ペイトナーファクタリングとメンターキャピタルは、同じファクタリングでも想定する利用者がまるで違います。
ペイトナーファクタリングは個人事業主と一人法人向けで、1万円の請求書からスマホで申し込めるサービスです。
メンターキャピタルは法人・個人事業主が対象で、LPでは30万円〜1億円まで対応するとしています。
ただし売掛先が個人経営の債権は、メンターキャピタルでは対象外です。
この記事のまとめ
- 手数料はペイトナーファクタリングが一律10%と振込手数料330円、メンターキャピタルは本体サイトに料率がなくLPは2%〜
- 買取額はペイトナーファクタリングが1万円から、メンターキャピタルのLPは30万円〜1億円（比較表は下限なし）
- 売掛先が個人の請求書は、ペイトナーファクタリングは可、メンターキャピタルは対象外
- 5chの声はペイトナーファクタリングが否決と利用枠の話が中心、メンターキャピタルは入金まで進んだ報告が0件
 ペイトナーファクタリング |
 メンターキャピタル |
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|---|---|---|
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 | 株式会社 Mentor Capital |
| 対象 | 個人事業主・一人法人（個人の取引先も可） | 法人・個人事業主（会社員は不可。売掛先が個人経営の債権は対象外） |
| 手数料 | 一律10%（別途振込手数料330円） | 本体サイトは料率なし。LPは2%〜（上限なし） |
| 買取額 | 1万円から（上限は公式サイトで確認できず） | LPは30万円〜1億円。同じLPの比較表は下限なし〜1億円 |
| 入金スピード | 審査後、最短即日 | 最短即日。査定結果は資料提出から最短30分 |
| 契約方法 | 面談不要でスマホで完結 | クラウド・来社・訪問から選択 |
| 営業時間 | 審査はFAQで毎日10:00〜19:00（サービスページと食い違う） | 電話は平日9:30〜18:30（LPは19:00まで） |
| 公式サイト | こちら | こちら |
ペイトナーファクタリングとメンターキャピタル比較・どっちがいい
2社の違いは、受け付ける請求書の相手と金額、料率の示し方、契約の進め方の3つです。
まずは自分の請求書が、どちらの対象に入るかを確かめましょう。
手数料の比較
| ペイトナーファクタリング |
メンターキャピタル |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 一律10%で、何度使っても変わらない。別途振込手数料330円、初期費用・月額費用なし | 本体サイトに自社の料率なし。LPは「手数料は最低2%～」。上限はどのページにもない |
| 30万円の請求書の場合 | 10%で3万円。振込手数料を足すと3万330円 | LPの2%なら6,000円。上限は分からない |
| 利用者の声 | 10%前提で上乗せの報告はない。割引がない不満（5ch約5件） | 料率の数字を書いた声は0件。一番安かった声と、高くて何度も使えない声が混在 |
料率が最初から分かるのはペイトナーファクタリングで、どの請求書も一律10%です。
30万円の請求書なら手数料は3万円で、振込手数料の330円を足すと3万330円が差し引かれます。
ただし何度使っても10%のままで、継続による割引がないことへの不満が5chに見られました。
メンターキャピタルは本体サイトに料率がなく、LPの2%〜だけが手がかりです。
口コミにも料率の数字はなく、安かった声と高かった声に分かれていました。
入金スピードと土日祝の比較
| ペイトナーファクタリング |
メンターキャピタル |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 審査後、最短即日。振込は土日祝を含む365日可能 | トップは最短即日。契約はお申し込みから最短翌日で完了とする箇所も |
| 土日祝 | FAQは審査も毎日10:00〜19:00。サービスページは365日の審査はしないとし、食い違う | 「365日24時間全国対応可能」とあるが、土日祝の電話・契約・入金は公式サイトで確認できず |
| 利用者の声 | 常連は1時間前後、初回は2時間〜翌日。否決は10〜15分で返ることが多い | 朝一の申込で昼に振込などの即日報告（Googleマップの転載約6件）。5chに入金まで進んだ報告はない |
振込を土日祝も行うと示しているのは、ペイトナーファクタリングです。
ただし審査の曜日は、FAQが土日祝を含む毎日とし、サービスページは365日の審査は実施しないとしています。
土曜17時過ぎに申請して、日曜になっても審査が終わらなかったという報告もありました。
メンターキャピタルの最短30分は査定結果の連絡で、振込までの時間ではありません。
メンターキャピタルは、必要書類がすべてそろっていれば最短即日で契約できるとしています。2回目以降は結果の報告が格段に早くなるとも書いており、初回は時間に余裕を持つのが無難です。
必要書類の比較
| ペイトナーファクタリング |
メンターキャピタル |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 支払い期日が確定した請求書、口座の入出金明細、初回のみ顔写真付き身分証 | 例として通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と、請求書や契約書などの売掛金の資料 |
| 請求書の条件 | 支払期日まで70日以内 | 支払遅延が発生している債権は対象外 |
