バイオンとFinFinファクタリング比較・どっちがいい？

バイオンとFinFinファクタリングを、名義と請求書・率・額と書類・入金・送金の決まり・倒産時・口コミで比べました。

会社の名義や個人あての請求書ならバイオン、個人で週末にも1万円台を売るならFinFinファクタリングです。

バイオンは千代田区の株式会社バイオンが営む、ネットだけで請求書を買う窓口。

FinFinファクタリングはFinFinを入口にして、株式会社ラボルが個人の請求書を買い取ります。

FinFinファクタリングのボタンの先は、提供元ラボルのページです。

2社とも率は10%で同じでしたが、受ける名義や書類の量、週末の審査に差がありました。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社バイオン（2020年9月設立。千代田区）	買い手は株式会社ラボル（入口は会計バンク株式会社のFinFin）
対象	法人・個人事業主・フリーランス。売掛先が個人でも申請可能	フリーランス・個人事業主（取引先が法人の請求書のみ）
手数料	一律10%＋振込手数料500円	買取額の一律10%
金額	5万円から（上限は自社サイトの比較表にだけ1,000万円）	1万円から（上限は確認できず）
必要書類	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の入出金明細（直近3か月）・直近の決算書一式	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス
入金	審査は営業時間内の申請で最短60分。契約後の振込は最短30分以内	審査後最短30分。審査完了後は24時間365日振込
受付	平日9:00〜18:00（審査・振込は営業時間内）	土日祝も審査と入金（平日より遅れる場合あり）
公式サイト	こちら	こちら

バイオンとFinFinファクタリング比較・どっちがいい

バイオンもFinFinファクタリングも、会わずに画面で請求書を売れて、差し引くのは額の1割という点まで同じです。

ただ受ける名義と請求書の宛先、そろえる書類、週末に動くかどうかで、向く人は分かれていました。

名義と請求書の比較

対象	法人・個人事業主・フリーランス。業種は問わない。法人は代表者本人が登録・申込する	フリーランス・個人事業主。独立したての人も可
請求書の宛先	売掛先は日本国内に限る。売掛先が個人でも申請可能。支払期日を過ぎた請求書は不可	取引先が法人の請求書だけ（個人間の取引は対象外）
申告の条件	決算（確定申告）の申告期限を過ぎて未申告の場合は申請できない	公式サイトで確認できず

会社の名義でも申し込めるのはバイオンで、その場合は代表者が自分で登録する決まりです。

バイオンは、払う側が個人の請求書でも受けるとし、宛先の幅が広くなっています。

FinFinファクタリングは、個人で働く人が会社に出した請求書しか扱いません。

FinFinファクタリングも、独立したばかりの人から申込を受けるとしていました。

バイオンでは、申告の期限を過ぎて出していない人や、期日の過ぎた請求書は断られる仕組み。

お客が個人の請求書を売りたいなら、バイオンを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

前の年の申告を期限までに出したかを、控えで確かめましょう。

率の比較

公式サイト	サービス利用料として申請金額の10%（一律）。初期費用・月額費用は0円	買取額の一律10%。振込手数料ほかの費用もかからないとする
振込の費用	振込手数料500円と、同社への送金の振込手数料は利用者負担	ラボルへ支払うときの振込手数料は利用者が負担
声・例	口コミサイトの声は手数料10%。額が大きいと割高に感じるという声	ラボルのFAQの例は、10万円なら9万円を受け取る

引かれる率は2社とも額の10%で、回数や取引先で変わらない点もそろっていました。

バイオンは、初期費用と月額の費用も0円です。

違いは振込の費用で、バイオンは受け取るたびに500円がかかります。

FinFinファクタリングは、振り込む側の費用もラボルが持つとしていました。

口コミサイトには、バイオンの10%は額が大きいと割高に感じるという声もあります。

数万円の請求書なら、500円の差が効くのでFinFinファクタリングと比べてください。

ファクタリングナビ編集部

売る額の9割から振込の費用を引いて、2社の受け取りを並べましょう。

額と書類の比較

金額	5万円（税込）から。上限はサービス説明になく、自社サイト内の比較表にだけ「買取上限1,000万円」	1万円から申請でき、請求書の一部だけも可（上限は確認できず）
出すもの	本人確認書類・売る請求書・事業用の全銀行口座の入出金明細（直近3か月分）・直近の決算書一式（個人事業主は確定申告書一式）	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（入出金の履歴・取引先とのメッセージ・発注書）
審査の見方	独自のAI審査。赤字でも利用可能。否決理由は開示しない	信用情報に照会しない独自の審査

