ファクトルとFACLABO（合同会社ファクラボ）比較・どっちがいい？

ファクトルとFACLABO（合同会社ファクラボ）は、どちらも個人事業主が使えるWeb申込のファクタリングです。

特に差が出るのは、手数料の下限と審査に出す書類の量といえます。

下限はファクトルが1.5%、FACLABOが7%で、書類はファクトルが2点と少なめです。

一方で、取引先が倒産した場合の扱いを公式に示しているのはFACLABOだけでした。

	ファクトル	FACLABO（合同会社ファクラボ）
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	合同会社ファクラボ
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人・個人事業主（フリーランスも可）
手数料	1.5%〜（上限は公式ページで確認できず）	7%〜（上限は非公開。振込手数料は利用者負担）
買取額	公式ページで確認できず	上限なし（売掛金の範囲内。一部だけの売却も可）
入金スピード	申請から最短40分（審査結果は最短10分）	審査後最短2時間（ページにより表記が違う）
契約方法	Web完結（クラウドサイン）	電子契約
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）	公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとFACLABO（合同会社ファクラボ）比較・どっちがいい

2社を分けるのは、手数料の下限、提出書類の量、売れる債権の幅の3つです。

一方はAI審査で書類を絞り、もう一方は書類を多めに取る代わりに発注書まで買い取ります。

手数料の比較

	ファクトル	FACLABO
公式サイト	1.5%〜。登録費用やシステム利用料は不要	7%〜で上限は非公開。初期費用・月額費用は無料
80万円の請求書の場合	1.5%なら1万2,000円、5%なら4万円	7%なら5万6,000円（別に振込手数料）
利用者の声	比較メディアの事例2件で、初回は5%程度と8%程度	体験談は見当たらない

公式の下限はファクトルが1.5%、FACLABOが7%で、差は5.5ポイントです。

FACLABOはサイト内の比較表で、自社の手数料を「高い」と自ら示しています。

ただしファクトルの事例は初回で5〜8%程度で、1.5%で使えた声は確認できません。

80万円の請求書なら、ファクトルの5%で4万円、FACLABOの7%で5万6,000円が引かれる計算です。

入金スピードの比較

	ファクトル	FACLABO
公式サイト	申請から入金まで最短40分。17時以降の契約は翌営業日の反映もある	審査後最短2時間。トップは「即日現金化」、比較表は「数時間」
審査の進み方	AI審査の結果が最短10分でマイページに出る	フォーム約5分、書類のアップロード約10分の後に見積もり
利用者の声	事例は約40分と約1時間半。5chに「3時間音沙汰なし」1件	体験談は見当たらない

公式の最短はファクトルが申請から40分、FACLABOは2時間です。

FACLABOは同じページの中で、即日・最短2時間・数時間と書き方が分かれています。

ファクトルもAI審査の後に人の確認が入り、3時間音沙汰なしという書き込みがありました。

ファクトルは契約が17時を過ぎると、銀行によって反映が翌営業日にずれます。

必要書類の比較

	ファクトル	FACLABO
公式サイト	口座の入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	請求書・発注書、昨年度の決算書一式、全銀行口座の明細（直近3か月分）
追加の書類	発注書や日報など。登録時に代表者の身分証	必要なときは追加資料。個人事業主は確定申告書一式
利用者の声	出面簿などの追加提出、契約時の口座履歴の動画確認（5ch）	体験談は見当たらない

提出する書類が少ないのはファクトルで、公式には2点です。

FACLABOは決算書一式に加え、持っている全ての銀行口座の明細を直近3か月分出します。

ただファクトルでも、現場の出面簿や取引先とのやりとりを追加で求められた報告がありました。

契約時には口座履歴を動画で確認すると言われ、面倒だという反応も見られます。

審査と継続利用の比較

	ファクトル	FACLABO
公式サイト	AI審査。他社を利用中でも可だが、時間がかかる場合あり	代表者の連帯保証・保証人は不要
利用者の声（審査）	5chで否決の報告が約6件。通過の報告はほぼない	体験談は見当たらない
利用者の声（継続）	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

審査の声が集まっているのはファクトルで、5chでは否決の報告が約6件ありました。

請求書の発行前や、取引先からの入金履歴が無い段階で落ちた例も含まれます。

仮審査でおおむね大丈夫と言われた後に落ちた、という書き込みも見つかりました。

FACLABOの審査については体験談がなく、保証人が不要という公式の説明があるだけです。

売れる債権と契約方法の比較

	ファクトル	FACLABO
売れる債権	売掛金。給与債権・不良債権・個人債権は扱わない	請求書と発注書。譲渡禁止特約付きや一部だけの売却も可
契約の方法	Webで完結し、クラウドサインで契約	電子契約。来店の要否は公式サイトで確認できず
利用者の声	確認の連絡は電話・LINE・メールから選び、電話が速いと言われた報告	依頼していない営業電話への苦情1件

