PAYTODAYとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい？

PAYTODAYとファクラボ（エスリライフ）は、どちらも「1%〜」の手数料を掲げるファクタリングです。

ただし同じ1%でも、PAYTODAYは2社間の下限、ファクラボは3社間の下限を指します。

取引先に知られない2社間で比べると、PAYTODAYは上限9.5%、ファクラボは10〜20%が目安です。

ファクラボは法人専用で、個人事業主やフリーランスは申し込めません。

ファクタリングナビ編集部

取引先に知られたくない法人は、2社間の率どうしで見比べましょう。

	PAYTODAY	ファクラボ（エスリライフ）
運営会社	Dual Life Partners株式会社	株式会社エスリライフ（合同会社ファクラボとは別会社）
対象	法人・個人事業主・フリーランス	法人のみ
取引形態	2社間のみ	2社間・3社間
手数料	1〜9.5%	2社間は目安10〜20%、3社間は目安1〜9%
買取額	10万円〜上限なし	下限・上限は公式サイトで確認できず
入金スピード	最短30分（FAQは書類提出から最短1営業日以内）	最短即日（フォーム下では審査結果に通常1〜3営業日）
必要書類	本人確認書類・請求書・明細6か月以上・決算書	請求書・通帳3か月分・法人登記簿謄本
公式サイト	こちら	こちら

PAYTODAYとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい

2社の違いは、2社間の手数料の帯、申し込める事業者、公開している会社情報の3つです。

どちらもページ内で入金の表現が違うため、見出しの数字を先に、別の記載をあとに示しました。

手数料の比較

	PAYTODAY	ファクラボ（エスリライフ）
公式サイト	1〜9.5%。請求金額の全額から手数料を引く。初期費用・月額費用は無料	トップ画像は1%〜。2社間は目安10〜20%、3社間は目安1〜9%
200万円の請求書（2社間）	上限の9.5%で19万円	10%なら20万円、20%なら40万円
利用者の声	実額5〜9.5%の報告。下限1%の報告は見当たらない	体験談は見当たらない

2社間で200万円の請求書を売る場合、PAYTODAYの上限9.5%でも手数料は19万円です。

ファクラボの2社間は目安10〜20%のため、同じ200万円なら20万円から40万円を見込みます。

ファクラボのトップにある1%〜は3社間の下限で、取引先に通知する契約が前提です。

PAYTODAYの口コミの実額は5〜9.5%で、200万円なら10万〜19万円に当たります。

PAYTODAYで下限の1%が適用されたという報告は見当たりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

ファクラボでは、取引先に知らせてよいかどうかで率が大きく変わる点を覚えておきましょう。

入金スピードの比較

	PAYTODAY	ファクラボ（エスリライフ）
公式サイト	最短30分で着金。審査結果は最短15分〜24時間以内。FAQは書類提出から最短1営業日以内	見出しは審査最短当日・入金最短即日。フォーム下は審査結果を通常1〜3営業日以内に連絡
受付	平日9:00〜17:00。メールとフォームは24時間	公式サイトで確認できず（土日祝の対応も同じ）
利用者の声	40〜50分、1時間以内、4〜5時間、高額で2日	体験談は見当たらない

審査結果の連絡が早いのはPAYTODAYで、最短15分〜24時間以内にメールで届きます。

ファクラボの見出しは入金最短即日ですが、フォームの下の説明では審査結果の連絡が通常1〜3営業日です。

PAYTODAYも、FAQでは書類を出してから最短1営業日以内の現金化としています。

PAYTODAYの口コミは40〜50分から2日までに分かれ、ファクラボには入金の体験談がありません。

ファクタリングナビ編集部

今週中に必要な方は、ファクラボに審査結果の連絡日を最初に確かめましょう。

必要書類と申込フォームの比較

	PAYTODAY	ファクラボ（エスリライフ）
公式サイト	本人確認書類・請求書・直近6か月以上の入出金明細・昨年度の決算書	請求書・直近3か月分の通帳コピー・法人登記簿謄本（詳細は申込後に案内）
申込フォーム	他社の利用歴や銀行からの調達状況まで聞かれるという指摘	設立年月・業種・年商・債権総額・支払期日・代表者の生年月日まで入力
利用者の声	Zoom面談で銀行アプリの画面を見せるよう求められたという伝聞1件	体験談は見当たらない

