アイファクターとトラペイ比較・どっちがいい？

アイファクターとトラペイを、個人事業主と法人の向き不向き・手数料・書類・入金の速さで比べました。

個人事業主や少額の請求書ならアイファクター、決算書のある法人が上限9.5%で見積りを取るならトラペイです。

アイファクターは株式会社THREEiが個人事業主だけを相手に運営し、取引先が個人の請求書も買い取るとしています。

トラペイは、福岡の株式会社トラストゲートウェイが「法人様の資金繰りを応援する」と掲げるオンラインの窓口。

トラペイのボタンは、運営会社トラストゲートウェイのサイトへつながる形にしてあります。

アイファクターの手数料の報告は時期と出どころで分け、トラペイの手数料の下限の食い違いも書き添えました。

ファクタリングナビ編集部

先に答えを知りたい方は、下の「この記事のまとめ」から読んでください。

運営会社	株式会社THREEi	株式会社トラストゲートウェイ（福岡市・平成29年2月設立）
対象	個人事業主（売掛先が個人でも可）	法人向けの案内（申込みフォームには個人事業主の欄も）
手数料	3.1%〜（取引実績で引き下げ）	1.5%〜9.5%（上限を超える場合あり。画像は2.0%〜）
金額	1万円〜請求書の額面まで	公式サイトで確認できず（少額から数千万円単位）
入金スピード	審査完了後最短1時間（15時以降も即日振込可）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
必要書類	請求書・通帳3か月分かWEB明細・本人確認書類	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
受付	WEBは24時間365日・電話は平日9:00〜17:00	電話は平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

アイファクターとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも面談なしで手続きが進み、契約を結ぶ前なら取りやめられるとしています。

違いが出るのは、申し込める人、手数料の示し方、書類の量、入金の目安です。

対象と取引先の比較

申し込める人	個人事業主のみ。他社で個人事業主だからと断られた人も可	法人向けの案内。個人事業主が使えるかの説明はない
取引先	個人でも可	公式サイトで確認できず
申込みフォーム	WEBフォームは24時間365日	種別は法人・個人事業主から選ぶ。2社間・3社間も選ぶ

個人事業主に向けて作られているのはアイファクターで、トラペイは法人を主な相手にしています。

アイファクターでは、取引先が個人のお客さんの請求書でも買取の対象になるという扱い。

トラペイのページは法人向けの言葉で書かれ、個人事業主が使えるかははっきりしません。

一方で、トラペイの利用者の声には個人で農業を営む人の話があり、申込みの種別にも個人事業主が並びます。

法人の請求書を売りたい場合、アイファクターは対象外なのでトラペイが候補に残るでしょう。

ファクタリングナビ編集部

個人事業主の方は、まずアイファクターで見積りを取り、トラペイは電話で使えるかを確かめてからにしましょう。

手数料の比較

公式サイト	3.1%〜。取引実績に応じて引き下げ	1.5%〜9.5%。審査で上限を超える場合あり（画像は2.0%〜）
利用者の報告	5chは2024年10月〜2025年4月に初回30%前後が8件。口コミサイトの最近の27件は10%が18件	口コミサイトの3件は手数料の点数が3.7
金額ごとの例	公式サイトで確認できず	運営会社サイトの例は2社間100万円で9.5%、1,000万円で5%

手数料の上限まで示しているのはトラペイで、1.5%〜9.5%としています。

アイファクターは3.1%からとし、上の端は書かずに、使った実績で率を見直すとしている形。

アイファクターの5chでは、2024年10月から2025年4月にかけて初回30%前後という書き込みが8件ありました。

口コミサイトの最近の27件になると、10%が18件で、時期によって大きく違います。

トラペイも、審査で上限の9.5%を超える場合があるという注意書きつきです。

ファクタリングナビ編集部

アイファクターの見積りが9.5%を超えるなら、法人の方はトラペイの見積りとも比べてみましょう。

書類の比較

公式サイト	請求書・通帳の写し（直近3か月分）かWEB明細・本人確認書類	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
追加の書類	審査で決算書か確定申告書、他社との契約書	契約のとき、運営会社のサイトは登記簿謄本・印鑑証明書・住民票を含む7項目
出し方	オンラインで提出。郵送は不要	審査用URLから請求書の写真を送る（スマホ撮影で可）

始めるときの書類が少ないのはアイファクターで、通帳は3か月分かWEB明細で足ります。

トラペイは7か月分の入出金明細と昨年度の決算書まで最初に求める形。

アイファクターも審査の途中で、決算書か確定申告書、他社との契約書を頼む場合があるとしています。

どちらも郵送は要らず、書類はオンラインで送れる作りです。

トラペイでは請求書を紙で出す必要がなく、写真を撮って送れば足りるという案内でした。

確定申告の前の個人事業主には、決算書を最初に求めないアイファクターのほうが始めやすいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

トラペイに出す7か月分の明細は、ネットバンキングの画面からまとめて保存できるか確かめておきましょう。

審査と契約の比較

審査	独自の基準。確定申告前・赤字・税金の未納でも審査	売掛金の価値を基準に判断。経営状況によらず利用可能とする
契約	オンライン完結。面談や郵送は不要	第三者機関のクラウド契約。場合によっては電話でヒアリング
契約前	提示を見て契約前なら無料でキャンセル可	契約締結前ならキャンセル可能

契約の前ならやめられる点は、2社とも同じです。

アイファクターは、提示された手数料と振込額を見てから、無料で取りやめられるという案内。

トラペイは、申込者の会社の状況よりも、売る売掛金にどれだけの価値があるかで判断するという立場です。

アイファクターの審査は、確定申告の前や赤字、税金を払えていない人でも受けられます。

アイファクターは、審査に落ちたという報告が7件あり、どれも理由は知らされていませんでした。

トラペイの電話のヒアリングに備え、取引先との取引の長さを言えるようにしておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付時間の比較