下の端が低いのはFinFinファクタリングで、1万円の請求書から申し込めます。

バイオンは5万円からで、上の端は自社の比較表に1,000万円とあるだけでした。

書類では、バイオンが事業で使うすべての口座の明細3か月分と、決算書か申告書の一式を求めます。

FinFinファクタリングは、身分証と請求書に、取引先とのやり取りを示すものを添える形にとどまっていました。

口座を何本も使っている人は、バイオンの明細を全部そろえられるか先に見てください。

ファクタリングナビ編集部

事業で使う口座を、通帳ごとに書き出しましょう。

入金の比較

最短の時間	FAQは営業時間内の申請で審査最短60分、契約締結後の振込は営業時間内なら最短30分以内	審査後最短30分。審査完了後は24時間365日即時振込
受付	平日9:00〜18:00（土日祝除く）。登録と申込は24時間だが、審査・振込は営業時間内	ラボルは土日祝も審査と入金（平日より遅れ、翌営業日になる場合も）
時間外	営業時間外の申請は翌営業日の審査。審査承認の有効期間は1週間	審査の実施は24時間365日ではない

週末にも審査が動くのはFinFinファクタリングの買い手で、ラボルは土日祝にも振り込むとしています。

ただその週末の審査は平日より遅く、翌営業日にずれる場合もあるとの断り付き。

バイオンは審査も振込も平日の朝9時から夕方6時までで、時間外の申込は次の営業日に回ります。

バイオンの審査は最短60分、契約後の振込は最短30分とされ、通った結果は1週間だけ有効でした。

バイオンを当日に使いたいなら、平日の午前のうちに申込を終えてください。

ファクタリングナビ編集部

金曜の夕方に急ぐなら、2社の受付の時間を見比べましょう。

送金の決まりの比較

受け取った代金の送金	売掛先から入金されたら当日中（トップは翌日中）に送金。遅れると年14.6%の遅延損害金	期限までに支払わない場合は年率14.6%の遅延損害金
保証・担保	法人の場合は代表者が法人と連帯して保証。同じ売掛先への2年間分の売掛債権を譲渡担保にとる条項	申込者が法人の場合は代表者の連帯保証が条件
取引先への連絡	原則として売掛先に連絡しない。送金が遅れる場合は売掛先に連絡することがある	原則しない。ラボルへの振込が遅れる場合は連絡することがある

送金が遅れたら年14.6%の損害金がかかる決まりは、2社の規約で同じでした。

バイオンは、取引先から入金された当日中に送るよう求め、トップの翌日中という書き方とずれています。

バイオンの規約には、同じ取引先への2年分の売掛金を担保に取る条項も入っていました。

取引先には原則知らせず、送金が遅れたときだけ連絡することがある点も2社で同じです。

バイオンと結ぶ前に、担保の条項がどの請求書まで及ぶかを聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

取引先から入金された日に送れるよう、送金の手順を決めておきましょう。

倒産時の比較

取引先が倒産した場合	利用規約で、売掛先が支払いを怠っても譲渡対価の返還を求めない（表明保証違反などがあれば返還を求める場合あり）	買取金額の返還を求めない
債権譲渡登記	原則不要（規約では、同社が必要と判断すれば対抗要件の手続きができる）	公式サイトで確認できず
審査に数日かかる場合	公式サイトで確認できず	追加の資料を求め、審査に数日かかる場合がある（利用規約）

取引先が払えなくなっても代金を返させない点は、2社とも規約やFAQに書いてあります。

バイオンは、申込の内容に偽りがあった場合などは返すよう求めることがあるとしていました。

債権を譲ったことの登記を、バイオンは原則として行いません。

FinFinファクタリングの登記の扱いは公式のページで分からず、規約には審査に数日かかる場合もあるという一文がある状態。

FinFinファクタリングの登記の有無は、申し込む前にラボルのメールで聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

