ラボルとキャッシュファクター比較・どっちがいい？

ラボルとキャッシュファクターは、請求書を売って入金日より前に現金を受け取れるファクタリングの2社です。

ラボルはWebの画面だけで一人で進め、キャッシュファクターは専属の担当者が付いて伴走します。

手数料はラボルが一律10%、キャッシュファクターは1.5%〜でFAQの2社間平均は8%ほどです。

キャッシュファクターは15万円からの受付で、独立した利用者の体験談は見つかりませんでした。

	ラボル	キャッシュファクター
運営会社	株式会社ラボル（セレスの子会社）	株式会社Fidelio（登記上は株式会社フィデリオ）
対象	フリーランス・個人事業主（取引先は法人のみ）	最初の画面は法人向け。FAQは個人事業主も可
手数料	一律10%（他の費用なし）	1.5%〜（2社間は平均8%ほど）
買取額	1万円〜	15万円〜1億円
取引形態	2者間	2社間・3社間
入金スピード	最短30分で審査完了。審査後は24時間365日振込	振込まで最短2時間（別の箇所は最短即日）
受付時間	審査は24時間365日ではない	平日9:30〜18:30（Web申込は24時間365日）
公式サイト	こちら	こちら

ラボルとキャッシュファクター比較・どっちがいい

2社の差は、担当者が付くかどうか、受け付ける金額の幅、3社間を選べるかの3点です。

どちらも2社間なら、取引先に知らせずに請求書を売れます。

手数料の比較

	ラボル	キャッシュファクター
公式サイト	一律10%。振込手数料なども不要	1.5%〜。FAQでは2社間は平均8%ほど。上限は非公開
100万円の請求書の場合	10万円（手取り90万円）	平均の8%なら8万円（手取り92万円）。1.5%なら1万5,000円
利用者の声	10%前提で上乗せの報告なし（5ch約4件）	体験談は見当たらない

FAQの2社間平均8%で比べると、100万円の請求書ではキャッシュファクターの手取りが2万円多くなります。

ただしこれは平均の数字で、上限は公式サイトで確認できませんでした。

キャッシュファクターは、専属担当によるコンサルの費用も手数料に含むとしています。

表示の1.5%〜は下限なので、2社間で1.5%になると見込むのは早計です。

ラボルは金額や取引先で料率が動かないため、見積もりを待たずに手取りを計算できます。

入金スピードと受付時間の比較

	ラボル	キャッシュファクター
公式サイト	最短30分で審査完了。審査後は24時間365日振込	振込まで最短2時間。別の箇所は最短即日。審査は30分〜1時間程度
受付時間	Web申込。審査は24時間365日ではない	電話は平日9:30〜18:30。Web申込は24時間365日。土日祝の対応は公式サイトで確認できず
利用者の声	30分〜2時間の例と、月初に5時間超の例（5ch約15件）	体験談は見当たらない（運営掲載の事例は約3時間〜当日）

公式の最短はラボルが審査完了まで30分、キャッシュファクターが振込まで2時間です。

キャッシュファクターは審査の時間もページで分かれ、30分〜1時間、最短30分、原則即日と3通りの書き方がありました。

電話は平日9:30〜18:30だけで、土日祝に審査や振込を行うかは公式サイトで確認できません。

ラボルは土曜の申請が翌日曜に入金された例がある一方、週末に止まっていた時期もあったようです。

運営が載せた事例の約3時間や約6時間は、独立した利用者の声ではありません。

必要書類の比較

	ラボル	キャッシュファクター
公式サイト	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点
その他の書類	決算書・契約書は不要（審査の結果で求められる場合あり）	決算書・登記簿謄本・印鑑証明書の要否は公式サイトで確認できず
利用者の声	メールやLINEの画面録画を求められた声。要求は毎回変わる（5ch約20件）	体験談は見当たらない