| 利用者の声 | 面談も通帳もLINEも出さずに通った例。否決後に口座連携で可決の報告が複数 | 使途を聞かれ、購入の証拠写真や取引先とのLINEまで求められた例。「凄い量の書類」という声 |
書類が少ないのはペイトナーファクタリングで、請求書と入出金明細が基本です。
身分証は初回だけで、2回目からは請求書と明細で申請できます。
メンターキャピタルは5chで、使い道を聞かれたうえに取引先とのLINEまで求められた体験が報告されていました。
資料を大量に出したのに否決されたという書き込みもあり、書類の多さへの不満が複数見られます。
審査と利用枠の比較
| ペイトナーファクタリング |
メンターキャピタル |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 独立直後、個人の取引先、新規の取引先でも可 | 審査通過率92%。売掛先企業の内容を重視。赤字や債務超過でも可とする |
| 利用者の声（審査） | 否決報告が多く、厳しくなったという認識（5ch約25件）。減額して再申請で通った例 | 5chの体験は否決3件。他社で断られた後に通ったという声（Googleマップの転載など約5件） |
| 利用者の声（利用枠） | 初回枠は15〜25万円程度で、30万円で止まるという声が最多 | 利用回数で枠がどう変わったかの数字はない |
利用枠の声が多いのはペイトナーファクタリングで、30万円で頭打ちになるという報告が最多です。
60万円や150万円まで伸びた人もいますが、少数にとどまります。
メンターキャピタルの92%は、トップと別のページで集計時期の注記が違い、LPの画像では別の指標として使われていました。
5chでは否決の体験が3件あり、入金まで進んだという報告は1件もありません。
注意ポイント
- 売掛先が個人経営の債権は、メンターキャピタルでは対象外
- 支払期日まで70日を超える請求書は、ペイトナーファクタリングでは対象外
- 会社員は、メンターキャピタルを利用できない
- ペイトナーファクタリングは、1〜2年遅れなしで使っても突然否決された声がある
契約の方法と相談窓口の比較
| ペイトナーファクタリング |
メンターキャピタル |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 面談不要、スマホで申請が完了 | 申込後に担当者がヒアリング。契約はクラウド・来社・訪問から選択 |
| 連絡の手段 | やり取りはメールとチャットのみ（口コミ） | フリーダイヤルが2つ（0120-987-019と0120-924-797）。平日9:30〜18:30、LPは19:00まで |
| 利用者の声 | 申込から入金まで電話が来た報告はない | 20分のヒアリングで使途を細かく聞かれた例。否決の電話と資料の依頼が同時に来た混乱 |
人と話さずに済むのはペイトナーファクタリングで、申込から入金まで電話が来たという報告はありません。
メンターキャピタルは担当者のヒアリングから始まり、来社や訪問で契約することもできます。
5chには、資料のやり取りの最中に別の担当から否決の電話が入り、その後に改めて否決メールが届いた例がありました。
フリーダイヤルが2つあり、電話の終了時刻もページで違う点に注意が要ります。
取引先への連絡と倒産した場合
| ペイトナーファクタリング |
メンターキャピタル |
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|---|---|---|
| 取引先への連絡 | サービスページは「一切なし」。FAQは遅延など規約に反する場合に取引先へ確認することがある | 2社間は原則通知留保。3社間は売掛先への通知と承認が必要 |
| 取引先が倒産した場合 | 確認した公式ページでは確認できず | 償還請求権のない契約で、利用者に支払いを求めない |
| 利用者の声 | 遅延時に取引先へ売掛金の確認書面が送られた例。分割は1か月以内 | 体験談は見当たらない |
取引先が倒産した場合、メンターキャピタルは利用者に支払いを求めない契約だと示しています。
ペイトナーファクタリングは、取引先が支払不能でも利用者に請求しないとFAQで答えています。
取引先への連絡も、サービスページの「一切なし」とFAQの「確認する場合がある」で食い違っています。
5chでは、遅れた後に取引先へ売掛金の確認書面が送られたという報告も出ていました。
取引先からの入金が遅れそうだと分かった時点で、ファクタリング会社に連絡してください。ペイトナーファクタリングの遅延時の分割は1か月以内という声があり、メンターキャピタルの遅延時の体験談は見当たりません。
運営会社の比較
| ペイトナーファクタリング |
メンターキャピタル |
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|---|---|---|
| 運営 | ペイトナー株式会社（2019年2月設立） | 株式会社 Mentor Capital（公式サイトで設立年は確認できず） |
| 所在地・資本金 | 東京都港区虎ノ門。資本金約24.1億円（資本準備金含む） | 東京都新宿区四谷。資本金3,000万円 |
| 実績 | 累計申込件数90万件突破 | 取引実績年間3,000件以上 |
累計の申込件数を示しているのはペイトナーファクタリングで、90万件を超えています。
メンターキャピタルがうたう取引実績は年間3,000件以上で、建設や運送など8業種の事例も公開中です。
今の運営法人は2023年12月に法人番号が指定された会社で、それ以前の口コミは同名の旧法人のものの可能性があります。
比較サイトが書く古い設立年は、別の法人の情報です。
ペイトナーファクタリングについて