返金を求められる場合の条文を、契約前に読み比べましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社バイオン（代表者 田上栄一。2020年9月3日設立）。資本金は5,000万円と300万円でページにより違う	買い手は株式会社ラボル（株式会社セレスの子会社）。入口は会計バンク株式会社のFinFin
口コミ	2つの口コミサイトに3件ずつ（総合3と3.0）	FinFinの名前の口コミは見当たらない。ラボルのGoogleマップは1,138件・4.6
5ch	名前が出る書き込み45件（約20件は質問、否決に触れたものが目安で12件）	FinFinの名前の書き込みは30件（27件はラボルとの連携の前）

5chで話題になっているのはバイオンで、名前が出る書き込みが45件ありました。

そのうち20件ほどは通るかを尋ねる質問で、断られた話も12件ほど含まれます。

FinFinファクタリングの買い手のラボルは、地図の口コミが1,138件、平均4.6と多めです。

ただFinFinファクタリングの名前の書き込み30件は、27件がラボルと組む前のものでした。

バイオンの評判は、断られた話と通った話を分けて読んでください。

ファクタリングナビ編集部

口コミが今の運営や仕組みの話かを、書かれた時期で見分けましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

バイオンについて

バイオンは、会社も個人も受け、払う相手が個人の請求書まで10%で買うネットの窓口です。

AIで審査し、断った理由は伝えない方針。

バイオンの口コミや評判は、バイオンの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、バイオンの公式サイトで確かめてください。

FinFinファクタリングの条件も、この下の表で確かめられます。

FinFinファクタリングについて

FinFinファクタリングは、FinFinに登録した個人が、会社あての請求書をラボルに売るための入口です。

会わず、電話も郵送も使わない作り。

FinFinファクタリングの口コミや評判は、FinFinファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、FinFinファクタリングの公式サイトで確かめてください。

では、バイオンが合う人から見ていきます。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

赤字でも使えるとし、払う相手が個人の請求書まで受ける窓口です。

ただ振込のたびに500円がかかり、担保の条項もあるので、規約は読んでおきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

事業で使う口座すべての明細を、3か月分ずつ保存しましょう。

続いて、FinFinファクタリングが向く人です。

FinFinファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

振込の費用を取らず、週末にも審査する入口です。

その一方で、会社の名義や個人あての請求書は扱わないので、名義の確認は欠かせません。

取引先とのメールや発注書を、1つのフォルダに集めましょう。

ファクタリングナビ編集部

ここから、2社の選び方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

会社の名義や個人あての請求書ならバイオン、個人で週末にも1万円台を売るならFinFinファクタリングです。

会社として売る人や、お客が個人の請求書を持つ人はバイオンに申し込めます。

個人で会社から仕事を受け、数万円を土日でも現金にしたいならFinFinファクタリングという分け方。

名義と宛先で使えない側があるので、まず自分の請求書がどちらに合うかを見てください。

ファクタリングナビ編集部

請求書の宛先と額、急ぐ曜日を、並べて書きましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

バイオンは、サイトで会員登録をして請求書と明細、決算書を上げ、AIの審査が通れば画面で結びます。

FinFinファクタリングは、FinFinの会員からラボルの画面へ移り、請求書を出して審査を待つ形です。

バイオンの口コミ・評判の記事とFinFinファクタリングの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを短くまとめます。

まとめ

バイオンとFinFinファクタリングは、どちらも額の10%で請求書を買い、会わずに進められる窓口でした。

違ったのは、受ける名義と宛先、振込の費用、書類の量、週末の審査、登記の書き方です。

名義と請求書の宛先を見て、申し込む先を決めましょう。

会社の請求書や個人あての請求書を売りたい方は、バイオンから登録できます。

個人で小口を週末にも急ぐ方には、FinFinファクタリングが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

結ぶ前に、受け取る額と引かれる額を紙に並べましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、2社とも今の仕組みでの声は多くありませんでした。