メンターキャピタルとセカンドファクタリング比較・どっちがいい？

メンターキャピタルとセカンドファクタリングを、売れる請求書・手数料・出すもの・契約の進め方で比べました。

まだ売っていない請求書を相談しながら売るならメンターキャピタル、他社で売り残した枠を売るならセカンドファクタリングです。

メンターキャピタルは東京都新宿区の株式会社Mentor Capitalの窓口で、2社間を中心に3社間にも応じます。

セカンドファクタリングは株式会社アットラインのサービスで、他社が買い取らなかった請求書の残りだけを追加で買う形。

セカンドファクタリングのボタンは、運営会社アットラインのサイトにつながっています。

同じ東京の会社でも役目が違うので、手元の請求書の状態で選ぶ先が決まるでしょう。

ファクタリングナビ編集部

急ぐ方は、下の「この記事のまとめ」から先に読んでください。

運営会社	株式会社Mentor Capital（資本金3,000万円）	株式会社アットライン（令和6年10月設立・資本金800万円）
売れる請求書	遅滞のない通常の商取引の売掛債権	他社の契約で買い取られなかった請求書の残りの枠
手数料	2%〜（申込用のページ。本体サイトに率の表示なし）	公式サイトに表示なし
金額	30万円〜1億円／下限なし〜1億円（申込用のページ）	公式サイトで確認できず
入金スピード	最短即日。資料提出から最短30分で結果を連絡	最短当日。査定は最短数十分〜数時間
出すもの	通帳のコピー（表紙付き・直近3か月分）と請求書や契約書	今の契約書の画像（ほかは公式サイトで確認できず）
受付	平日9:30〜18:30（申込用のページは19:00まで）	平日9:00〜19:00
公式サイト	こちら	こちら

メンターキャピタルとセカンドファクタリング比較・どっちがいい

2社とも登記をしない形で進められるとし、ほかの会社を使っている人の相談も受けています。

分かれるのは、売れる請求書の状態、手数料の示し方、出すもの、契約の場所でした。

売れる請求書の比較

売れる請求書	遅滞のない通常の商取引の売掛債権	他社の契約で買い取られなかった同じ請求書の残りの枠
対象外	売掛先が個人経営の債権、支払遅延が起きている債権	公式サイトで確認できず
ほかの会社との関係	他の金融機関との併用も可（FAQ）	他社を利用中でも、残りの枠があれば追加で買取

まだ売っていない請求書を買い取るのはメンターキャピタルで、遅れのない普通の取引の売掛金が対象です。

セカンドファクタリングは、他社が全額を買わずに残した枠だけを引き受ける、2社目のための作り。

セカンドファクタリングの例では、1,000万円の請求書のうち他社が600万円を買い、残りの400万円を買い取っています。

メンターキャピタルは、売掛先が個人経営の債権や、支払いが遅れている債権を扱いません。

セカンドファクタリングは、未買取の部分だけを買うので二重譲渡にはならないと説明していました。

ファクタリングナビ編集部

すでに売った請求書があるなら、どこまで売ったかを今の契約書で見ておきましょう。

手数料の比較

公式サイト	本体サイトに率なし。申込用のページは2%〜（上限の表示なし）	率の表示なし
ほかの表示	買取率最大98%	相談は完全無料とする
利用者の報告	料率の数字を書いた声は0件。安かった声と高かった声が両方ある	口コミ・5chの書き込みは見当たらない

手数料の率をはっきり示していない点は、2社で似ています。

メンターキャピタルは本体サイトに自社の率がなく、申込用のページに2%からとあるだけの状態。

セカンドファクタリングの公式サイトには率の数字がなく、相談は無料だとしています。

メンターキャピタルの口コミは料率の数字を書いたものがなく、安かった声と高かった声が混じっていました。

どちらも見積りや査定を見るまで率が分からないので、受け取る額で判断してください。

ファクタリングナビ編集部

査定や見積りの額は、メールで残してもらうようにしましょう。

出すものと査定の比較

出すもの	通帳のコピー（表紙付き・直近3か月分）と売掛金の資料（請求書・契約書など）	今の契約書の画像（スマホで撮った写真でよい）
査定・結果	資料提出から最短30分以内に結果を連絡。債権の内容で追加資料あり	契約書の画像があれば最短数十分〜数時間で買取額を示す
5chの報告	使い道の証拠写真や取引先とのLINEを求められたという体験が1件	名前の出る書き込みは0件