公式に挙がる書類の数は、どちらも3種類でほぼ同じです。

違いは3つ目で、ラボルは取引先とのメールなどの証拠、キャッシュファクターは入金の分かる通帳を求めます。

ラボルでは、やり取りを画面録画した動画や口座明細の動画まで出した声が多数ありました。

キャッシュファクターは決算書や登記簿謄本の要否を示しておらず、契約の段階で増える可能性は残ります。

審査と買取額の比較

	ラボル	キャッシュファクター
公式サイト	信用情報に照会しない独自の審査。独立直後や新規の取引先でも可	審査で見る点は公式サイトで確認できず。赤字・債務超過でも利用可
買取額	1万円〜	15万円〜1億円（申込フォームは〜50万円以下から3001万円〜の選択式）
利用者の声	証拠を出せない人が落ちやすい。そろえても否決され「運」という評価も	体験談は見当たらない

15万円未満の請求書を扱えるのはラボルで、1万円から申し込めます。

キャッシュファクターは最大1億円まで受け付け、赤字や債務超過の事業者も対象に含めるのが特徴です。

ラボルは独立直後や新規の取引先でも使えるとする一方、証拠をそろえても否決された例があります。

否決が続くと「運」だと感じる人もいて、審査の基準は外から読みにくいようです。

キャッシュファクターの審査で何を見るかは、公式サイトで確認できませんでした。

担当者の関わり方の比較

	ラボル	キャッシュファクター
公式サイト	面談不要・Web完結	専属担当が相談から契約後まで対応。来店不要・オンライン完結
担当者の役割	担当者は付かない。サポートはメール・チャット（口コミ）	資金繰りの改善を伴走支援し「ファクタリングの卒業」を目指す
利用者の声	申込から入金まで電話もヒアリングもない	体験談は見当たらない

担当者と二人三脚で資金繰りを見直したいなら、キャッシュファクターが合う会社です。

初回の相談から契約後まで同じ担当者が付き、最終的にファクタリングを使わずに済む状態を目指すとしています。

コンサルの費用は手数料に含まれ、追加の料金はかからないとうたっていました。

ラボルは担当者が付かず、電話もヒアリングもないまま入金まで進んだという声で一致しています。

自分のペースで進めたい人には向く反面、相談できる相手がいない不安を書いた声もありました。

取引先への連絡と倒産した場合

	ラボル	キャッシュファクター
取引先への通知	原則連絡しない。振込が遅れる場合は連絡することがある	2社間は通知なし。3社間は債権譲渡を通知して承諾を得る
取引先が倒産した場合	買取金額の返還を求めない	公式サイトで確認できず（償還請求権の有無も同じ）
利用者の声（遅れた場合）	事前相談で10日ほど待ってもらえた例と、数日で連絡された例（5ch約16件）	体験談は見当たらない

倒産時に買取金額の返還を求めないと示しているのは、ラボルのほうです。

キャッシュファクターは償還請求権の有無も倒産時の扱いも、公式サイトで確認できませんでした。

3社間を選ぶと、取引先に債権譲渡を知らせて承諾を得る代わりに手数料を大きく抑えられるとしています。

ラボルでは、入金が遅れて数日で取引先に連絡されたという声が5chにありました。

期日どおりなら取引先に伝わったという報告はなく、遅れる前の相談が分かれ目です。

運営会社の比較

	ラボル	キャッシュファクター
運営会社	株式会社ラボル（株式会社セレスの子会社）	株式会社Fidelio（代表取締役 吉兼政彦）
設立・資本金	2021年12月設立。資本金8億6,300万円（資本準備金含む）	公式サイトで確認できず（法人番号の指定は2015年10月5日）
所在地・実績	東京都渋谷区道玄坂	東京都千代田区神田須田町。取引実績5,000件以上（時点は非公開）

