メンターキャピタルとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい？

メンターキャピタルとファクラボ（エスリライフ）は、どちらも運営法人ができてから数年の新しい会社です。

ファクラボは、合同会社ファクラボが運営するFACLABOとは名前が同じだけの別会社にあたります。

大きな違いは、個人事業主が使えるかどうかと、2社間の手数料の目安を示しているかどうかです。

ファクラボは法人専用で2社間の目安を10〜20%と示し、メンターキャピタルは個人事業主も受け付けます。

	メンターキャピタル	ファクラボ
運営会社	株式会社 Mentor Capital	株式会社エスリライフ
対象	法人・個人事業主	法人のみ
手数料	本体サイトでは非公開（申込用ページは2%〜）	3社間1〜9%、2社間10〜20%（目安）
入金スピード	最短即日	最短即日（審査結果は通常1〜3営業日）
利用者の声	5chと比較メディアにあり	見当たらない
公式サイト	こちら	こちら

メンターキャピタルとファクラボ比較・どっちがいい

2社とも2社間と3社間の両方を扱い、診療報酬や介護報酬の債権も申込の対象に含めています。

ここでは300万円の請求書を例に、料率や審査の日数などを7つの項目で並べました。

手数料の比較

	メンターキャピタル	ファクラボ
公式サイト	本体サイトでは非公開。申込用ページは2%〜	3社間1〜9%程度、2社間10〜20%程度（目安）
300万円の請求書の場合	2%なら6万円。上限は計算できない	2社間10%で30万円、20%で60万円。3社間は3万〜27万円
利用者の声	安かった声と高かった声（比較メディア約10件、数字は0件）	体験談は見当たらない

2社間で使うならファクラボの目安は10〜20%で、300万円の請求書なら30万〜60万円が差し引かれます。

ファクラボのトップ画像にある1%〜は、取引先に通知する3社間の下限です。

メンターキャピタルの手数料のページが挙げる2社間10〜20%は業界相場の解説で、同社の料率ではありません。

自社の料率としては申込用ページの2%〜しかなく、上限はどのページにもない状態です。

ファクラボは、手数料と諸費用を事前に書面で示すとしています。

入金スピードの比較

	メンターキャピタル	ファクラボ
公式サイト	最短即日。資料提出から最短30分以内に査定結果	最短即日。フォームの下では審査結果は通常1〜3営業日
契約までの目安	申込から最短翌日で契約完了（流れのページ）	申込、書類と審査、結果、契約、入金の5段階
利用者の声	即日の例が約6件（Googleマップの転載、日付不明）	体験談は見当たらない

2社とも最短即日を掲げますが、ファクラボは同じページで審査結果を通常1〜3営業日としています。

見出しでは今日中の資金調達をうたう一方、申込フォームの下の注記は日数を区切った書き方です。

メンターキャピタルの流れのページは、査定結果を最短30分以内、契約を申込から最短翌日としています。

FAQでは書類がすべてそろえば最短即日の契約も可能とし、ページごとに速さの書き方が異なる状態です。

5chには、メンターキャピタルで入金まで進んだ報告が1件もありませんでした。

必要書類の比較

	メンターキャピタル	ファクラボ
公式サイト	表紙付き通帳コピー3か月分、請求書・契約書など	請求書、通帳コピー3か月分、法人登記簿謄本
申込フォームで聞く内容	希望金額など（最短60秒で入力）	設立年月・業種・年商・支払期日・代表者の生年月日など
利用者の声	使途、購入の証拠写真、LINEの履歴まで（5ch約4件）	体験談は見当たらない

公式サイトで挙げる書類は通帳3か月分と請求書が2社で共通し、ファクラボは登記簿謄本も求めます。

ファクラボの申込フォームは、年商や支払期日、代表者の生年月日まで入力する作りです。

ただしメンターキャピタルは、5chで申込後に使い道や物品購入の証拠、取引先とのLINEまで求められた体験談があります。

書類が多いと感じたという投稿も続き、公式の例示より多くを出す前提で準備したほうが無難です。

審査と継続利用の比較

	メンターキャピタル	ファクラボ
公式サイト	売掛先の内容を重視。創業1年未満・赤字・債務超過でも可	売掛先の信用力が主軸。赤字・税金滞納でも相談可
対象外	会社員、売掛先が個人経営の債権、支払いが遅れている債権	個人事業主・フリーランス
利用者の声	5chは否決3件、比較メディアは他社否決後に通過約5件	体験談は見当たらない

