JBLとバイオン比較・どっちがいい？

JBLとバイオンは、どちらも来店せずにオンラインで契約まで進められるファクタリング会社です。

手数料の決まり方が正反対で、JBLは2%〜14.9%の個別見積もり、バイオンは一律10%でした。

バイオンは請求書の額や回数にかかわらず10%なので、申込の前に手数料が分かります。

その代わりバイオンの利用規約には、当日中の送金や年14.6%の遅延損害金など、利用者が負う条件が並んでいました。

ファクタリングナビ編集部

1枚ごとの手数料を交渉したいならJBL、率を固定で知っておきたいならバイオンです。

この記事のまとめ

手数料はJBLが2〜14.9%、バイオンは一律10%と振込手数料500円
買取額はバイオンが5万円から。JBLは最大1億円で下限は公式サイトで確認できず
バイオンの規約は、法人なら代表者の連帯保証と、同じ売掛先2年分の譲渡担保を定める
バイオンは否決の報告が多く、否決の理由は開示しない

手数料2〜14.9%・最大1億円

JBLの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

	JBL	バイオン
運営会社	株式会社JBL（東京都豊島区）	株式会社バイオン（東京都千代田区）
対象	ページで違う（LPと別サイトは設立1年以上の法人のみ）	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	2%〜14.9%	一律10%（振込手数料500円は利用者負担）
買取額	最大1億円（LPは即日対応5,000万円まで）	5万円から（上限は比較表にだけ1,000万円）
入金スピード	最短2時間（FAQは平均2〜3日）	最短60分（契約後の振込は営業時間内なら最短30分）
営業時間	電話は平日9:00〜19:00（別サイトは10:00〜20:00）	平日9:00〜18:00。Web申込は24時間
必要書類	請求書・身分証・通帳6か月分・決算書1期分・成因資料	身分証・請求書・全口座の明細3か月分・決算書一式
公式サイト	こちら	こちら

JBLとバイオン比較・どっちがいい

JBLとバイオンの手数料の決まり方・受け付ける請求書の金額・契約で負う条件の3つの違いと共通点の比較

2社の違いは、手数料の決まり方、受け付ける請求書の金額、契約で負う条件の3つです。

バイオンは2社間だけで、JBLは2社間に加えて3社間や診療報酬などの買取も扱います。

手数料の比較

	JBL	バイオン
公式サイト	2%〜14.9%。事務手数料・出張費・登録費用はなし	申請金額の10%。振込手数料500円と、同社への送金の振込手数料も利用者負担
50万円の請求書の場合	2%なら1万円、14.9%なら7万4,500円	10%の5万円と500円で5万500円
利用者の声	料率を書いた声は0件	ファクログの3件はいずれも10%。大口だと高く感じる声

50万円の請求書なら、バイオンの負担は手数料と振込手数料で5万500円です。

JBLは2%なら1万円、上限の14.9%なら7万4,500円で、率しだいで上にも下にも振れます。

1,000万円の請求書でもバイオンは10%の100万円で、大口でも割安にならない仕組みでした。

ファクログの3件はいずれも10%で、申請の段階で手数料が分かりやすいという声も出ています。

JBLは実際の料率を書いた利用者の声がなく、見積もりを取るまで率が分かりません。

ファクタリングナビ編集部

JBLの見積もりが10%を超えるようなら、バイオンの一律10%と手取り額を比べましょう。

入金スピードの比較

	JBL	バイオン
公式サイト	最短2時間（別サイトは90分）。FAQは平均2〜3日、即日は書類をそろえ午前の早い時間に申し込む場合	トップは最短60分。営業時間外の申請は翌営業日の審査。審査承認の有効期間は1週間
利用者の声	Googleマップの転載に約7時間、1日半、2日後の例	朝に申請して10時半に入金、審査1日・入金1日、審査3〜5時間・入金2日
土日祝	契約と振込は土日祝も対応とうたう	審査と振込は平日9:00〜18:00のみ