公式の書類で決算書を求めるのはPAYTODAYで、明細も直近6か月以上と長めです。

ファクラボの基本は請求書、通帳3か月分、法人登記簿謄本の3点で、詳細は申込後に担当者が伝えます。

ファクラボの申込フォームは、代表者の生年月日や直近の年商まで入力する形式でした。

PAYTODAYのフォームも項目が多く、他社の利用歴まで聞かれるという指摘があります。

ファクタリングナビ編集部

ファクラボは法人登記簿謄本が要るので、法務局で先に取っておきましょう。

審査と対象の比較

	PAYTODAY	ファクラボ（エスリライフ）
公式サイト	AI審査。売掛先の信用情報、利用状況や財務状況で手数料を決定	売掛先の信用力が主軸。赤字・税滞納でも相談可。3社間は通りやすい傾向
対象・債権	法人・個人事業主。10万円未満は対象外。最大90日後の請求書まで	法人のみ。フォームで工事代金や診療報酬債権なども選べる（条件は非公開）
利用者の声	他のオンライン系と並べて否決の報告3件。多重利用中は不利という声	体験談は見当たらない

申し込める事業者が広いのはPAYTODAYで、個人事業主やフリーランスも対象です。

ファクラボは法人専用ですが、赤字決算や税金の滞納があっても相談できると示しています。

PAYTODAYには、他のオンライン系の会社と並べて否決されたという報告が5chに3件ありました。

ファクラボは、3社間のほうが審査に通りやすい傾向があると説明しています。

ファクタリングナビ編集部

赤字の年がある法人は、ファクラボで3社間の見積もりも出してもらいましょう。

契約方法と相談窓口の比較

	PAYTODAY	ファクラボ（エスリライフ）
公式サイト	面談・来店不要。必要に応じて電話で聞き取り。対面は出張費実費＋事務手数料3万円	来店・面談の要否は確認できず。専任担当者が入金後まで対応
相談の窓口	電話・メール・問い合わせフォーム	電話・申込フォーム（メールアドレスの掲載なし）
利用者の声	契約前にZoom面談という報告1件	体験談は見当たらない

面談なしで進む流れを公式に示しているのは、AI審査のPAYTODAYです。

ただし審査の状況しだいで電話の聞き取りがあり、契約前のZoom面談を経験した人もいます。

ファクラボは来店や面談の要否を公式サイトで確認できず、契約の方法も書かれていません。

その代わり、申込から入金後まで専任の担当者が付くとしています。

ファクタリングナビ編集部

ファクラボに申し込んだら、契約が郵送か電子か、面談があるかを聞きましょう。

取引先への通知と倒産した場合

	PAYTODAY	ファクラボ（エスリライフ）
取引先への通知	登記をせず、支払期日が守られている限り通知しない	2社間は通知・承諾が不要。3社間は債権譲渡通知で取引先に伝わる
取引先が倒産した場合	利用者の支払義務はない	公式サイトで確認できず（償還請求権の有無も同じ）
2社間の回収	取引先の入金後に利用者が送金	受領代行の委託契約を結び、回収した代金を利用者が送金

取引先が倒産したときの扱いを示しているのはPAYTODAYで、利用者の支払義務はないとしています。

ファクラボは償還請求権の有無も含め、この点を公式サイトで確認できませんでした。

ファクラボの3社間は取引先へ債権譲渡を通知するため、利用が取引先に伝わります。

2社間では売買契約と受領代行の委託を結び、回収した代金を利用者がファクラボへ送る形です。

PAYTODAYの遅延時の声は5chに正反対の2件があり、真偽は確かめられません。

ファクタリングナビ編集部

ファクラボで契約するなら、取引先が倒産したときの扱いを契約書で確かめましょう。

運営会社の比較

	PAYTODAY	ファクラボ（エスリライフ）
運営	Dual Life Partners株式会社（代表取締役 矢野真一）	株式会社エスリライフ（代表者は非公開）
設立・資本金	2016年4月。PAYTODAYは2021年1月リリース	2024年5月（法人番号の指定日）。資本金は非公開
所在地	東京都港区南青山	東京都荒川区町屋

