キャッシュファクターとインボイスPay比較・どっちがいい？

キャッシュファクターとインボイスPayは、どちらもファクタリングに頼り続けない使い方を勧める2社です。

キャッシュファクターは専属担当の伴走で「卒業」を目指し、インボイスPayは単発での利用を勧めています。

手数料の目安はキャッシュファクターが2社間平均8%ほど、インボイスPayが実勢2.5〜6%です。

ただしインボイスPayは法人専用で、20万円未満の請求書や飲食店などの債権を扱いません。

	キャッシュファクター	インボイスPay
運営	株式会社Fidelio	スマートヘッジ株式会社
対象	中小企業・個人事業主（最初の画面は法人向けの書き方）	法人のみ（個人事業主の取扱いは停止中）
手数料	1.5%〜（2社間は平均8%ほど）	実勢手数料2.5〜6%（上限10%）
買取額	15万円〜1億円	上限なし（20万円未満の債権は対象外）
入金スピード	最短2時間	最短即日（概算見積もりは最短10分）
契約方法	書類提出も契約もオンライン	クラウドサインで電子契約
営業時間	平日9:30〜18:30	電話受付9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

キャッシュファクターとインボイスPay比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の水準と、2社間と3社間で料率が変わるか、取引先が倒産した場合の示し方です。

どちらもオンラインで契約まで進められ、来店は求められません。

手数料の比較

	キャッシュファクター	インボイスPay
公式サイト	1.5%〜。FAQでは2社間は平均8%ほど。上限は公式サイトで確認できず	実勢2.5〜6%（提示した手数料の平均）。平均は5.5%と6%の2通りの数字。上限10%
500万円の請求書の場合	平均8%なら40万円で、手取り460万円	6%なら470万円、5.5%なら472万5,000円、上限10%なら450万円
利用者の声	体験談は見当たらない	以前の会社より数%安く提示された声1件（出典は不明）

500万円の請求書なら、平均どうしの手取りはキャッシュファクター460万円、インボイスPay470万円に分かれます。

差は10万円で、コラムの平均5.5%を使うとインボイスPayの手取りは472万5,000円まで増える計算です。

一方でインボイスPayの上限10%が適用されると手取りは450万円で、キャッシュファクターの平均を下回ります。

インボイスPayの上限10%は、設立1年未満など倒産リスクが極めて高い売掛先に向けた例外の数字です。

入金スピードの比較

	キャッシュファクター	インボイスPay
公式サイト	振込まで最短2時間。選ばれる理由の欄は最短即日	概算見積もりは最短10分、資金化は最短即日
受付	Web申込は24時間365日。電話は平日9:30〜18:30	電話9:00〜18:00。連休や年末年始は休業のお知らせ
利用者の声	体験談は見当たらない	翌日入金の声1件。金曜夜の申込で連絡は月曜だった声1件

入金の最短を時間で示すのはキャッシュファクターで、振込まで最短2時間です。

運営掲載の事例では、2,000万円を当日、200万円を約3時間で入金した例が並びます。

インボイスPayは最短即日としつつ、金曜の夜の申込で連絡が月曜になったという声が1件ありました。

代わりに、インボイスPayは書類をそろえる前の概算見積もりを最短10分で出せます。

必要書類の比較

	キャッシュファクター	インボイスPay
公式サイト（審査）	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点	請求書と通帳の直近3か月分の入出金明細
公式サイト（契約）	決算書・登記簿謄本・印鑑証明書の要否は公式サイトで確認できず	契約直前に印鑑証明書。決算書・登記簿謄本は不要
書類の送り方	オンラインで提出	マイページ・LINE・メール・FAX

決算書と登記簿謄本を不要と示しているのはインボイスPayで、契約直前に印鑑証明書を出します。

キャッシュファクターの必要書類は、請求書と通帳コピー、本人確認書類の3点です。

ただしキャッシュファクターで決算書や印鑑証明書が要るかは、公式サイトで確認できません。

インボイスPayの見積もりは請求書だけで出せ、本審査に進むかはその金額を見て決められます。

審査と対象の比較

	キャッシュファクター	インボイスPay
対象	中小企業・個人事業主。赤字・債務超過でも利用可	法人のみ。自社の赤字は影響しないが、売掛先の赤字は影響する場合あり
審査の見方	審査で見る点は公式サイトで確認できず。結果は原則即日	売掛先評価算出システムで自動算出。見積もり後の変動なし
利用者の声	体験談は見当たらない	3社間でないと契約できないと言われ見送った声1件

個人事業主が申し込めるのはキャッシュファクターで、開業間もない方も受け付けています。

ただし最初の画面は法人向けの書き方で、ページ内で対象の表現が分かれる点は気になるところです。

インボイスPayは自社の赤字は見積もりに響かない一方、売掛先が赤字だと影響する場合があります。

キャッシュファクターの審査結果の案内は原則即日ですが、何を見て判断するかは示していません。

2社間と3社間の使い分けの比較

	キャッシュファクター	インボイスPay
2社間と3社間の手数料	3社間は手数料を大幅に抑えられると説明	どちらを選んでも買取率・手数料は同じ
3社間の例	公式サイトで確認できず	介護報酬債権は3社間で手数料4%（コラム）
利用者の声	体験談は見当たらない	3社間を条件にされた声1件。3社間では割安感が薄いという要約も

