メンターキャピタルとChatwork 先払い比較・どっちがいい？

メンターキャピタルとChatwork 先払いを、売掛先の条件・扱う金額・手数料・受付の曜日で比べました。

大口の売掛金を法人として売るならメンターキャピタル、100万円までの請求書を週末に出すならChatwork 先払いです。

メンターキャピタルは新宿区の株式会社Mentor Capitalが営み、2社間と3社間の両方を扱う会社。

Chatwork 先払いはkubellのChatworkで案内され、登録から買取まではペイトナーが受け持ちます。

Chatwork 先払いのボタンを押した先は、提供元ペイトナーのサイトです。

片方は担当者と話して進める会社、もう片方は画面だけで済む窓口なので、使い方がかなり違います。

ファクタリングナビ編集部

結論だけ知りたい方は、下の「この記事のまとめ」から読んでください。

運営	株式会社Mentor Capital（資本金3,000万円）	案内は株式会社kubell、登録・審査・買取はペイトナー株式会社
申し込める人	法人・個人事業主（会社員は不可）	フリーランス・個人事業主
売掛先	個人経営の売掛先と支払遅延の債権は対象外	請求先が個人事業主でも可。個人間の取引でも利用可
手数料	最低2%〜（申込用のページ。上限の表示なし）	申請金額の10%（固定）＋振込手数料（ペイトナーの表示は330円）
金額	30万円〜1億円／下限なし〜1億円（申込用のページ）	初回50万円・最大100万円（ペイトナーは最大300万円）
入金	最短即日。資料提出から最短30分で結果を連絡	営業時間内に審査が始まれば当日に振込
受付	平日9:30〜18:30（申込用のページは19:00まで）	ペイトナーは土日祝を含む毎日10:00〜19:00に審査
公式サイト	こちら	こちら

メンターキャピタルとChatwork 先払い比較・どっちがいい

2社とも取引先には原則として知らせず、取引先が払えなくなった分を利用者に求めない仕組みです。

その一方で、売掛先の条件、金額の幅、手数料の決め方、受付の曜日はまるで違いました。

売掛先と申し込める人の比較

申し込める人	法人・個人事業主（会社員は不可）	フリーランス・個人事業主
売掛先	遅滞のない通常の商取引の売掛債権。個人経営の売掛先は対象外	請求先が個人事業主でも可。個人間の取引でも利用可
買わないもの	支払いがすでに遅れている債権	アフィリエイト・ランサーズ・クラウドワークスの報酬

売掛先が個人でも申請できるのはChatwork 先払いで、個人事業主あての請求書や個人どうしの取引も対象にしています。

メンターキャピタルは、売掛先が個人経営の債権を買い取らない決まり。

メンターキャピタルは創業1年未満や赤字決算でも使えるとし、売掛先の会社の中身を重く見て審査するとしています。

Chatwork 先払いは、アフィリエイトの報酬やクラウドソーシングの報酬を買取の対象から外しました。

法人として会社あての売掛金を売るなら、2社のうちメンターキャピタルのほうが当てはまりやすいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

売りたい請求書の宛先が会社か個人かを、先に確かめておきましょう。

扱う金額の比較

下限	30万円〜（申込用のページの別の箇所は下限なし）	公式サイトで確認できず
上限	1億円	初回50万円・最大100万円（ペイトナーのサービスは最大300万円）
査定の希望額	無料査定フォームの選択肢は1〜20万円から3,001万円〜まで	申請可能金額の範囲で、同じ請求書を複数回に分けて申請可

大きな額に応じるのはメンターキャピタルで、申込用のページでは1億円までを扱うとしています。

Chatwork 先払いの上限は初回が50万円で、利用を重ねると最大100万円まで広がる形。

メンターキャピタルの無料査定のフォームは、希望額を1〜20万円から3,001万円以上まで選べる作りでした。

Chatwork 先払いは、同じ請求書を申請できる額の範囲で何回かに分けて出せるとしています。

1回で100万円を超える売掛金を売りたいなら、Chatwork 先払いでは額が足りないと見ておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

売りたい額と、手元に要る額をそれぞれ書き出してから申し込みましょう。

手数料の比較

率	最低2%〜（申込用のページ）。本体サイトのトップに率なし	申請金額の10%（固定）。初期費用・月額費用は0円
振込手数料	公式サイトで確認できず	利用者の負担（ペイトナーの表示は330円）
料金のページ	/fee/は他社も含めた相場の解説で、同社の率ではない	料金のページで10%の計算例を表示

