メンターキャピタルとZEROファク比較・どっちがいい？

メンターキャピタルとZEROファクを、申し込める人・支援の中身・手数料・入金までの日数で比べました。

社員がいなくても大口を相談したいならメンターキャピタル、社員を雇っていて助成金の申請も頼むならZEROファクです。

メンターキャピタルは新宿区の株式会社Mentor Capitalが営み、ファクタリングと経営の相談を事業にしています。

ZEROファクは千代田区の株式会社トップ・マネジメントが出す、助成金の申請支援を組み合わせたプログラム。

名前が似た@ゼロ・ファクタリングやファクタリングZEROは、どちらも別の会社のサービスです。

ZEROファクのボタンを押すと、運営会社トップ・マネジメントのページが開きます。

ファクタリングナビ編集部

先に答えを知りたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社Mentor Capital（資本金3,000万円）	株式会社トップ・マネジメント（平成21年4月設立・資本金5,000万円）
申し込める人	法人・個人事業主（会社員は不可）。創業1年未満・赤字でも可	正社員1名以上・雇用保険と社会保険の納付など5つの条件
支援の中身	ファクタリング（2社間・3社間）。経営や各種のコンサルティングも事業	ファクタリング＋提携先の社労士法人の助成金申請支援
手数料	2%〜（申込用のページ。本体サイトに率の表示なし）	最大10%の優遇（率の表はなし。運営会社の案内は0.5%〜）
金額	30万円〜1億円／下限なし〜1億円（申込用のページ）	公式サイトで確認できず
入金スピード	最短即日。資料提出から最短30分で結果を連絡	全体で1〜4営業日程度
受付	平日9:30〜18:30（申込用のページは19:00まで）	平日9:00〜19:00（土日祝休み）
公式サイト	こちら	こちら

メンターキャピタルとZEROファク比較・どっちがいい

2社とも東京の会社で、担当者と話しながら進め、取引先が払えなくなった分を利用者に求めない契約です。

それでも、申し込める人、支援の幅、手数料の示し方、入金の日数ははっきり分かれていました。

申し込める人の比較

事業の形	法人・個人事業主（会社員は不可）	登記された法人か、雇用保険に入る個人事業主
雇用の条件	なし	代表者・親族・役員を除く正社員1名以上。雇用保険・社会保険を納付
ほかの条件	売掛先が個人経営の債権と支払遅延の債権は対象外	売掛先が法人。6か月以内に会社都合の解雇や労務違反がない

社員の数を問わないのはメンターキャピタルで、創業1年未満や赤字の会社でも、売掛先を見て判断するとしています。

ZEROファクは、正社員を1名以上雇い、雇用保険と社会保険を納めていることを条件にする作り。

ZEROファクは、6か月以内に会社都合の解雇や残業代の未払いがないことも求めています。

メンターキャピタルは、売掛先が個人経営の債権と、すでに支払いが遅れた債権を買い取らない決まりです。

社員を雇っていない事業者はZEROファクの条件から外れるので、メンターキャピタルから考えるとよいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

社員の人数と、雇用保険に入っているかを、申込の前に確かめましょう。

支援の中身の比較

助成金	なし	提携先の社労士法人が申請を支援。受給まで2ヶ月〜18ヶ月（支援フローの図）
顧問料	なし	利用月は社労士への月額顧問料が0円（最大1か月分）。使わない月は29,800円
ほかの相談	公式の声に、融資の交渉への同行や銀行融資の獲得の話（運営側の掲載）	公式サイトで確認できず

助成金の申請まで手伝うのはZEROファクで、ファクタリングと同時に申請の準備を始めます。

メンターキャピタルは、ファクタリングのほかに経営の相談も事業に掲げ、公式の声には融資の交渉に同行した話が並ぶ形。

ZEROファクを使った月は社労士への顧問料が0円になり、使わない月は29,800円を払う決まりです。

助成金を受け取るまでには、ZEROファクの図で2ヶ月から18ヶ月かかるとされていました。

ZEROファクの口コミには、約1年かけて約700万円の助成金を受け取れたという声もあります。

ファクタリングナビ編集部

ZEROファクに相談するなら、どの助成金を申請するかと受給までの費用を聞きましょう。

手数料の比較

公式サイト	本体サイトに率なし。申込用のページは「最低2%〜」	最大10%の優遇（審査で希望に添えない場合あり）。率の表はなし
運営会社の案内	公式サイトで確認できず	2社間3.5%〜、3社間0.5%〜（上限は載っていない）
公式の例	公式サイトで確認できず	支援事例は5%→3%、16%→11%、15%→10%（運営側の掲載）

