日本中小企業金融サポート機構とFACLABO（合同会社ファクラボ）比較・どっちがいい？

日本中小企業金融サポート機構とFACLABO（合同会社ファクラボ）は、個人事業主も申し込める買取窓口です。

公式の手数料の下限は機構が1.5%、FACLABOが7%で、出発点に5.5ポイントの開きがあります。

その一方で、取引先が倒産した場合に支払いを求めないと示しているのはFACLABOだけです。

FACLABOは発注書や譲渡禁止特約の付いた債権も買い取り、請求書の一部だけを売ることもできます。

	日本中小企業金融サポート機構	FACLABO（合同会社ファクラボ）
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	合同会社ファクラボ
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人・個人事業主（フリーランスも可）
手数料	1.5%〜	7%〜（上限は非公開）
買取額	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）	下限上限の定めなし（売掛金の範囲内）
入金スピード	申込から最短3時間	審査後最短2時間（ページにより表示が違う）
契約方法	非対面・対面・郵送から選択	電子契約
営業時間	平日9:30〜18:00	ファクタリングのサイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

日本中小企業金融サポート機構とFACLABO比較・どっちがいい

2つの窓口の差が大きいのは、手数料の出発点、提出書類の量、取引先が倒産したときの扱いの3点です。

どちらも2社間なら取引先に知らせずに契約でき、3社間を選ぶこともできます。

手数料と200万円の請求書での差

	日本中小企業金融サポート機構	FACLABO
公式サイト	1.5%〜。非営利型の一般社団法人として低い水準をうたう	7%〜で上限は非公開。振込手数料は利用者負担
200万円の請求書の場合	1.5%なら3万円、口コミ最多の10%なら20万円	下限の7%でも14万円
利用者の声	口コミサイト22件で10%が約半数。約25%の不満も1件	体験談は見当たらない

下限どうしで比べると、200万円の請求書で機構は3万円、FACLABOは14万円です。

差は11万円で、FACLABOは自社サイトの比較表でも自社の手数料を「高い」と表示しています。

ただし機構の申告22件では10%が約半数で、その場合は20万円が差し引かれる計算です。

FACLABOは料率を書いた体験談がなく上限も示していないため、実額は見積もりまで分かりません。

入金スピードと受付時間の比較

	日本中小企業金融サポート機構	FACLABO
公式サイト	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込	「即日現金化」「審査後最短2時間」「数時間」と表示が分かれる
受付時間	平日9:30〜18:00	時間の表示はなく、土日祝や時間外も柔軟に対応するとしている
利用者の声	44件中1日が約4割。月末月初は連絡が遅い声	体験談は見当たらない

公式の最短はFACLABOが2時間、機構は申込から3時間です。

FACLABOのFAQは申込から入金まで2時間とし、必要書類が全てそろっている前提だと断っています。

一方で機構の口コミ44件では1日で着金した申告が約4割と最多で、3日以上も約1割ありました。

FACLABOは土日祝や営業時間外にも柔軟に動くとする反面、具体的な時間は示していません。

必要書類の比較

	日本中小企業金融サポート機構	FACLABO
公式サイト（基本）	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	請求書・発注書、昨年度の決算書一式、全銀行口座の明細（直近3か月分）
追加の書類	専属スタッフが必要書類を案内	必要なときは追加資料あり
利用者の声	書類が少なく手間がない声が多数。提出後に連絡が途絶えた声1件	体験談は見当たらない

