アイファクターとZEROファク比較・どっちがいい？

アイファクターとZEROファクを、申し込める人・仕組み・手数料・入金までの日数で比べました。

一人で働く個人事業主ならアイファクター、社員を雇っていて助成金も狙うならZEROファクです。

アイファクターは株式会社THREEiが個人事業主だけに向けて運営し、取引先が個人のお客さんでも買い取るとしています。

ZEROファクは、トップ・マネジメントのファクタリングに、提携先の社労士法人の助成金申請支援を組み合わせたプログラム。

@ゼロ・ファクタリング（アットライン）やファクタリングZERO（スリートラスト）とは運営会社が違います。

ZEROファクのボタンは運営会社トップ・マネジメントのサイトにつながり、アイファクターの手数料は時期を分けて書きました。

ファクタリングナビ編集部

先に答えを知りたい方は、下の「この記事のまとめ」の4行をご覧ください。

運営会社	株式会社THREEi	株式会社トップ・マネジメント（平成21年設立・資本金5,000万円）
対象	個人事業主（売掛先が個人でも可）	正社員1名以上の法人か、雇用保険に加入・納付している個人事業主（売掛先は法人）
仕組み	売掛金の前払い（2者間）	ファクタリング＋提携先の社労士法人の助成金申請支援
手数料	3.1%〜（取引実績で引き下げ）	最大10%の優遇（率の表はなし。運営会社の案内は0.5%〜）
入金スピード	審査完了後最短1時間（15時以降も即日振込可）	全体で1〜4営業日程度
面談	オンライン完結。面談や郵送は不要	面談あり（匿名不可）
受付	WEBは24時間365日・電話は平日9:00〜17:00	電話は平日9:00〜19:00・相談フォーム
公式サイト	こちら	こちら

アイファクターとZEROファク比較・どっちがいい

2社ともノンリコースで、取引先が払えなくなっても利用者に請求しないとしています。

違いが出るのは、申し込める人、助成金の支援の有無、手数料の示し方、入金までの日数です。

対象の比較

申し込める人	個人事業主のみ。他社で個人事業主だからと断られた人も可	登記された法人か、雇用保険に加入・納付している個人事業主
雇用の条件	なし	代表者・親族・役員を除く正社員1名以上。雇用保険・社会保険を納付
売掛先	個人でも可	法人のみ

一人で働く個人事業主が使えるのはアイファクターで、社員を雇っているかは問いません。

ZEROファクは個人事業主でも申し込めますが、雇用保険に入って納め、正社員を1名以上雇っていることが条件という扱い。

売掛先の条件も違い、アイファクターは個人のお客さんでもよく、ZEROファクは法人に限っています。

ZEROファクは6か月以内に会社都合の解雇や残業代の未払いがないことも求める決まりです。

社員のいない個人事業主なら、ZEROファクの条件には当てはまらないのでアイファクターが候補になるでしょう。

ファクタリングナビ編集部

個人事業主で社員を雇っている方は、ZEROファクの条件に当てはまるかを電話で確かめましょう。

仕組みと助成金の比較

仕組み	請求書の代金の前払い	請求書の買取と、提携先の社労士法人による助成金の申請支援
顧問料	なし	利用月は社労士への月額顧問料が0円。使わない月は29,800円
助成金の受給まで	なし	2ヶ月〜18ヶ月（支援フローの図）

助成金の申請までまとめて頼めるのはZEROファクで、申請は提携先の社労士法人が受け持ちます。

アイファクターは請求書の代金を先に受け取るだけの仕組みで、助成金の支援はない形。

ZEROファクの顧問料は使った月が0円で、一度の利用で最大1ヶ月分という決まりです。

使わない月は29,800円を社労士法人に払うので、続けて使うかどうかで負担が変わります。

助成金の受給までは2ヶ月から18ヶ月かかり、すぐに使えるお金ではない点に気をつけてください。

ファクタリングナビ編集部

ZEROファクの相談では、どの助成金を申請するのかを最初に聞いておきましょう。

手数料の比較

公式サイト	3.1%〜。取引実績に応じて引き下げ	最大10%の優遇（審査で希望に添えない場合あり）。率の表はなし
報告・事例	5chは2024年10月〜2025年4月に初回30%前後が8件。口コミサイトの最近の27件は10%が18件	運営側の事例は5%→3%、16%→11%、15%→10%
運営会社の案内	公式サイトで確認できず	2社間3.5%〜、3社間0.5%〜