取引先に知らせる3社間で料率を下げたいなら、キャッシュファクターが向いています。

インボイスPayは2社間でも3社間でも手数料が変わらず、知らせるかどうかを料率と切り離して選べる仕組みです。

インボイスPayのコラムでは、国保連に請求する介護報酬債権を3社間の手数料4%で買い取るとしています。

比較メディアには、手数料は安かったが3社間でないと契約できないと言われて見送った声もありました。

取引先への連絡と倒産した場合

	キャッシュファクター	インボイスPay
取引先への通知	2社間は通知なし。3社間は通知して承諾を得る	2社間は通知しない。3社間は通知して支払い先を変更
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず（償還請求権の有無も同じ）	ノンリコースで同社が負担。利用者の支払いは不要
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	設定なし（案内資料は原則なし）

売掛先が倒産しても利用者に支払いを求めないと示しているのは、インボイスPayです。

架空債権や二重譲渡など利用者の責めによる場合は、個別の契約書の定めに従うとしています。

キャッシュファクターでは、倒産時の扱いと債権譲渡登記のどちらも公式サイトで確認できませんでした。

インボイスPayの登記はトップで設定なし、案内資料で原則なしと書き方が異なります。

運営会社と継続利用の考え方

	キャッシュファクター	インボイスPay
運営	株式会社Fidelio（代表取締役 吉兼政彦）	スマートヘッジ株式会社（代表取締役 沢田知規）
設立・実績	設立・資本金は公式サイトで確認できず。取引実績5,000件以上	2018年11月設立。資本金は公式サイトで確認できず。累計買取金額140億円突破
継続利用の考え方	専属担当が伴走し「ファクタリングの卒業」を目指す	連続利用から抜け出せる「離脱できるファクタリング」を掲げる

どちらも繰り返し使い続けることを勧めず、抜け出す道筋を前面に出しています。

キャッシュファクターの伴走は専属担当によるもので、追加のコンサル料金は発生しない方針です。

インボイスPayは、他社から申込履歴を照会されても答えないと告知しています。

実績はキャッシュファクターが取引5,000件以上、インボイスPayが累計買取金額140億円突破です。

キャッシュファクターについて

運営会社	株式会社Fidelio
対象	中小企業・個人事業主
手数料	1.5%〜（2社間は平均8%ほど）
買取額	15万円〜1億円
入金	最短2時間
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず

キャッシュファクターは、建設業・運送業・製造業・サービス業を主な対象に挙げる株式会社Fidelioのサービスです。

インボイスPayと違って個人事業主も受け付け、3社間なら手数料を大きく抑えられると説明しています。

キャッシュファクターの強みは個人事業主と3社間、弱みは倒産時の扱いが見えない点

キャッシュファクターは、個人事業主の方や、3社間で料率を下げたい方に合う会社です。

運営掲載の事例には、他社から乗り換えて手数料が以前の2/3になった建設業の例もあります。

弱みは、2社間の平均が8%ほどと高めで、倒産時の扱いと設立年・資本金も公式サイトで確認できない点です。

キャッシュファクターの条件は、キャッシュファクターの公式サイトで確認してください。

インボイスPayについて

運営会社	スマートヘッジ株式会社
対象	法人のみ
手数料	実勢手数料2.5〜6%（上限10%）
買取額	上限なし（20万円未満の債権は対象外）
入金	最短即日
取引先が倒産した場合	利用者の支払いは不要

インボイスPayは、スマートヘッジ株式会社が2019年に正式に始めた法人向けのファクタリングです。

買取額と手数料は、実用新案登録済みのシステムが売掛先の信用状況から算出します。

インボイスPayの強みは低めの料率と倒産時の明示、弱みは対象の絞り込み

インボイスPayは、20万円以上の請求書を持ち、手数料を低く抑えたい法人向けのサービスです。

希望すれば手数料確約書をメールかFAXで受け取れ、金額が合わなければ無料で断れます。

弱みは対象の狭さで、個人事業主も、不動産取引や飲食店の債権も受け付けていません。

インボイスPayの条件は、インボイスPayの公式サイトで確認してください。

キャッシュファクターを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、キャッシュファクターに相談してみましょう。

相談や査定だけなら費用はかからず、最終条件は審査のあと契約の前に示されます。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまるなら、インボイスPayの見積もりを先に取りましょう。

概算は請求書だけで出るので、他社と比べる材料を早い段階でそろえられます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や20万円未満ならキャッシュファクター、法人で料率と倒産時の明示を重く見るならインボイスPayです。

18万円の請求書はキャッシュファクターなら受付の範囲内ですが、インボイスPayでは20万円に届かないため扱われません。

500万円の請求書を2社間で売るなら、平均どうしでインボイスPayのほうが10万円多く残ります。

申込から入金までの流れ

インボイスPayは申込フォームの送信後にマイページのURLが届き、そこから書類を送ります。

• 申込

  
  キャッシュファクターのWebフォームは24時間365日受け付けています。インボイスPayはLINEからも申し込めます。
  



• 見積もり

  
  インボイスPayは請求書だけで最短10分の概算が出ます。キャッシュファクターは最短30分の査定としています。
  



• 書類の提出と審査

  
  キャッシュファクターは3点、インボイスPayは請求書と通帳の直近3か月分を出します。
  



• 契約

  
  どちらもオンラインで契約します。インボイスPayはクラウドサインを使います。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間を選んだ場合は、売掛先から受け取った代金をそのままファクタリング会社へ送金します。
  

申込の前に、売りたい請求書の金額が受付の範囲に入るか確かめておきましょう。

まとめ

キャッシュファクターとインボイスPayは、どちらも頼り続けない使い方を勧めつつ、対象と料率が違う2社です。

まずは自社が対象に入るかと、取引先に知らせてよいかを決めてから申込先を選びましょう。

独立した体験談はキャッシュファクターに見当たらず、インボイスPayも比較メディアの数件だけでした。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。