OLTAとセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

OLTAとセイシンファクタリングは、どちらも取引先が倒産した場合に利用者へ支払いを求めない契約です。

大きく違うのは手数料の単位で、セイシンファクタリングは「1%/月〜」と月あたりの率で示しています。

支払期日が遠い請求書ほどセイシンファクタリングの負担は増え、OLTAの2〜9%は月あたりの率ではありません。

さらにセイシンファクタリングは代表者の連帯保証を原則として求め、OLTAは求めない会社です。

	OLTA	セイシンファクタリング
運営会社	OLTA株式会社	セイシン株式会社
対象	法人・個人事業主（売掛先は法人・官公庁）	法人（売掛先も法人のみ）。医療機関向けもあり
手数料	2〜9%（諸経費込み）	買取金の1%/月〜（実費は別）
買取額	上限・下限なし	売掛債権は売掛先1社100万〜500万円
入金スピード	見積もりは24時間以内、契約後は即日〜翌営業日	最短当日（新規は最短5営業日の記述も）
代表者の連帯保証	不要	原則必要
公式サイト	こちら	こちら

OLTAとセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の数え方、受け付ける金額の幅、契約で求められる保証の3つに表れます。

セイシンファクタリングはページどうしで条件の書き方が食い違う箇所が多く、その点もあわせて整理しました。

手数料の比較

	OLTA	セイシンファクタリング
公式サイト	2〜9%（諸経費込み。登録・月額は無料）	買取金の1%/月〜。上限は公式サイトで確認できず。印紙代・交通費・振込手数料などの実費は別
300万円の場合	2%なら6万円、9%なら27万円	1%/月で2か月なら6万円、6か月なら18万円
利用者の声	初回は上限寄り。8%程度から6%程度に下がった例1件	体験談は見当たらない

セイシンファクタリングの手数料は月あたりの率なので、支払期日までの期間が長いほど負担が増えます。

300万円の売掛債権を最低の1%/月で売る場合、支払サイトが2か月なら6万円、6か月なら18万円の計算でした。

OLTAで同じ300万円を売ると、手数料は2%の6万円から9%の27万円の間に入ります。

セイシンファクタリングではこのほかに、印紙代や交通費、振込手数料などの実費も利用者の負担です。

売掛債権の支払サイトは最長180日までで、月率の上限は公式サイトで確認できません。

入金スピードの比較

	OLTA	セイシンファクタリング
公式サイト	見積もりは24時間（1営業日）以内。契約後は即日〜翌営業日	案内ページは契約後最短当日。医療ページは最短翌日。Q&Aは新規最短5営業日
利用者の声（速い例）	月1件30万円程度の継続で即日の声1件	体験談は見当たらない
利用者の声（遅い例）	結果は翌日が中心。24時間を超えて否決の声も	体験談は見当たらない

セイシンファクタリングの入金は、ページによって最短当日、最短翌日、新規は最短5営業日の3通りに分かれます。

初めて申し込む場合は、Q&Aにある最短5営業日を前提に考えるのが無難でしょう。

2回目以降は翌営業日に実行するという説明も、医療のQ&Aに載っています。

OLTAは見積もりの回答が24時間以内で、口コミでは審査結果が翌日に届く例が中心です。

月1件30万円程度で使い続けている人からは、即日だったという声も1件ありました。

買取額と対象の比較

	OLTA	セイシンファクタリング
買取額	上限・下限なし。請求書の一部だけも可	売掛債権は売掛先1社100万〜500万円（超える分は相談）
対象の事業者	法人・個人事業主	売掛金を持つ法人。個人事業主の可否は公式サイトで確認できず
対象の売掛先	法人・官公庁	法人のみ

100万円に届かない請求書は、セイシンファクタリングでは扱えません。

売掛債権の買取は売掛先1社につき100万〜500万円で、それを超えると相談になる扱いです。

OLTAは上限も下限も設けず、請求書の一部だけを売ることもできる会社でした。

個人事業主が使えるかどうかは、セイシンファクタリングの公式サイトでは確認できない状態です。

医療機関の方には、診療報酬などを1回100万〜2,000万円で売る別のメニューもあります。

審査と保証の比較

	OLTA	セイシンファクタリング
公式サイト	独自のAI審査。信用情報は参照しない	審査あり。基準・審査時間・通過率は公式サイトで確認できず
保証・担保	担保・保証人・代表者の連帯保証はいずれも不要	担保は原則不要。代表者の連帯保証は原則必要
利用者の声	理由不明の否決、満額か否決の二択（5ch約20件）	体験談は見当たらない