2社とも手数料の上の端を出しておらず、アイファクターは3.1%から、ZEROファクは最大10%の優遇という書き方です。

ZEROファクの運営会社の案内では、2社間が3.5%から、3社間が0.5%からという数字。

アイファクターの5chには、2024年10月〜2025年4月に初回30%前後という書き込みが8件あります。

口コミサイトの最近の27件に限ると、アイファクターは10%という声が18件でした。

ZEROファクの事例は16%を11%に、15%を10%にした例が中心で、もとの率は見積りで確かめる必要があります。

ファクタリングナビ編集部

2社の見積りを取ったら、優遇の前後の率と振込額を並べて書きましょう。

面談と審査の比較

面談	オンライン完結。面談や郵送は不要	面談をおこなった後に申込み書類を記入。面談時は匿名不可
審査	独自の基準。確定申告前・赤字・税金の未納でも審査	翌日入金や審査基準は事情を考慮して対応するとする
契約前	提示を見て契約前なら無料でキャンセル可	面談のあとに申込み書類を記入

面談をせずに進められるのはアイファクターで、手続きはすべてオンラインで終わります。

ZEROファクは面談のあとに申込みの書類を書く流れで、面談では名前を明かす決まり。

アイファクターは確定申告の前や赤字、税金を払えていない人でも審査するとしています。

ZEROファクは、翌日の入金や審査の基準も事情を考えて対応するという答えです。

アイファクターでは、審査に落ちて理由が知らされなかったという報告が7件ありました。

ZEROファクに申し込む前に、社員の人数と雇用保険の加入の状況を書き出しておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付時間の比較

最短の時間	審査完了後最短1時間（トップの見出しは最短30分）。15時以降も即日振込可	全体で1〜4営業日程度（短期支援は即日〜4営業日）
受付	WEBフォームは24時間365日。電話は平日9:00〜17:00	電話は平日9:00〜19:00（運営会社のサイトは10:00〜19:00）。土日祝休み
声	30分以内・結果のあと10分で入金という声が3件	口コミサイトに、ファクタリングは5日ほどで入金という声

入金の速さではアイファクターが上で、審査が終わってから最短1時間としています。

ZEROファクの目安は、申込から資金の調達まで1〜4営業日ほど。

アイファクターは銀行の15時を過ぎても当日に振り込むとし、利用者の声にも30分以内の入金が3件ありました。

電話はアイファクターが平日17時まで、ZEROファクは平日19時までで、ZEROファクのほうが2時間長く受け付けます。

今日か明日に資金が要るなら、面談のないアイファクターのほうが間に合いやすいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

ZEROファクに相談する日は、面談の時間も取れる平日を選んでおきましょう。

取引先と倒産時の比較

取引先への通知	契約時に通知しない	取引先に知られずに利用できるとする
取引先が倒産した場合	ノンリコースで支払い義務なし	ノンリコース。改ざんや架空債権などの虚偽がなければ利用者に請求しない
取引形態	2者間	2社間・3社間

取引先に知られずに使え、倒産しても利用者に請求しない点は、2社に共通しています。

ZEROファクは、成因資料の改ざんや架空の債権といった虚偽があれば別という但し書きつき。

アイファクターは登記を原則として行わず、契約のときに取引先へ通知しないとしています。

3社間も選べるのはZEROファクで、アイファクターは2者間の前払いに絞った形です。

アイファクターの5chには、期日に送金できずに額が増えたという報告も残っていました。

ファクタリングナビ編集部

取引先から入金がある日を確かめ、その日のうちに送金する手順を決めておきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社THREEi	株式会社トップ・マネジメント（平成21年4月設立・資本金5,000万円）
口コミの数	口コミサイトの最近の27件は評価4.9	口コミサイトに11件・3.2
5ch	2024〜2025年の高い手数料や遅れの話が中心	名前が出る書き込みは0件