売れる債権の幅が広いのはFACLABOで、発注書や譲渡禁止特約付きの債権も対象です。

請求書の全額ではなく、一部だけを選んで売ることもできます。

ファクトルは対面のやり取りがなく、契約までクラウドサインで進める方式です。

FACLABOには、依頼していないのに営業電話がかかってきたという苦情が1件ありました。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	FACLABO
取引先への通知	公式ページで確認できず（機構本体は2社間なら承諾不要）	2社間は通知なし・登記なし。3社間は通知と承諾が要る
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	支払いを求めない（ノンリコース）
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

倒産時の扱いを示しているのはFACLABOで、償還請求権のないノンリコースです。

2社間の図には、通知なし・登記なしの文字が添えられています。

ファクトルは通知、債権譲渡登記、倒産時の扱いのどれも公式ページで確認できませんでした。

運営する機構の本体では、2社間なら売掛先の承諾は要らないとされています。

遅れた場合の体験談は、2社とも見当たりません。

運営会社の比較

	ファクトル	FACLABO
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）	合同会社ファクラボ（代表者はファクタリングのサイトで確認できず）
設立	2017年5月（機構）	公式サイトで確認できず（登記情報では2021年10月）
所在地・ほかの事業	東京都港区芝大門。経営革新等支援機関	東京都中央区日本橋箱崎町。経営コンサル・人材紹介も行う

運営元の情報がそろっているのはファクトルで、日本中小企業金融サポート機構のサービスです。

機構は経営革新等支援機関で、2017年5月に設立されました。

FACLABOは代表者・資本金・設立をファクタリングのサイトで確認できず、登記では2021年10月の設立です。

同じ会社は、経営コンサルティングやマーケティング、人材紹介も手がけています。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
入金	申請から最短40分
必要書類	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点
契約方法	Web完結（対面不要）

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構がWeb専用で提供するAI審査のファクタリングです。

審査結果は最短10分でマイページに表示され、登録費用やシステム利用料はかかりません。

ファクトルの強みは書類2点のWeb完結、弱みは否決報告の多さ

ファクトルは、決算書を出さずに入出金履歴と請求書だけで申し込みたい方に合います。

FACLABOと比べると、下限の手数料で5.5ポイント低い水準です。

弱みは5chの否決報告が約6件と多く、追加書類や動画確認で手間が増えた例もある点が挙げられます。

申込の条件は、ファクトルの公式サイトで確かめてください。

FACLABO（合同会社ファクラボ）について

運営	合同会社ファクラボ
対象	法人・個人事業主
手数料	7%〜（上限は非公開）
入金	審査後最短2時間
必要書類	請求書・発注書、決算書一式、全銀行口座の明細（直近3か月分）
取引先が倒産した場合	支払いを求めない

FACLABOは、東京都中央区日本橋箱崎町の合同会社ファクラボが運営するファクタリングです。

サイトは1ページだけの構成で、手数料や利用規約の独立したページはありません。

FACLABOの強みは債権の幅とノンリコース、弱みは7%からの手数料

FACLABOは、発注書の段階で売りたい方や、請求書の一部だけを現金にしたい方に向きます。

譲渡禁止特約が付いた債権も買取の対象で、倒産時の扱いもノンリコースと公式に示す会社です。

弱みは手数料が7%からで上限は非公開、振込手数料も利用者持ちという点でしょう。

条件の詳細は、FACLABOの公式サイトで確認しましょう。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルから申し込んでみましょう。

AI審査の後に電話やLINEで詳細を聞かれるので、連絡の取れる時間帯に申請すると進みが早まります。

FACLABO（合同会社ファクラボ）を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまるなら、FACLABOが候補です。

手数料は7%からで上限が示されていないため、見積もりの率を見てから契約を決めてください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

書類を少なく手数料の下限を重視するならファクトル、売れる債権の幅で選ぶならFACLABOです。

たとえば80万円の請求書でも、ファクトルの1.5%なら手元に78万8,000円が残ります。

FACLABOの7%では74万4,000円なので、発注書で売る場面でなければファクトルが先の候補です。

申込から入金までの流れ

どちらもWebの申込フォームから始まり、FACLABOはLINEでの相談にも対応しています。

• 申込

  
  ファクトルは24時間申請でき、対応は平日9:30〜18:00です。FACLABOはフォーム入力が約5分です。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類の2点です。FACLABOは返信メールに書類をアップロードします。
  



• 審査

  
  ファクトルは最短10分で結果が出て、その後に人の確認が入ります。FACLABOは審査の後に見積もりが届きます。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサイン、FACLABOは電子契約で結びます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。FACLABOは振込手数料も差し引かれます。
  



• 取引先からの入金後に送金

  
  2社間では、取引先から受け取った代金をファクタリング会社へ送ります。
  

申込の前に、直近3か月分の入出金履歴と売る予定の請求書を手元に置いておきましょう。

まとめ

ファクトルとFACLABOは、書類の量と売れる債権の幅で向き不向きが分かれる2社です。

手元の書類が請求書と入金履歴だけなのか、発注書の段階なのかで申込先を決めましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。