セイシンファクタリングとトラペイ比較・どっちがいい？

セイシンファクタリングとトラペイを、名義と債権・率・額・書類・契約と入金・倒産時と登記・口コミで比べました。

医療や介護の報酬を100万円から売るならセイシンファクタリング、法人の請求書を率の上限つきで売るならトラペイです。

セイシンファクタリングは文京区のセイシン株式会社が、2012年5月から営むファクタリングの窓口。

トラペイは、福岡市中央区の株式会社トラストゲートウェイが営むネットの入口です。

トラペイのボタンからは、運営会社トラストゲートウェイの公式サイトへ進みます。

2社とも会社の債権を扱いますが、率の数え方と、会うか画面で済むかで違いが出ていました。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	セイシン株式会社（平成22年10月設立・資本金5,000万円。文京区）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円。福岡市中央区）
対象	医療：病院・医院・調剤薬局・介護事業者。売掛債権：法人	ページは法人向け。申込フォームの種別には個人事業主もある
手数料	買取金の1%/月〜（月あたりの率。上限は書いていない）	1.5%〜9.5%（審査で上限を超える場合あり）
金額	医療は100万〜2,000万円、売掛債権は売掛先1社につき100万〜500万円	無料診断の入金予定額は50万円〜1000万円
必要書類	審査で通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
入金	案内ページは契約後最短当日。医療のQ&Aは新規最短5営業日	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
契約	電話・FAX・メールで受付。来社の際は事前に連絡	クラウド契約（面談・来社は不要）
公式サイト	こちら	こちら

セイシンファクタリングとトラペイ比較・どっちがいい

セイシンファクタリングは報酬と会社の売掛金を月ごとの率で買い、トラペイは会社の請求書を幅のある率で買います。

率の数え方のほか、額の下の端、出す書類、結び方、振り込むまでの日数にも開きがありました。

名義と債権の比較

対象	医療：病院・医院・調剤薬局・介護事業者。売掛債権：「健全な事業を営み、売掛金をお持ちの法人様」（個人事業主が使えるかは書いていない）	ページは「法人様の資金繰りを応援する」。申込フォームの種別には個人事業主もあり、利用者の声に個人の農業の例
債権の種類	診療報酬・調剤報酬・介護報酬と、事業者に対する売掛金（売掛先は法人のみ）	売掛債権のみ（助成金・給付金は対象外）
会社の状態	滞納・前期赤字・債務超過・創業直後は「利用できる場合がある」	売掛金の価値を査定するため経営状況によらず利用可能

病院や薬局、介護の事業所が国などから受け取る報酬を買うのは、セイシンファクタリングのほうです。

セイシンファクタリングは会社の売掛金も扱いますが、その場合の取引先は法人に限っていました。

トラペイのページは法人に向けた書き方で、申込の欄には個人事業主も選べる形。

赤字や債務超過でも門前払いにしない点は、2社で似ています。

医療や介護の報酬を早く現金にしたいなら、セイシンファクタリングに問い合わせてください。

ファクタリングナビ編集部

売るのが報酬か売掛金かを、先に分けておきましょう。

率の比較

公式サイト	「買取金の1%/月〜」と月あたりの率で表示（医療・売掛とも）。上限は書いていない	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。ページ上部の画像は2.0%〜
ほかの費用	印紙代・交通費・振込手数料等の実費は利用者負担。審査料は原則不要	トラペイのページに説明なし（運営会社は振込手数料と実費を利用者負担とする）
例	公式サイトで確認できず	運営会社の平均の例では、2社間で100万円9.5%・1,000万円5%

上の端を数字で示すのはトラペイで、1.5%から9.5%と書いています。

ただトラペイにも、審査によってはその上限を超えるという断りがありました。

セイシンファクタリングの率は、1か月あたり1%からという月ごとの数え方。

セイシンファクタリングは、印紙や交通費、振込の費用を実費で負うよう求めています。

審査の費用は、原則としてかからないとしていました。

セイシンファクタリングを選ぶなら、月ごとの率が何か月分かかるかを見積りで聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

