MSFJとエーストラスト比較・どっちがいい？

MSFJとエーストラストは、どちらも東京都港区に本社を置き、2社間と3社間を扱うファクタリング会社です。

エーストラストの低い手数料は3社間の数字で、2社間は5〜15%の幅で示されています。

2社間の上限はMSFJが9.8%、エーストラストが15%で、500万円なら49万円と75万円の差です。

一方でエーストラストは、オンライン完結のINBUYSや現金での受け取りなど、独自の選び方を用意しています。

ファクタリングナビ編集部

2社間で使うなら、下限より上限の側で手取りを見積もっておきましょう。

	MSFJ	エーストラスト
運営	MSFJ株式会社（港区麻布十番）	株式会社エーストラスト（港区西新橋）
対象	法人・個人事業主・フリーランス	原則法人（個人事業主は取引内容により可の場合あり）
手数料	1.8%〜9.8%（トップ）	3社間1.0%〜4.9%、2社間5%〜15%
買取額	10万円〜3億円（トップ）	売掛先1社5,000万円まで（審査で1億円）
入金スピード	最短30分（LPは最短60分）	最短2時間（契約後最短5分で振込）
オンライン完結	クイック（ネット申込、限度額100万円）	INBUYS（2社間のみ）
営業時間	平日10:00〜19:00または20:00	平日9:30〜18:30
公式サイト	こちら	こちら

MSFJとエーストラスト比較・どっちがいい

2社の違いは、2社間の手数料の幅、申込者の区分、そしてオンラインで完結させる窓口の作り方です。

どちらも償還請求権のない契約を示し、取引先が倒産しても利用者に支払いを求めないとしています。

手数料の比較

	MSFJ	エーストラスト
公式サイト	トップ1.8%〜9.8%。プレミアム1.8%〜、クイック3.8%〜	トップと本文は1%〜、FAQ1%〜15%。利用条件は3社間1.0%〜4.9%、2社間5%〜15%
500万円の2社間の場合	1.8%なら9万円、9.8%なら49万円	5%なら25万円、15%なら75万円
利用者の声	安いという評価が中心。具体的な率の体験談は見当たらない	8%の提示が他社の見積もりで6%に下がった声。2社間の申込で3社間を勧められ約半分になった声

500万円を2社間で売ると、上限で比べてMSFJは49万円、エーストラストは75万円です。

エーストラストは手数料を4通りの書き方で示し、1%台が出てくるのは3社間の条件だけでした。

口コミには、8%の提示が他社の見積もりを伝えて6%に下がった声があり、500万円なら40万円が30万円になる計算です。

MSFJは上限9.8%を示しているため、見積もりが上限に近いかどうかを自分で判断できます。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストでは、2社間と3社間の両方の見積もりを出してもらいましょう。

入金スピードの比較

	MSFJ	エーストラスト
公式サイト	トップは申込から最短30分。法人・建設業・フリーランスLPは最短60分	トップは最短2時間。流れのページは契約後最短5分、LPは最短15分で振込
オンライン窓口	クイックは審査1営業日	INBUYSは契約まで最速約1時間
利用者の声	クイックで約1週間、2営業日で審査結果の翌日に振込などの例	朝9時の申込で夕方4時に審査結果、入金が3日後になった例

公式の最短はMSFJが申込から30分、エーストラストが2時間です。

エーストラストは申込15分、見積20分、契約・送金20分と工程ごとの最短を出しています。

ただしエーストラストの3社間は、即日の契約や入金が難しい場合があるとの注意書き付きです。

口コミでは、MSFJのクイックで約1週間、エーストラストで入金が3日後になった例がありました。

ファクタリングナビ編集部

即日を狙うなら、通帳3か月分と請求書を朝のうちに送れるようにしておきましょう。

必要書類の比較

	MSFJ	エーストラスト
公式サイト	請求書・本人確認書類・通帳コピー	通帳（直近3か月分）・請求書（発注書や納品書など）・身分証の3点
追加で求められる例	法人は登記簿謄本など。印鑑証明などの郵送も	LPの本審査では決算書（確定申告・勘定科目を含む）
利用者の声	成因資料を一通りそろえた声	書類の有効期限切れで契約が流れた例。チェックリストがほしいという声

