フリーナンスと西日本ファクター比較・どっちがいい？

フリーナンスは東京のfreee株式会社が運営し、請求書を画面上で売るオンライン完結のサービスです。

西日本ファクターは福岡市に本社を置き、大阪と熊本にも営業所を持つファクタリング会社。

2社を分けるのは、請求書の金額によって手数料の目安が大きく変わる点と、会社のある地域です。

西日本ファクターは本体サイトに料率がないため、関西・熊本向けページの目安表を使って比べました。

	フリーナンス	西日本ファクター
運営会社	フリー株式会社（freee株式会社、東証グロース上場）	株式会社西日本ファクター（福岡市）
対象	個人事業主・法人（取引先は法人のみ）	法人・個人事業主（売掛先は法人）
手数料	3〜10%	本体サイトに記載がなく、別ページで2.8%〜
買取額	1万円以上	2社間1,000万円・3社間3,000万円まで（本体）
入金スピード	審査完了後は即日（最短5分）	最短即日（本体FAQは最短1日）
対応地域	オンラインで申込	九州・中国・関西が中心
公式サイト	こちら	こちら

フリーナンスと西日本ファクター比較・どっちがいい

フリーナンスは1万円から、西日本ファクターの申込用ページは30万円からと、扱う請求書の大きさが違います。

その違いが手数料や書類にどう表れるかを、7項目で比べました。

手数料の比較

	フリーナンス	西日本ファクター
公式サイト	3〜10%。口座を使うほど下がる	本体は料率なし。別ページは2.8%〜、関西・熊本向けは2.8〜15%
50万円の請求書の場合	10%なら振込手数料350円を引いて手元に44万9,650円	目安15%〜なら手元に42万5,000円以下
利用者の声	初回10%、2回目9%（体験記）	10%が4件、4%と15%が各1件（ファクログ）

50万円前後の請求書なら、フリーナンスの上限10%の方が西日本ファクターの目安より低く収まる計算です。

関西・熊本向けページの目安表は、30〜100万円で15%〜、501〜1,000万円で2.8%〜と段階的に下がります。

ファクログでは10%の申告が4件あり、「手数料が高いのでそうそう利用できない」という声も見られました。

公式の2.8%で使えたという報告は、西日本ファクターについては見当たりません。

フリーナンスも初回は10%が多く、下がるのは口座の利用が進んでからという声が中心です。

入金スピードの比較

	フリーナンス	西日本ファクター
公式サイト	審査完了後は即日（最短5分）	本体FAQは最短1日、トップは条件が合えば最短即日
利用者の声（速い例）	午前の申請で午前中、2時間（5ch）	1〜2時間、3時間（ファクログ）
利用者の声（遅い例）	2日、5時間待って取り下げ（5ch）	1日が4件。福岡県外は本社とのやり取りで遅れた声

時間単位の最短を示すのはフリーナンスだけで、西日本ファクターは「最短即日」と「最短1日」が混在しています。

ファクログの申告では入金まで1日が4件と最も多く、1〜2時間の例は2件でした。

fackomiには、福岡県外の利用者が本社とのやり取りになり、資金化に少し時間がかかったという声があります。

3社間を選ぶと、担当者に「3日程度」と言われて1週間かかったという声もありました。

フリーナンスは早い日と遅い日の差が大きく、初回と月末は当日入金を前提にしない方が無難です。

必要書類の比較

	フリーナンス	西日本ファクター
公式サイト（審査時）	請求書＋取引の証拠（入出金履歴・契約書・成果物など）	登記簿謄本・印鑑証明書・通帳・決算書2期分・請求書など
契約時	画面上で完結	印鑑証明・登記簿謄本・代表者の身分証明書など
利用者の声	追加の資料を小出しに求められる（5ch約12件）	中身を書いた声はない。オンライン手続きが煩雑という声

