ペイトナーファクタリングとZEROファク比較・どっちがいい？

ペイトナーファクタリングとZEROファクを、使える人の条件・率の決め方・助成金・書類・入金の日数で比べました。

人を雇わず1万円の請求書から売るならペイトナーファクタリング、社員を雇い助成金の申請も頼むならZEROファクです。

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや一人法人の請求書を決まった率で買い取る、ペイトナー株式会社の窓口。

ZEROファクは、千代田区のトップ・マネジメントが社労士法人と組み、助成金の申請も支えるプログラムです。

名前の似た@ゼロ・ファクタリングやファクタリングZEROとは運営会社が違うので、取り違えに気をつけましょう。

ZEROファクのボタンを押すと、運営会社トップ・マネジメントのサイトが開きます。

ファクタリングナビ編集部

まず答えを見たい方は、下の「この記事のまとめ」から読んでください。

運営会社	ペイトナー株式会社（2019年2月設立）	株式会社トップ・マネジメント（平成21年4月設立・資本金5,000万円）
使える人	個人事業主・一人法人	正社員1名以上・雇用保険と社会保険の納付など5つの条件
手数料	申請金額の10%（固定）＋振込手数料330円	もとの手数料から最大10%の割引（割引前の率の表はなし）
金額	1万円から。初回の枠は最大50万円、拡大は最大300万円	公式サイトで確認できず
必要書類	請求書・入出金明細3ヶ月分・本人確認書類（初回のみ）	公式サイトに一覧なし
入金	審査後最短即日	全体で1〜4営業日程度
受付	審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00	平日9:00〜19:00（定休日は土日祝日）
公式サイト	こちら	こちら

ペイトナーファクタリングとZEROファク比較・どっちがいい

どちらも取引先に知られずに使え、取引先が払えなくなった分を利用者に求めないとしている窓口です。

ただ、使える人の条件と率の決め方、助成金の有無、書類、入金の日数は大きく分かれました。

使える人と金額の比較

対象	個人事業主・一人法人。副業の個人事業も可	登記された法人か、雇用保険に入る個人事業主
雇用の条件	なし	代表者・親族・役員を除く正社員1名以上。雇用保険・社会保険を納付
金額	1万円から。初回の枠は最大50万円、拡大は最大300万円	公式サイトで確認できず

1人で働く人でも使えるのはペイトナーファクタリングで、ZEROファクは正社員を1名以上雇う会社でないと申し込めません。

ZEROファクの条件では、代表者や親族、役員を除いて正社員を数えると書かれていました。

ペイトナーファクタリングは、副業で営む個人事業でも申請でき、1万円の請求書から受け付ける形。

ZEROファクは、買い取る額の上限と下限を、どちらもページに出していません。

一人社長の会社や、人を雇わないフリーランスなら、ペイトナーファクタリングを先に見るとよいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

まずは、役員を除いた正社員が何人いるかを数えてみましょう。

率の決め方の比較

率の決め方	申請金額の10%で固定。何度使っても変わらない	もとの手数料から最大10%の割引（審査で希望に添えない場合あり）
ほかの費用	振込手数料330円	使わない月は社労士の顧問料29,800円
例	20万円の申請で振込は179,670円	支援事例は5%→3%、16%→11%、15%→10%（運営側の掲載）

申し込む前に率が決まっているのはペイトナーファクタリングで、どの額でも申請金額の10%と振込の330円を引きます。

ZEROファクは、もとの手数料から最大で10%を割り引くとし、割引の前の率はページにない状態。

運営会社の案内には、2社間3.5%から、3社間0.5%からと書かれています。

ZEROファクの支援事例では、飲食店の16%が11%に、建設会社の15%が10%に下がっていました。

割引の後の率が10%を切るなら、ZEROファクのほうが手元に残る額は多くなるでしょう。

ファクタリングナビ編集部

ZEROファクで見積りを取ったら、割り引く前の率も口頭でなく紙で受け取りましょう。

助成金と顧問料の比較

助成金	なし	提携先の社労士法人が申請を支援。受給まで2ヶ月〜18ヶ月
顧問料	なし	利用月は0円（一度の利用で最大1ヶ月分）。使わない月は29,800円
ねらい	請求書をすぐ現金にする	払った手数料を助成金で埋めて「実質ゼロ」をうたう