契約で代表者の連帯保証を原則求めるのはセイシンファクタリングで、OLTAは求めません。

連帯保証があると、契約上の義務が法人だけでなく代表者個人にも及ぶ点を覚えておきましょう。

セイシンファクタリングは、契約が信用情報に関わらず、信用情報機関への登録もないとしています。

OLTAには理由の分からない否決の報告が多く、使い続けていた人が急に通らなくなった例も約10件です。

税金の滞納や前期の赤字があっても、セイシンファクタリングは利用できる場合があるとしています。

取引形態と取引先への連絡の比較

	OLTA	セイシンファクタリング
取引形態	2社間のみ	案内ページは2社間・3社間対応。売掛債権と医療の各ページは【三社間】
取引先への連絡	利用規定の一部の場合を除き連絡しない	Q&Aは売掛先への説明が必要。別のページは原則連絡しない
支払いが遅れた場合	遅れが分かった時点でサポートへ連絡する	取引先に連絡（債権譲渡通知を含む）することがある

取引先に知られずに使えるかどうかは、セイシンファクタリングではページによって答えが違います。

売掛債権のQ&Aは、売掛先への説明が必要で、3者で契約を結ぶと答えていました。

一方で別の「よくあるご質問」では、同社から取引先に連絡することは原則ないとしています。

ただしその場合も、同社への支払いが遅れると取引先へ連絡することがあるという条件つきです。

OLTAは2社間だけを扱い、利用規定の一部の場合を除いて取引先には連絡しません。

申込の方法と必要書類の比較

	OLTA	セイシンファクタリング
申込	Webで会員登録し、書類をアップロード	Webフォームに会社情報や代表者の生年月日、希望額などを入力
必要書類	決算書一式・全口座の入出金明細4か月分・請求書・代表者の本人確認書類	通帳と請求書、決算書・会社謄本などをアップロード。詳細な一覧は公式サイトで確認できず
面談・電話	対面なし。代表者本人に電話でヒアリング	公式サイトで確認できず。諸経費に交通費が含まれる

書類の中身まで公式サイトで示しているのはOLTAで、セイシンファクタリングは概要だけです。

セイシンファクタリングは、申込後の審査で通帳と請求書、決算書や会社謄本などを出す流れでした。

面談の有無は公式サイトで確認できず、諸経費に交通費が含まれる点だけが手がかりです。

OLTAは全口座の明細4か月分が必要で、私用の口座を出すよう求められた例も口コミに見られます。

OLTAの申込後には、代表者に確認の電話が入るという声が集まっていました。

運営会社の比較

	OLTA	セイシンファクタリング
運営会社	OLTA株式会社	セイシン株式会社
設立・資本金	2017年4月14日・70億5,305万円（準備金含む）	2010年10月5日・5,000万円（ファクタリングは2012年5月から）
所在地	東京都港区赤坂	東京都文京区音羽

セイシン株式会社はファクタリングのほかに個人向けの金融業も営む会社で、OLTAとは成り立ちが違います。

所在地は東京都文京区音羽で、同じ名前や似た名前の別会社とは所在地で見分けてください。

OLTAは、りそなホールディングスとの資本業務提携や、オンライン型ファクタリング協会の認定を受けた会社です。

セイシンファクタリングの利用件数や買取額などの実績は、公式サイトで確認できません。

ファクタリングを装った違法な業者の手口は、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起に整理されています。

OLTAについて

運営会社	OLTA株式会社（東京都港区赤坂）
対象	法人・個人事業主（売掛先は法人・官公庁）
手数料	2〜9%（諸経費込み）
買取額	上限・下限なし
入金	見積もりは24時間以内、契約後は即日〜翌営業日
保証	担保・保証人・代表者の連帯保証は不要
取引先が倒産した場合	支払いを求めない

