インボイスファクターとセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

インボイスファクターとセイシンファクタリングは、手数料の示し方がまったく違う2社です。

インボイスファクターは0.5%〜、セイシンファクタリングは1%/月〜で、後者は期日までの月数で率が積み上がります。

セイシンファクタリングは代表者の連帯保証が原則必要で、買取額も売掛先1社につき100万〜500万円です。

インボイスファクターは、手数料の上限や必要書類、利用規約を公式サイトで確かめられません。

ファクタリングナビ編集部

請求書の金額と支払期日までの月数をそろえて、2社の見積もりを並べましょう。

	インボイスファクター	セイシンファクタリング
運営	株式会社アクシアプラス（東京都千代田区）	セイシン株式会社（東京都文京区）
対象	対象者の明示なし（売掛先は法人が前提）	法人（売掛先も法人のみ）。医療機関も可
手数料	0.5%〜（上限は公式サイトで確認できず）	1%/月〜（月あたりの率）
買取額	無制限（比較表）	売掛先1社につき100万〜500万円
入金スピード	最短2時間（ページ最上部は最短即日）	最短当日（新規は最短5営業日とするページも）
取引形態	2社間・3社間	2社間・3社間（各条件ページは三社間）
保証人	公式サイトで確認できず	代表者の連帯保証が原則必要
公式サイト	こちら	こちら

インボイスファクターとセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社を分けるのは、手数料の計算の仕方、受け付ける金額、保証の条件の3点です。

どちらも2社間と3社間の両方を掲げていますが、説明の細かさには差があります。

手数料の比較

	インボイスファクター	セイシンファクタリング
公式サイト	0.5%〜。上限は公式サイトで確認できず。同じ会社の別サイトは4%〜	1%/月〜。上限は公式サイトで確認できず。印紙代・交通費などの実費は別
300万円・期日まで90日の場合	0.5%なら1万5,000円、4%なら12万円	1%/月なら3か月分の3%で9万円
利用者の声	独立した実額の報告はない。信頼性の低い投稿は1〜3%が多い	体験談は見当たらない

下限の数字が小さいのはインボイスファクターの0.5%ですが、同じ会社の別サイトは4%〜です。

300万円で支払期日まで90日なら、0.5%で1万5,000円、4%なら12万円かかります。

セイシンファクタリングは月あたりの率なので、同じ90日なら下限でも3か月分の3%、9万円です。

支払期日まで30日なら1%の3万円で済み、期日が近い請求書ほど負担は小さく収まります。

インボイスファクターが期間によって率をどう変えるかは、公式サイトで確かめられませんでした。

ファクタリングナビ編集部

見積もりは、支払期日までの日数を伝えたうえで手取り額を比べましょう。

買取額と対象の比較

	インボイスファクター	セイシンファクタリング
公式サイト（買取額）	無制限（比較表）。下限は公式サイトで確認できず	売掛先1社につき100万〜500万円。支払サイトは最長180日
対象	対象者の明示なし。法人宛の売掛金があれば業種は問わない	法人。売掛先も法人のみ
医療の債権	公式サイトで確認できず	診療・調剤・介護報酬。1回100万〜2,000万円

受け付ける金額の幅が広いのは、調達可能額を無制限とするインボイスファクターです。

お客様の声には個人事業主の内装工事の例もあり、法人に限るとは書いていません。

セイシンファクタリングは売掛先1社につき100万円が下限で、50万円の請求書は対象外です。

上限は500万円で、支払サイトは最長180日までの売掛金を受け付けます。

医療の債権を扱うと示している点は、セイシンファクタリングだけの特徴です。

ファクタリングナビ編集部

100万円に届かない請求書は、最初からインボイスファクターに相談しましょう。

入金スピードの比較

	インボイスファクター	セイシンファクタリング
公式サイト	最短2時間で口座に入金	契約後、最短当日（ファクタリング案内ページ）
ページ内の違い	ページ最上部は最短即日。平均調達日数2.3日の記述も	医療ページは最短翌日。Q&Aは新規最短5営業日、2回目以降は翌営業日
利用者の声	独立した体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