助成金の申請まで手伝うのはZEROファクだけで、ペイトナーファクタリングは請求書を現金にするところまでの窓口です。

ZEROファクを使った月は社労士への顧問料が0円で、使わない月は29,800円がかかります。

受給までの期間は、ZEROファクの図で2ヶ月から18ヶ月という見立て。

ZEROファクの口コミには、約1年かけて約700万円の助成金を受け取れたという声がありました。

ただ、顧問料が0円になるのは使った月だけで期待外れだったという口コミも見られます。

ファクタリングナビ編集部

目指す助成金の名前と、受け取るまでに払う顧問料の総額を最初に聞きましょう。

書類と面談の比較

書類	請求書・直近3ヶ月分の入出金明細・本人確認書類（初回のみ）	公式サイトに一覧なし（相談フォームで従業員数・年商・希望額を入れる）
面談	面談不要。スマホで申請が済む	面談のあとに申込み書類を記入。面談時は匿名不可
相談の入口	チャット・問い合わせは24時間受付	ご相談ダイヤル（匿名でも可）・相談フォーム

人と会わずに申請が済むのはペイトナーファクタリングで、請求書と口座の明細を画面から上げれば審査に進みます。

ZEROファクは、担当者の聞き取りと面談を経てから、申込みの書類を書く順番です。

面談では名前を伏せられず、電話の相談だけは匿名で受けるという決まり。

ペイトナーファクタリングは信用情報機関に問い合わせず、Moneytreeとつないで明細を出すこともできます。

ZEROファクの書類は一覧がないので、相談の電話で要るものを聞いておくとよいでしょう。

ペイトナーファクタリングに上げる明細は、売上が振り込まれる口座のものを3か月分そろえましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付の比較

最短の時間	審査後最短即日。19時までの申込は当日中に審査結果	全体で1〜4営業日程度（短期支援は即日〜4営業日）
受付	審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00	平日9:00〜19:00（定休日は土日祝日）
利用者の声	5chに、60分以内や2時間くらいで入金という書き込み	口コミサイトに、5日ほどで入金されたという声

週末にも審査が動くのはペイトナーファクタリングで、土日祝を含めて毎日10時から19時まで申請を見ています。

ZEROファクは土日と祝日が定休日で、全体の目安を1〜4営業日としている窓口。

ZEROファクの口コミには、ファクタリングの振込まで5日ほどだったという話がありました。

ペイトナーファクタリングは、19時までに申し込めばその日のうちに審査の結果が届くとしています。

今月の支払いに間に合わせたいなら、入金までの日数を先に比べておくとよいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

支払日が週明けなら、前の週のうちに書類を出し終えましょう。

倒産時と取引先への通知の比較

債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	公式サイトで確認できず
取引先への通知	原則連絡しない。入金の遅れのときは状況を確認する場合あり	取引先に知られずに利用できるとする
取引先が倒産した場合	FAQで利用者に請求しないとする（規約の本文に条文なし）	ノンリコース。改ざんや架空債権などの虚偽がなければ請求しない

取引先に知らせずに使え、倒れた取引先の分を利用者に求めないと答える点は2社とも同じです。

ペイトナーファクタリングは、入金が遅れたときに限り、取引先へ様子を確かめる場合があるとしていました。

ZEROファクが利用者に請求しない条件は、成因資料の改ざんや架空の債権がないこと。

ペイトナーファクタリングの利用規約には、倒産したときの扱いを定めた条文が見当たりません。

登記の扱いはどちらのページにもないので、気になる人は申込の前に尋ねるとよいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