用意する書類の数は、決算書2期分や登記簿謄本まで求める西日本ファクターの方が多めです。

フリーナンスは、直近3か月分の入出金履歴や請求書の送付履歴など、取引が実在する証拠を中心に見ます。

ファクログには「オンライン手続きの書類審査などに若干手間取った」という声がありました。

西日本ファクターはページによって求める書類が違い、決算書を2期分とするページが多い点に注意してください。

建築業の方は、フリーナンスなら施工写真と住所も証拠として使えます。

審査と対応地域の比較

	フリーナンス	西日本ファクター
公式サイト	取引先は法人のみ。信用情報の照会なし	売掛先は法人。税金滞納・赤字・設立が新しくても可
対応地域	オンライン完結	九州7県・中国3県・大阪・兵庫の市町村を列挙
利用者の声	保証会社の与信などで否決（5ch約20件）	否決の報告なし。滞納や赤字でも通った声

西日本ファクターの対応地域は九州・中国・関西が中心で、ほかの地域の可否は公式サイトで確認できません。

申込フォームの都道府県欄は全国から選べるため、地域外の方は電話で可否を確かめてください。

審査の面では、税金や保険料を滞納していても対応してもらえたという声がfackomiにあります。

一方で、審査に時間がかかり急ぎのときに使えなかったという声も1件ありました。

フリーナンスの否決理由は保証会社の与信が最も多いものの、GMOが運営していた時期の話が中心です。

土日祝の対応の比較

	フリーナンス	西日本ファクター
公式サイト	土日の審査体制は公式サイトで確認できず	平日9:00〜18:00、土日祝休み（1つのページだけ定休日を日祝とする）
利用者の声	土日は審査が進まない（約6件）	体験談は見当たらない

土日祝に入金まで進めたい方には、どちらも頼りにくい2社です。

西日本ファクターの会社概要は土日祝を休みとしていますが、申込用ページの1つだけは定休日を日祝としています。

この書き方だと土曜は営業と読めるものの、土曜に対応してもらえた体験談はありません。

フリーナンスも土日は審査が進まず、祝日をはさむと保証の確認で止まったという声が出ています。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	フリーナンス	西日本ファクター
公式サイト	原則知られない。遅延・虚偽なら通知（規約第8条）	2社間は原則連絡なし。3社間は売掛先へ通知し承認を得る
3社間	扱いなし	あり（医療・介護報酬は支払基金・国保連へ通知）
利用者の声	約10日待ってもらえた例と、取引先へ手紙の例（5ch約15件）	3社間で売掛先の了承が得られずこじれた声

2社間で使う限り、売掛先に知らせずに現金化できる点は同じです。

西日本ファクターの3社間は売掛先に通知して承認を得る方式で、取引先に利用が知られます。

ファクタリングワールドには、売掛先の社長が利用を第三者に話し、説明に苦労したという声もありました。

ただしこのサイトの口コミは投稿時刻が揃っていて、一括で登録された形跡があります。

支払いが遅れた場合の体験談は、西日本ファクターについては見当たりません。

フリーナンスの規約は第8条で、支払いの遅れや規約違反があれば取引先へ通知できると決めています。

運営会社の比較

	フリーナンス	西日本ファクター
運営会社	フリー株式会社（東証グロース上場）	株式会社西日本ファクター（代表 後藤広美）
設立	2012年7月	2017年9月
所在地	東京都品川区大崎	福岡市中央区薬院（大阪・熊本に営業所）

どちらも設立年と所在地を公開しており、西日本ファクターは法人番号の登記住所も会社概要と一致します。

西日本ファクターの取引銀行は西日本シティ銀行で、ファクタリングと経営コンサルティングを事業に掲げる会社です。

会員登録制の別ブランド「西日本ファクタープラス」も、同じ会社が運営しています。

取引先が倒産しても、2社とも利用者に買い戻しを求めない契約です。

金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起には、買取を装った違法な業者への注意点がまとめられています。

フリーナンスについて

運営会社	フリー株式会社（freee株式会社）
対象	個人事業主・法人
手数料	3〜10%（ほかに振込手数料350円か実費の高いほう）
買取額	1万円以上（支払期日が105日以内）
入金	審査完了後は即日（最短5分）
連絡の方法	メールのみ（電話サポートなし）
取引先の条件	内国法人か、日本に支店のある外国法人