公式の書類は2社とも3点で、請求書・本人確認書類・通帳がそろえば審査に進めます。

ただしエーストラストのLPでは、本審査で決算書も出す流れです。

エーストラストの口コミには、契約当日に書類の有効期限切れに気づき、契約が流れた例がありました。

MSFJは書類をメール・FAX・LINE・オンラインシステムから出せ、提出の経路を選べます。

ファクタリングナビ編集部

身分証や印鑑証明の有効期限は、申込の前日までに見直しておきましょう。

審査と契約期間の比較

	MSFJ	エーストラスト
公式サイト（審査）	売掛先の信用力を重視。審査通過率はページにより90%〜93%以上	独自の柔軟な審査。審査通過率90%以上（根拠の記載はない）
契約期間	公式サイトで確認できず	原則最長6か月（延長の相談可）
利用者の声	通りやすいという評価が多い。5chに「審査降りん」が1件	他社で断られたが契約できた声が1件。否決の報告は見当たらない

契約期間を公式に区切っているのはエーストラストで、原則として最長6か月です。

延長は相談に応じるとしているので、長く使う予定なら最初のヒアリングで伝えておきましょう。

入金サイトの長さなどで他社に断られた債権を、エーストラストが買い取った例も1件あります。

MSFJの審査通過率は90%以上、92.5%、93%以上と、ページによって3通りでした。

ファクタリングナビ編集部

他社で断られた経験がある方は、その理由も隠さずに伝えて相談しましょう。

契約方法と面談の比較

	MSFJ	エーストラスト
公式サイト	クラウドサインでオンライン契約。乗り換え・建設業LPは面談（出張か来店）あり	クラウドサインで契約。トップは来店・面談不要。申込後にヒアリング
受け取り方	振込	振込のほか、LPでは現金での受け取りも可
利用者の声	クイックでも契約に面談が必要だった声	面談の場所がレンタルスペースで不安だったという声。チラシの送付への苦情が1件

2社ともクラウドサインを使い、オンラインで契約まで進められます。

エーストラストはLPで示すとおり、現金での受け渡しにも応じる会社です。

MSFJも、乗り換え専用と建設業のLPには出張か来店の面談が手順に入っています。

ただしエーストラストには、面談の場所がレンタルスペースで不安を感じたという声がありました。

同じ投稿者は、入金と秘密の扱いには問題がなかったとも書いています。

ファクタリングナビ編集部

面談の場所や形式は、日程を決めるときに確かめておきましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	MSFJ	エーストラスト
取引先への通知	2社間は売掛先に連絡しない。3社間は債権譲渡通知	2社間は通知・連絡を一切しない。3社間は通知と承諾が必要
取引先が倒産した場合	フリーランス向けページで原則ノンリコース	償還請求権なし。補償を求めない（FAQ）
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	公式サイトで確認できず（登記費用・印紙代・交通費は取らないとする）

倒産時の扱いをFAQで示しているのはエーストラストで、補償は求めないとしています。

MSFJで同じ扱いが読み取れるのは、フリーランス向けのページです。

債権譲渡登記の要否は2社とも公式サイトで確認できず、エーストラストは登記費用を取らないとだけ示しています。

3社間を選んだ利用者からは、取引先への説明にエーストラストの担当者が付き添った話も出ていました。

ファクタリングナビ編集部

登記をするかどうかと、その場合の費用は契約前に聞きましょう。

運営会社の比較

	MSFJ	エーストラスト
運営	MSFJ株式会社（代表取締役 十和田和希）	株式会社エーストラスト（代表取締役 大橋邦男）
設立・資本金	2017年9月設立・900万円	公式サイトで確認できず（法人番号は2017年8月に付与）
ファクタリング以外	建築・建設業向けの斡旋とコンサルティング	車両や設備のリースバック、資金調達のコンサルティング