出すものが少ないのはセカンドファクタリングで、今の契約書を撮って送れば査定が始まります。

メンターキャピタルは、表紙付きの通帳の3か月分と、請求書や契約書などの売掛金の資料を求める形。

メンターキャピタルは資料を出してから最短30分で結果を知らせるとし、債権によっては追加の資料を頼みます。

セカンドファクタリングは、ゼロから書類をそろえる必要はないとしている窓口です。

5chには、メンターキャピタルで使い道の証拠写真や取引先とのLINEまで求められたという体験がありました。

メンターキャピタルに申し込むなら、通帳の表紙のページも忘れずに写しておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約と面談の比較

契約の方法	クラウド・来社・訪問から選ぶ。対面・来社は不要と告知	査定額に納得したら契約（方法は公式サイトで確認できず）
申込の欄	無料査定のフォーム（法人・個人事業主向け。会社員は不可）	会社名・屋号、担当者名、電話番号、メールアドレス
相談	申込後に担当者がファクタリングの説明と状況のヒアリング	今の会社に知られたくないなどの悩みを入力して相談

契約の結び方を3つから選べるのはメンターキャピタルで、クラウドのほかに来社と訪問があります。

セカンドファクタリングは、査定額に納得したら契約するとし、どう結ぶかは公式サイトから分からない状態。

メンターキャピタルは申込のあとに担当者がヒアリングをして、ファクタリングの仕組みから説明します。

セカンドファクタリングの申込の欄に並ぶのは、会社名と屋号、担当者名、電話番号、メールアドレスです。

メンターキャピタルの公式の声には、問い合わせの翌日に近所まで来てもらった例も載っていました。

ファクタリングナビ編集部

対面で話したいか、写真を送るだけで済ませたいかで、窓口を選びましょう。

入金と受付時間の比較

最短の時間	最短即日。契約は申込から最短翌日とも書く	最短当日。事例では約2時間で100万円
受付	平日9:30〜18:30（申込用のページは19:00まで）	電話は平日9:00〜19:00
休みの日	「365日24時間全国対応」とあるが、土日祝の電話・契約・入金は公式サイトで確認できず	土日の対応は公式サイトで確認できず

入金の時間を事例で示すのはセカンドファクタリングで、建設業の人が残りの100万円を約2時間で得たとしています。

メンターキャピタルは最短即日とうたう一方、申込から契約まで最短翌日とも書く状態。

電話の受付は、メンターキャピタルが平日の9時半から、セカンドファクタリングが平日の9時からです。

どちらも土日祝に入金まで進むかは、公式サイトでは確かめられませんでした。

メンターキャピタルのFAQは、即日の契約には書類がすべてそろっていることが前提だと答えています。

ファクタリングナビ編集部

急ぐ日は、平日の午前中に資料を送れるよう前の晩に準備しましょう。

登記と取引先の比較

債権譲渡登記	原則登記保留で契約できる（FAQ）	債権登記は不要とする
取引先への通知	原則通知留保。3社間は通知と承認が必要	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	ノンリコースで利用者に支払いを求めない	公式サイトで確認できず

登記をしない形で進められる点は、2社とも同じです。

メンターキャピタルは、取引先が倒産しても利用者に支払いを求めないノンリコースの契約としています。

セカンドファクタリングは、倒産したときの扱いや取引先への通知について、公式サイトで説明していない形。

メンターキャピタルは原則として取引先に知らせず、3社間を選んだときだけ通知と承認を得ます。

セカンドファクタリングでは、取引先が払えなくなったときの負担を、契約の前に担当者へ聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

