ファクトルとキャッシュファクター比較・どっちがいい？

ファクトルとキャッシュファクターは、どちらも手数料の下限に1.5%を掲げるファクタリングです。

違いは進め方で、ファクトルはAI審査のWeb完結、キャッシュファクターは専属担当が付く伴走型をうたいます。

ただしキャッシュファクターのFAQでは、2社間の手数料は平均8%ほどという回答でした。

ファクトルも比較メディアの事例は5%と8%で、1.5%で使えたという声は見当たりません。

	ファクトル	キャッシュファクター
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社Fidelio（登記上の商号はフィデリオ）
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	最初の画面は法人向け、FAQは個人事業主も可
手数料	1.5%〜（上限は公式ページで確認できず）	1.5%〜（FAQでは2社間の平均8%ほど）
買取額	公式ページで確認できず	15万円〜1億円
入金スピード	申請から最短40分	振込まで最短2時間（別の欄は最短即日）
契約方法	AI審査・クラウドサインでWeb完結	書類提出も契約もオンライン。専属担当が対応
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）	平日9:30〜18:30（Web申込は24時間365日受付）
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとキャッシュファクター比較・どっちがいい

2社の違いは、担当者の関わり方、買取額の幅、取引の形の3つです。

どちらも来店せずに、書類の提出から契約までオンラインで進められます。

同じ1.5%〜で比べた手数料

	ファクトル	キャッシュファクター
公式サイト	1.5%〜。登録費用やシステム利用料は不要	1.5%〜。FAQでは2社間は平均8%ほど。コンサル費用は手数料に含む
100万円の請求書の場合	1.5%なら1万5,000円。事例の5%なら5万円、8%なら8万円	1.5%なら1万5,000円。平均の8%なら8万円
利用者の声	初回の少額で8%程度、50〜100万円で5%程度（比較メディア約2件）	体験談は見当たらない

公式の下限はどちらも1.5%で、表示の数字だけでは差がつきません。

キャッシュファクターは、FAQで2社間の平均を8%ほどと自ら答えている点が特徴です。

100万円の請求書なら、1.5%の1万5,000円と平均8%の8万円で6万5,000円の差が出ます。

ファクトルの事例も、50〜100万円の初回で5%程度、少額の初回で8%程度でした。

上限の数字は2社とも示しておらず、見積もりを取るまで実額は読めません。

入金スピードの比較

	ファクトル	キャッシュファクター
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分	振込まで最短2時間。選ばれる理由の欄は最短即日
受付と対応	申請は24時間受付、対応は翌営業日。17時以降の契約は翌営業日の反映もある	Web申込は24時間365日受付。電話は平日9:30〜18:30
利用者の声	約40分と約1時間半の事例。5chには3時間音沙汰なしの声	体験談は見当たらない。運営掲載の事例は約3時間〜当日

公式の最短が短いのはファクトルで、申請から40分です。

キャッシュファクターは最短2時間と最短即日がページ内で並び、流れの欄は2時間程度を想定しています。

運営掲載の事例では、200万円が約3時間、500万円が約6時間、2,000万円が当日でした。

ファクトルもAI審査のあとに電話やLINEでの確認が入り、その分だけ時間が延びる場合があります。

土日祝の入金は、ファクトルが営業時間外で、キャッシュファクターは公式サイトで確認できません。

必要書類の比較

	ファクトル	キャッシュファクター
公式サイト（審査）	口座の入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点
追加の書類	発注書・注文書・日報など。代表者の身分証も登録	決算書・登記簿謄本・印鑑証明書の要否は公式サイトで確認できず
利用者の声	請求書を送ったメールの転送や出面簿、口座履歴の動画確認を求められた例（5ch）	体験談は見当たらない

最初に出す書類は、ファクトルが2点、キャッシュファクターが3点です。

キャッシュファクターの3点は、本人確認書類・利用予定の請求書・入金が分かる通帳にあたります。

ファクトルは2点で始まるものの、5chでは職種に応じた資料まで追加で求められた報告がありました。

キャッシュファクターは、決算書や印鑑証明書が要るかどうかを公式サイトで示していません。

赤字や債務超過でも利用できるとFAQで答えており、決算内容に不安がある方も相談できます。

審査の比較

	ファクトル	キャッシュファクター
公式サイト	AI審査。結果は最短10分でマイページに表示	流れは30分〜1時間、相談欄は最短30分、FAQは原則即日
受け付ける条件	他社を利用中でも可（審査は長くなる場合あり）	赤字・債務超過でも可。開業間もない事業者も請求書があれば可
利用者の声	否決報告が約6件、通過報告はほぼ見当たらない（5ch）	5chは「使ったことある人いますか」という質問2件だけで回答なし

審査の時間を短く示しているのはファクトルで、結果は最短10分です。

キャッシュファクターは、審査時間の書き方がページごとに30分〜1時間、最短30分、原則即日と分かれます。

ファクトルは5chに否決報告が約6件あり、仮審査の後に落ちた例もありました。

キャッシュファクターは審査で何を見るのかを示しておらず、通過率の数字も公式サイトにありません。

口コミが少ないぶん、見積もりの段階で条件を細かく聞くことが判断の材料です。

担当者の関わり方の比較

	ファクトル	キャッシュファクター
公式サイト	AI審査のWeb完結。担当者に電話でも相談できる	専属担当が初回相談から契約後まで一貫して対応
付いてくる支援	経営革新等支援機関の機構が運営	資金繰りの伴走支援。追加のコンサル料金はかからない
利用者の声	AI審査後に電話・LINE・メールのどれかで連絡を求められた報告	体験談は見当たらない。運営掲載の事例に、対面契約がネックだったという声