審査で重く見るのは2社とも売掛先ですが、対象外になる人や債権の条件が違います。

ファクラボはFAQで、個人事業主とフリーランスは使えないという回答です。

メンターキャピタルは個人事業主も受け付けますが、売掛先が個人経営の債権と遅延中の債権は外しています。

5chでは、メンターキャピタルで担当者とのやり取りの途中に別の担当者から否決の電話が来たという報告がありました。

その後に改めて否決のメールが届いており、連絡が二重になった混乱がうかがえます。

ファクラボは、3社間を選ぶと2社間より審査に通りやすい傾向があるという説明です。

土日祝の対応の比較

	メンターキャピタル	ファクラボ
公式サイト	365日24時間全国対応とうたうが、土日祝の電話・契約・入金は確認できず	受付時間・土日祝の対応とも公式サイトで確認できず
電話受付	平日9:30〜18:30（申込用ページは19:00まで）	公式サイトで確認できず
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

土日祝に動くかどうかは、2社とも公式サイトから読み取れません。

メンターキャピタルは全ページで365日24時間の全国対応をうたうものの、電話の受付は平日のみです。

受付の終わりも、本体サイトは18:30、申込用ページは19:00と2通りあります。

連休の期間を休業にして、問い合わせの返信を休み明けに回したお知らせもありました。

ファクラボは電話番号だけを載せ、受付時間も土日祝の扱いも示していません。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	メンターキャピタル	ファクラボ
取引先への通知	2社間は原則として通知を留保。3社間は通知と承認が必要	2社間は通知・承諾が不要。3社間は債権譲渡通知
売掛先が倒産した場合	ノンリコースで利用者に支払う義務はない	公式サイトで確認できず
利用者の声（遅れた場合）	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

売掛先が倒産したときの扱いを示しているのはメンターキャピタルで、ファクラボは公式サイトで確認できません。

メンターキャピタルは償還請求権のないノンリコース契約とし、利用者が代わりに支払う義務はないとしています。

ファクラボは2社間で受領代行の業務委託も結び、回収した代金を支払期日に利用者から送る形です。

支払いが遅れた場合の扱いも2社とも体験談がなく、契約書の条項で確かめるしかありません。

債権譲渡登記は、メンターキャピタルが原則保留で契約できるとし、ファクラボは公式サイトで確認できない状態です。

運営会社の比較

	メンターキャピタル	ファクラボ
運営会社	株式会社 Mentor Capital	株式会社エスリライフ
設立	2023年12月（法人番号の指定日）	2024年5月（法人番号の指定日）
代表者・資本金	庄司誠・3,000万円	公式サイトで確認できず
所在地	東京都新宿区四谷	東京都荒川区町屋

設立の時期は近いものの、代表者と資本金を公開しているのはメンターキャピタルだけです。

メンターキャピタルは3,000万円の資本金と、三菱UFJ銀行・三井住友銀行を取引銀行として載せています。

ファクラボの運営会社は2024年5月にできたばかりで、代表者も資本金も公開していません。

メンターキャピタルの2023年以前の口コミには、同じ名前の旧法人のころの声が混ざっているおそれもあります。

新しい会社と契約する前に、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起で確かめたい点を整理しておきましょう。

メンターキャピタルについて

運営会社	株式会社 Mentor Capital（代表 庄司誠）
対象	法人・個人事業主（会社員は不可）
手数料	本体サイトでは非公開（申込用ページは2%〜）
買取額	申込用ページで下限30万円と下限なしの2通り（上限1億円）
取引形態	2社間が中心。3社間、診療報酬・介護報酬も