尋ねた答えは、チャットやメールの文面で手元に残しておきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	ペイトナー株式会社（2019年2月設立）。資本金約24.1億円・累計申込90万件	株式会社トップ・マネジメント（平成21年4月設立・資本金5,000万円）
口コミ	5chで否決の語を含む書き込み約280件、遅れの語を含む書き込み約250件	口コミサイトに11件・3.2（スタッフの対応は4.3）
5ch	面談やヒアリングの電話はなかったという書き込みも	名前が出る書き込みは0件

声の集まり方は逆で、ペイトナーファクタリングは5chに、ZEROファクは口コミサイトに書き込みが残っています。

ペイトナーファクタリングの5chでは、審査に落ちた話を含む書き込みだけで約280件ありました。

ZEROファクの項目別の点数で、いちばん高いのはスタッフの対応の4.3。

ZEROファクの11件のうち会員でなくても読める6件は、2020年8月から2021年6月に書かれました。

運営会社のトップ・マネジメントは、2019年6月にISMSの認証を取ったとしています。

ファクタリングナビ編集部

口コミは、書かれた時期と、どの窓口に向けた声かを見てから読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

ペイトナーファクタリングについて

ペイトナーファクタリングは、スマホで上げた請求書を決まった率で買い取る、フリーランス向けの窓口です。

契約書を個別に交わさず、使い始めに同意する利用規約が取り決めの中身という形。

ペイトナーファクタリングの口コミや評判は、ペイトナーファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ペイトナーファクタリングの公式サイトで確かめてください。

続いて、ZEROファクの条件を表にまとめました。

ZEROファクについて

ZEROファクは、売掛金の資金化と助成金の申請を同時に進める、トップ・マネジメントのプログラムです。

使った月だけ社労士の顧問料が0円になり、何度でも使えるとしている窓口。

ZEROファクの口コミや評判は、ZEROファクの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ZEROファクの公式サイトで確かめてください。

ここからは、ペイトナーファクタリングに向く人の目安を見ていきます。

ペイトナーファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

率は申請金額の10%で決まっていて、そこに振込の330円が加わる仕組み。

ただ初回の枠は50万円までで、助成金の相談には乗っていません。

ファクタリングナビ編集部

本人確認の書類は初回だけなので、免許証などを手元に用意しましょう。

次は、ZEROファクを選ぶとよい会社の目安です。

ZEROファクを選ぶべき人のチェックリスト

手数料は最大10%割り引かれ、使った月は社労士の顧問料もかからないとしています。

ただ面談を経てからの申込みで、振込までは1〜4営業日ほどを見込む窓口。

まだ決めていない段階でも、名前を伏せた電話で条件だけは聞けます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方を整理しましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

人を雇わず1万円の請求書から売るならペイトナーファクタリング、社員を雇い助成金の申請も頼むならZEROファクです。

人を雇わず、少額の請求書を週末にも売りたいならペイトナーファクタリングが合っています。

社員を抱え、手数料の割引と助成金の受給を同時にねらう会社ならZEROファクが向く形。

ZEROファクの助成金は早くて2ヶ月先なので、目の前の支払いはファクタリングの入金で考えてください。

2社とも、書類に偽りがなければ、取引先が倒れた分を利用者に求めない約束です。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、正社員の数と、売りたい請求書の額を紙に書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

ペイトナーファクタリングは、スマホで登録して請求書と明細を上げ、審査が通れば早いとその日に入金されます。

ZEROファクは、ご相談ダイヤルかフォームで連絡し、担当者と面談したあとに申込み書類を書く順番です。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判の記事とZEROファクの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

ペイトナーファクタリングとZEROファクは、どちらも取引先に知られずに使え、倒れた取引先の分を利用者に求めない窓口です。

一方で、使える人の条件、率の決め方、助成金、入金の日数に差がありました。

正社員を雇っているかどうかで、2社のどちらに申し込むか決めましょう。

1人で働く人は、ペイトナーファクタリングから登録できます。

人を雇う会社で助成金も相談したいなら、ZEROファクが入口です。

ファクタリングナビ編集部

申し込む前に、振り込まれる額と、代金を戻す日を書き出しましょう。

口コミの中身は確かめておらず、ZEROファクの支援事例は会社が選んで載せたものでした。