手数料の上の端を出していない点は、2社に共通しています。

メンターキャピタルの手がかりは申込用のページの「最低2%〜」で、本体サイトには自社の率がない状態。

ZEROファクは「最大10%の優遇」とし、運営会社の商品案内には2社間3.5%から、3社間0.5%からとあります。

ZEROファクの支援事例には、15%が10%まで下がった建設会社の話が載っていました。

ZEROファクの口コミには、3社間では優遇の幅がそれほどでもなかったという声も見られます。

ファクタリングナビ編集部

どちらの見積りも、優遇の前と後の率、振込の予定額を数字で出してもらいましょう。

面談と書類の比較

面談	申込後に担当者がヒアリング。契約はクラウド・来社・訪問から選ぶ	面談のあとに申込み書類を記入。面談時は匿名不可
書類	通帳のコピー（表紙付き・直近3か月分）と請求書・契約書など	公式サイトに一覧なし（申込みフォームは従業員数・年商・希望額を入れる）
運営会社本体	公式サイトで確認できず	トップ・マネジメント本体は人柄も見るためZoomの面談を行うとする

出す書類をページに書いているのはメンターキャピタルで、表紙付きの通帳の3か月分と売掛金の資料を挙げています。

ZEROファクには書類の一覧がなく、申込みのフォームで従業員数や年商を選ぶ作り。

ZEROファクは面談をしてから申込みの書類を書き、面談のときは名前を明かす決まりです。

メンターキャピタルは、契約をクラウドか来社、担当者の訪問のどれで結ぶかを選べます。

ZEROファクの運営会社の本体は、人柄も審査で見るため、顔合わせの面談をZoomで行うとしていました。

メンターキャピタルに出す通帳の写しは、表紙のページを付けて直近の3か月分をそろえましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金の日数の比較

最短の時間	最短即日。資料提出から最短30分で結果を連絡（契約は申込から最短翌日とも書く）	全体で1〜4営業日程度（短期支援は即日〜4営業日）
受付	平日9:30〜18:30（申込用のページは19:00まで）	平日9:00〜19:00（定休日は土日祝日）
利用者の声	Googleマップの声の転載に、朝に申し込んで昼に振込という話	口コミサイトに、ファクタリングは5日ほどで入金されたという声

入金までが短いと書くのはメンターキャピタルで、資料を出してから最短30分で結果を知らせるとしています。

ZEROファクは面談を挟むぶん、手順全体で1〜4営業日ほどを目安にする形。

口コミサイトのZEROファクの声には、ファクタリングの入金まで5日ほどかかったという話もありました。

ただメンターキャピタルの手順の4つ目は、申し込んでから契約までを最短で翌日とも書いています。

助成金は月単位で先のお金なので、目の前の支払いはファクタリングの入金の日数で考えてください。

ファクタリングナビ編集部

今週中に資金が要るなら、メンターキャピタルに先に相談してみましょう。

登記と取引先の比較

債権譲渡登記	原則登記保留で契約できる（FAQ）	公式サイトで確認できず
取引先への通知	原則通知留保。3社間は通知と承認が必要	取引先に知られずに利用できるとする
取引先が倒産した場合	ノンリコースで利用者に支払いを求めない	ノンリコース。改ざんや架空債権などの虚偽がなければ利用者に請求しない

取引先が倒産しても利用者に支払いを求めない点と、書類の偽りがあれば別という点は、2社で似ています。

メンターキャピタルのよくある質問は、登記を原則として保留にした契約ができると明かしている形。

ZEROファクのページには、登記をするかどうかの説明が見当たりませんでした。

メンターキャピタルは3社間を選ぶと、取引先へ知らせて承認を得る流れです。

ZEROファクは、成因資料の改ざんや架空の債権がない限り、利用者に請求しないと答えています。

ファクタリングナビ編集部

登記をしないことは、見積りの段階で書面に入れてもらいましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社Mentor Capital（2023年12月に法人番号指定）	株式会社トップ・マネジメント（平成21年4月設立・資本金5,000万円）
ほかのサービス	公式サイトで確認できず	電ふぁく・ペイブリッジ
口コミ	口コミサイトに20件・3.3。5chは13件で入金の報告は0件	口コミサイトに11件・3.2。5chで名前が出る書き込みは0件

