日本中小企業金融サポート機構とファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい？

日本中小企業金融サポート機構とファクラボ（エスリライフ）は、2社間と3社間の両方で売掛金を買い取る窓口です。

ただしファクラボは法人専用で、個人事業主やフリーランスは申し込めません。

取引先に知られない2社間の目安は、ファクラボが10〜20%、機構は1.5%〜で口コミでは10%が最多です。

ファクラボは2024年設立の新しい会社で、利用者の体験談は1件も見つかりませんでした。

	日本中小企業金融サポート機構	ファクラボ（エスリライフ）
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社エスリライフ
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人のみ（個人事業主・フリーランスは不可）
手数料	1.5%〜	2社間10〜20%程度、3社間1〜9%程度（目安）
買取額	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）	公式サイトで確認できず
入金スピード	申込から最短3時間	最短即日（審査結果は通常1〜3営業日とする記載もあり）
契約方法	非対面・対面・郵送から選択	公式サイトで確認できず
営業時間	平日9:30〜18:00	公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

日本中小企業金融サポート機構とファクラボ比較・どっちがいい

この2社を分けるのは、申し込める事業者の範囲と、2社間で見込む料率の帯、公開されている情報の量です。

一方で、2社間と3社間の両方を扱い、取引先の信用を見て審査する点は共通しています。

2社間の手数料と300万円の請求書での差

	日本中小企業金融サポート機構	ファクラボ
公式サイト	1.5%〜。非営利型の一般社団法人として低い水準をうたう	トップは「1%〜」。FAQでは2社間10〜20%、3社間1〜9%が目安
300万円を2社間で売る場合	1.5%なら4万5,000円、口コミ最多の10%なら30万円	10%なら30万円、20%なら60万円
利用者の声	口コミサイト22件で10%が約半数。約25%の不満も1件	体験談は見当たらない

ファクラボのトップにある「1%〜」は3社間の下限で、2社間の目安は10%からです。

300万円の請求書を2社間で売ると、ファクラボの目安では30万円から60万円が差し引かれます。

機構も口コミでは10%の申告が約半数で、その場合は30万円とファクラボの下限と同じ額でした。

機構が公式に示す1.5%で通れば4万5,000円で済みますが、そこまで下がった声は少数派です。

入金スピードと審査結果の連絡

	日本中小企業金融サポート機構	ファクラボ
公式サイト	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込	見出しは「審査最短当日・入金最短即日」
食い違い	なし	申込フォームの下では、審査結果の連絡は通常1〜3営業日以内
利用者の声	44件中1日が約4割。月末月初は連絡が遅い声	体験談は見当たらない

審査の結果が早く届くと示しているのは機構で、最短30分です。

ファクラボは見出しで入金最短即日をうたう一方、フォームの下では結果の連絡を通常1〜3営業日としています。

同じページに当日と数営業日の2つの目安が並ぶため、急ぐ方は申込時に予定日を聞いておくべきでしょう。

機構の口コミ44件では、1日で着金したという申告が約4割を占めていました。

必要書類の比較

	日本中小企業金融サポート機構	ファクラボ
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	請求書、直近3か月分の通帳コピー、法人登記簿謄本の3点
追加の書類	専属スタッフが必要書類を案内	詳細は申込後に担当者が案内
利用者の声	書類が少なく手間がない声が多数。提出後に連絡が途絶えた声1件	体験談は見当たらない

2社とも口座の3か月分の動きを見ますが、ファクラボは法人登記簿謄本も加えた3点です。

登記簿謄本は法務局で取る書類なので、ファクラボに申し込む日の前に用意しておくと慌てません。

機構は口座の入出金履歴と売掛金の書類の2点で、書類が少なかったという声が多く集まりました。

ファクラボの申込フォームでは、設立年月や直近年商に加えて代表者の生年月日まで入力します。

対象と審査の比較

	日本中小企業金融サポート機構	ファクラボ
申し込める人	法人・個人事業主	法人のみ
審査で見る点	仕事が完了した売掛金が対象。回収済み・遅れている売掛金は対象外	売掛先の信用力が主軸。赤字決算や税金の滞納でも相談可。3社間のほうが通りやすい傾向
利用者の声	5chの否決約5件は他社でも否決の人や複数社利用中の人	体験談は見当たらない

個人事業主が申し込めるのは機構だけで、ファクラボはFAQで法人専用だと示す会社です。

ファクラボは売掛先の信用力を審査の軸に置き、赤字や税金の滞納があっても使えるケースが多いとしています。

機構では5chに否決の報告が約5件あり、どれも他社でも否決が続く人や複数社を利用中の人でした。

ファクラボには審査の体験談がなく、否決の傾向は分かりません。

契約の種類と担当者の比較

	日本中小企業金融サポート機構	ファクラボ
2社間の契約	取引先の承諾は不要	売買契約と受領代行の業務委託を結び、回収した代金をファクラボへ送る
契約の方法	非対面・対面・郵送から選択。クラウドサインで契約可	来店・面談の要否は公式サイトで確認できず
相談の窓口	専属スタッフが連絡。助成金やM&Aの相談にも対応	専任担当者が申込から入金後まで対応