フリーナンスは、1万円からの請求書を画面上の操作だけで売れる即日払いサービスです。

西日本ファクターと違って料率の上限が10%と決まっており、少額でも手数料を読みやすいでしょう。

フリーナンスの強みは少額の読みやすさ、弱みは大口と電話

数万円から数十万円の請求書を急ぎで現金化したい方には、フリーナンスが合います。

弁済した当日にまた申し込んで通ったという報告が複数あり、毎月使う人も多いサービスです。

弱みは電話サポートがないことで、審査中のやり取りはすべてメールで進みます。

5chの声はGMOが運営していた時期のものが多く、今の運営とは条件が違う可能性もある点に注意してください。

フリーナンスの公式サイトでは、支払期日105日以内などの請求書の条件を確かめられます。

西日本ファクターについて

運営会社	株式会社西日本ファクター
対象	法人・個人事業主（売掛先は法人）
手数料	本体は非公開。別ページは2.8%〜（関西・熊本向けは2.8〜15%）
買取額	2社間1,000万円・3社間3,000万円まで（本体）
入金	最短即日〜最短1日（ページで異なる）
営業時間	平日9:00〜18:00
取引形態	2社間・3社間。医療・介護報酬にも対応

西日本ファクターは、九州・中国・関西の事業者を主な相手とする福岡のファクタリング会社です。

フリーナンスと比べると、担当者のヒアリングを経てクラウド契約で進める形をとります。

西日本ファクターの強みは大口の料率、弱みは少額の割高さ

数百万円以上の請求書なら、目安表の料率は5%〜、2.8%〜と下がっていきます。

乗り換えのページでは、見積もり時の手数料以外は請求せず、契約ごとに手数料を見直すという方針です。

fackomiにも、契約ごとに見直されて初回よりだいぶ安くなったという声がありました。

弱みは少額の請求書で、100万円以下では「手数料で持っていかれた」という声も出ています。

運営側が載せた声には、売掛金125万円に対して100万円を受け取った例も含まれていました。

申込前に、西日本ファクターの公式サイトで対応地域の一覧を確かめてください。

フリーナンスを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、フリーナンスで申し込むと書類の準備が少なく済みます。

ただし取引先が個人の請求書は対象外なので、宛先が法人か確かめておきましょう。

西日本ファクターを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、西日本ファクターに見積もりを頼む価値があります。

請求書が100万円以下なら、目安表では15%〜の帯に入る点を先に知っておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

50万円未満ならフリーナンス、300万円超で西日本に拠点があるなら西日本ファクターが基本です。

50万円の請求書なら、手元はフリーナンスの10%で振込手数料350円を引いて44万9,650円、西日本ファクターの15%で42万5,000円に減ります。

800万円の請求書なら、西日本ファクターの2.8%で手数料は22万4,000円に収まる計算です。

どちらの数字も目安なので、最終的には見積書の金額で比べてください。

申込から入金までの流れ

フリーナンスは会員登録のあと画面で申請を進め、西日本ファクターは申込後にヒアリングを受けます。

西日本ファクターではヒアリングのあとに本査定フォームのURLが届き、請求書をスマホで撮影して送る流れです。

• 申込

  
  フリーナンスは身分証で会員登録し、西日本ファクターは電話・WEBフォーム・LINEで相談します。
  



• ヒアリングと書類提出

  
  西日本ファクターは債権と売掛先について聞き取り、本査定フォームで書類を受け取ります。
  



• 審査

  
  フリーナンスは取引の証拠を、西日本ファクターは売掛先を中心に確認します。
  



• 契約

  
  どちらもオンラインで、西日本ファクターはクラウド契約を使います。
  



• 入金

  
  手数料を引いた金額が口座に振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から入金があったら、期日までに買取会社へ渡します。
  

西日本ファクターに出すなら、登記簿謄本と印鑑証明書を契約日より前にそろえておきましょう。

フリーナンスは、請求書の送付履歴や入出金履歴を画面でそのまま出せるようにしておくと手戻りが減ります。

まとめ

フリーナンスと西日本ファクターは、請求書の金額によって手数料の有利不利が入れ替わる2社です。

小口はフリーナンス、西日本に拠点がある大口は西日本ファクターと覚えておくと選びやすくなります。

まず請求書の金額と、自社の所在地がどの地域かを確かめましょう。

西日本ファクターの声はfackomiとファクログが中心で、フリーナンスの声はGMO時代の5chが多くを占めます。

どれも投稿の真偽は確かめられないため、参考の一つとしてお読みください。