契約書の償還請求権の欄は、サインの前に読み飛ばさないようにしましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社Mentor Capital（2023年12月に法人番号指定・資本金3,000万円）	株式会社アットライン（令和6年10月設立・資本金800万円）
口コミ	口コミサイトに20件・3.3。Googleマップの声は比較サイトの転載が約15件	口コミサイト・5chともに見当たらない
5ch	13件。入金まで進んだ報告は0件	0件

口コミがあるのはメンターキャピタルで、口コミサイトに20件、5chに13件の書き込みがあります。

セカンドファクタリングは新しいサービスで、名前で書かれた口コミはまだ見つからない状態。

メンターキャピタルの口コミサイトの読める声は、今の法人ができる前の投稿で、前の法人の時代の可能性があります。

5chのメンターキャピタルの13件には、入金まで進んだという報告は含まれていませんでした。

アットラインは令和6年10月の設立で、メンターキャピタルの今の法人も2023年12月にできた会社です。

ファクタリングナビ編集部

どちらも声が少ないので、問い合わせたときの答えの具体さも見ておきましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

メンターキャピタルについて

メンターキャピタルは、新宿区の会社が営み、経営の相談も事業に掲げるファクタリングの窓口です。

業種別の事例として、病院、建設、運送を含む8つを載せている所。

メンターキャピタルの口コミや評判は、メンターキャピタルの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、メンターキャピタルの公式サイトで確かめてください。

続けて、セカンドファクタリングの条件です。

セカンドファクタリングについて

セカンドファクタリングは、全額を買ってもらえず余った枠を、今の会社に知られずに現金にするとうたうサービスです。

アットラインのファクタリングと同じフリーダイヤルで受け付けている窓口。

セカンドファクタリングの口コミや評判は、セカンドファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、セカンドファクタリングの公式サイトで確かめてください。

ここからは、メンターキャピタルを選ぶとよい人の目安です。

メンターキャピタルを選ぶべき人のチェックリスト

クラウド・来社・訪問から契約の方法を選べ、原則として登記を保留にするとしています。

一方で、率は申込用のページの2%〜が手がかりで、支払いが遅れている債権も扱わない所。

ファクタリングナビ編集部

通帳のコピーと請求書、取引の契約書を1つのフォルダにまとめておきましょう。

では、セカンドファクタリングが向いているのはどんな人でしょうか？

セカンドファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

査定は、今の契約書の画像があれば最短数十分から数時間で終わるという答えです。

その一方で、手数料の率や倒産したときの扱いは公式サイトで分からない状態。

契約書の写真は任意ですが、添えると査定が早くなるとされています。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

まだ売っていない請求書を相談しながら売るならメンターキャピタル、他社で売り残した枠を売るならセカンドファクタリングです。

まだ売っていない請求書を、担当者と話しながら売るならメンターキャピタルが合うでしょう。

今の会社が買わずに残した枠を現金にしたいなら、選ぶのはセカンドファクタリングです。

どちらも率を前もって示していないので、査定や見積りの額で比べてください。

2社とも、請求書の中身と支払日を正しく伝えることが前提です。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、今の契約書で買い取られた額と残りの額を確かめてから決めましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

メンターキャピタルは、問い合わせのあと担当者のヒアリングを受け、案内された資料を出して結果を聞き、可決なら契約します。

セカンドファクタリングは、Webフォームの相談に契約書の写真を添え、示された額でよければ契約する流れです。

2社の評判は、メンターキャピタルの口コミ・評判の記事とセカンドファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

メンターキャピタルとセカンドファクタリングは、どちらも登記をしない形で進められる窓口です。

違いが出たのは、売れる請求書の状態、手数料の示し方、出すもの、契約の場所でした。

手元の請求書をもう売ったかどうかで、2社のどちらにするか決めましょう。

初めて請求書を売る方は、メンターキャピタルから申し込めます。

他社で余った枠を売りたい方は、セカンドファクタリングから相談してください。

ファクタリングナビ編集部

契約の前に、受け取る額と、倒産したときの扱いを読んでおきましょう。

ここで取り上げた5chの書き込みや口コミは、真偽を確かめていません。