トラペイでは、運営会社の額ごとの例と見積りを並べましょう。

額の比較

金額	医療は1回100万〜2,000万円、売掛債権は売掛先1社につき100万〜500万円（超える場合は相談）	無料診断の入金予定額は50万円〜1000万円。運営会社の例は3,000万円まで
目安の出し方	医療は報酬債権額の最大95%（残金は支払機関からの入金後に振込）	無料診断で入金予定額500万円を選ぶと、調達可能額の目安は475万円
支払いの日	売掛債権は締めから支払期日まで最長180日	公式サイトで確認できず

下の端が低いのはトラペイで、画面の診断では50万円の請求から目安を出せました。

セイシンファクタリングの下の端は100万円で、売掛金は取引先1社あたり500万円までを基本にしています。

セイシンファクタリングの医療の報酬は最大95%を先に払い、残りは支払う機関から入ってから送るという形。

トラペイの診断は、どの条件を選んでも入金予定額の95%を目安として示していました。

100万円に届かない請求書なら、トラペイの診断から始めてください。

ファクタリングナビ編集部

売りたい債権の額と、支払いの日を並べて書きましょう。

書類の比較

出すもの	申込後の審査で通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード。医療の個別の一覧はない	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書の4点
保証人	担保は原則不要。連帯保証人は原則代表者	公式サイトで確認できず
送り方	公式サイトで確認できず	審査用URLから請求書の写真を送る（郵送やスキャンは不要）

トラペイは書類を4点と決め、入出金の明細を7か月分さかのぼって求めます。

その書類は、送られてくる審査用のURLから、スマホで撮った写真で出せる仕組みでした。

セイシンファクタリングは審査で通帳と請求書を上げるよう求め、決算書や会社の謄本も添える例を挙げています。

セイシンファクタリングは担保を原則とらず、代表者を連帯保証人にするのが基本。

トラペイに申し込む前に、口座の明細を7か月分そろえておいてください。

ファクタリングナビ編集部

セイシンファクタリングには、代表者が保証人になる条件で進めてよいかを社内で決めましょう。

契約と入金の比較

契約	電話・FAX・メールで受付。来社の際は事前に連絡	第三者機関のクラウド契約。面談・来社は不要（場合によっては電話でヒアリング）
最短の時間	案内ページは「契約後、最短当日」。医療のQ&Aは新規申込で最短5営業日、2回目以降は翌営業日	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
受付	ファクタリング窓口の営業時間は公式サイトで確認できず	平日9:00〜18:00（フリーダイヤル）

会わずに結べるのはトラペイで、外部のクラウド契約のサービスを使います。

トラペイは、多くの場合で申し込んだその日に審査の答えと振込が済むとしていました。

セイシンファクタリングは契約後の最短当日をうたう一方、医療の報酬は初めてなら最短5営業日かかります。

2回目からは、セイシンファクタリングの医療の報酬も翌営業日に短くなるという書き方です。

初めて報酬を売る月は、セイシンファクタリングの5営業日を見込んで申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

トラペイを当日に使うなら、平日の午前に書類を送りましょう。

倒産時と登記の比較

取引先が倒産した場合	ノンリコース。売掛債権に瑕疵がなければ、売掛先が支払遅延や倒産をしても買戻し義務は生じない	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）
取引先への連絡	売掛債権のQ&Aは売掛先への説明が必要で3者間契約。別のページは原則連絡しないが、返金が遅れる場合は連絡することがある（食い違い）	取引先に通知しない2社間に対応（申込フォームで2社間・3社間を選ぶ）
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず（医療は支払機関へ連名で債権譲渡の通知）	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）

取引先が倒れたときに買い戻させないと書くのはセイシンファクタリングで、債権に傷がないことを条件にしています。

トラペイのページにその説明はなく、運営会社のページで回収できない損は会社が負うとする程度。

取引先に知らせるかどうかは、セイシンファクタリングのページの間で書き方が割れていました。

トラペイは、取引先に知らせない2社間に応じ、申込の欄で3社間も選べます。

セイシンファクタリングの売掛金で取引先に知られたくないなら、2社間で結べるかを先に聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