口コミサイトの評価は、メンターキャピタルが3.3、ZEROファクが3.2と近い数字です。

件数は、メンターキャピタルが20件、ZEROファクが11件で、どちらも読める声は数年前の投稿が中心という状態。

5chではメンターキャピタルの名前が13件出ますが、入金まで進んだという報告はありません。

ZEROファクを運営するトップ・マネジメントは、平成21年の設立で資本金を5,000万円としています。

メンターキャピタルの今の法人は2023年12月にできたため、古い口コミは前の法人への声かもしれません。

ファクタリングナビ編集部

口コミは、投稿の時期と、どの会社に向けた声かを見てから読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

メンターキャピタルについて

メンターキャピタルは、診療報酬や介護報酬の売掛金の買取も提案し、業種別の事例を8つ並べる窓口です。

会社概要の事業内容には、ファクタリングと経営・各種のコンサルティングの3つを並べる会社。

メンターキャピタルの口コミや評判は、メンターキャピタルの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、メンターキャピタルの公式サイトで確かめてください。

もう一方のZEROファクは、次の表のとおりです。

ZEROファクについて

ZEROファクは、2019年3月に運用が始まった、助成金とファクタリングを組み合わせるプログラムです。

運営会社は、元警察官僚を経営顧問に置くと会社概要に書いている所。

ZEROファクの口コミや評判は、ZEROファクの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ZEROファクの公式サイトで確かめてください。

ここから、メンターキャピタルに合う人の目安を確かめます。

メンターキャピタルを選ぶべき人のチェックリスト

社員の数を問わず、来社や訪問、クラウドから契約の方法を選べるとしています。

ただ手数料の手がかりは申込用のページの2%〜だけで、助成金の支援はない窓口。

ファクタリングナビ編集部

通帳のコピーと請求書、取引の契約書をそろえておきましょう。

続いて、ZEROファクを選ぶとよい人を見ていきます。

ZEROファクを選ぶべき人のチェックリスト

手数料の優遇は最大10%で、使った月だけ社労士への月の顧問料がかからない仕組みです。

一方で入金には何営業日かかかり、週末と祝日は受付も止まる所。

名前を伏せた電話でも、条件に当てはまるかは確かめられます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

社員がいなくても大口を相談したいならメンターキャピタル、社員を雇っていて助成金の申請も頼むならZEROファクです。

社員を雇っていない人や、今週中に入金が要る人ならメンターキャピタルが合っています。

正社員を雇い、社会保険も納めている会社で、助成金も考えるならZEROファクが向いているでしょう。

助成金が振り込まれるのは数か月から1年以上先もありえるので、今月の資金繰りとは分けて考えてください。

2社とも、書類に偽りがなければ、取引先が倒産した分を利用者に求めない契約です。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、雇っている正社員の数と、お金が要る日付を書き出して当てはめましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

メンターキャピタルは、無料査定のフォームか電話のあと、担当者の説明と資料の案内を受け、可決されれば契約の方法を選びます。

ZEROファクは、相談ダイヤルかフォームで連絡し、聞き取りと面談のあと書類を書いて、資金化と申請の準備に進む流れです。

2社の評判は、メンターキャピタルの口コミ・評判の記事とZEROファクの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

メンターキャピタルとZEROファクは、どちらも担当者と話しながら進め、取引先が倒産した分を利用者に求めない窓口です。

それでも、申し込める人、支援の幅、手数料の示し方、入金の日数は大きく違いました。

人を雇う会社かどうかと、お金が要るのが今週か数か月先かが、選ぶときの目安です。

社員がいなくても大口を相談したい方は、メンターキャピタルから申し込めます。

雇用の条件を満たし助成金まで視野に入れる会社は、ZEROファクに問い合わせてください。

ファクタリングナビ編集部

申し込む前に、助成金を受け取るまでに払う顧問料の見込みを聞いておきましょう。

紹介した声の真偽は確かめておらず、公式の声や支援事例は運営側の掲載です。