アウル経済とバイオンは、受け付ける請求書の金額帯がほとんど重ならない2社です。
バイオンは5万円から申請でき、アウル経済の現行LPは原則50万円以上を対象にしています。
手数料はバイオンが一律10%、アウル経済は概ね1〜10%程度で、幅の上端がバイオンの料率と同じです。
契約面では、法人の代表者に連帯保証を求めるバイオンに対し、アウル経済は連帯保証人を不要としました。
この記事のまとめ
- 手数料はバイオンが一律10%＋振込手数料500円、アウル経済は概ね1〜10%程度
- 下限はバイオンが5万円、アウル経済の現行LPは50万円
- バイオンの規約は法人の代表者が連帯保証。アウル経済は連帯保証人不要
- 口コミはバイオンが5chに約35件、アウル経済は0件
 アウル経済 |
 バイオン |
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|---|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アウル経済（東京都中央区日本橋） | 株式会社バイオン（東京都千代田区神田錦町） |
| 対象 | 中小企業が中心（旧LPの1つは法人限定） | 法人・個人事業主・フリーランス（売掛先は国内のみ） |
| 手数料 | 概ね1〜10%程度 | 一律10%＋振込手数料500円 |
| 買取額 | 現行LPは原則50万円以上・最高5千万円の例（旧LPは10万円以上・1億円の例） | 5万円〜（上限は自社の比較表にだけ1,000万円） |
| 入金スピード | 平日15時までの書類提出で当日中に審査結果（旧LPは最短2時間） | トップは最短60分。FAQは審査最短60分、振込は最短30分以内 |
| 営業時間 | 平日10:00〜18:00（コーポレートサイトは9:30〜19:00） | 平日9:00〜18:00（土日祝除く）。登録・申込は24時間 |
| 必要書類 | 直近の決算書・通帳のコピー・請求書の3点 | 本人確認書類・請求書・全口座の明細3か月分・決算書一式など |
| 公式サイト | こちら | こちら |
アウル経済とバイオン比較・どっちがいい
2社を分けるのは、受け付ける金額の帯、手数料の決まり方、契約で負う保証の3点です。
どちらも取引先に知らせない2社間が中心で、売掛先が倒産しても原則として代金の返還は求められません。
手数料の比較
| アウル経済 |
バイオン |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 業種・設立年・売掛先で違い、概ね1〜10%程度（画像には1%〜）。手数料以外の費用は公式サイトで確認できず | 申請金額の10%で一律。振込手数料500円と、同社への送金時の振込手数料は利用者負担 |
| 200万円の請求書の場合 | 1%なら2万円、10%なら20万円 | 20万円と振込手数料500円で20万500円 |
| 利用者の声 | ファクログに2%・4%・5%の3件 | ファクログの3件はすべて10%。申請段階で手数料が分かりやすいという声も |
申込前に手数料が決まっているのはバイオンで、200万円なら振込手数料を含め20万500円です。
アウル経済は見積もり次第で、同じ200万円でも2万円から20万円まで幅があります。
アウル経済の幅の上端が、ちょうどバイオンの一律10%と同じ水準でした。
ファクログに載るアウル経済の3件は2〜5%で、200万円なら4万円から10万円にあたります。
バイオンは安くなり得る請求書でも10%で、大口ほど割高に感じるという声が出ていました。
入金スピードと営業時間の比較
| アウル経済 |
バイオン |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 平日15時までに書類がそろえば当日中に審査結果。旧LPは最短2時間 | 営業時間内の申請で審査最短60分、契約後の振込は最短30分以内。時間外は翌営業日 |
| 利用者の声 | ファクログは30分以内〜5時間の3件（1件は審査1日と矛盾） | 朝に申請して10時半に入金の例、審査1日・入金1日の例（ファクログ） |
| 営業日 | 平日のみ。土日祝の対応は公式サイトで確認できず | 平日9:00〜18:00。年末年始と夏季に休業の告知あり |