公式の最短はインボイスファクターが2時間、セイシンファクタリングは契約後の当日です。

どちらも入金の説明がページの中でそろっておらず、最短の数字だけで決めるのは危ういでしょう。

セイシンファクタリングのQ&Aでは、新規の申込は最短5営業日、2回目以降は翌営業日に実行するとしています。

インボイスファクターも同じページに、最短即日と最短2時間、平均2.3日の3つの表現が並んでいました。

ファクタリングナビ編集部

初めてセイシンファクタリングを使う方は、5営業日後の入金でも間に合うか確かめましょう。

必要書類の比較

	インボイスファクター	セイシンファクタリング
公式サイト	一覧は公式サイトで確認できず	通帳と請求書（決算書・会社謄本等）。詳しい一覧は公式サイトで確認できず
書類の作り方・出し方	聞き取りをもとに同社が書類を作成	申込後の審査でアップロード
利用者の声	必要書類を尋ねる5chの質問2件に回答なし	体験談は見当たらない

必要書類の一覧を公式サイトで出していない点は、2社に共通しています。

セイシンファクタリングは、通帳と請求書に加えて決算書や会社謄本などをアップロードする流れです。

インボイスファクターは聞き取りの内容をもとに、同社の側で書類を作るとしています。

審査の通りやすい書類を作るという説明もありますが、何を出せばよいかは相談するまで分かりません。

ファクタリングナビ編集部

どちらに申し込む場合も、通帳の入出金履歴と請求書は先にそろえておきましょう。

審査と保証の比較

	インボイスファクター	セイシンファクタリング
公式サイト（審査）	業種や代表者の履歴は審査のポイントにしない	基準・時間・通過率は公式サイトで確認できず。滞納や前期赤字でも使える場合あり
保証・担保	公式サイトで確認できず	担保は原則不要。代表者の連帯保証が原則必要
利用者の声	音沙汰がない投稿1件、否決先の列挙に社名が入った投稿1件（5ch）	体験談は見当たらない

保証の条件をはっきり示しているのはセイシンファクタリングで、代表者の連帯保証が原則必要です。

担保は原則不要で、契約は信用情報に関わらないと説明しています。

代表者が保証人になる場合は、保証の範囲を契約書の条文で確かめてください。

インボイスファクターは業種や代表者の履歴を審査のポイントにしない一方、保証人の扱いは確かめられません。

5chには、情報を送ったのに音沙汰がないという投稿が1件ありました。

ファクタリングナビ編集部

インボイスファクターにも、保証人が要るかを最初の相談で聞いておきましょう。

取引先への連絡と倒産時の比較

	インボイスファクター	セイシンファクタリング
取引先への連絡	2社間の流れ図に売掛先への連絡の工程はない。通知しないとの明言はない	原則なしとするページと、売掛先への説明が要るとするQ&Aがある。支払いが遅れると連絡することがある
2社間の仕組み	集金代行業務委託契約を同時に結び、利用者が回収して入金	取引先からの入金後に代金を同社へ渡す流れ
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず	ノンリコース。売掛債権に瑕疵がない場合に限る

取引先が倒産した場合の扱いを示しているのは、ノンリコースをうたうセイシンファクタリングです。

ただし買戻し義務が生じないのは、売掛債権に瑕疵がない場合に限るという条件つきでした。

支払いが遅れると、セイシンファクタリングから取引先へ債権譲渡通知を含む連絡がいくことがあります。

インボイスファクターが示すのは、2社間で集金代行業務委託契約を同時に結ぶところまでです。

取引先が倒産した場合の扱いや償還請求権の有無は、公式サイトで確かめられませんでした。

ファクタリングナビ編集部

取引先に知られたくない方は、2社間で契約できるかを申込の段階で確かめましょう。

運営会社の比較

	インボイスファクター	セイシンファクタリング
運営	株式会社アクシアプラス（代表 阿部良一）。アクシアプラスのファクタリング（旧名いーばんく）と同じ会社	セイシン株式会社（代表取締役 林裕）
設立・資本金	2019年4月、1,000万円	2010年10月（ファクタリングは2012年5月開始）、5,000万円
事業の内容	経営コンサルティング・ビジネスマッチング・マーケティングリサーチ	医療ファクタリング・売掛債権ファクタリングのほか、個人向けの金融業

