フリーナンスと売掛金PAY比較・どっちがいい？

フリーナンスと売掛金PAYを、申し込める人・金額・書類・入金の速さで比べました。

個人事業主や少額の請求書ならフリーナンス、設立1年以上の法人が大口を最短90分で売るなら売掛金PAYです。

フリーナンスはフリー株式会社の即日払いで、法人のほか個人事業主も申し込めます。

売掛金PAYは、株式会社JBLが2025年6月に始めた法人向けのオンラインのファクタリング。

売掛金PAYのボタンは、運営会社JBLのサイトにつながります。

売掛金PAYと運営会社JBLの本体サイトは条件の書き方が違うので、どこの記載かを添えました。

ファクタリングナビ編集部

時間がない方は、下の「この記事のまとめ」の4行だけでも確かめてください。

運営会社	フリー株式会社（東証グロース上場）	株式会社JBL
対象	個人事業主・法人（取引先は法人のみ）	法人のみ（設立1年未満・個人事業主・フリーランスは不可）
手数料	請求書額面の3〜10%＋振込手数料	2%〜（AI査定の概算は最大14.9%）
金額	1万円以上（支払期日まで105日以内）	最大5,000万円（それ以上は相談）
入金スピード	審査完了後即日（最短5分）	申込から最短90分
必要書類	請求書と取引の実在を示すエビデンス	請求書・身分証・入金の記録・成因資料・決算書1期分の5点
連絡	メールのみ（電話なし）	電話は平日9:00〜19:00。メール・LINE・FAXは24時間365日
公式サイト	こちら	こちら

フリーナンスと売掛金PAY比較・どっちがいい

2社とも来店せずにオンラインで契約でき、取引先に知らせない2社間で使えます。

違いが出るのは、申し込める人、扱う金額、手数料の示し方、書類の量です。

対象と金額の比較

申し込める人	個人事業主・法人	法人のみ。設立1年未満の法人と個人事業主・フリーランスは遠慮
取引先	法人のみ（個人は不可）	公式サイトで確認できず
金額	1万円以上。支払期日が申込日から105日以内	最大5,000万円。それ以上は事前に相談

個人事業主が申し込めるのはフリーナンスで、売掛金PAYは法人だけを受け付けています。

売掛金PAYは法人の信用を重く見る契約とし、設立1年未満の会社も遠慮してもらうという立場。

ただ売掛金PAYの事例には「法人設立1年目」の運送業の話もあり、ページの中で扱いが分かりにくい状態です。

金額は、フリーナンスが1万円から、売掛金PAYは最大5,000万円までで、扱う帯がまったく違います。

フリーナンスは取引先が法人の請求書に限られ、支払期日が105日以内のものが対象です。

ファクタリングナビ編集部

設立から1年たっていない会社なら、売掛金PAYに申し込む前に電話で使えるかを聞きましょう。

手数料の比較

公式サイト	請求書額面の3〜10%。使うほど下がる	2%〜（トップに上限なし）
概算の例	公式サイトで確認できず	AI査定で100万円・初回取引・契約書なしは7.5〜14.9%、上場企業・1,000万円・継続取引は2〜3.5%
ほかの費用	振込手数料（350円か実費の高いほう）を利用者が負担	業種別のページは手数料以外の費用は発生しないとする

手数料の幅を言葉で示しているのはフリーナンスで、請求書の額面の3〜10%としています。

売掛金PAYのトップは2%からとだけ書き、AIの10秒査定を使うと概算の率が出る仕組み。

売掛金PAYの査定で、100万円・初めての取引先・契約書なしを選ぶと、手数料は7.5〜14.9%と出ました。

上場企業あての1,000万円で毎月の取引・契約書ありなら、概算は2〜3.5%まで下がります。

100万円の請求書なら、売掛金PAYの概算の上限で85.1万円、フリーナンスの10%で90万円が残る計算です。

ファクタリングナビ編集部

売掛金PAYのAI査定は名前を入れずに使えるので、申込の前に一度試してみましょう。

書類の比較

公式サイト	請求書と、取引の実在を示すエビデンス	請求書・代表者の身分証明書・入金の記録・成因資料・決算書（直近1期分）の5点
追加	追加のエビデンスを求める場合あり	場合によって追加資料や面談
出し方	会員登録のあと、Webで提出	フォームに入力して書類のデータを添付。電話でも申込み可

