MSFJとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい？

MSFJとファクラボ（エスリライフ）は、どちらも2社間と3社間の両方を扱うファクタリング会社です。

大きく違うのは取引先に知られない2社間の手数料で、ファクラボは目安を10〜20%程度としています。

200万円の2社間なら、MSFJは3万6,000円〜19万6,000円、ファクラボは20万〜40万円が目安です。

またファクラボは法人専用で、個人事業主やフリーランスは申し込めません。

	MSFJ	ファクラボ
運営	MSFJ株式会社（2017年設立）	株式会社エスリライフ（2024年設立）
対象	法人・個人事業主・フリーランス	法人のみ
手数料	1.8%〜9.8%（トップ。ページにより異なる）	目安は2社間10〜20%程度、3社間1〜9%程度
買取額	10万円〜3億円（トップ）	公式サイトで確認できず
入金スピード	最短30分（各LPは最短60分）	最短即日（フォーム下は審査結果まで通常1〜3営業日）
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳コピー	請求書・通帳コピー3か月分・法人登記簿謄本
公式サイト	こちら	こちら

MSFJとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい

2社とも2社間なら取引先への通知はなく、3社間では取引先に債権譲渡の通知が届きます。

違いは手数料の水準と申し込める人、それに会社の情報の出し方です。

手数料の比較

	MSFJ	ファクラボ
公式サイト	トップは1.8%〜9.8%。2社間と3社間で料率を分けていない	トップの画像は1%〜。2社間10〜20%程度、3社間1〜9%程度
200万円の請求書の場合	1.8%なら3万6,000円、9.8%なら19万6,000円	2社間は20万〜40万円、3社間は2万〜18万円
利用者の声	安い方、満足という声。掛け目なしとする投稿も複数	口コミは0件

トップの画像にある「1%〜」は、ファクラボでは3社間の下限です。

取引先に知られない2社間を選ぶと、目安は10〜20%程度まで上がります。

目安どおりなら200万円の2社間で20万〜40万円となり、MSFJの上限9.8%の19万6,000円より高い水準です。

MSFJは2社間と3社間で料率を分けておらず、口コミは安いという評価が中心でした。

ファクラボは、手数料と諸費用を契約前に書面で示すとしています。

入金スピードの比較

	MSFJ	ファクラボ
公式サイト	トップは最短30分、FAQは30分〜数時間。各LPは最短60分	最短即日。今日中の資金調達が可能とする
審査結果の連絡	クイックは審査1営業日、プレミアムは最短1営業日〜	審査最短当日。フォーム下では通常1〜3営業日以内
利用者の声	当日中に買い取られた声と、クイックで約1週間かかった声	体験談は見当たらない

どちらも見出しは即日ですが、ファクラボの申込フォーム下には審査結果まで通常1〜3営業日とあります。

MSFJもクイックファクタリングの審査は1営業日で、トップの最短30分とは前提が違う数字です。

MSFJの口コミには、成因資料の準備と面談を含めて入金まで約1週間かかった例がありました。

ファクラボには入金の体験談がなく、実際の日数は申込後に確かめるしかありません。

必要書類の比較

	MSFJ	ファクラボ
公式サイト	請求書・本人確認書類・通帳コピー。法人は登記簿謄本などが要る場合あり	請求書・直近3か月分の通帳コピー・法人登記簿謄本
申込時の入力	電話・フォーム・LINE・スピード査定から選べる	設立年月・業種・年商・債権総額・支払期日・代表者の生年月日
利用者の声	書類が少ない声と、成因資料をそろえた声	体験談は見当たらない

どちらも書類は3点が基本で、ファクラボは法人登記簿謄本を最初から求めます。

MSFJは請求書・本人確認書類・通帳コピーで、法人は登記簿謄本などが要る場合があるという書き方です。

ファクラボの申込フォームでは、債権の支払期日を30日以内から121日以上までの幅で選びます。

代表者の生年月日まで入力する欄があるため、送信前にそろえておくと手が止まりません。

審査と対象の比較

	MSFJ	ファクラボ
対象	法人・個人事業主・フリーランス。創業間もなくても可	法人のみ。個人事業主・フリーランスは不可
審査の見方	売掛先の信用力を重視。通過率はページにより90%〜93%以上	売掛先の信用力が主体。3社間は2社間より通りやすい傾向
利用者の声	他社に断られたが通った声2件。5chに否決の書き込み約2件	口コミは0件

申し込める人が広いのはMSFJで、法人に加えて個人事業主とフリーランスも対象です。

ファクラボのFAQは、個人事業主とフリーランスの申込を受け付けないと答えています。

同社は3社間のほうが審査が通りやすい傾向とし、手数料の目安も3社間が低めです。

MSFJは赤字や債務超過でも可とし、口コミでは他社に断られた個人事業主が通った例が2件ありました。

面談と契約の比較

	MSFJ	ファクラボ
公式サイト	クラウドサインで契約。乗り換え専用と建設業のLPは面談あり	来店・面談の要否は公式サイトで確認できず
担当の体制	法人・乗り換え・個人事業主・フリーランス・建設業の専門窓口	申込から入金後まで専任担当者が対応
利用者の声	親身・丁寧という声と、対応の個人差やレスポンスの遅さの指摘	体験談は見当たらない