設立年と資本金を公式に出しているのはラボルで、上場企業セレスのグループです。

キャッシュファクターは設立年も資本金も公式サイトになく、法人番号の指定は制度開始時の2015年10月5日でした。

運営会社の登記上の商号は株式会社フィデリオで、同じ名前の別会社とは所在地で見分けます。

主な対象業種として挙げるのは、建設業・運送業・製造業・サービス業です。

ファクタリングを装う違法な業者もいるため、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ラボルについて

運営会社	株式会社ラボル（株式会社セレスの子会社）
対象	フリーランス・個人事業主（取引先は法人のみ）
手数料	一律10%
買取額	1万円〜
入金	最短30分で審査完了。審査後は24時間365日振込
取引先が倒産した場合	買取金額の返還を求めない

ラボルは、株式会社セレスの子会社が運営する、フリーランスと個人事業主向けのファクタリングです。

キャッシュファクターと違って担当者は付かず、申込から入金までを画面の中で終えます。

ラボルの強みは少額から一人で完結、弱みは証拠集めの手間

ラボルは、15万円未満の請求書を、人と話さずに現金化したい方に向いています。

料率は一律10%で、振込手数料も含めてほかの費用がかかりません。

弱みは、取引先とのやり取りの証拠を求められ、出せない受注形態だと審査に通りにくい点です。

条件の詳細は、ラボルの公式サイトで確かめてください。

キャッシュファクターについて

運営会社	株式会社Fidelio
対象	法人・中小企業（FAQは個人事業主も可）
手数料	1.5%〜（2社間は平均8%ほど）
買取額	15万円〜1億円
入金	振込まで最短2時間（別の箇所は最短即日）
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず

キャッシュファクターは、東京都千代田区神田須田町の株式会社Fidelioが運営するファクタリングです。

最初の画面は法人向けですが、FAQでは開業間もない個人事業主も請求書があれば使えるとしています。

キャッシュファクターの強みは伴走と大口、弱みは公開情報の少なさ

キャッシュファクターは、15万円以上の請求書を担当者と相談しながら売りたい方の候補です。

3社間を選べば、取引先の承諾を得る代わりに手数料を抑えられるとしています。

弱みは、手数料の上限や倒産時の扱い、設立年と資本金が公式サイトで分からない点です。

相談の窓口は、キャッシュファクターの公式サイトで確かめてください。

ラボルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ラボルが候補です。

続けて使うと枠が大きく伸びた例と、80万円から6万円に絞られた例の両方があります。

キャッシュファクターを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に向いているのは、キャッシュファクターです。

ファクタリングに頼る期間を短くしたい方にとって、卒業を目指す方針は判断材料の一つでしょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

15万円未満や一人で完結したいならラボル、15万円以上で担当者と相談したいならキャッシュファクターです。

100万円の請求書なら、平均8%の場合でも手取りの差は2万円ほどにとどまります。

差が小さい場面では、倒産時の扱いが公式に分かるラボルか、担当者の支援があるキャッシュファクターかで選んでください。

申込から入金までの流れ

ラボルはWebで完結し、キャッシュファクターはWebフォームかフリーダイヤルから相談を始めます。

• 申込・相談

  
  ラボルはWebで申し込みます。キャッシュファクターは平日9:30〜18:30に電話、Webフォームは24時間365日受付です。
  



• 書類の提出

  
  ラボルは取引の証拠を含めて出します。キャッシュファクターは請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点です。
  



• 審査

  
  ラボルは最短30分です。キャッシュファクターは30分〜1時間程度を見込み、専属担当が進めます。
  



• 契約

  
  どちらもオンラインで契約まで進みます。キャッシュファクターは最終条件を契約前に示します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間なら、取引先からの入金を受けてファクタリング会社へ期日までに送ります。3社間は取引先から直接支払われます。
  

申込の前に、請求書と通帳、身分証をスマホで撮影しておきましょう。

まとめ

ラボルとキャッシュファクターは、担当者の有無と受け付ける金額の幅が違う2社です。

請求書の金額と、担当者に相談したいかどうかで申込先を決めましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。