口コミの評価が高いのはアイファクターで、口コミサイトの最近の27件は4.9です。

ZEROファクは口コミサイトに11件あり、評価は3.2という結果。

ZEROファクの読める6件は2020年から2021年の投稿で、約700万円の助成金を受け取れたという声も含まれます。

5chでZEROファクの名前が出る書き込みは見当たりませんでした。

アイファクターの5chの書き込みは、2024年から2025年ごろの高い手数料の話が中心です。

ファクタリングナビ編集部

口コミより、自分の条件で出た見積りと面談の説明を判断の軸にしましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

アイファクターについて

アイファクターは、株式会社THREEiが運営する個人事業主専用のファクタリングで、1万円から使えます。

契約の前なら無料でやめられるとしている窓口。

アイファクターの口コミや評判は、アイファクターの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、アイファクターの公式サイトで確かめてください。

続いて、ZEROファクの表です。

ZEROファクについて

ZEROファクは、トップ・マネジメントが「公的資金調達支援プログラム」と呼ぶ、助成金つきのファクタリングです。

支払った手数料を受け取る助成金で埋めることを狙った作り。

ZEROファクの口コミや評判は、ZEROファクの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ZEROファクの公式サイトで確かめてください。

表を見比べたところで、アイファクターに向く人を確かめます。

アイファクターを選ぶべき人のチェックリスト

面談も郵送もなく、審査が終われば最短1時間で振り込むとしています。

ただ初回の率は報告の時期で開きがあり、提示を見てから決めたいところ。

ファクタリングナビ編集部

通帳はWEB明細でもよいので、3か月分を保存しておきましょう。

では、ZEROファクが向いているのはどんな人でしょうか？

ZEROファクを選ぶべき人のチェックリスト

手数料の優遇と、使った月の顧問料0円の特典があります。

ただし入金まで1〜4営業日ほどかかり、面談も必要です。

匿名の電話でも相談できるので、まず条件だけ聞く使い方もできます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

一人で働く個人事業主ならアイファクター、社員を雇っていて助成金も狙うならZEROファクです。

社員のいない個人事業主で、早く入金を受けたいならアイファクターが合っています。

社員がいて助成金の申請まで任せたい会社には、ZEROファクの仕組みが向いているでしょう。

ZEROファクを選ぶときも、目の前の支払いはファクタリングの入金だけで考えてください。

2社ともノンリコースで、取引先が払えなくても利用者に請求しない点は同じです。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、社員の人数と請求書の宛先を書き出して、2社の条件に当てはめましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

アイファクターは、WEBフォームで申し込み、3点の書類を送って審査を受け、振込額に納得すれば契約します。

ZEROファクは、電話か相談フォームで申し込み、ヒアリングと面談のあと書類を書いて、入金と助成金の準備に進む流れです。

2社の評判は、アイファクターの口コミ・評判の記事とZEROファクの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

アイファクターとZEROファクは、どちらもノンリコースで、取引先が払えなくなっても利用者に請求しないサービスです。

違いが出たのは、申し込める人、助成金の支援、手数料の示し方、入金までの日数でした。

社員を雇っているかと、助成金の申請まで頼むかで、2社のどちらにするか決めましょう。

一人で働く個人事業主の方は、アイファクターから申し込めます。

社員がいて助成金も狙う会社は、ZEROファクに相談してください。

ファクタリングナビ編集部

契約の前に、手数料と顧問料、送金の期日を書面で確かめましょう。

紹介した声の真偽は確かめておらず、ZEROファクの口コミは数年前の投稿が中心でした。