最短の所要時間を数字で示しているのはバイオンで、審査は最短60分、振込は最短30分以内です。
アウル経済の現行LPは最短時間を書かず、平日15時を締めに当日中の回答を約束しています。
バイオンのトップは最短60分で資金化とうたい、審査60分と振込30分を分けたFAQの説明と合いません。
アウル経済も、旧LPの最短2時間と現行LPの書き方が違いました。
アウル経済は土日祝の対応を公式サイトで確認できず、電話の受付時間もページで9:30〜19:00と10:00〜18:00に分かれます。バイオンは審査の承認から1週間が契約の期限です。同じ請求書を2社に同時に売ることはできないため、申込は1社ずつ進めてください。
必要書類の比較
| アウル経済 |
バイオン |
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|---|---|---|
| 審査の書類 | 直近の決算書・通帳のコピー・請求書の3点 | 本人確認書類・請求書・事業用の全口座の入出金明細3か月分・直近の決算書一式 |
| 追加の書類 | 契約時の追加書類は公式サイトで確認できず | 発注書・契約書など（FAQは任意、トップは必要書類に並べる）。1期未満は試算表 |
| 利用者の声 | 決算書・通帳コピー・請求書の3点だったという投稿（FundBridge、信頼度は低い） | 書類が多めという声と、ネットバンキングの明細で済んだという声に分かれる |
2社とも決算書を求めますが、口座の明細まで全部出すのはバイオンです。
バイオンは事業用の口座をすべて3か月分さかのぼり、個人事業主で私用と兼ねる口座も提出します。
アウル経済は決算書・通帳のコピー・請求書の3点で審査を始めると、画像でも示していました。
バイオンは決算の申告期限を過ぎて未申告だと申請できず、決算書を出せない会社は対象から外れます。
審査と口コミの量の比較
| アウル経済 |
バイオン |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 売掛先の評価が中心で赤字でも検討。平日15時までの書類提出で当日中に回答 | 独自のAI審査で赤字でも可。否決理由は開示しない。承認の有効期間は1週間 |
| 利用者の声 | 否決の報告は見当たらない | 5chに否決の報告が多い（審査の投稿 約14件）。掛け目70%・80%の例が2件 |
| 口コミの量 | 5chの言及0件。独立した声はファクログ3件などわずか | 5chの言及約35件、ファクコミ3件・ファクログ3件 |
口コミの量は対照的で、バイオンは5chで約35件の言及があり、アウル経済は0件でした。
バイオンの審査の投稿は約14件あり、否決の報告が目立ちます。
否決の理由は開示されず、請求書の一部しか買い取られなかった例も2件ありました。
アウル経済は否決の報告こそないものの、声そのものが少なく審査の傾向は読み取れません。
注意ポイント
- バイオンは否決理由を開示しない
- バイオンは請求書の一部しか買い取られない場合がある
- アウル経済の現行LPは原則50万円以上
- アウル経済は債権譲渡登記と3社間の扱いを公式サイトで確認できず
面談と電話の比較
| アウル経済 |
バイオン |
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|---|---|---|
| 面談 | 問い合わせ後に状況をヒアリング（オンライン可）。来社の要否は公式サイトで確認できず | 来店・面談は不要。審査状況により電話でヒアリング |
| 相談の窓口 | フリーダイヤル・電話・フォーム・LINE | 電話・フォーム（24時間）・チャット |
| 利用者の声 | オンラインで相談でき、担当者の助言が的確だったという声1件（ファクコミ） | 面談がなく地方から助かったという声。毎回電話で確認がある、応対に不満という声も |
人と話さずに進められる割合が大きいのはバイオンで、来店や面談はありません。
それでも審査の状況によっては電話のヒアリングがあり、毎回確認の電話が来たという声もあります。
アウル経済は問い合わせの後に状況を聞き取る流れで、オンラインでの相談にも応じる会社です。
バイオンは表示の番号が050-5526-2529で、リンクの発信先は050-3746-1010と違いました。
取引先への通知と保証の比較
| アウル経済 |
バイオン |
