ラボルとトラペイ比較・どっちがいい？

ラボルとトラペイを、申し込める人・手数料・書類・休みの日の扱いで比べました。

フリーランスが少額を売るならラボル、決算書のある法人が上限9.5%で売るならトラペイです。

ラボルは東証プライム上場のセレスの子会社が運営し、フリーランスの請求書を買い取ります。

トラペイは、福岡市の株式会社トラストゲートウェイが営む、法人向けのオンラインの窓口。

トラペイのボタンを押すと、運営会社トラストゲートウェイのサイトに移ります。

手数料は、ラボルが一律10%、トラペイが1.5%〜9.5%で、上の端がほぼ同じ高さに並びました。

ファクタリングナビ編集部

先に答えだけ知りたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社ラボル（株式会社セレスの子会社）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
対象	フリーランス・個人事業主（法人あての請求書のみ）	法人向けと案内（申込フォームの種別には個人事業主もある）
手数料	一律で買取額の10%	1.5%〜9.5%（審査で上限を超える場合あり。画像は2.0%〜）
金額	1万円から必要な金額だけ	シミュレーションの入金予定額は50万円〜1000万円
入金スピード	審査後最短30分。審査完了後は24時間365日振込	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
必要書類	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
受付	土日祝も審査と入金（メールとチャット）	電話は平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

ラボルとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも申込から契約までを画面の上で進め、2社間なら取引先に知らせずに使えます。

分かれるのは、申し込める人、手数料の決まり方、書類の量、休みの日の動きでした。

申し込める人の比較

公式サイト	フリーランス・個人事業主（満18歳以上の国内居住者など）	「法人様の資金繰りを応援する」と案内。個人事業主が使えるかの説明はない
申込の欄	メールアドレスかGoogleのアカウントで会員登録	種別で法人か個人事業主を選ぶ。2社間か3社間かも選ぶ
取引先	法人のみ。個人間の取引の請求書は対象外	公式サイトで確認できず

フリーランスに向けて作られているのはラボルで、個人事業主が法人に出した請求書を買い取ります。

トラペイのページは「法人様の資金繰りを応援する」と打ち出す作り。

ただトラペイの申込フォームには個人事業主を選ぶ欄があり、農業を営む個人の声も載っています。

ラボルに法人として申し込むと、代表者の連帯保証が買取の条件になる決まりです。

個人事業主の方がトラペイを考えるなら、受け付けるかを電話で先に確かめるとよいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

法人か個人事業主かで、まず申し込める窓口をしぼりましょう。

手数料の比較

公式サイト	一律で買取額の10%。ほかの費用はかからない	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。画像は2.0%〜
運営会社の例	10万円の請求書なら受取9万円、のちに10万円を送る	2社間は100万円9.5%・300万円8%・1,000万円5%（運営会社のページ）
シミュレーション	公式サイトで確認できず	調達できる額の目安は入金予定額の95%（500万円なら475万円）

率が初めから決まっているのはラボルで、どの請求書でも買取額の10%です。

トラペイは1.5%から9.5%とし、上限を決めたと書きつつ、審査で超える場合もあると添える形。

運営会社トラストゲートウェイのページでは、2社間の100万円の例が9.5%、1,000万円が5%です。

トラペイのシミュレーションは、入金予定額の95%を調達できる額の目安として出します。

100万円ほどの請求書なら、トラペイの例の9.5%とラボルの10%はほとんど変わらない計算でしょう。

ファクタリングナビ編集部

トラペイの見積りでは、上限の9.5%を超えないかを数字で確かめましょう。

書類の比較

書類	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
送り方	会員登録のあと買取申請で請求書と証拠を上げる	審査用URLから請求書の写真を送る（郵送やスキャンは不要）
決算書	決算書・契約書は不要（審査の結果、求める場合あり）	昨年度の決算書

決算書を出さずに始められるのはラボルで、本人確認書類と請求書、取引の証拠で申請します。

トラペイは、直近7か月分の入出金明細と昨年度の決算書を含む4点を求める形。

トラペイは、審査用のURLから請求書をスマホで撮って送ればよく、郵送やスキャンは要りません。

ラボルの証拠には、取引先とのメールやLINE、発注書、入金の履歴が使えます。

ラボルでは、取引先とのやり取りを動画で出すよう頼まれたという5chの書き込みは20件を超えていました。

トラペイに申し込むなら、7か月分の入出金明細をネットバンクから落としておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と休みの日の比較

最短の時間	審査後最短30分（運営会社のページは最短60分）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
休みの日	土日祝も審査と入金。平日より遅れ、翌営業日になる場合も	電話は平日9:00〜18:00（申込ボタンには「24時間365日相談受付中」）
利用者の声	5chに、30分で審査が終わった・月初に5時間かかったという書き込み	公式の声に、午前に申込み夕方に着金という例（運営側の掲載）

週末にも審査が進むのはラボルで、土日祝も審査と入金をするとしています。

トラペイの電話は平日の9時から18時で、申込のボタンには24時間365日の相談受付とある状態。

トラペイは、ほとんどのケースで申込の当日に審査の答えと振込まで終わるとしています。

ただトラペイのFAQは、申込の時間や審査の結果で翌日以降になる場合もあると答えていました。

ラボルも土日祝は平日より遅れることがあり、翌営業日に回る場合があるという答えです。

ファクタリングナビ編集部

土曜や日曜に資金が要りそうなら、ラボルの登録を平日のうちに済ませましょう。

取引形態と契約の比較

取引形態	2者間	2社間に対応（申込フォームでは2社間か3社間かを選ぶ）
契約	Web完結。面談・電話・郵送はない	第三者機関のクラウド契約。面談・来社は不要（場合によって電話でヒアリング）
問い合わせ	メールとサイト右下のチャット	フリーダイヤル（平日9:00〜18:00）