出す書類の数で比べると、フリーナンスは請求書と取引の証拠、売掛金PAYは決算書を含む5点です。

売掛金PAYは代表者の身分証のほか、直近の入金が分かる記録や取引の成因資料、決算書1期分も求める形。

フリーナンスの証拠の中で、いちばん上のランクに置かれているのは直近3か月分の入出金履歴です。

売掛金PAYは、追加の資料や面談が要る場合もあるとしています。

決算書がまだない個人事業主や、設立したての会社にはフリーナンスのほうが始めやすいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

売掛金PAYで即日を望むなら、書類のデータを当日の午前中のなるべく早い時間に送りましょう。

審査と契約の比較

審査	信用情報に照会しない。給与債権・期日を過ぎた債権は対象外	赤字決算・税金滞納・リスケ中でもマイナスにならないとする
契約	オンライン完結（電話サポートなし）	クラウドサインの電子契約。書面の契約も可
取引形態	2社間	2社間・3社間（3社間は即日不可）

契約をオンラインで結べる点は2社とも同じですが、売掛金PAYは書面での契約も選べます。

売掛金PAYは3社間も扱い、その場合は債権譲渡の通知が要るため即日には応じないという決まり。

売掛金PAYのよくある質問は、赤字や税金の滞納、リスケ中でも審査でマイナスにならないと答えています。

フリーナンスは信用情報に照会せず、給与の債権や期日を過ぎた債権は買い取らないとしている会社です。

売掛金PAYは審査のときに簡単なヒアリングをし、追加の資料や面談を頼む場合もあります。

フリーナンスは電話がないので、審査の連絡はメールで届くと覚えておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付時間の比較

最短の時間	審査完了後即日（入金まで最短5分）	申込から最短90分。契約後は数分〜数時間で振込
受付	メールのみ	電話は平日9:00〜19:00。メール・LINE・FAXは24時間365日
即日の条件	申込内容で翌営業日以降も	2社間が必須。当日の午前中なるべく早く資料を送る

数字だけを見ると、フリーナンスは審査のあと最短5分、売掛金PAYは申込から最短90分です。

売掛金PAYは契約が終わってから数分から数時間のうちに振り込むという案内。

売掛金PAYで24時間内に契約と振込まで進めるには、2社間で使うことが条件です。

売掛金PAYの電話は平日9時から19時までで、メールとLINE、FAXは24時間受け付けます。

売掛金PAYの今のよくある質問には、土日に振り込むかどうかの答えが見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

週末に使いたいなら、売掛金PAYに土日の振込ができるかを平日のうちに電話で聞いておきましょう。

取引先と倒産時の比較

取引先への連絡	知られずに使える。遅れや虚偽があれば取引先に通知し請求できる（規約）	2社間なら売掛先に通知せずに使える
取引先が倒産した場合	支払不能のリスクは会社が負い、利用者に求めない	ノンリコースで原則として支払いの義務は生じない
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	売掛金PAYのページに説明なし（JBL本体のFAQは原則必要、事情により留保）

取引先が倒産しても利用者に負担を求めない点は、2社とも同じです。

売掛金PAYはノンリコースの契約で、原則として利用者に支払いの義務は生じないという答え。

フリーナンスは、支払いが遅れたときやうその申告があったときに、取引先へ知らせて請求できると規約で定めています。

売掛金PAYのページには登記の説明がなく、運営会社JBLの本体サイトのFAQは原則必要という答えでした。

売掛金PAYの事例には、社長の希望で債権譲渡登記をせずに買い取った運送業の話もありました。

ファクタリングナビ編集部

登記をするかどうかは、売掛金PAYの見積りのときに書面で確かめておきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	フリー株式会社（2012年7月設立・東証グロース上場）	株式会社JBL（JBL本体と同じ会社）
始まり	公式サイトで確認できず	2025年6月に開始。2025年12月にサイトを新しくした
口コミ	5chに多数。エビデンスの追加や審査への不満も	口コミサイト・5chともに0件。運営のJBLはGoogleマップに37件・5.0

