラペイが合っています。

JBLは上限が14.9%なので、見積りの率が9.5%を超えたらトラペイと振込額で比べてください。

2社とも決算書が要るので、決算書のない個人事業主は別の会社も考えておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、2社の目安の仕組みで概算を出し、近いほうから見積りを頼みましょう。

次は、申込から入金までの流れです。

申込から入金までの流れ

JBLは、電話・メール・LINEで申し込み、ヒアリングと書類の提出を経て、クラウドサインで契約します。

トラペイは、フォームか電話で申し込んで要望を伝え、請求書の写真を送ったあと、外部のクラウド契約で結ぶ流れです。

2社の評判は、JBLの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

JBLとトラペイは、どちらも2社間と3社間を選べ、来店せずに契約できるサービスです。

違いが出たのは、手数料の上限、休みの日の動き、書類の期間、目安の出し方でした。

休みの日に動くかどうかと、手数料の上限で、2社のどちらに申し込むか決めましょう。

土日に入金が必要な方は、JBLで条件を確かめられます。

上限9.5%で見積りを取りたい方は、トラペイから申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

契約の前に、振込額と送金の期日を書面で見ておきましょう。

紹介した声の真偽は確かめておらず、2社とも口コミはまだ少ない状態でした。