メンターキャピタルは、ファクタリングと経営コンサルティングを手がける新宿区四谷の会社です。

申込のあとは担当者が状況を聞き、書類がそろえば最短即日の契約まで進みます。

メンターキャピタルの強みは個人事業主も使えること、弱みは料率の見えにくさ

メンターキャピタルは、法人専用の会社に申し込めない個人事業主にとって有力な選択肢です。

創業1年未満や赤字決算でも使えるとし、他の資金調達先との併用も認めています。

弱みは、本体サイトで料率が分からず、92%という数字もページによって意味が違うことです。

比較メディアには、担当者に資金繰りの相談まで乗ってもらえたという声が多く見られました。

料率の見積もりは、メンターキャピタルの公式サイトの無料査定から取り寄せてください。

ファクラボ（エスリライフ）について

運営会社	株式会社エスリライフ（荒川区町屋）
対象	法人のみ
手数料	3社間1〜9%、2社間10〜20%（目安）
買取額	公式サイトで確認できず（フォームの選択肢は50万円未満から3,000万円以上まで）
入金	最短即日（審査結果は通常1〜3営業日）
必要書類	請求書・通帳3か月分・法人登記簿謄本

ファクラボは、株式会社エスリライフが法人向けに提供するファクタリングのサービスです。

申込から入金後まで専任の担当者がつき、2社間と3社間のどちらでも申し込めます。

ファクラボの強みは料率の目安の開示、弱みは情報と声の少なさ

ファクラボは、2社間と3社間の料率の幅を先に知ってから選びたい法人に向くサービスです。

申込フォームでは、売掛金のほかに請負代金や工事代金、診療報酬、介護報酬も債権の種類として選べます。

弱みは、代表者も資本金も分からず、利用者の口コミが1件も見つからないことです。

取引先が倒産したときの扱いも、公式サイトからは読み取れませんでした。

受付時間や倒産時の扱いは、ファクラボの公式サイトの申込フォームから問い合わせてください。

メンターキャピタルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、メンターキャピタルに査定を頼んでみてください。

5chには書類の多さを嘆く声が続くので、通帳と請求書以外の資料も出せるように準備しておきましょう。

ファクラボを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、ファクラボが候補に入ります。

口コミで様子を確かめられない会社なので、条件の書面を受け取ってから契約を決めてください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主ならメンターキャピタル、法人で料率の幅を先に知りたいならファクラボから検討しましょう。

たとえば300万円の請求書を持つ法人なら、ファクラボの2社間では30万〜60万円が手数料の目安です。

メンターキャピタルは申込用ページの2%〜しか手がかりがなく、実際の額は査定を受けるまで分かりません。

2社から見積もりを取り、手元に残る額と審査にかかる日数を並べてから決めましょう。

申込から入金までの流れ

2社ともWebの申込フォームから始められ、書類を送って審査を受ける流れです。

審査結果が届くまでの時間には、30分以内と1〜3営業日という開きがあります。

• 申込

  
  メンターキャピタルは無料査定フォームか電話、ファクラボはフォームで申し込みます。ファクラボの入力は約5分です。
  



• ヒアリングと書類

  
  メンターキャピタルは聞き取りのあと通帳と売掛金の資料を送ります。ファクラボは登記簿謄本も出します。
  



• 審査結果

  
  メンターキャピタルは最短30分以内、ファクラボは通常1〜3営業日で連絡が来ます。
  



• 契約

  
  メンターキャピタルはクラウド・来社・訪問から選べます。ファクラボは結果の連絡で買取条件が示されます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた額が、登録した口座に振り込まれます。
  



• 取引先からの入金と送金

  
  2社間では、支払期日に取引先から受け取った代金をファクタリング会社へ送ります。
  

申込の前に、請求書、通帳の直近3か月分、法人なら登記簿謄本を手元にそろえましょう。

ファクラボでは代表者の生年月日や直近の年商も入力するので、決算の数字を確かめておいてください。

まとめ

メンターキャピタルとファクラボは、どちらも運営法人が新しく、2社間と3社間の両方を扱う会社です。

分かれ目は、個人事業主が使えるか、料率の目安を示しているか、口コミがあるかの3点でした。

まずは自分が法人か個人事業主かを確かめ、対象に合う会社から見積もりを取りましょう。

メンターキャピタルの口コミは5chと比較メディアから拾ったもので、書き込みの真偽までは確かめられません。

ファクラボについては、名前の同じ別会社の口コミを混ぜないよう除いています。