運営歴が長いのはPAYTODAYで、Dual Life Partnersは2016年4月に設立されました。

ファクラボを運営する株式会社エスリライフは2024年5月設立の新しい会社で、代表者と資本金は非公開です。

ネットで見つかる「ファクラボ」の口コミは、同名の合同会社ファクラボについてのものでした。

エスリライフのファクラボ自体への利用者の声は、5chにも比較サイトにも見当たりません。

金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起を読んだうえで、相手の住所を確かめましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込先が荒川区町屋の株式会社エスリライフか、社名と住所で確かめましょう。

PAYTODAYについて

PAYTODAYは、Dual Life Partners株式会社が南青山から運営する2社間専門のファクタリングです。

ファクラボとの比較では、2社間の手数料に9.5%という天井がある点が際立ちます。

PAYTODAYの強みは2社間の上限、弱みは明細と決算書

取引先に知らせずに売りたい法人や、個人事業主・フリーランスに向く会社です。

対面を望まなければ、WEB申込と必要に応じた電話だけで契約まで進みます。

弱みは、10万円未満を扱わない点と、決算書と6か月以上の明細を求める点です。

最新の条件は、PAYTODAYの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

査定フォームで概算を出してから本申込に進むと、比べやすくなります。

ファクラボ（エスリライフ）について

ファクラボは、荒川区町屋の株式会社エスリライフが運営する法人向けのファクタリングです。

個人事業主も使える合同会社ファクラボのFACLABOとは、名前が同じだけで関係はありません。

ファクラボの強みは3社間の低い率、弱みは公開情報と口コミの少なさ

取引先に知らせてもよい法人で、3社間の1〜9%程度を狙いたい方に向く会社です。

審査は売掛先の信用力が主軸で、赤字決算や税金の滞納があっても相談できます。

弱みは、口コミが0件で、倒産時の扱いや代表者名を公式サイトで確認できない点です。

申込の前に、ファクラボの公式サイトで運営会社と連絡先を確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

審査・相談の費用は0円なので、2社間と3社間の条件をそろえて聞いてみましょう。

PAYTODAYを選ぶべき人のチェックリスト

申込フォームに他社の利用歴を書く欄があるため、契約中の会社を整理しておくと進めやすくなります。

ファクタリングナビ編集部

10万円未満の請求書は対象外なので、金額を先に確かめましょう。

ファクラボ（エスリライフ）を選ぶべき人のチェックリスト

口コミがないため、見積もりと契約書の内容だけで判断することを前提にしてください。

ファクタリングナビ編集部

3社間を選ぶ前に、取引先へ説明する段取りを決めておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

2社間ならPAYTODAY、3社間でも構わない法人ならファクラボも候補です。

200万円を2社間で売るなら、PAYTODAYは上限でも19万円、ファクラボは下限の目安でも20万円かかります。

取引先に知らせてもよく、3社間で1%台を狙う法人なら、ファクラボに見積もりを頼みましょう。

取引先に知らせてよいか、法人か個人かの2点で絞り込みましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

PAYTODAYはWebの申込、ファクラボは約5分のフォーム入力から手続きが始まります。

• 申込

  
  PAYTODAYはWebで申し込みます。ファクラボはフォームで債権総額や希望形式を入力します。
  



• 書類の提出

  
  PAYTODAYは決算書と6か月以上の明細を出します。ファクラボは請求書・通帳3か月分・登記簿謄本が基本です。
  



• 審査

  
  PAYTODAYは最短15分〜24時間以内にメールで結果を伝えます。ファクラボは通常1〜3営業日以内に連絡します。
  



• 契約

  
  PAYTODAYは必要に応じて電話で話を聞きます。ファクラボは買取条件の案内を受けて契約を結びます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に送金

  
  2社間では、取引先から回収した代金を支払期日にファクタリング会社へ送ります。
  

申込の前に、2社間と3社間のどちらを望むかを決めておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

ファクラボのフォームには支払期日の欄があるので、請求書の期日を控えておきましょう。

まとめ

PAYTODAYとファクラボ（エスリライフ）は、同じ1%〜でも意味が違い、2社間の率で差が出る2社です。

取引先に知らせてよいかを先に決め、そのうえで2社の見積もりを比べましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積書の率が2社間か3社間のものか、書面で確かめてください。

ファクラボの利用者の声は見当たらず、PAYTODAYの声も比較メディアの約7件が中心でした。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。