設立年と資本金を公式に示しているのはMSFJで、2017年9月設立、資本金900万円です。

MSFJのトップには、同社を名乗る悪質な業者への注意喚起があります。

エーストラストは設立や資本金、実績の数字を公式サイトで示していません。

国税庁の公表サイトでは、法人番号の付与は2017年8月でした。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストは「〜トラスト」の似た社名が多いので、西新橋の所在地で確かめましょう。

MSFJについて

MSFJは麻布十番に本社を置き、法人・乗り換え・個人事業主・フリーランス・建設業と窓口を分けています。

2社間でも上限が9.8%と示されている点が、エーストラストとの大きな違いです。

MSFJの強みは2社間の上限の低さ、弱みは条件がページで揺れること

MSFJは、2社間で使いたい個人事業主や、上限の見える見積もりを求める法人に向いています。

個人事業主専用プランは10万〜500万円で、最短当日振込をうたうプランです。

弱みは、入金の最短や面談の有無がページによって違い、申込先で条件が変わりかねない点にあります。

MSFJの条件は、MSFJの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

申し込むページの条件を画面に残しておくと、見積もりと照らし合わせやすくなります。

エーストラストについて

エーストラストは東京都港区西新橋に本社を置き、リースバックや資金調達の相談も手がける会社です。

オンライン完結型のINBUYSは同社のブランドで、2社間の契約だけを受け付けます。

エーストラストの強みは3社間の低さと受け取り方、弱みは2社間の上限と古い口コミ

エーストラストが力を発揮するのは、取引先の承諾を得て3社間で売れる法人の場合です。

3社間なら1.0%〜4.9%以内で、現金での受け取りにも応じるとしています。

弱みは2社間の上限が15%と高めなことと、口コミが2021〜2022年ごろの古いものに限られ、5chでは0件なことです。

エーストラストの条件は、エーストラストの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

2社間で申し込んでも、3社間に切り替えた場合の率を一緒に聞いておきましょう。

MSFJを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、MSFJで見積もりを取りましょう。

法人で100万円を超える請求書なら、クイックではなくプレミアムの扱いになるかを確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

乗り換えの方は、手数料50%割引の条件を電話で先に聞いておきましょう。

エーストラストを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に合うのは、エーストラストです。

2社間を選ぶ場合は、5〜15%の幅のどこで提示されたかを見積書で確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

他社の見積もりがあれば、ヒアリングの段階で見せて交渉の材料にしましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

2社間ならMSFJ、3社間で取引先の承諾を得られる法人ならエーストラストが候補です。

2社間の500万円なら、上限の差はMSFJの49万円とエーストラストの75万円で26万円にもなります。

反対に3社間で進められるなら、エーストラストは1.0%〜4.9%以内で、500万円なら最大でも24万5,000円です。

迷ったら、取引先に債権譲渡を伝えられるかどうかから考えましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

2社ともフォームは24時間受け付けており、電話の窓口は平日だけです。

• 申込・相談

  
  MSFJは電話・フォーム・LINE、エーストラストはフリーダイヤルかメールフォームで申し込みます。
  



• 書類の提出

  
  エーストラストは通帳・請求書・身分証の3点を出し、LPの本審査では決算書も求めます。MSFJも3点から始めます。
  



• 審査

  
  エーストラストでは、フォーム送信後の折り返し電話で軽いヒアリングを受け、本審査へ移ります。
  



• 契約

  
  2社ともクラウドサインで契約します。MSFJは印鑑証明などの郵送が加わる場合があります。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。エーストラストはLPで現金での受け取りにも触れています。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では、売掛先から回収した代金を契約先へ振り込みます。振込手数料はエーストラストでは利用者の負担です。
  

ファクタリングナビ編集部

エーストラストのINBUYSを使うなら、2社間を選ぶと最初に伝えましょう。

まとめ

MSFJとエーストラストは、2社間の手数料の幅と、オンライン窓口の作り方が違う2社です。

2社間か3社間かを決めたうえで、上限の金額まで見積もりを並べましょう。

ファクタリングナビ編集部

交渉で率が下がった声もあるので、他社の見積もりも1通用意しておきましょう。

口コミの内容は比較メディアなどに載った声の要約で、エーストラストの声は2021〜2022年ごろのものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。