倒産時と登記の扱いを、契約書の条文で確かめましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	セイシン株式会社（代表取締役 林裕。平成22年10月設立・資本金5,000万円）。ファクタリング事業は2012年5月に開始	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）。トラペイの運営会社欄に代表者の行はない
口コミ	口コミサイトにも検索にも利用者の声は見当たらない	1つの口コミサイトに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch・公式の声	セイシン株式会社についての書き込みは0件	5chに名前が出る書き込みは見当たらない。公式の利用者の声は10件（運営側の掲載）

外の声はどちらも少なく、2社とも5chに名前の出る書き込みは見つかりませんでした。

トラペイは1つの口コミサイトに3件、平均3.7が並ぶだけです。

トラペイのページの利用者の声は10件あり、どれも好意的ですが、運営が載せたもので日付もありません。

セイシンファクタリングは、口コミサイトでも検索でも使った人の声を見つけられない状態。

声が少ない2社なので、問い合わせたときの答えの細かさで選んでください。

ファクタリングナビ編集部

見積りの説明を、電話の後にメールでも送ってもらいましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

セイシンファクタリングについて

セイシンファクタリングは、報酬と会社の売掛金を、月あたりの率で買う文京区の会社です。

取引先が倒れても買い戻させない契約。

セイシンファクタリングの口コミや評判は、セイシンファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、セイシンファクタリングの公式サイトで確かめてください。

トラペイの条件も、この下の表で見ておきましょう。

トラペイについて

トラペイは、会社の請求書を写真で受け、クラウドで結んで買うネットの入口です。

率の上限を先に示す書き方。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

それでは、セイシンファクタリングに向く人から挙げていきます。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

報酬の債権を最大95%まで先に払い、倒産時は買い戻させない会社です。

ただ率が1か月ごとに数えられ、医療の初回は日数もかかる点は覚えておきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

支払いの日までの月数を、債権ごとに数えておきましょう。

次に、トラペイが合う人です。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

率の上限を9.5%と示し、多くは申込の当日に振り込むとする入口です。

その代わり決算書と7か月分の明細が要り、倒産時の扱いもページにない点には気を付けたいところ。

昨年度の決算書を、画像ですぐ出せるようにしましょう。

ファクタリングナビ編集部

ここで、どちらを選ぶかの目安をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

医療や介護の報酬を100万円から売るならセイシンファクタリング、法人の請求書を率の上限つきで売るならトラペイです。

報酬や大きめの売掛金を、相談しながら売りたいならセイシンファクタリングが向いています。

会社の請求書を、上限の分かる率で当日のうちに現金にしたいならトラペイという選び方。

率の数え方が違うので、同じ額と支払いの日で両方の見積りを取ってください。

ファクタリングナビ編集部

売る債権、額、支払いの日を、1枚に書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

セイシンファクタリングは、電話かメールで相談し、通帳と請求書を上げて審査を受け、条件に納得したら契約します。

トラペイは、フォームか電話で申し込み、届いたURLから書類の写真を送って審査を受け、クラウドで結ぶ流れです。

セイシンファクタリングの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の分かれ目を短く並べ直します。

まとめ

セイシンファクタリングとトラペイは、どちらも会社の債権を買い取り、赤字でも門前払いにしない窓口でした。

違ったのは、扱う債権の種類、率の数え方、額の下の端、書類、結び方、倒産時の書き方です。

売る債権の種類と、結び方の好みで、申し込む先を決めましょう。

報酬や大きめの売掛金を相談したい方は、セイシンファクタリングから問い合わせられます。

会社の請求書を画面だけで急ぐ方には、トラペイが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

署名の前に、手元に届く額と差し引かれる額を書き比べましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、2社とも外の声はごくわずかでした。