契約の進め方を示しているのはMSFJで、クラウドサインによるオンライン契約です。

ただし乗り換え専用と建設業のLPには、出張か来店による面談の手順が入っています。

ファクラボは来店や面談が要るかを示しておらず、契約の方法も公式サイトで確認できません。

MSFJの口コミでは、スタッフの対応に個人差がある、レスポンスが若干遅いという指摘もありました。

取引先への連絡と倒産した場合

	MSFJ	ファクラボ
2社間	売掛先に通知しない	通知・承諾は不要。期日に回収した代金を利用者が送金
3社間	売掛先の承諾が必要で、債権譲渡通知が届く	債権譲渡通知を行い、売掛先からファクラボへ直接入金
取引先が倒産した場合	原則として支払い義務なし（フリーランス向けページ）	公式サイトで確認できず

取引先が倒産した場合の扱いを示しているのはMSFJで、原則として利用者に支払い義務は生じません。

ファクラボの倒産時の扱いと債権譲渡登記の有無は、公式サイトで確認できませんでした。

MSFJも債権譲渡登記の扱いは公式サイトで確認できず、2社とも契約書で確かめたい項目です。

ファクラボの2社間は、期日に売掛先から回収した代金を利用者が送金する流れで進みます。

運営会社の比較

	MSFJ	ファクラボ
運営	MSFJ株式会社（代表取締役 十和田 和希）	株式会社エスリライフ（代表者は公式サイトで確認できず）
設立・資本金	2017年9月設立（創業は2015年11月）・900万円	2024年5月設立（法人番号の公表情報）・資本金は公式サイトで確認できず
所在地	東京都港区麻布十番	東京都荒川区町屋

MSFJは2015年の創業で、ファクラボの運営会社は2024年設立の新しい会社です。

ファクラボは代表者名と資本金を公式サイトに載せておらず、設立は法人番号の公表情報で分かります。

名前が同じFACLABO（合同会社ファクラボ）は別の会社で、ネット上の口コミの多くはそちらの話です。

MSFJはトップで自社を名乗る悪質な業者に触れ、電話はホームページ掲載の番号だけとしています。

買取を装う違法な業者もいるので、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起にも目を通しましょう。

MSFJについて

運営会社	MSFJ株式会社
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1.8%〜9.8%（トップ）
買取額	10万円〜3億円（トップ）
入金	最短30分（各LPは最短60分）
窓口	法人・乗り換え・個人事業主・フリーランス・建設業

MSFJは、2017年設立のMSFJ株式会社が東京都港区麻布十番で運営するファクタリングです。

ファクラボと比べると、個人事業主やフリーランス、建設業など窓口を細かく分けている点が目立ちます。

MSFJの強みは上限9.8%と対象の広さ、弱みは窓口ごとの数字のずれ

MSFJは、2社間でも手数料の上限の目安を知っておきたい方や、個人で申し込む方に向きます。

買取額はトップで10万円〜3億円ですが、建設業とフリーランスのLPは10万円〜5,000万円です。

弱みは入金や通過率、受付時間の数字がページごとに違う点で、窓口の条件を確かめる手間があります。

窓口ごとの条件は、MSFJの公式サイトで確かめてください。

ファクラボ（エスリライフ）について

運営会社	株式会社エスリライフ
対象	法人のみ
手数料	2社間10〜20%程度・3社間1〜9%程度（目安）
買取額	公式サイトで確認できず
入金	最短即日
審査・相談	無料

ファクラボの運営元は、東京都荒川区町屋に所在する株式会社エスリライフです。

MSFJとの違いは、2社間と3社間で手数料の目安を分けて示している点にあります。

ファクラボの強みは3社間の手数料の低さ、弱みは公開情報の少なさ

ファクラボは、取引先の承諾を得られる法人が、3社間で手数料を抑えたい場合に合います。

申込フォームでは売掛金のほか、工事代金や診療報酬、介護報酬の債権も選べる作りです。

弱みは公開情報の少なさで、代表者名・資本金・倒産時の扱いが公式サイトで確認できず、口コミも見当たりません。

条件の詳細は、ファクラボの公式サイトで確認できます。

MSFJを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、MSFJの窓口から相談してみてください。

窓口によって入金時間や面談の有無が違うので、自分に合うページから申し込むのが近道です。

ファクラボ（エスリライフ）を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に向いているのは、ファクラボです。

ただし会社の情報や口コミが少ないため、契約書の内容は時間をかけて読んでください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人で申し込む方や2社間の法人はMSFJ、3社間を選べる法人ならファクラボも候補です。

200万円の3社間なら、ファクラボの目安は1〜9%程度で2万〜18万円に収まります。

同じ200万円でも2社間に切り替えると、目安は20万〜40万円まで上がる点を忘れないでください。

申込から入金までの流れ

MSFJは電話やLINE、ファクラボは約5分の申込フォームから始められます。

• 申込

  
  MSFJは電話・フォーム・LINEなどで受け付けます。ファクラボはフォームで設立年月や債権総額を入力します。
  



• 書類の提出

  
  MSFJは請求書・本人確認書類・通帳コピーです。ファクラボは請求書・通帳コピー・登記簿謄本を出します。
  



• 審査

  
  MSFJは売掛先の信用力を見ます。ファクラボからの審査結果の連絡は、通常1〜3営業日以内です。
  



• 契約

  
  MSFJの契約はクラウドサインを使います。ファクラボでは買取条件の説明を受けたあとで契約に進みます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間の場合は、取引先から受け取った代金を期日までに送金します。
  

ファクラボの3社間なら、支払期日に取引先からファクラボへ直接入金されるので、送金の手間はありません。

まとめ

MSFJとファクラボ（エスリライフ）は、2社間の手数料の水準と申し込める人が違う2社です。

まずは2社間か3社間かを決めてから、2社の見積もりを比べましょう。

口コミの内容は、比較メディアや匿名掲示板の投稿の傾向を要約したもので、MSFJの声が中心です。

ファクラボ（エスリライフ）についての利用者の声は、調べた範囲では見つかりません。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。