使った人の声が多いのはフリーナンスで、売掛金PAYは口コミサイトにも5chにも1件もありません。

運営するJBLにはGoogleマップに37件の声がありますが、売掛金PAYから申し込んだかは分からない状態。

売掛金PAYは2025年6月に始まり、2025年12月にはAIの査定や乗り換えの査定を足してサイトを新しくしています。

フリーナンスは、会計ソフトのfreeeで知られる上場企業のサービスです。

フリーナンスの5chの書き込みには、証拠の追加を何度も頼まれたという不満も見られます。

ファクタリングナビ編集部

売掛金PAYの様子を知りたいときは、運営会社JBLの口コミも合わせて読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

フリーナンスについて

フリーナンスは、フリー株式会社が個人事業主や小さな会社に向けて出す、2社間の請求書の即日払いです。

会員登録をすると、損害賠償保険が自動で付く仕組み。

フリーナンスの口コミや評判は、フリーナンスの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、フリーナンスの公式サイトで確かめてください。

続いて、売掛金PAYの表です。

売掛金PAYについて

売掛金PAYは、株式会社JBLが本体のサービスとは別の名前で出している、法人向けのオンラインのファクタリングです。

建設業や運送業、製造業に向けたページも用意している窓口。

売掛金PAYの口コミや評判は、売掛金PAYの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、売掛金PAYの公式サイトで確かめてください。

表を見比べたところで、フリーナンスに向く人を確かめます。

フリーナンスを選ぶべき人のチェックリスト

個人事業主でも使え、審査が終われば最短5分で振り込むとしています。

ただ取引先は法人に限られ、振込手数料も自分で負担する決まり。

ファクタリングナビ編集部

会員登録には写真付きの身分証が要るので、先に用意しておきましょう。

では、売掛金PAYが向いているのはどんな人でしょうか？

売掛金PAYを選ぶべき人のチェックリスト

最大5,000万円まで扱い、申込から最短90分で振り込むとしています。

ただし書類は決算書を含む5点で、個人事業主は申し込めません。

乗り換えを考えているなら、乗り換え査定のフォームで今の条件を伝える手もあります。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や少額の請求書ならフリーナンス、設立1年以上の法人が大口を最短90分で売るなら売掛金PAYです。

個人事業主や設立したての会社で、少額の請求書を売るならフリーナンスが向いています。

設立1年以上の法人が、数百万円以上の請求書を急いで売るなら売掛金PAYが合うでしょう。

売掛金PAYの手数料はAI査定の概算で最大14.9%と出るので、見積りの率を書面で確かめてください。

フリーナンスの手数料も3〜10%の幅があり、振込手数料が別にかかる点は覚えておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、自分の会社の形と請求書の金額を書き出して、2社の条件に当てはめましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

フリーナンスは、写真付きの身分証で会員登録をし、請求書と取引の証拠を出して即日払いを申し込みます。

売掛金PAYは、フォームに入力して5点の書類を添付し、簡単なヒアリングのあとクラウドサインで契約する流れです。

2社の評判は、フリーナンスの口コミ・評判の記事と売掛金PAYの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

フリーナンスと売掛金PAYは、どちらも来店せずに契約でき、2社間なら取引先に知られずに使えるサービスです。

違いが出たのは、申し込める人、扱う金額、手数料の示し方、書類の量でした。

個人事業主か法人か、そして請求書の金額で、2社のどちらに申し込むか決めましょう。

個人事業主や少額の方は、フリーナンスから会員登録できます。

設立1年以上の法人の方は、売掛金PAYで条件を確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

契約の前に、振込額と送金の期日を書面で見ておきましょう。

紹介した声の真偽は確かめておらず、売掛金PAYは使った人の口コミがまだ見つかっていません。