GMO BtoB早払いとキャッシュファクター比較・どっちがいい？

GMO BtoB早払いとキャッシュファクターは、どちらも2社間なら取引先に知らせずに請求書を売れるファクタリングです。

GMOは決まった枠の中で何度も売る設計、キャッシュファクターは専属担当と資金繰りを立て直す設計をとっています。

100万円未満の請求書や今日中の入金ならキャッシュファクター、大口を毎月売るならGMO BtoB早払いです。

キャッシュファクターは表示の1.5%〜に対し、FAQでは2社間の平均を8%ほどとしています。

	GMO BtoB早払い	キャッシュファクター
運営	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム）	株式会社Fidelio（登記上の商号はフィデリオ）
対象	法人のみ（売掛先も法人）	最初の画面は法人向け。FAQは個人事業主も可
手数料	請求書買取1%〜10%（注文書買取2%〜12%）	1.5%〜（FAQの2社間平均は8%ほど。上限は非公開）
買取額	100万円〜1億円（FAQは1回5,000万円が目安）	15万円〜1億円
入金スピード	2回目以降は最短2営業日（初回は利用審査から）	振込まで最短2時間（別の欄は最短即日）
契約方法	担当営業が対応。対面もオンラインも可	オンライン完結で来店不要
営業時間	平日9:00〜17:00（弥生のページは9:00〜18:00）	平日9:30〜18:30（Web申込は24時間受付）
公式サイト	こちら	こちら

GMO BtoB早払いとキャッシュファクター比較・どっちがいい

2社の違いは、受け付ける請求書の金額、初回の審査にかかる日数、継続利用の考え方の3つです。

どちらも2社間なら取引先への通知はなく、キャッシュファクターは3社間も選べます。

手数料の比較

	GMO BtoB早払い	キャッシュファクター
公式サイト	請求書買取1%〜10%、注文書買取2%〜12%。弥生のページは1.0%〜12.0%	1.5%〜。FAQの2社間平均は8%ほど。上限は非公開
500万円の請求書の場合	1%なら5万円、10%なら50万円	1.5%なら7万5,000円、8%なら40万円
利用者の声	他社より安いという声と、他社と同程度という声	体験談は見当たらない（5chは質問2件のみ）

表示の下限が低いのはGMO BtoB早払いで、請求書買取は1%からです。

500万円の請求書なら、GMOの1%で5万円、キャッシュファクターの1.5%で7万5,000円が引かれます。

ただしキャッシュファクターのFAQは2社間の平均を8%ほどとし、500万円なら40万円です。

GMOの上限10%を当てると50万円で、キャッシュファクターの平均8%との差は10万円にとどまります。

入金スピードの比較

	GMO BtoB早払い	キャッシュファクター
公式サイト	最短2営業日（利用審査が済んだ後の買取）	振込まで最短2時間。別の欄は最短即日
初回の流れ	利用審査（最短2営業日）→契約→買取審査。弥生のページは初回審査が通常1週間程度	申込から入金まで2時間程度を想定。審査は30分〜1時間程度
利用者の声	申込から1週間程度。比較サイトの検証では初回が最短4営業日	体験談は見当たらない

最初の入金が早いのはキャッシュファクターで、振込まで最短2時間をうたいます。

運営が載せる事例では、2,000万円が当日、500万円が約6時間、200万円が約3時間でした。

GMO BtoB早払いの最短2営業日は利用審査が済んだ後の日数で、初回はその前に利用審査が入ります。

口コミにも申込から1週間程度という声があり、比較サイトの検証では初回が最短4営業日でした。

必要書類の比較

	GMO BtoB早払い	キャッシュファクター
公式サイト（初回）	決算書2期分、審査依頼書、取引基本契約書など	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点
契約時と2回目以降	契約時は印鑑証明書または会社謄本など。2回目以降は証憑類だけ	決算書・登記簿謄本・印鑑証明書の要否は公式サイトで確認できず
利用者の声	限度額が決まった後は毎回書類をそろえずに済むという声1件	体験談は見当たらない

初回の書類が少ないのはキャッシュファクターで、請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点です。