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|---|---|---|
| 取引先への通知 | 知られることはないとする（原則2社間） | 原則なし。同社への振込が遅れると売掛先に連絡する場合あり |
| 保証・担保 | 連帯保証人は不要。倒産リスクは同社が負う | 法人は代表者が連帯保証。同じ売掛先の2年分の債権を譲渡担保にとる |
| 送金の決まり | 公式サイトで確認できず | 売掛先の入金当日中に送金（トップは翌日中）。遅れると年14.6%の遅延損害金 |
連帯保証人を不要としているのはアウル経済で、売掛先が倒産したときのリスクも同社が負います。
バイオンは規約で、法人の代表者が法人と連帯して保証する決まりです。
送金は売掛先の入金があった当日中が原則で、遅れれば年14.6%の遅延損害金を求められます。
同じ売掛先に対する2年分の債権を譲渡担保にとり、同社の判断で売掛先に通知できる条項も含まれていました。
表明保証に反して解除された場合は手数料が返らず、税金や社会保険料の滞納がないことも表明事項です。
アウル経済は債権譲渡登記の扱いを公式サイトで確認できず、見積もりの際に聞くしかありません。
売掛先からの入金が遅れそうなら、期日の前にファクタリング会社へ知らせましょう。バイオンは振込が遅れると売掛先へ連絡することがあり、遅延損害金もかかります。
運営会社の比較
| アウル経済 |
バイオン |
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|---|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アウル経済（代表取締役 諸喜田憲） | 株式会社バイオン（代表者 田上栄一） |
| 設立・資本金 | 1997年8月設立、2019年に現商号へ変更。資本金4,850万円 | 2020年9月3日設立。資本金はトップ・会社サイトが5,000万円、比較表は300万円 |
| 所在地・事業 | 東京都中央区日本橋（豊島営業所あり）。ファクタリングと財務・経営コンサルティング | 東京都千代田区神田錦町。会社サイトではWeb制作・OA機器販売などを事業とする |
公式サイトで資本金の数字がそろうのはアウル経済で、4,850万円です。
バイオンは5,000万円と書くページと、300万円と書く比較表が並んでいます。
アウル経済は1997年設立ですが、2019年に今の社名へ変わりました。
バイオンの会社サイトはWeb制作やOA機器販売を事業に挙げ、ファクタリングは別サイトで運営されています。
ファクタリングをうたう違法な業者への対策として、金融庁の注意喚起も読んでおきましょう。
アウル経済について
| 運営会社 | 株式会社アウル経済（2019年に社名変更） |
|---|---|
| 対象 | 中小企業が中心（旧LPの1つは法人限定） |
| 手数料 | 概ね1〜10%程度 |
| 買取額 | 現行LPは原則50万円以上（旧LPは10万円以上） |
| 入金 | 平日15時までの書類提出で当日中に審査結果 |
| 営業時間 | 平日10:00〜18:00（コーポレートサイトは9:30〜19:00） |
アウル経済は、中央区日本橋に本社を置き、顧客の90%以上が中小企業というファクタリング会社です。
バイオンと比べると、人と相談しながら料率を決めていく進め方が特徴でした。
アウル経済の強みは料率の幅と保証人不要、弱みは50万円の下限と情報の少なさ
アウル経済は、50万円以上の請求書を連帯保証なしで売りたい中小企業に向く会社です。
赤字でも売掛先の評価で検討し、1〜10%程度の幅で見積もりが出ます。
弱みは、5chの言及が0件で、旧LPの1つは法人限定と書くなど条件も確かめにくい点。
最新の条件はアウル経済の公式サイトで確かめてください。
バイオンについて
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
|---|---|
| 対象 | 法人・個人事業主・フリーランス（売掛先は国内のみ） |
| 手数料 | 一律10%（振込手数料500円は別） |
| 買取額 | 5万円〜（上限は比較表に1,000万円） |
