アイファクターと売掛金PAY比較・どっちがいい？

アイファクターと売掛金PAYを、申込の対象・手数料・書類・振込までの時間で見比べました。

個人事業主ならアイファクター、設立1年以上の法人として申し込むなら売掛金PAYです。

アイファクターは株式会社THREEiが個人事業主に向けて運営する、売掛金の前払いサービス。

売掛金PAYは株式会社JBLの法人向けの窓口で、個人事業主と設立1年未満の法人は遠慮してもらうとしています。

売掛金PAYのボタンから開くのは、運営会社JBLのサイトです。

アイファクターの手数料は報告の時期で差があるため、いつ、どこの声かも添えました。

ファクタリングナビ編集部

結論を急ぐ方は、下にある「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社THREEi	株式会社JBL
対象	個人事業主（売掛先が個人でも可）	法人のみ（設立1年未満・個人事業主・フリーランスは不可）
手数料	3.1%〜（取引実績で引き下げ）	2%〜（AI査定の概算は最大14.9%）
金額	1万円〜請求書の額面まで	最大5,000万円（それ以上は相談）
入金スピード	審査完了後最短1時間（15時以降も即日振込可）	申込から最短90分
必要書類	請求書・通帳3か月分かWEB明細・本人確認書類	請求書・身分証・入金の記録・成因資料・決算書1期分の5点
受付	WEBは24時間365日・電話は平日9:00〜17:00	電話は平日9:00〜19:00。メール・LINE・FAXは24時間365日
公式サイト	こちら	こちら

アイファクターと売掛金PAY比較・どっちがいい

2社とも来店せずに手続きが終わり、2社間なら取引先に知らせずに使えます。

ただ申し込める人がまったく違い、手数料の示し方や書類の量にも差がある2社です。

申し込める人の比較

申し込める人	個人事業主のみ。他社で個人事業主だからと断られた人も可	法人のみ。設立1年未満の法人と個人事業主・フリーランスは遠慮
取引先	個人でも可	公式サイトで確認できず
金額	1万円〜請求書の額面まで	最大5,000万円。それ以上は事前に相談

申し込める人ははっきり分かれていて、アイファクターは個人事業主、売掛金PAYは設立1年以上の法人が相手です。

アイファクターは、取引先が個人のお客さんの請求書でも買い取るという扱い。

売掛金PAYは株式会社や合同会社、NPO法人などを対象に挙げ、法人の信用を重く見るとしています。

金額の帯も違い、アイファクターは1万円から、売掛金PAYは最大5,000万円までです。

売掛金PAYの事例には「法人設立1年目」の運送業もあり、設立1年未満の扱いはページの中で分かりにくい状態でした。

ファクタリングナビ編集部

自分が個人事業主か法人かで、比べる前に候補が1社に絞れる組み合わせです。

手数料の比較

公式サイト	3.1%〜。取引実績に応じて引き下げ	2%〜（トップに上限なし）
利用者の報告・概算	5chは2024年10月〜2025年4月に初回30%前後が8件。口コミサイトの最近の27件は10%が18件	AI査定で100万円・初回取引・契約書なしは7.5〜14.9%
ほかの費用	公式サイトで確認できず	業種別のページは手数料以外の費用は発生しないとする

2社とも上の端を言葉では示さず、アイファクターは3.1%から、売掛金PAYは2%からとしています。

売掛金PAYはAIの10秒査定で、選んだ条件に合わせた概算の率を出す仕組み。

アイファクターの初回について、5chには2024年10月〜2025年4月の30%前後という報告が8件残っています。

最近の口コミサイトの27件では、10%という声が18件でいちばん多い結果です。

売掛金PAYの査定で初めての取引先の100万円を選ぶと、概算の上限は14.9%と出ました。

ファクタリングナビ編集部

アイファクターは契約の前なら無料でやめられるので、提示された率を見てから決めましょう。

書類の比較

公式サイト	請求書・通帳の写し（直近3か月分）かWEB明細・本人確認書類	請求書・代表者の身分証明書・入金の記録・成因資料・決算書（直近1期分）の5点
追加	審査で決算書か確定申告書、他社との契約書	場合によって追加資料や面談
出し方	オンラインで提出。郵送は不要	フォームに入力して書類のデータを添付。電話でも申込み可