GMO BtoB早払いは初回の利用審査で決算書2期分が要り、試算表を求められる場合もあります。

弥生のページでは決算から6か月以上たつと試算表も必要とされ、郵送やFAXでは出せません。

その代わり、2回目以降の買取は見積書や請求書などの証憑類を出すだけで済みます。

キャッシュファクターは、決算書や登記簿謄本を求めるかどうかを公式サイトで示していません。

審査と継続利用の比較

	GMO BtoB早払い	キャッシュファクター
公式サイト（審査）	初回だけの利用審査で買取可能額と料率を提示。税金・社保の未納（分納なし）は不可	審査は30分〜1時間程度（相談欄は最短30分、FAQは原則即日）。赤字・債務超過でも可
継続利用	限度内なら2回目以降は買取審査のみ。リピート率86%以上（2019年実績）	専属担当が契約後も伴走し、「ファクタリングの卒業」を目指す
利用者の声	乗り換え後に手数料が下がった声、毎回書類をそろえずに使える声	体験談は見当たらない

繰り返し使う前提で作られているのはGMO BtoB早払いで、2回目以降は買取審査だけで進みます。

公式のリピート率は86%以上で、乗り換え後に手数料が下がったという声もありました。

ただし税金や社会保険料の未納があり、分納の手続きもしていない会社は買い取ってもらえません。

キャッシュファクターは、専属担当が経営改善まで伴走し「ファクタリングの卒業」を目指す会社です。

伴走の費用は手数料に含まれ、追加のコンサル料はかからないとしています。

契約方法と回収金の流れの比較

	GMO BtoB早払い	キャッシュファクター
公式サイト（契約）	担当営業が対応し、要望に応じて対面かオンライン	書類提出も契約もオンライン。来店不要
代金の受け取り	GMO-PGの仮想口座の利用が原則。利用者からの送金手続きが不要	2社間の回収金の送り方は公式サイトで確認できず
利用者の声	担当者の対応が丁寧という声が複数	対面契約がネックだったがオンラインで済んだ（運営掲載の事例）

代金の受け取りに独自の仕組みがあるのはGMO BtoB早払いで、GMO-PGの仮想口座を使うのが原則です。

取引先が仮想口座に支払えば、利用者からGMO-PGへ送金する手続きは要りません。

キャッシュファクターは書類提出から契約までオンラインで進められ、全国から申し込めます。

一方で、2社間の回収金をどう送るかの手順は、キャッシュファクターの公式サイトで見つかりませんでした。

GMOの担当者には、対応が丁寧で初めてでも使いやすいという声が複数寄せられています。

取引先への連絡と倒産した場合

	GMO BtoB早払い	キャッシュファクター
取引先への通知	原則不要。譲渡禁止特約付きの債権も対象	2社間は通知なし。3社間は通知して承諾を得る
取引先が倒産した場合	回収はGMO-PGが行い「未回収は軽減」。ノンリコースとは明言せず	公式サイトで確認できず
債権譲渡登記	原則しない	公式サイトで確認できず

取引先が払えなくなった場合の扱いに触れているのは、GMO BtoB早払いです。

代金の回収はGMO-PGが行うため「未回収は軽減されます」とし、償還請求権なしとは書いていません。

キャッシュファクターについては、倒産時の扱いも償還請求権の有無も見つかりませんでした。

債権譲渡登記は、GMOが原則として行わず、キャッシュファクターは公式サイトで確認できません。

運営会社の比較

	GMO BtoB早払い	キャッシュファクター
運営	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（代表取締役社長 相浦一成）	株式会社Fidelio（代表取締役 吉兼政彦）
設立・資本金	1995年設立、連結資本金133億23百万円。サービス開始は2018年	設立年・資本金は非公表
所在地・実績	東京都渋谷区道玄坂。大阪・九州に拠点。リピート率86%以上	東京都千代田区神田須田町。取引実績5,000件以上

運営の規模が大きいのはGMO BtoB早払いで、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが直接買い取ります。