用意する書類が少ないのは機構で、口座の入出金履歴と売掛金の書類の2点です。

FACLABOは決算書一式に加え、持っている全ての銀行口座の入出金明細を3か月分出します。

個人事業主がFACLABOを使うときは、確定申告書一式か、申告前なら試算表の提出が条件です。

入金日を過ぎた請求書や、金額と入金日が決まっていない請求書は受け付けていません。

機構でも資料の提出後に連絡が途絶えたという声が1件あり、提出後の段取りは聞いておきたいところです。

審査と売れる債権の比較

	日本中小企業金融サポート機構	FACLABO
公式サイト	仕事が完了した売掛金が対象。回収済み・遅れている売掛金は対象外	発注書や譲渡禁止特約付きの債権も対象。請求書の一部だけの売却も可
保証人	公式ページで確認できず	代表者の連帯保証・保証人は不要
利用者の声	5chの否決約5件は他社でも否決の人や複数社利用中の人	体験談は見当たらない

発注書や譲渡禁止特約の付いた債権まで買い取るのは、2社のうちFACLABOのほうです。

請求書の全額ではなく一部だけを売れるので、足りない分だけを調達する使い方も選べます。

機構は仕事が完了した売掛金が対象で、回収済みや支払いの遅れた売掛金は扱いません。

機構の5chの否決報告約5件は、他社でも否決が続く人や複数社を利用中の人でした。

FACLABOは審査の体験談が見当たらず、公式が示す通過率にも根拠の説明がありません。

契約方法と相談窓口の比較

	日本中小企業金融サポート機構	FACLABO
公式サイト	非対面・対面・郵送から選択。クラウドサインで契約可	電子契約。フォーム入力、書類のアップロード、見積もり・契約・送金の順
相談の窓口	専属スタッフが連絡。助成金やM&Aの相談にも対応	電話・メール・LINE。運営会社は経営コンサルや人材紹介も行う
利用者の声	非対面で完結の声18件、電話は相談時のみ3件	依頼していない営業電話の苦情1件（Googleの口コミ）

契約の方法に選択肢があるのは機構で、非対面・対面・郵送の3通りです。

FACLABOは電子契約で、フォームの入力は約5分、書類のアップロードは約10分としています。

機構の口コミでは、非対面で契約まで終えたという声が18件でした。

FACLABOにはGoogleの口コミで、依頼していないのに資金調達の営業電話が来たという苦情が1件あります。

取引先への連絡と倒産した場合

	日本中小企業金融サポート機構	FACLABO
取引先への通知	2社間は承諾不要。3社間は承諾を得て契約	2社間は通知なし・登記なし。3社間は通知と承諾が必要
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	支払いを求めない（ノンリコースとFAQに記載）
利用者の声	知られずに使えた声が複数。期日前に取引先へ連絡すると言われた書き込み1件	体験談は見当たらない

取引先が倒産したときに支払いを求めないとFAQで示しているのは、FACLABOです。

機構については、償還請求権があるのかどうかを今回見た公式ページから読み取れませんでした。

FACLABOの2社間は図の中で通知も登記もしないと示しており、取引先に知られにくい設計です。

機構については、期日前に取引先へ連絡すると告げられたという5chの書き込みが1件見つかります。

投稿者の申請内容は分からず、知られずに使えたという声のほうが多く見られました。

運営会社の比較

	日本中小企業金融サポート機構	FACLABO
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	合同会社ファクラボ（代表者は同社コーポレートサイトで香月俊彦）
設立	2017年5月	ファクタリングのサイトで確認できず（登記情報では2021年10月）
所在地・実績	東京都港区芝大門。支援総額543億円、取引社数24,670社	東京都中央区日本橋箱崎町。件数・金額の実績は公式サイトで確認できず

運営の情報が多いのは機構で、代表者・設立・実績をサイトで公開しています。

FACLABOのファクタリングのサイトには、代表者、資本金、設立年の表示がありません。

代表者名は、住所と電話番号が同じ同社のコーポレートサイトで確認できました。

なお、エスリライフが運営する法人専用の「ファクラボ」は、FACLABOとは無関係の別会社です。

買取を装う違法な業者もいるため、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起も読んでおくと判断材料が増えます。

日本中小企業金融サポート機構について

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
買取額	下限上限なし
入金	申込から最短3時間
契約方法	非対面・対面・郵送