| 入金 | 最短60分（審査最短60分、振込最短30分以内） |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00（土日祝除く） |
バイオンは、神田錦町の株式会社バイオンが2社間で請求書を買い取るオンライン完結のサービスです。
アウル経済と比べると、5万円の少額から一律の料率で申請できる点が際立ちました。
バイオンの強みは5万円からの一律10%、弱みは規約の負担と否決の多さ
バイオンは、50万円に届かない請求書を面談なしで売りたいフリーランスに向いています。
30万円の請求書なら、3万円と振込手数料500円を引いた26万9,500円が振り込まれる計算です。
弱みは、代表者の連帯保証や遅延損害金を定めた規約と、否決の報告の多さにありました。
条件はバイオンの公式サイトで確認できます。
アウル経済を選ぶべき人のチェックリスト
こんな方に向いています
- 50万円以上の請求書を売りたい
- 代表者の連帯保証なしで契約したい
- 料率を見積もりで10%より下げたい
- 担当者に状況を相談しながら進めたい
2つ以上当てはまる方は、アウル経済の見積もりを取りましょう。
見積もりが10%に近いなら、手数料が先に決まるバイオンと手取りを比べてください。
バイオンを選ぶべき人のチェックリスト
こんな方に向いています
- 5万円以上50万円未満の請求書を売りたい
- 面談や来店なしでWebだけで済ませたい
- 申込前に手数料を確定させたい
- 売掛先から入金された日のうちに送金できる
2つ以上当てはまる方に向いているのは、バイオンです。
規約には代表者の連帯保証などの条項があるため、同意の前に全文を確かめてください。
結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか
50万円未満ならバイオン、50万円以上で保証なしを望むならアウル経済が候補です。
ポイント
- 5万円以上50万円未満の請求書はバイオン
- 手数料を申込前に知りたい方はバイオン
- 代表者の連帯保証を避けたい方はアウル経済
- 料率を10%より下げたい方はアウル経済の見積もり
例えば200万円の請求書でアウル経済から4%の見積もりが出れば8万円で、バイオンより12万500円少なく済みます。
一方、30万円の請求書はアウル経済の現行LPの下限に届かないため、バイオンが現実的な申込先でした。
申込から入金までの流れ
申込の窓口は、アウル経済が電話・フォーム・LINE、バイオンはWeb上のアカウント登録です。
申込
アウル経済は平日10:00〜18:00に電話を受け付けます。バイオンは登録から申込まで時間を問わず画面上で進められます。
書類の提出
アウル経済には直近の決算書と通帳の写し、売る請求書を渡します。バイオンは書類を画面からアップロードします。
審査
アウル経済は聞き取りの内容と書類から判断します。バイオンはAI審査で、結果はメールで届きます。
契約
バイオンはオンラインで契約します。アウル経済は、旧LPに電子契約に対応するとの記述があります。
入金
差し引き後の金額が口座に届きます。バイオンの場合は500円の振込手数料も引かれた額です。
売掛先からの入金後
回収した売掛金を期日までに支払います。バイオンは当日中の送金が規約上の期限です。
バイオンの承認は1週間で切れるため、契約の手続きは承認の直後に済ませましょう。
ファクタリングは請求書（売掛債権）の売買で、お金を借りる契約ではありません。手数料や入金までの時間は、審査の結果によって変わります。記事内の数値は各社の公式サイトに基づくもので、利用条件を保証するものではありません。契約の前に、利用規約と見積もりの内容を確認してください。
まとめ
アウル経済とバイオンは、受け付ける金額帯と、契約で負う保証の範囲が違う2社です。
- 50万円未満の請求書はバイオン、50万円以上はアウル経済も候補
- バイオンは一律10%、アウル経済は概ね1〜10%程度
- バイオンの規約は代表者の連帯保証と遅延損害金年14.6%
- 口コミはバイオンが多く否決の報告が目立ち、アウル経済はほぼない
請求書の額と、連帯保証を受け入れられるかを確かめて申込先を選びましょう。
口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。
投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。