電話で相談できるのはトラペイで、平日の9時から18時までフリーダイヤルを受け付けています。

ラボルへの問い合わせはメールか画面の右下のチャットで、話す窓口は用意されていません。

トラペイの申込フォームでは、2社間と3社間のどちらで契約するかを選ぶ決まりです。

契約は、トラペイが第三者機関のクラウド契約、ラボルもWeb完結で、どちらも会わずに済みます。

トラペイは、面談や来社は要らないとしつつ、場合によっては電話でヒアリングをするという答えです。

ファクタリングナビ編集部

電話で話したいか、文字だけで済ませたいかで、窓口を選びましょう。

取引先と登記の比較

取引先への連絡	原則しない。支払いが遅れる場合は連絡することがある	取引先に通知しない2社間ファクタリングに対応（FAQ）
取引先が倒産した場合	買取金額の返還を求めない	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）

2社間なら取引先に知らせずに使える点は、2社に共通しています。

ラボルは取引先が倒産しても、買取金額の返還を利用者に求めないという決まりです。

トラペイのページには倒産したときの説明がなく、運営会社のページが回収不能のリスクを負うと書く形。

登記は、トラペイの運営会社の申込用サイトに「債権譲渡登記なし」という表示がありました。

トラペイで契約するときは、倒産したときと登記の扱いを、契約書の文面で確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

取引先が払えないときに誰が負うのかを、契約書の条文で先に読みましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社ラボル（2021年12月設立・資本金8億6,300万円）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
口コミ	5chでラボルの名前が出る書き込みは約800件	口コミサイトの1つに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch	入金の速さ、証拠の求め方、枠の増減の話が多い	トラペイにもトラストゲートウェイにも触れた書き込みは0件

声の数が多いのはラボルで、5chで名前が出る書き込みが約800件ありました。

トラペイの口コミは、口コミサイトの1つに3件あるだけで、評価は3.7という数字。

その3件には、書類の提出が楽だった、クラウド契約で一度も会わずに済んだという声があります。

5chでは、トラペイにも運営会社トラストゲートウェイにも触れた書き込みが見つかりませんでした。

トラペイの運営会社のサイトには、トラペイの名前やリンクが見当たらない作りです。

ファクタリングナビ編集部

トラペイを調べるときは、運営会社トラストゲートウェイの名前でも探してみましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

ラボルについて

ラボルは、フリーランスと個人事業主が法人に出した請求書を、いつも10%で買い取るオンラインの窓口です。

株主にはセレスのほか、みずほキャピタルやりそなキャピタルも名を連ねる会社。

ラボルの口コミや評判は、ラボルの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ラボルの公式サイトで確かめてください。

次に、トラペイの表を見てみましょう。

トラペイについて

トラペイは、請求書をスマホで撮って送り、クラウド契約で結ぶ法人向けのファクタリングです。

Instagramのアカウントは、ファクタリングならトラペイという名前で出している窓口。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

では、ラボルを選ぶとよい人の目安から見ていきます。

ラボルを選ぶべき人のチェックリスト

手数料はいつも10%で、土日祝も審査と入金をするとしています。

ただ法人あての請求書しか買わず、取引の証拠を細かく求められることもある窓口。

ファクタリングナビ編集部

取引先とのメールやチャットの画面を、すぐ出せるようにしておきましょう。

では、トラペイが向いているのはどんな人でしょうか？

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

手数料は1.5%から9.5%とし、多くは申込の当日に振り込むとしています。

その一方で、7か月分の入出金明細と昨年度の決算書を出す必要がある所。

申込の前に、シミュレーションで調達できる額の目安を見ておけます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

フリーランスが少額を売るならラボル、決算書のある法人が上限9.5%で売るならトラペイです。

フリーランスで、少額を画面だけで売りたいならラボルが合っています。

決算書のある法人で、上限を決めた手数料で売りたいならトラペイが向いているでしょう。

トラペイは審査で上限を超える場合もあるので、見積りの率を書面で確かめてください。

2社とも、請求書の額面と入金の予定日を正しく伝えることが前提です。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、事業の形と出せる書類を書き出して、2社の条件に当てはめましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

ラボルは、会員登録で本人確認書類を出し、買取の申請で請求書と取引の証拠を上げて、審査のあと振込を受けます。

トラペイは、フォームか電話で申し込み、届いた審査用URLから請求書の写真を送り、クラウド契約のあと振り込まれる流れです。

2社の評判は、ラボルの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

ラボルとトラペイは、どちらも画面の上で契約まで進み、2社間なら取引先に知らせずに使える窓口です。

違いが出たのは、申し込める人、手数料の決まり方、書類の量、休みの日の動きでした。

法人かフリーランスかと、決算書を出せるかで、2社のどちらにするか決めましょう。

フリーランスで少額を売りたい方は、ラボルから登録できます。

決算書のある法人は、トラペイから申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

サインの前に、受け取る額と、ラボルや会社へ代金を送る日を見直しましょう。

取り上げた口コミの真偽は確かめておらず、トラペイの口コミは3件だけでした。