日本中小企業金融サポート機構は、FACLABOより4年ほど早い2017年に設立された一般社団法人です。

FACLABOと比べると料率の下限と書類の少なさで上回り、倒産時の扱いの示し方では後れを取ります。

日本中小企業金融サポート機構の強みは低い下限と書類2点、弱みは倒産時の扱い

機構は、決算書を出さずに書類2点で申し込みたい方や、料率の下限を重視する方に合います。

手数料や入金時間の口コミが数十件あり、実態を前もって調べやすいのも長所です。

弱みとして、取引先が倒産した場合の扱いは公式ページで確かめられず、受付も平日に限られます。

書類2点で進められるかどうかは、日本中小企業金融サポート機構の公式サイトで確認してください。

FACLABO（合同会社ファクラボ）について

運営会社	合同会社ファクラボ
対象	法人・個人事業主
手数料	7%〜（上限は非公開）
買取額	売掛金の範囲内で上限なし
入金	審査後最短2時間
取引先が倒産した場合	支払いを求めない（ノンリコース）

FACLABOは、経営コンサルや人材紹介も手がける合同会社ファクラボの買取サービスです。

機構との違いは、ノンリコースを示している点と、発注書や債権の一部も売れる点にあります。

FACLABOの強みはノンリコースと債権の柔軟さ、弱みは料率と書類の多さ

FACLABOは、取引先の倒産に備えたい方や、発注書・債権の一部を売りたい方に向きます。

代表者の連帯保証や保証人も要らないとしており、経営者個人に負担が及びにくい条件です。

一方で手数料は7%からで上限は非公開、決算書と全口座の明細も求められます。

独立した利用者の声はほぼなく、見つかったのは営業電話への苦情1件だけでした。

FACLABOの条件は、FACLABOの公式サイトで確認してください。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、日本中小企業金融サポート機構から相談しましょう。

機構の口コミでは手数料10%が最多なので、1.5%を前提にした資金計画は避けたいところです。

FACLABOを選ぶべき人のチェックリスト

FACLABOが候補になるのは、2つ以上当てはまる方です。

取引先との契約に譲渡禁止特約がある方も、FACLABOなら対象として扱います。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

手数料と書類の少なさなら機構、倒産時の扱いと債権の柔軟さならFACLABOです。

取引先の経営が不安定で、倒産されたら困るという方は、FACLABOの条件を先に確かめてください。

取引先が安定していて料率を優先したいなら、機構の見積もりから取るほうが手取りは増えやすいでしょう。

申込から入金までの流れ

相談の入口は、機構が電話とフォーム、FACLABOがフォーム・メール・LINEです。

• 申込・相談

  
  機構への電話は平日9:30〜18:00の間につながります。FACLABOはフォームの入力が約5分です。
  



• 書類の提出

  
  機構へは3か月分の入出金履歴と、請求書などの売掛金の書類を送ります。FACLABOは返信メールから決算書などをアップロードします。
  



• 審査・見積もり

  
  機構は最短30分で結果が出ます。FACLABOでは審査を通ると、手数料を示した見積もりが送られてきます。
  



• 契約

  
  機構ではクラウドサインのほか、対面や郵送の契約も選べます。FACLABOは電子契約です。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。FACLABOの場合、振込手数料は申込者の側が持ちます。
  



• 取引先からの入金後に送金

  
  2社間の場合は、取引先から入った代金をそのまま売却先の会社へ回します。
  

申込の前に、請求書と直近3か月分の口座明細をそろえておくと手戻りが減ります。

まとめ

日本中小企業金融サポート機構とFACLABOは、手数料の出発点と倒産時の扱いが対照的な2社です。

まずは取引先の安定度と手元の書類を確かめてから、申込先を決めましょう。

口コミの内容は、比較メディアと匿名掲示板、Googleの口コミに寄せられた声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。