週末にも契約と振込を進めるとしているのは、JBLです。

バイオンはアカウント登録と申込を24時間受け付けますが、審査と振込は平日9:00〜18:00に限られます。

JBLもFAQの平均は2〜3日で、即日には書類を前もってそろえ、午前の早い時間に申し込む必要がありました。

バイオンでは朝の申請で10時半に入金された声がある一方、2日かかった例もファクログに出ています。

ファクタリングナビ編集部

バイオンで当日に受け取りたいなら、平日の朝のうちに申請を済ませておきましょう。

バイオンの審査承認は1週間で切れるので、承認を受けたら早めに契約へ進みましょう。JBLの入金の目安は、最短2時間、別サイトの90分、FAQの平均2〜3日とページで違います。1枚の請求書は1社にしか売れないため、申込は片方ずつにしてください。

必要書類の比較

	JBL	バイオン
審査時	請求書・顔写真付き身分証・通帳か当座照合表6か月分・決算書1期分・成因資料	身分証・請求書・事業用の全口座の入出金明細3か月分・決算書一式。発注書などはページで任意か必須かが違う
提出方法	オンラインのページは「通帳と請求書を送るだけ」	Webでアップロード。電子申告で受付印がなければ受信通知も
利用者の声	書類の中身を書いた体験談は見当たらない	書類が多めという声と、通帳と請求書で簡単にそろったという声

通帳の期間はJBLが6か月分、バイオンは3か月分ですが、バイオンは事業用の全口座の明細を求めます。

決算書はJBLが直近1期分で、バイオンは別表一の控えや勘定科目明細まで含む一式です。

バイオンの書類の評判は割れ、多めという声と、ネットバンキングの明細で済んだという声が並びます。

JBLの書類について中身を書いた体験談は、見つかりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

バイオンには、使っている口座を漏れなく洗い出してから明細を出しましょう。

審査と対象の比較

	JBL	バイオン
公式サイト	売掛先と取引内容を重視。赤字・税金滞納（金額と期間による）・リスケ中も可	独自のAI審査。赤字でも可。否決の理由は開示しない
対象	オンラインのページは個人事業主も可。LPと別サイトは設立1年以上の法人のみ	法人・個人事業主・フリーランス。税金・社保の滞納がないことを規約で表明
利用者の声	他社に断られても対応してもらえた声。否決の報告は見当たらない	5chに否決の報告が多い。請求書の一部しか買い取られなかった例が2件

税金を滞納していても相談できるのはJBLで、バイオンは滞納がないことを規約で表明させます。

フリーランスまで対象に明記しているのはバイオンで、5万円の請求書から申請が可能です。

ただしバイオンは5chに否決の報告が多く、理由も開示しないため、通らなかった訳が分かりません。

ファクログには、掛け目70%と80%で請求書の一部しか買い取られなかった例が2件ありました。

JBLはLPと別サイトで設立1年以上の法人に限り、オンラインのページは個人事業主も受け付けています。

ファクタリングナビ編集部

バイオンで否決されたときに備えて、別の申込先も1社考えておきましょう。

注意ポイント

バイオンは支払期日を過ぎた請求書や、申告期限を過ぎて未申告の場合は申請できない
JBLのLPと別サイトは、設立1年未満の法人と個人事業主を対象外にしている
バイオンの売掛先は日本国内に限られ、海外法人は対象外

面談と契約方法の比較

	JBL	バイオン
面談	来店不要。審査結果によりWebカメラの面談。LPはビデオチャットで30分ほど	来店・面談は不要。審査状況により電話でヒアリング
契約	クラウドサインでオンライン契約（LPは書面も可）	アカウント登録時に規約へ同意し、オンラインで契約
利用者の声	電話応対が紳士的、翌月まで試算してもらえたという転載	面談がなく地方から助かった声。毎回電話で確認がある、担当者の話し方への不満も

面談をまったく置いていないのはバイオンで、申込から契約までWebの画面だけで完結します。

ただし審査状況によっては電話のヒアリングがあり、毎回電話で確認が来たという声もありました。

電話の担当者の話し方に不満を書いた声も、ファクログに2件寄せられています。

JBLは来店不要で、審査結果によってはWebカメラでの面談が入る流れです。

ファクタリングナビ編集部

電話のヒアリングに備えて、売掛先との取引の経緯を説明できるようにしておきましょう。

取引先への連絡と送金の条件

	JBL	バイオン
取引先への通知	2社間は不要（3社間は必須）。契約違反などが分かれば開示することがある	原則連絡しない。送金が遅れる場合や債権保全上必要な場合は通知できる
送金と保証	取引先から入金後にJBLへ送金。保証人・担保は不要	入金当日中に送金（トップは翌日中）。遅れると年14.6%。法人は代表者が連帯保証
倒産した場合	ノンリコース。成因資料に偽造があれば措置を取る	ノンリコース。表明保証違反などで解除されても利用料は返らない