契約の方法を公開しているのは機構で、非対面・対面・郵送から選べます。

ファクラボは流れを5つのステップで示していますが、来店や面談が要るかは読み取れませんでした。

2社間では売買契約と受領代行の業務委託を結び、支払期日に回収した代金を利用者がファクラボへ送ります。

機構の口コミでは、非対面で契約まで終えた声が18件あり、電話は相談のときだけという声も3件でした。

取引先への連絡と倒産した場合

	日本中小企業金融サポート機構	ファクラボ
取引先への通知	2社間は承諾不要。3社間は承諾を得て契約	2社間は通知・承諾が不要。3社間は債権譲渡通知で利用が伝わる
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	公式サイトで確認できず
利用者の声	知られずに使えた声が複数。期日前に取引先へ連絡すると言われた書き込み1件	体験談は見当たらない

取引先が倒産したときの扱いは、2社とも公式サイトから読み取れません。

償還請求権の有無も書かれておらず、確かめる手段は契約書の条文だけです。

ファクラボは3社間を選ぶと、債権譲渡の通知で取引先に利用が伝わるとはっきり書いています。

機構については、期日前に取引先へ連絡すると言われた書き込みが5chに1件ありました。

運営会社と情報の公開の比較

	日本中小企業金融サポート機構	ファクラボ
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	株式会社エスリライフ（代表者・資本金は非公開）
設立	2017年5月	2024年5月（法人番号の公表情報）
所在地・実績	東京都港区芝大門。支援総額543億円、取引社数24,670社	東京都荒川区町屋。実績の数字は根拠が示されていない

運営の情報を広く出しているのは機構で、代表者や支援の実績も確かめられます。

ファクラボを運営するエスリライフは2024年5月設立で、代表者名も資本金も公開していません。

名前が同じ「FACLABO（合同会社ファクラボ）」とは無関係で、ネット上の口コミの多くはそちらの話です。

買取を装う違法な業者もあるため、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起も目を通しておくとよいでしょう。

日本中小企業金融サポート機構について

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
買取額	下限上限なし
入金	申込から最短3時間
契約方法	非対面・対面・郵送

日本中小企業金融サポート機構は、個人事業主でも申し込める非営利型の一般社団法人です。

ファクラボと比べると、代表者や実績、口コミといった判断材料の多さで大きく上回ります。

日本中小企業金融サポート機構の強みは対象の広さと口コミの多さ、弱みは倒産時の扱い

機構は、個人事業主の方や、利用者の声を読んでから決めたい法人に合う窓口です。

手数料と入金時間の申告が数十件あり、10%前後や1日といった目安を前もってつかめます。

ただし取引先が倒産した場合の扱いは公式ページで確認できず、受付も平日だけでした。

個人事業主として使えるかは、日本中小企業金融サポート機構の公式サイトで確認してください。

ファクラボ（エスリライフ）について

運営会社	株式会社エスリライフ
対象	法人のみ
手数料	2社間10〜20%程度、3社間1〜9%程度（目安）
買取額	公式サイトで確認できず
入金	最短即日（審査結果は通常1〜3営業日）
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず

ファクラボは、東京都荒川区町屋に本店を置く株式会社エスリライフの法人向けファクタリングです。

機構とは逆に対象を法人に絞り、手数料は2社間と3社間で別々の目安を示しています。

ファクラボの強みは3社間の目安の低さ、弱みは情報の少なさ

ファクラボは、取引先の承諾を得られる3社間で、1〜9%の目安に収めたい法人向けの窓口です。

申込フォームの債権の種類には、売掛金に加えて工事代金や診療報酬、介護報酬の項目もあります。

弱みは、運営会社が新しく、代表者名も口コミも見当たらないため、評判で判断できない点です。

取り扱いの条件は、ファクラボの公式サイトで確認してください。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、日本中小企業金融サポート機構に相談してください。

特に個人事業主の方は、ファクラボが対象外なので比べる余地がありません。

ファクラボを選ぶべき人のチェックリスト

ファクラボを検討してよいのは、2つ以上当てはまる法人です。

手数料や諸費用は事前に書面で示すとしているので、その書面で手取り額を確かめましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主と2社間を選ぶ法人は機構、3社間で低い目安を狙う法人ならファクラボです。

取引先に知られたくない法人なら、2社間の目安が10%から始まるファクラボより、機構の見積もりを先に取りましょう。

反対に3社間で話を進められるなら、ファクラボの1〜9%という目安は比べる価値があります。

申込から入金までの流れ

ファクラボはフォームの入力が約5分とし、機構は電話とフォームの両方で相談を受けます。

• 申込

  
  機構への電話は平日9:30〜18:00です。ファクラボは申込フォームから進めます。
  



• 書類の提出と審査

  
  機構は入出金履歴と売掛金の書類で審査に入ります。ファクラボは請求書・通帳のコピー・登記簿謄本を出します。
  



• 審査結果の連絡

  
  機構は最短30分で結果が届きます。ファクラボは買取条件の案内を受けます。
  



• 契約

  
  機構は非対面・対面・郵送から方法を決めます。ファクラボは2社間なら受領代行の業務委託も結びます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が口座に入ります。
  



• 期日に代金を送る

  
  2社間の場合、支払期日に取引先から入った代金を買い取った会社へ回します。
  

ファクラボに法人で申し込む方は、登記簿謄本の取得日も逆算して予定を組みましょう。

まとめ

日本中小企業金融サポート機構とファクラボは、対象の広さと情報の量に大きな差がある2社です。

まずは自社が法人か個人事業主か、3社間にできるかを決めてから申込先を選びましょう。

口コミの内容は、比較メディアと匿名掲示板に投稿された機構の声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。