率が先に分かるのはChatwork 先払いで、申請金額の10%に固定され、使う回数や額で変わりません。

メンターキャピタルの手がかりは申込用のページの「最低2%〜」だけで、上の端は書いていない状態。

メンターキャピタルの手数料のページは、2社間10〜20%、3社間1〜5%という相場の解説でした。

Chatwork 先払いは率の10%のほかに、提供元のペイトナーが示す330円の振込手数料もかかります。

大口ならメンターキャピタルで見積りを取り、Chatwork 先払いの10%と手元に残る額で比べると差が見えるでしょう。

ファクタリングナビ編集部

メンターキャピタルに申し込むなら、率と振込の予定額を数字で出してもらいましょう。

書類と聞き取りの比較

書類	通帳のコピー（表紙付き・直近3か月分）と請求書・契約書など	請求書・顔写真付き身分証明書・実態確認資料（サイトURLか入出金履歴）
聞き取り	問い合わせ後に担当者が状況をヒアリング	電話・メールの連絡は不要（審査結果はメール）
利用者の声	5chに、20分のヒアリングで使い道を聞かれたという書き込み	提供元ペイトナーの口コミサイトは審査の通りやすさなどの項目で評価

画面の操作だけで申請が済むのはChatwork 先払いで、電話やメールのやり取りは要らないとしています。

メンターキャピタルは問い合わせのあとに担当者が状況を聞き、査定に要る資料を案内する流れ。

5chには、メンターキャピタルに20分ほど使い道を聞かれ、取引先とのLINEも求められたという書き込みがありました。

Chatwork 先払いの実態確認資料は、通帳の入出金履歴か、仕事の実績が見えるサイトのURLです。

メンターキャピタルで書類の量が多いと感じた声は、5chで3件見つかりました。

メンターキャピタルに出す通帳のコピーは、表紙を付けて直近の3か月分をそろえましょう。

ファクタリングナビ編集部

受付と入金の比較

受付	平日9:30〜18:30（申込用のページは19:00まで）	ペイトナーは土日祝を含む毎日10:00〜19:00に審査
最短の時間	資料提出から最短30分で結果。必要書類がそろえば最短即日の契約	営業時間内（10:00〜19:00）に審査が始まれば当日に審査と振込
休み	大型連休の5日間は休業するとのお知らせ。土日祝の入金は確認できず	公式サイトで確認できず

週末にも審査が動くのはChatwork 先払いで、提供元のペイトナーは土日祝を含む毎日10時から19時に審査します。

メンターキャピタルの電話の受付は平日9時30分から18時30分で、申込用のページは19時までとする形。

メンターキャピタルは、資料を出してから最短30分で結果を知らせ、書類がそろえば即日の契約もできると答えています。

メンターキャピタルには、大型連休の5日間を休業にしたというお知らせもありました。

メンターキャピタルは「365日24時間全国対応」とうたいますが、土日祝に入金できるかは書いていません。

ファクタリングナビ編集部

金曜の夕方に申し込むなら、メンターキャピタルの返事は週明けになると見ておきましょう。

登記と取引先の比較

債権譲渡登記	原則登記保留で契約できる（FAQ）	公式サイトで確認できず
取引先への通知	2社間は原則通知留保。3社間は通知と承認が必要	原則連絡しない。支払いが遅れた場合は状況に応じて連絡することがある
取引先が倒産した場合	ノンリコースで利用者に支払いを求めない	ペイトナーは取引先が支払不能の場合に利用者へ請求しないとする

登記を保留にできると答えているのはメンターキャピタルで、よくある質問に原則として登記保留で契約できるとあります。

Chatwork 先払いのページには、登記をするかどうかの説明が見つかりませんでした。

メンターキャピタルは3社間も扱い、その場合は取引先に知らせて承認を得る決まり。

Chatwork 先払いは取引先に原則連絡せず、代金の送金が遅れたときだけ連絡することがあるとしています。

取引先が払えなくなった分を利用者に求めない点は、2社で同じでした。

ファクタリングナビ編集部

Chatwork 先払いの登記の扱いは、ペイトナーのチャットで登録の前に聞いておきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社Mentor Capital（2023年12月に法人番号指定）	株式会社kubell（旧Chatwork株式会社）が案内、ペイトナー株式会社（旧yup）が提供
口コミ	口コミサイトに20件・3.3。5chは13件で入金の報告は0件	Chatwork 先払いの名前の口コミは0件。提供元ペイトナーは口コミサイトで36件・4.2
項目の評価	口コミサイトはスタッフの対応3.6、入金までのスピード3.4	ペイトナーの口コミサイトは入金の速さ4.4、手数料の安さ3.2