最短の時間	審査完了後最短1時間（トップの見出しは最短30分）。15時以降も即日振込可	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
電話の受付	平日9:00〜17:00	平日9:00〜18:00
Webの申込	WEBフォームは24時間365日。休業日の申込は翌営業日の朝一番から審査	申込みボタンに「24時間365日相談受付中」

入金の速さを時間で示しているのはアイファクターで、審査が終わってから最短1時間としています。

トラペイは、ほとんどのケースで当日中に審査の答えと振込まで済むという書き方。

電話の受付は、アイファクターが平日17時まで、トラペイは平日18時までと1時間の差があります。

休みの日にアイファクターへ出した申込は、次の営業日の朝いちばんに回して優先的に見るという説明です。

トラペイの運営会社のサイトは、振込までにかかった時間を直近30日の平均で5時間2分としています。

ファクタリングナビ編集部

急ぐ日は、平日の午前中にどちらかへ申し込み、昼までに書類を送っておきましょう。

取引先と倒産時の比較

取引先への通知	契約時に通知しない	2社間は取引先に通知しない。3社間は通知が必要
取引先が倒産した場合	ノンリコースで支払い義務なし	トラペイのページに説明なし（運営会社のサイトは回収不能のリスクを同社が負うとする）
債権譲渡登記	原則として行わない	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）

取引先に知らせずに使える点は、どちらも同じです。

アイファクターは登記を原則せず、取引先にも契約のときに知らせない進め方。

取引先が倒産したとき、アイファクターはノンリコースで利用者に支払いを求めないとしています。

トラペイは取引先に知られない2社間と、通知が要る3社間の両方を扱う会社です。

トラペイのページには倒産のときの扱いがなく、運営会社のサイトで回収できない分は同社が負うという説明でした。

トラペイで3社間を選んだ場合は、取引先への通知が要る点に気をつけてください。

ファクタリングナビ編集部

取引先に知られたくない方は、申込みのときに2社間を希望すると伝えましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社THREEi	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
口コミの数	口コミサイトの最近の27件は評価4.9	口コミサイトは0件か3件
5ch	2024〜2025年の高い手数料や遅れの話が中心	トラペイにもトラストゲートウェイにも触れた書き込みは0件

口コミの数はアイファクターが多く、口コミサイトの最近の27件で評価は4.9です。

トラペイは口コミサイトで0件か3件しかなく、5chでは名前すら出てこない状態。

トラペイの3件は、書類の提出が楽だった、担当者と一度も会わずに済んだという内容でした。

5chのアイファクターの書き込みは、2024年から2025年ごろの手数料の高さを書いたものが目立ちます。

トラペイの運営会社は平成29年2月にでき、資本金は8,000万円です。

ファクタリングナビ編集部

口コミの少ないトラペイは、運営会社トラストゲートウェイの評判も合わせて読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

アイファクターについて

アイファクターは、株式会社THREEiの個人事業主専用の窓口で、1万円の請求書から額面まで買い取ります。

取引の実績が増えると、手数料を下げる仕組みもある所。

アイファクターの口コミや評判は、アイファクターの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、アイファクターの公式サイトで確かめてください。

続いて、トラペイの表を見ていきます。

トラペイについて

トラペイは、福岡のトラストゲートウェイが法人の資金繰りに向けて出している、スマホで完結するファクタリングです。

請求書は紙で送らず、スマホで撮った写真を送る作り。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

表を見比べたところで、アイファクターに向く人を確かめます。

アイファクターを選ぶべき人のチェックリスト

取引先が個人でもよく、通帳は3か月分かWEB明細で足りるとしています。

ただ初回の率は時期によって報告が違い、見積りを見てから決めたい状態。

ファクタリングナビ編集部

電話の確認で資金の使い道を聞かれることがあるので、答えを用意しておきましょう。

では、トラペイが向いているのはどんな人でしょうか？

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

上限の示された手数料と、当日中の振込を前に出しているのがトラペイの持ち味。

ただし決算書と7か月分の明細が要るので、書類をそろえる時間を見ておきたいところです。

トラペイのフォームでは、2社間か3社間かを最初に選ぶので決めておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や少額の請求書ならアイファクター、決算書のある法人が上限9.5%で見積りを取るならトラペイです。

個人事業主で取引先が個人のお客さんなら、アイファクターが合っています。

決算書のそろった法人が手数料の上限を見ながら進めたいなら、トラペイが向いているでしょう。

アイファクターの初回は報告に差があり、トラペイも審査で上限を超える場合があるので、率を書面で確かめてください。

どちらも契約の前ならやめられるので、提示を見てから決めて大丈夫です。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、自分が個人事業主か法人かと、手元の書類を書き出して選びましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

アイファクターは、WEBで申し込んで請求書と通帳の写し、本人確認書類を出し、電話の確認と審査を経て契約します。

トラペイは、申込みのあと審査用URLが届き、そこへ4点の書類を出して、クラウド契約で結ぶ流れです。

2社の評判は、アイファクターの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

アイファクターとトラペイは、どちらも面談なしで進み、契約の前なら取りやめられるサービスです。

違いが出たのは、申し込める人、手数料の示し方、書類の量、入金の目安でした。

個人事業主か法人か、そして手元の書類で、2社のどちらに申し込むか決めましょう。

個人事業主の方は、アイファクターから24時間申し込めます。

決算書のある法人の方は、トラペイを開いて条件を見てください。

ファクタリングナビ編集部

契約の書面で、振込額と送金の期日を最後にもう一度確かめましょう。

紹介した声の真偽は確かめておらず、トラペイの口コミは数件しか見つかりませんでした。