契約で利用者が負う条件を細かく定めているのは、バイオンの利用規約です。

売掛先から入金されたら当日中に送り、遅れると年14.6%の遅延損害金がかかります。

法人なら代表者が法人と連帯して保証し、送金を怠ると残りを一括で求められる定めもありました。

同じ売掛先への2年分の売掛債権を譲渡担保にとり、必要と判断すれば売掛先へ通知できるとしています。

JBLは保証人や担保を不要とし、偽造があった場合の措置に触れている程度です。

ファクタリングナビ編集部

バイオンでは、アカウント登録の画面で規約に同意する前に全文を読みましょう。

取引先の入金が遅れると分かったら、期日の前に買取会社へ伝えましょう。バイオンのFAQは、送金が遅れる場合に売掛先へ連絡することがあるとしています。JBLのFAQにも、契約違反などが分かれば取引先に開示することがあるという但し書きがあります。

運営会社の比較

	JBL	バイオン
運営会社	株式会社JBL（代表寺西真悟）	株式会社バイオン（代表者田上栄一）
設立・資本金	設立年は公式サイトで確認できず。資本金1,000万円	2020年9月設立。資本金はページにより5,000万円と300万円
所在地・電話	東京都豊島区南池袋。03-6914-3893	東京都千代田区神田錦町。表示は050-5526-2529だが、リンクの発信先は別の番号

資本金の表示がページで食い違うのはバイオンで、5,000万円と300万円の2通りがあります。

電話も、サイトに表示した番号とリンクの発信先が一致していませんでした。

バイオンの会社サイトは、Web制作やOA機器販売、バックオフィス代行なども事業に挙げています。

JBLは設立年を公式サイトで示さず、郵便番号も同じページで2通りに分かれていました。

ファクタリングを装う違法な業者もあり、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起が参考になる資料です。

ファクタリングナビ編集部

バイオンに電話するときは、表示された050-5526-2529の番号を直接入力しましょう。

手数料2〜14.9%・最大1億円

JBLの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

診療報酬も買取対象

JBL公式サイト

公式サイト：https://jbl.tokyo/

5万円からの少額申請

バイオン公式サイト

公式サイト：https://ai-factoring.jp/

JBLについて

運営会社	株式会社JBL
対象	ページで違う（LPは設立1年以上の法人のみ）
手数料	2%〜14.9%
買取額	最大1億円（即日対応は5,000万円まで）
入金	最短2時間（FAQは平均2〜3日）
取引形態	2社間・3社間（診療報酬・介護報酬・調剤報酬も）

JBLは南池袋の株式会社JBLが運営し、2社間と3社間の両方をクラウドサインで契約できる会社です。

一律10%のバイオンと比べると、請求書の中身しだいで率が下がる余地がある点が違いでした。

JBLの強みは大口と週末への対応、弱みは料率の見えにくさ

JBLは、数百万円以上の請求書を10%未満の率で売りたい方に向く会社です。

最大1億円まで扱い、土日祝の契約と振込もうたっています。

弱みは、上限が14.9%と高めで、実際の料率を書いた声もないため、見積もりまで率が読めない点です。

日付のある口コミは2023年8月より前のものだけで、声の量も少なめでした。

JBLの条件は、JBLの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

債権譲渡登記はFAQで原則必要とされるので、見積もりの際に要否を聞きましょう。

手数料2〜14.9%・最大1億円

JBLの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

診療報酬も買取対象

JBL公式サイト

公式サイト：https://jbl.tokyo/

5万円からの少額申請

バイオン公式サイト

公式サイト：https://ai-factoring.jp/

バイオンについて

運営会社	株式会社バイオン
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	一律10%（振込手数料500円）
買取額	5万円から
入金	最短60分
取引形態	2社間のみ（オンライン完結）