最初の書類はアイファクターが3点、売掛金PAYが決算書を含む5点です。

アイファクターは通帳の写しを直近3か月分か、WEB明細の画面で受け付ける形。

売掛金PAYは請求書と身分証のほか、直近の入金が分かる記録、取引の成因資料、決算書1期分も求めます。

アイファクターも審査によっては、確定申告書や他社との契約書を追加で頼む場合があるという説明でした。

売掛金PAYで即日を望むなら、当日の午前中のなるべく早い時間に資料を送るよう求めています。

ファクタリングナビ編集部

アイファクターで出しにくい書類があるときは、代わりの書類で相談できるか聞いてみましょう。

審査と契約の比較

審査	独自の基準。確定申告前・赤字・税金の未納でも審査	赤字決算・税金滞納・リスケ中でもマイナスにならないとする
契約	オンライン完結。面談や郵送は不要	クラウドサインの電子契約。書面の契約も可
契約前	提示を見て契約前なら無料でキャンセル可	契約内容に承諾してから電子契約

赤字や税金の滞納があっても審査に進める点は、2社とも同じです。

アイファクターは確定申告の前でも審査するとし、売掛金PAYはリスケ中でもマイナスにしないという立場。

契約は、アイファクターがオンラインだけで終わり、売掛金PAYはクラウドサインのほか書面でも結べます。

売掛金PAYは審査のときに簡単なヒアリングをし、面談を頼む場合もあるという案内です。

アイファクターの審査に落ちたという報告は7件あり、理由は知らされていなかったと書かれています。

売掛金PAYのヒアリングでは、売りたい請求書の取引先と入金日を聞かれる前提で準備しましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付時間の比較

最短の時間	審査完了後最短1時間（トップの見出しは最短30分）。15時以降も即日振込可	申込から最短90分。契約後は数分〜数時間で振込
電話の受付	平日9:00〜17:00	平日9:00〜19:00
Webなどの受付	WEBフォームは24時間365日	メール・LINE・FAXは24時間365日

電話が長くつながるのは売掛金PAYで、平日の19時まで受け付けています。

アイファクターの電話は平日17時までで、WEBフォームは24時間いつでも送れる作り。

入金は、アイファクターが審査のあと最短1時間、売掛金PAYは申込から最短90分という書き方です。

アイファクターは15時を過ぎても当日に振り込めるとし、売掛金PAYは契約のあと数分から数時間で振り込むとしています。

アイファクターは休業日の申込を翌営業日の朝いちばんに回し、売掛金PAYは土日の振込について今のサイトで触れていません。

ファクタリングナビ編集部

夕方に電話で話したいなら、19時まで受け付ける売掛金PAYが合っています。

取引先と倒産時の比較

取引先への通知	契約時に通知しない	2社間なら売掛先に通知せずに使える
取引先が倒産した場合	ノンリコースで支払い義務なし	ノンリコースで原則として支払いの義務は生じない
債権譲渡登記	原則として行わない	売掛金PAYのページに説明なし（JBL本体のFAQは原則必要、事情により留保）

取引先が倒産しても利用者に払わせないノンリコースの契約は、2社に共通しています。

登記は、アイファクターが原則として行わない一方、売掛金PAYのページには説明がない状態。

売掛金PAYを運営するJBLの本体サイトは、登記を原則必要とし、事情によって留保できるとしています。

アイファクターは、家族や従業員に知られずに使えることも前に出している会社です。

アイファクターでは、期日に送金できずに遅延損害金と訪問費用が加わったという5chの報告もありました。

ファクタリングナビ編集部

取引先の支払日と、会社へ送る日を同じ日に書いて、送金を忘れないようにしましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社THREEi	株式会社JBL（JBL本体と同じ会社）
口コミの数	口コミサイトの最近の27件は評価4.9	口コミサイト・5chともに0件
ほかの手がかり	5chは2024〜2025年の高い手数料や遅れの話が中心	運営のJBLはGoogleマップに37件・5.0