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
|---|---|
| 対象 | 個人事業主・一人法人 |
| 手数料 | 一律10%（別途振込手数料330円） |
| 買取額 | 1万円から |
| 入金 | 審査後、最短即日 |
| 必要書類 | 請求書・入出金明細（初回は身分証も） |
ペイトナーファクタリングは、東京都港区虎ノ門のペイトナー株式会社が運営するスマホ完結のサービスです。
個人の取引先や新規の取引先への請求書でも申し込めるとしています。
ペイトナーファクタリングの強みは一律10%の分かりやすさ、弱みは利用枠
ペイトナーファクタリングは、フリーランスや一人法人が小さな請求書を早く売りたいときに向きます。
料率が一律なので、申し込む前に手取り額を計算できる点も便利です。
弱みは、枠が30万円で止まるという声が多く、何度使っても割引がないことでしょう。
ペイトナーファクタリングの条件は、ペイトナーファクタリングの公式サイトで確かめてください。
メンターキャピタルについて
| 運営会社 | 株式会社 Mentor Capital |
|---|---|
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 手数料 | 本体サイトは非公開（LPは2%〜） |
| 買取額 | LPは30万円〜1億円 |
| 入金 | 最短即日 |
| 契約方法 | クラウド・来社・訪問 |
メンターキャピタルは、東京都新宿区四谷に本社を置き、ファクタリングと経営コンサルティングを手がける会社です。
LPでは3社間や、診療報酬・介護報酬の買取にも対応するとしています。
メンターキャピタルの強みは大口と契約方法の選択肢、弱みは料率の見えにくさ
メンターキャピタルは、法人あての大きな請求書を、担当者と相談しながら売りたい方に合う会社です。
来社や訪問でも契約でき、経営コンサルティングも事業の柱としています。
弱みは、本体サイトに料率がなく、5chでは書類の多さと否決の報告が続いている点です。
メンターキャピタルの条件は、メンターキャピタルの公式サイトでご確認ください。
ペイトナーファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト
こんな方に向いています
- 個人事業主か一人法人である
- 個人のお客さんあての請求書を売りたい
- 30万円までの請求書が中心
- 面談や電話なしで済ませたい
2つ以上当てはまるなら、ペイトナーファクタリングが合います。
支払期日まで70日以内の請求書かどうかも、申し込む前に見ておきましょう。
メンターキャピタルを選ぶべき人のチェックリスト
こんな方に向いています
- 法人あてに30万円以上の請求書がある
- 担当者と会って契約したい
- 使い道や取引の資料を説明できる
- 資金繰りの相談もしたい
2つ以上当てはまる方は、メンターキャピタルに査定を頼んでみてください。
見積もりを受け取ったら、料率と手取り額を書面で残してから判断しましょう。
結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか
個人あての小さな請求書はペイトナーファクタリング、法人あての大きな請求書はメンターキャピタルです。
ポイント
- 売掛先が個人の請求書はペイトナーファクタリング
- 30万円までで料率を先に知りたい方はペイトナーファクタリング
- 500万円など大きな請求書はメンターキャピタル
- 来社や訪問で契約したい方はメンターキャピタル
個人客あての15万円の請求書は、メンターキャピタルの対象外で、ペイトナーなら1万5,000円が引かれます。
法人あての500万円の請求書は、枠が30万円で止まる声の多いペイトナーより、メンターキャピタルに相談しましょう。
申込から入金までの流れ
ペイトナーファクタリングはスマホから、メンターキャピタルは電話か査定フォームから申し込みます。
申込・相談
ペイトナーファクタリングはスマホで申請します。メンターキャピタルは担当者がヒアリングします。
書類の提出
ペイトナーファクタリングは請求書と入出金明細です。メンターキャピタルは通帳のコピーと売掛金の資料を出します。
審査
メンターキャピタルは資料提出から最短30分で査定結果を連絡します。
契約
ペイトナーファクタリングは面談なしです。メンターキャピタルはクラウド・来社・訪問から選べます。
入金
手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
取引先からの入金後に支払い
取引先から入金されたら、期日までにファクタリング会社へ送金します。
当日19:00までに申し込めば、その日のうちに審査結果が届くというのがペイトナーファクタリングのFAQの回答です。
ファクタリングは請求書（売掛債権）の売買で、お金を借りる取引ではありません。手数料や入金の時間は審査で変わります。記事の数字は各社の公式サイトに基づくもので、利用の条件を約束するものではありません。
まとめ
ペイトナーファクタリングとメンターキャピタルは、受け付ける請求書の相手と金額が大きく違う2社です。
- 個人事業主・一人法人の小口はペイトナーファクタリング
- 法人あての大口や対面の契約はメンターキャピタル
- 料率はペイトナーファクタリングが一律10%、メンターキャピタルは本体サイトで非公開
- 売掛先が個人の請求書は、メンターキャピタルでは対象外
請求書の相手と金額を確かめてから、どちらに申し込むかを決めましょう。
利用者の声は、5chと比較メディアに投稿された内容の傾向をまとめたものです。
メンターキャピタルの古い口コミは旧法人時代の可能性もあるため、参考程度に読んでください。