口コミサイトの評価が高いのは、Chatwork 先払いの提供元のペイトナーで、36件の平均が4.2です。

メンターキャピタルは20件で3.3となり、スタッフの対応の項目が3.6と高めの結果。

Chatwork 先払いの名前で書かれた口コミは見当たらないため、提供元ペイトナーの声を手がかりにしました。

メンターキャピタルの今の法人は2023年12月に番号が指定されたので、古い口コミは前の法人への声かもしれません。

5chではメンターキャピタルの名前が13件出ますが、入金まで進んだという報告はありませんでした。

ファクタリングナビ編集部

口コミは、投稿の時期と、どの会社への声かを見てから読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

メンターキャピタルについて

メンターキャピタルは、病院や運送、ITなど8つの業種の事例を並べ、診療報酬や介護報酬の買取も提案する会社です。

銀行に断られていても、売掛先の中身を見て判断するとしている窓口。

メンターキャピタルの口コミや評判は、メンターキャピタルの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、メンターキャピタルの公式サイトで確かめてください。

次は、Chatwork 先払いの表を見ていきます。

Chatwork 先払いについて

Chatwork 先払いは、Chatworkを使うフリーランスや個人事業主に向けて、請求書を早めにお金に換える窓口です。

2021年9月に、Chatworkとペイトナーの前の会社yupの提携で始まったサービス。

Chatwork 先払いの口コミや評判は、Chatwork 先払いの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、Chatwork 先払いの公式サイトで確かめてください。

では、メンターキャピタルを選ぶとよい人を確かめます。

メンターキャピタルを選ぶべき人のチェックリスト

最大1億円まで扱い、原則として登記を保留にした契約ができるとしています。

ただ受付は平日だけで、売掛先が個人の請求書は扱わない会社。

ファクタリングナビ編集部

通帳のコピーと請求書、取引の契約書を先にそろえておきましょう。

続いて、Chatwork 先払いに向く人を確かめます。

Chatwork 先払いを選ぶべき人のチェックリスト

手数料は申請金額の10%で、審査は土日祝も含めて毎日動くとしています。

その一方で初回の上限は50万円で、支払期日まで70日を超える請求書は扱わない窓口。

実態確認資料は、入出金履歴の代わりに実績のサイトのURLでも出せます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

大口の売掛金を法人として売るならメンターキャピタル、100万円までの請求書を週末に出すならChatwork 先払いです。

会社あての売掛金で、100万円を超える額を売りたいならメンターキャピタルが合っています。

個人のお客さんへの請求書や少ない額の請求書なら、Chatwork 先払いが向いているでしょう。

メンターキャピタルの率は見積りで決まるので、Chatwork 先払いの10%と手元に残る額で比べてください。

取引先の倒産で払えなくなった分を求められない点は、2社で同じです。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、売りたい額と売掛先、申請する曜日を書き出して当てはめましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

メンターキャピタルは、無料査定のフォームか電話のあと、担当者の聞き取りと資料の案内を受け、可決されれば契約に進みます。

Chatwork 先払いは、ペイトナーの会員登録を無料で済ませ、請求書のファイルを上げ、審査が通れば振込を待つ流れです。

2社の評判は、メンターキャピタルの口コミ・評判の記事とChatwork 先払いの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

メンターキャピタルとChatwork 先払いは、どちらも取引先に知らせず、払えなくなった分を利用者に求めない窓口です。

それでも、売掛先の条件、金額の幅、手数料の決め方、受付の曜日ははっきり分かれました。

売りたい額と売掛先、申請したい曜日で、2社のどちらにするか決めましょう。

会社あての売掛金をまとまった額で売りたい方は、メンターキャピタルから申し込めます。

個人あての請求書や少ない額の請求書なら、Chatwork 先払いから登録してください。

ファクタリングナビ編集部

契約の前に、手元に残る額と代金を送る期日を確かめておきましょう。

Chatwork 先払いの口コミは提供元ペイトナーへの声で、どの声も真偽は確かめていません。