担当者に深く関わってほしいなら、専属担当が付くキャッシュファクターです。

キャッシュファクターは、中長期の資金繰りの立て直しを手伝い、最終的に「ファクタリングの卒業」を目指すとしています。

そのコンサル費用はファクタリング手数料に含まれ、別料金は発生しないという説明です。

ファクトルはAI審査が入口で、人の確認は審査のあとに電話やLINEで入る流れでした。

電話が圧倒的に速いと言われたという報告もあり、連絡手段は自分で選べます。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	キャッシュファクター
取引先への通知	ファクトルのページでは確認できず（機構本体は2社間なら承諾不要）	2社間は通知なし。3社間は通知して承諾を得る
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	公式サイトで確認できず
債権譲渡登記	公式ページで確認できず	公式サイトで確認できず

2社間で売掛先に知られない点を示しているのは、キャッシュファクターです。

3社間を選ぶ場合は、売掛先に債権譲渡を通知して承諾を得る方式に切り替わります。

倒産した場合の扱い、償還請求権の有無、債権譲渡登記は、2社とも公式サイトで確認できませんでした。

ファクトルのページには通知の扱いもなく、運営元の機構本体の説明で補うしかありません。

契約前に、この3点を担当者に聞いて書面で残すのが先決です。

運営会社と実績の比較

	ファクトル	キャッシュファクター
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）	株式会社Fidelio（代表取締役 吉兼政彦）
設立・資本金	2017年5月（機構）	公式サイトで確認できず。法人番号は2015年10月に指定
所在地・実績	東京都港区芝大門	東京都千代田区神田須田町。取引実績5,000件以上（時点は示されていない）

設立の時期がはっきりしているのはファクトル側で、機構は2017年5月の設立です。

キャッシュファクターを運営する株式会社Fidelioは、登記上の商号を株式会社フィデリオとしています。

設立年と資本金は公式サイトで確認できず、同名の別会社もあるので所在地の確認が欠かせません。

取引実績は5,000件以上とありますが、いつ時点の数字かは分からない状態です。

主な対象業種として、建設業・運送業・製造業・サービス業を挙げています。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
入金	申請から最短40分
審査	AI審査（結果は最短10分）
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営するオンライン専用のファクタリングです。

申請はWebで24時間受け付け、契約はクラウドサインで結びます。

ファクトルの強みは自分のペースで進められる点、弱みは追加書類の多さ

ファクトルは、担当者とのやり取りを最小限にして、早く結果を知りたい方に向きます。

キャッシュファクターと下限は同じ1.5%で、登録費用やシステム利用料もかかりません。

一方で5chでは、2点の書類のあとに出面簿や動画での口座確認まで求められた報告があります。

条件の最新情報は、ファクトルの公式サイトで確かめてください。

キャッシュファクターについて

運営会社	株式会社Fidelio
対象	中小企業・個人事業主（最初の画面は法人向け）
手数料	1.5%〜（2社間の平均8%ほど）
買取額	15万円〜1億円
入金	最短2時間
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず

キャッシュファクターは、東京都千代田区神田須田町の株式会社Fidelioが運営するファクタリングです。

2社間と3社間を扱い、専属担当が相談から契約後まで付き添います。

キャッシュファクターの強みは専属担当と1億円までの幅、弱みは声のなさ

キャッシュファクターは、担当者と相談しながら資金繰りを立て直したい方に合います。

15万円から1億円までの請求書が対象で、3社間を選べば手数料を大きく抑えられるという説明です。

弱みとして、5chには質問が2件あるだけで、独立した利用者の声は見つかりません。

申込の前に、キャッシュファクターの公式サイトで条件を確かめてください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルが候補です。

否決の報告も多いので、断られたときに回る2社目を決めておくと慌てません。

キャッシュファクターを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまるなら、キャッシュファクターに相談してみましょう。

手数料の上限や倒産時の扱いは公式サイトで確認できないので、見積もりの際に質問してください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

早さと手続きの少なさならファクトル、担当者との二人三脚ならキャッシュファクターです。

毎月の支払いに追われて何度も使いそうな方は、キャッシュファクターで改善の相談から始めましょう。

反対に1回だけ急ぎで100万円ほど用意したいなら、最短40分のファクトルに申請する手があります。

申込から入金までの流れ

どちらもWebから24時間申し込め、ファクトルは翌営業日、キャッシュファクターは担当者の確認後に連絡が来ます。

• 申込・相談

  
  ファクトルはWebで申請します。キャッシュファクターはWebフォームかフリーダイヤルで申し込みます。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類の2点です。キャッシュファクターは請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点を出します。
  



• 審査

  
  ファクトルはAI審査の結果が最短10分で出ます。キャッシュファクターは30分〜1時間程度を想定しています。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサインで契約します。キャッシュファクターも契約までオンラインで進みます。
  



• 入金

  
  見積もりどおりの金額が、手数料を引いて口座に入ります。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では、売掛先から入ったお金を期日までにファクタリング会社へ渡します。
  

キャッシュファクターの最終条件は審査後・契約前に示されるので、その場で手取り額を確かめましょう。

まとめ

ファクトルとキャッシュファクターは、同じ1.5%〜を掲げながら進め方が大きく違う2社です。

スピードを取るか、担当者の支えを取るかを決めてから申し込みましょう。

ファクトルの口コミは、5chと比較メディアの投稿を傾向として要約したものです。

キャッシュファクターは独立した体験談が見つからず、公式の事例だけが材料なのでご注意ください。