OLTAは、少額から高額まで金額の制限なく請求書を売れるオンライン型のファクタリングです。

セイシンファクタリングとの比較では、月あたりではない手数料の示し方と、保証の要らない契約が目立ちました。

OLTAの強みは少額にも対応する柔軟さ、弱みは否決の多さ

OLTAは、100万円未満の請求書を売りたい方や、代表者の保証を避けたい法人に向きます。

個人事業主でも、開業届を出して事業用口座の入出金が4か月以上あれば申し込める会社です。

弱みは、初回の手数料が上限の9%寄りになりやすく、否決の報告も多い点。

売掛先が個人の請求書や、入金日まで6営業日を切った請求書は対象外です。

OLTAの最新の条件は、OLTAの公式サイトで見られます。

セイシンファクタリングについて

運営会社	セイシン株式会社（東京都文京区音羽）
対象	法人（売掛先も法人のみ）
手数料	買取金の1%/月〜＋実費
買取額	売掛先1社100万〜500万円
入金	最短当日〜新規は最短5営業日（ページで食い違い）
保証	代表者の連帯保証が原則必要
取引先が倒産した場合	支払いを求めない（債権に瑕疵がない場合）

セイシンファクタリングは、セイシン株式会社が2012年から手がける、売掛債権と医療債権のファクタリングです。

OLTAと比べると、月あたりの手数料と100万円からの下限が、使える場面を絞っています。

セイシンファクタリングの強みは医療債権も扱う幅、弱みは保証と月率

セイシンファクタリングは、支払期日が近い100万円以上の売掛債権を持つ法人に合います。

期日まで1か月なら、300万円の債権でも最低の1%/月で3万円からという計算です。

弱みは、代表者の連帯保証が原則必要で、期間が延びるほど手数料が増える点。

取引先への連絡や入金日の書き方もページで揺れるので、契約前の確認が欠かせません。

セイシンファクタリングの条件は、セイシンファクタリングの公式サイトで確認してください。

OLTAを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上に当てはまる方は、OLTAの見積もりを先に取るのが近道です。

決算書と全口座の明細4か月分をデータでそろえてから申し込むと、審査の始まりが早まります。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上に当てはまる方は、セイシンファクタリングに条件を問い合わせてみましょう。

問い合わせは電話・FAX・メールで受け付けており、フリーダイヤルはありません。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

期日が遠い請求書や100万円未満ならOLTA、期日が近い100万円以上の債権ならセイシンファクタリングも候補です。

300万円の債権で期日まで1か月なら、セイシンファクタリングは最低3万円の計算でした。

OLTAの下限2%なら6万円なので、期日が近いほどセイシンファクタリングの月率が生きてきます。

申込から入金までの流れ

2社とも申込はWebから始まりますが、セイシンファクタリングは書類の一覧や面談の有無が事前に分かりません。

• 申込

  
  OLTAはWebで会員登録します。セイシンファクタリングはWebフォームに会社情報や希望額、二社間か三社間かを入力します。
  



• 書類の提出

  
  OLTAは決算書と全口座の明細、請求書を出します。セイシンファクタリングは通帳と請求書、決算書などをアップロードします。
  



• 審査

  
  OLTAはAI審査のあと代表者に電話で確認します。セイシンファクタリングの審査時間は公式サイトで確認できません。
  



• 契約

  
  セイシンファクタリングは代表者の連帯保証を含めて契約します。OLTAは見積もりに同意して契約します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後

  
  受け取った売掛金を、期日までに各社へ渡します。
  

セイシンファクタリングを初めて使うなら、新規は最短5営業日という記述を前提に日程を組みましょう。

OLTAは書類がそろってから審査が始まるため、口座の明細を漏れなく用意してください。

まとめ

OLTAとセイシンファクタリングは、手数料の数え方と契約の保証で性格が分かれる2社です。

請求書の金額と期日までの月数を出し、月率で計算した額とOLTAの見積もりを並べましょう。

OLTAの口コミは、匿名掲示板と比較メディアの投稿から傾向を拾ってまとめました。

セイシンファクタリングは声が見つからなかったため、公式サイトの情報だけで比べています。