GMO-PGはファクタリングの自主規制団体OFAの認定事業者で、貸金業者などの登録も持つ会社です。

キャッシュファクターの運営は株式会社Fidelioで、登記上の商号は株式会社フィデリオとされています。

設立年と資本金は公式サイトで確認できず、同名の別会社もあるため社名と所在地で見分けましょう。

GMO BtoB早払いについて

運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
対象	法人のみ（売掛先も法人）
手数料	請求書買取1%〜10%、注文書買取2%〜12%
買取額	100万円〜1億円（注文書は受注金額の50%まで）
入金	利用審査の完了後、最短2営業日
取引先が倒産した場合	回収はGMO-PGが行い、未回収は軽減

GMO BtoB早払いは、決済代行のGMOペイメントゲートウェイが2018年に始めた法人向けのファクタリングです。

受注段階の注文書を買い取るオプションもあり、請求時より約60日早く資金化できると図で示しています。

GMO BtoB早払いの強みは2回目以降の手早さ、弱みは初回の日数と100万円の下限

GMO BtoB早払いは、100万円以上の請求書を同じ取引先に毎月出している法人に向きます。

限度額の範囲なら、2回目以降は証憑類を出すだけで売れるのが利点です。

弱みは初回の利用審査に日数がかかる点で、100万円未満の請求書も扱いません。

条件の詳細は、GMO BtoB早払いの公式サイトで確認してください。

キャッシュファクターについて

運営会社	株式会社Fidelio
対象	法人（FAQは個人事業主も可）
手数料	1.5%〜（FAQの2社間平均は8%ほど）
買取額	15万円〜1億円
入金	最短2時間（別の欄は最短即日）
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類

キャッシュファクターは、東京都千代田区神田須田町の株式会社Fidelioが運営するファクタリングです。

主な対象業種に建設業・運送業・製造業・サービス業を挙げ、専属担当が契約後まで対応します。

キャッシュファクターの強みは15万円からの即日対応、弱みは公開情報の少なさ

キャッシュファクターは、100万円に届かない請求書を最短でその日のうちに現金化したい方に合います。

15万円から買い取り、書類は3点で、申込から入金まで2時間程度を見込む流れです。

弱みは、手数料の上限や倒産時の扱い、債権譲渡登記の有無が公式サイトから読み取れない点にあります。

条件の詳細は、キャッシュファクターの公式サイトで確認してください。

GMO BtoB早払いを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、GMO BtoB早払いを先に検討してください。

なお弥生のページだけは、月商200万円以上の中小企業を対象としています。

初回の利用審査を早めに済ませておくと、次の請求書からは最短2営業日が見込めるでしょう。

キャッシュファクターを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に向いているのは、キャッシュファクターです。

個人事業主の方は、FAQでは利用可としているので、申込の際に対象かどうかを確かめてください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

請求書が100万円未満か今日中に要るならキャッシュファクター、毎月の大口ならGMO BtoB早払いです。

たとえば50万円の請求書を今週中に売りたい場合、GMOは対象外なのでキャッシュファクターに絞られます。

反対に毎月500万円前後の請求書がある法人なら、GMOの初回の手間はその後の繰り返しで取り戻しやすいでしょう。

申込から入金までの流れ

どちらもWebフォームから申し込め、キャッシュファクターのフォームは24時間365日受け付けます。

• 申込・相談

  
  GMOは平日9:00〜17:00の電話かWebフォーム、キャッシュファクターはフリーダイヤルかWebフォームです。
  



• 書類の提出

  
  GMOは初回だけ決算書2期分や審査依頼書を出します。キャッシュファクターは請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点です。
  



• 審査

  
  GMOは利用審査の後に買取審査があります。キャッシュファクターは30分〜1時間程度が目安です。
  



• 契約

  
  GMOは印鑑証明書または会社謄本などを用意します。キャッシュファクターはオンラインで契約します。
  



• 入金

  
  GMOは買取審査の後、最短2営業日です。キャッシュファクターは最短2時間をうたいます。
  



• 取引先からの入金後

  
  GMOは仮想口座を使えば送金の手続きが要りません。キャッシュファクターは契約で決めた方法で支払います。
  

まとめ

GMO BtoB早払いとキャッシュファクターは、受け付ける金額と、使い続けるか卒業を目指すかの考え方が違う2社です。

まずは請求書の金額と、同じ取引先に何回請求するかを確かめてから申込先を選びましょう。

口コミの内容は、比較メディアに投稿された声の傾向を要約したもので、件数は多くありません。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。