ファクタリングの歴史が長いのは、2012年に事業を始めたセイシンファクタリングです。

セイシン株式会社は東京都文京区音羽にあり、個人向けの金融業も営んでいます。

インボイスファクターの運営会社は、会社概要の事業内容にファクタリングを挙げていません。

同じ株式会社アクシアプラスが、アクシアプラスのファクタリングという別のサイトも運営しています。

公式ページの電話番号は0120-686-766で、会社概要の03-6912-9644とは別の番号でした。

ファクタリングナビ編集部

セイシンは同名の別会社が多いので、文京区音羽の所在地で見分けましょう。

インボイスファクターについて

インボイスファクターの公式サイトは1ページで、申込はチャットボットへの相談から始まります。

会社概要とプライバシーポリシーのほかに、FAQや利用規約のページはありません。

インボイスファクターの強みは入金の早さと金額の幅、弱みは条件の公開の少なさ

インボイスファクターは、数時間での入金を求める一般の事業者に向きます。

下限の金額を示しておらず、100万円未満の請求書でも相談できる余地があるのが特徴です。

弱みは手数料の上限や必要書類、利用規約が分からないことで、5chの投稿もメールが頻繁に来るという話が中心でした。

インボイスファクターの条件は、インボイスファクターの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりを受けたら、同じ会社の別サイトの4%〜とも見比べておきましょう。

セイシンファクタリングについて

セイシンファクタリングは、2012年から医療と売掛債権の2本立てで続くファクタリングです。

サイトは古い作りで、条件は医療と売掛の各ページの表とQ&Aにまとまっています。

セイシンファクタリングの強みは期日が近い請求書での負担の小ささ、弱みは保証と金額の幅

セイシンファクタリングは、支払期日が1〜2か月以内に来る100万円以上の請求書を持つ法人に合います。

ノンリコースで、税金や社会保険料の滞納があっても使える場合があるとしているのが特徴です。

弱みは代表者の連帯保証が原則必要なことと、口コミが0件で使い心地を確かめられないことにあります。

セイシンファクタリングの条件は、セイシンファクタリングの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

交通費などの実費も負担するので、見積もりの総額に入れて比べましょう。

インボイスファクターを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、インボイスファクターを先に検討しましょう。

条件の多くは相談するまで見えないので、手数料の上限と倒産時の扱いを最初に聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

平日19時を過ぎると電話がつながらないので、日中に相談を始めましょう。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に向いているのは、セイシンファクタリングです。

期日まで1か月なら下限で1%なので、期日直前の請求書ほど向いています。

ファクタリングナビ編集部

申込フォームでは、二社間か三社間かを選ぶ欄を見落とさないようにしましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

期日が近い100万円以上の法人の請求書ならセイシンファクタリング、それ以外ならインボイスファクターから当たりましょう。

たとえば300万円で期日まで30日なら、セイシンファクタリングの下限は1%の3万円です。

同じ請求書でインボイスファクターの見積もりが4%なら12万円なので、2社の手取り額の差は小さくありません。

請求書の金額と期日を伝えて、2社から同じ条件で見積もりを取りましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

インボイスファクターはチャットボット、セイシンファクタリングはWebフォームで申込を受け付けます。

• 申込

  
  インボイスファクターはチャットボットで相談を始めます。セイシンファクタリングのフォームには二社間・三社間の選択欄があります。
  



• 書類の準備

  
  インボイスファクターは聞き取りをもとに同社が書類を用意します。セイシンファクタリングへは通帳と請求書などをアップロードします。
  



• 審査

  
  インボイスファクターは結果を最短で連絡するとしています。セイシンファクタリングは代表者の連帯保証が原則の条件です。
  



• 契約

  
  インボイスファクターは非対面・対面・郵送から選べます。セイシンファクタリングでは交通費などの実費がかかります。
  



• 入金

  
  インボイスファクターは最短2時間です。セイシンファクタリングは契約後、最短当日に買取金を支払うとしています。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  売掛先から入金があったら、その代金をファクタリング会社へ送ります。
  

申込の前に、請求書の金額と支払期日、通帳の入出金履歴を手元に用意しましょう。

ファクタリングナビ編集部

セイシンファクタリングには、FAXやメールでも問い合わせができます。

まとめ

インボイスファクターとセイシンファクタリングは、手数料の計算の仕方と保証の条件が違う2社です。

まずは請求書の金額と支払期日までの月数を確かめ、見積もりを並べましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりは手数料の率と実費を分けて書いてもらうと比べやすくなります。

口コミの内容は、5chと比較メディアを調べた結果をまとめたものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。