声の数ではアイファクターが上回り、口コミサイトの最近の27件で4.9の評価がついています。

売掛金PAYは名前の出る口コミが口コミサイトにも5chにも見当たらない状態。

運営するJBLにはGoogleマップに37件の声がありますが、売掛金PAY経由かは分かりません。

5chのアイファクターの書き込みは、2024年から2025年ごろの手数料の高さを書いたものが中心でした。

売掛金PAYは2025年6月に始まり、2025年12月にAIの査定を足してサイトを新しくしています。

ファクタリングナビ編集部

売掛金PAYの評判を調べるなら、運営会社JBLの口コミも合わせて読んでおきましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

アイファクターについて

アイファクターは、株式会社THREEiが個人事業主だけを相手に運営する、請求書の前払いのサービスです。

取引が増えるほど手数料を下げる仕組みを持つ窓口。

アイファクターの口コミや評判は、アイファクターの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、アイファクターの公式サイトで確かめてください。

続いて、売掛金PAYの表を見ていきます。

売掛金PAYについて

売掛金PAYは、株式会社JBLが本体とは別の名前で出している、設立1年以上の法人向けの窓口です。

建設業や運送業、製造業の会社に向けたページも用意している所。

売掛金PAYの口コミや評判は、売掛金PAYの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、売掛金PAYの公式サイトで確かめてください。

表を見比べたところで、アイファクターに向く人を確かめます。

アイファクターを選ぶべき人のチェックリスト

個人事業主に絞った窓口で、通帳は3か月分かWEB明細で足ります。

ただ初回の手数料は報告によって差があり、見積りを見て決める必要がある状態。

ファクタリングナビ編集部

申込のあとの電話では、資金の使い道を聞かれることがあるので答えを用意しておきましょう。

では、売掛金PAYが向いているのはどんな人でしょうか？

売掛金PAYを選ぶべき人のチェックリスト

最大5,000万円まで扱い、2社間なら申込から最短90分としています。

ただし書類は5点と多めで、個人事業主は使えない決まりです。

他社から乗り換えるなら、乗り換え査定のフォームで今の条件を伝えられます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主ならアイファクター、設立1年以上の法人なら売掛金PAYです。

個人事業主の方にとって、売掛金PAYは対象外なのでアイファクターが選ぶ相手です。

会社として大きな請求書を売りたいなら、最大5,000万円まで扱う売掛金PAYが合っています。

どちらも手数料の上の端が見積りまで分からないので、率と振込額を書面で確かめてください。

2社とも2社間なら取引先に知らせずに使え、ノンリコースの契約である点は同じでした。

ファクタリングナビ編集部

迷うことは少ない組み合わせですが、念のため自分の事業の形を確かめてから申し込みましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

アイファクターは、WEBフォームで申し込み、電話の確認を経て審査を受け、提示された振込額に納得すれば契約します。

売掛金PAYは、フォームに入力して5点の書類を添え、ヒアリングと審査を受けてからクラウドサインで契約する流れです。

2社の評判は、アイファクターの口コミ・評判の記事と売掛金PAYの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

アイファクターと売掛金PAYは、どちらも来店せずに使え、ノンリコースの契約を結ぶサービスです。

違いは、申し込める人、扱う金額、手数料の示し方、書類の量にありました。

個人事業主か法人かで、2社のどちらに申し込むかはほぼ決まります。

個人事業主の方は、アイファクターのWEBフォームから申し込む形です。

設立1年以上の法人の方は、売掛金PAYでAI査定を試してください。

ファクタリングナビ編集部

契約の書面で、振込額と送金の期日を確かめておきましょう。

紹介した声の真偽は確かめておらず、売掛金PAYは使った人の口コミがまだありません。