フリーナンスとファクトル比較・どっちがいい？

フリーナンスとファクトルは、どちらも申込から契約までオンラインで進むファクタリングです。

手数料はフリーナンスが3〜10%、ファクトルは1.5%〜で上限を公開していません。

大きく違うのは連絡の手段で、フリーナンスはメールだけ、ファクトルは電話でも相談できます。

取引先が倒産した場合の扱いを公式に示しているのも、2社のうちフリーナンスだけでした。

	フリーナンス	ファクトル
運営会社	フリー株式会社（東証グロース上場）	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	個人事業主・法人。取引先は内国法人のみ	法人・個人事業主。売掛先が個人の債権は不可
手数料	3〜10%。口座を使うほど下がる	1.5%〜（上限は非公開）
買取額	1万円以上。支払期日が105日以内の請求書	公式サイトで確認できず
入金スピード	審査完了後、即日。入金まで最短5分	申請から入金まで最短40分
電話サポート	なし。連絡はすべて登録メール宛	03-6435-7371（平日9:30〜18:00）
必要書類	請求書と、取引の実在を示すエビデンス	直近3か月分の入出金履歴と、売掛金に関する書類の2点
契約方法	オンライン完結	クラウドサインでオンライン契約
公式サイト	こちら	こちら

フリーナンスとファクトル比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の見せ方、連絡の手段、倒産時の扱いの3つにあります。

どちらも売掛先が個人の請求書は扱わず、直近3か月分の入出金履歴を重視する点は共通です。

手数料の比較

	フリーナンス	ファクトル
公式サイト	請求書額面の3〜10%。フリーナンス口座を使うほど下がる	1.5%〜。上限は非公開。登録費用やシステム利用料は不要
50万円の請求書の場合	初回の10%なら5万円、3%なら1万5,000円	1.5%なら7,500円、5%なら2万5,000円
利用者の声	初回10%で各所一致。体験記では2回目が9%（5ch約6件・比較メディア約3件）	少額の初回で8%程度、50〜100万円の初回で5%程度（比較メディア約2件）

上限まで公開しているのはフリーナンスで、最も高くても額面の10%です。

ファクトルは1.5%〜という下限だけで、上限は公式サイトで確認できませんでした。

比較メディアの事例では、50〜100万円の初回利用で5%程度、少額の初回で8%程度。

50万円の請求書なら、フリーナンス初回の10%で5万円、ファクトルの5%で2万5,000円です。

ただし1.5%で使えたという声は見当たらず、フリーナンスも3%まで下げるには口座の利用実績が要ります。

入金スピードの比較

	フリーナンス	ファクトル
公式サイト	審査完了後、即日。入金まで最短5分。申込内容により翌営業日以降	申請から入金まで最短40分。審査結果は最短10分でマイページに表示
利用者の声（速い例）	午前申請で午前中に入金、20分かからず通過（5ch約4件）	比較メディアの事例で約40分と約1時間半
利用者の声（遅い例）	5時間待ってキャンセル。体験記は追加エビデンスで2日（5ch約7件）	3時間音沙汰なし。AI審査の後に人の確認が入る（5ch約3件）

申請から入金までの最短を示しているのはファクトルで、その時間は40分です。

審査結果は最短10分でマイページに表示され、契約後は原則その日のうちに振り込まれます。

契約が17時を過ぎると、銀行によっては反映が翌営業日にずれる点に注意してください。

フリーナンスは審査が終われば最短5分で入金され、公式マガジンは通過する申込のほとんどが1時間以内と紹介しています。

一方で5chの体感は割れ、追加エビデンスを求められた体験記では入金まで2日かかりました。

必要書類の比較

	フリーナンス	ファクトル
公式サイト	請求書と、取引の実在を示すエビデンス	直近3か月分の入出金履歴と、請求書・契約書など売掛金に関する書類の2点
追加の書類	エビデンスの最上位は直近3か月分の入出金履歴。体験記では公共料金領収書なども	債権によって発注書・注文書・日報など。5chでは現場の出面簿や口座履歴の動画確認も
利用者の声	後から小出しに追加を求められるという不満（5ch約12件）	動画での確認もあって面倒という反応（5ch約3件）

最初に出す書類をはっきり示しているのはファクトルで、入出金履歴と売掛金の書類の2点です。

フリーナンスは取引の実在を示すエビデンスを求め、直近3か月分の入出金履歴を最上位に置いています。

どちらも後から追加を求められやすく、フリーナンスは小出しに求められるという不満が約12件。

ファクトルでも、請求書を送ったメールの転送や現場の出面簿を追加で求められた報告がありました。

契約時に口座履歴を動画で確かめると言われた例もあり、準備の手間はどちらも小さくありません。

審査と継続利用の比較

	フリーナンス	ファクトル
公式サイト	信用情報に照会しない。給与債権と支払期日を過ぎた債権は対象外	AI審査。給与債権・不良債権・個人債権は扱わない。他社を利用中でも申込可
利用者の声（審査）	エビデンスを出せない人、売掛先が個人の人が落ちる。突然通らなくなった報告3件（5ch約20件）	否決の報告が約6件で、通過の報告はほぼなし（5ch約8件）
利用者の声（継続）	弁済当日の再申請も通る報告が複数。50万円以上は通らない声3件（5ch約15件）	継続利用の体験談は確認できず

継続して使えている報告が多いのはフリーナンスで、弁済した当日の再申請も通るという声がありました。

ファクトルは5chに否決の報告が約6件あり、通過の報告はほとんど見当たりません。

仮審査で「おおむね大丈夫」と言われた後に落ちた例や、入金履歴がなく否決された例も出ています。

フリーナンスは与信スコアが高くても、50万円以上は通らないという報告が3件。

ただし5chの声は主にGMO運営期のもので、今の運営とは異なる可能性がある点は差し引いてください。

連絡手段と土日祝の比較

	フリーナンス	ファクトル
連絡手段	電話サポートなし。審査結果も連絡もすべて登録メール宛	電話窓口あり。AI審査の後に電話・LINE・メールで詳細を確認
営業時間	オンライン完結。土日は審査していないという声で一致	平日9:30〜18:00。申請は24時間受付で、対応は翌営業日
利用者の声	電話もヒアリングもない点で一致。メールの質問が細かいという不満（5ch約3件）	電話が圧倒的に速いと言われた報告。事前の電話相談で丁寧に説明（5ch約2件・比較メディア約1件）

担当者と電話で話せるのはファクトルで、窓口は平日9:30〜18:00です。

AI審査の後は電話・LINE・メールのどれかで詳細を確かめ、電話が圧倒的に速いと言われた報告がありました。

フリーナンスは電話サポートがなく、審査結果もやり取りもすべて登録したメールに届きます。

人と話さずに済む反面、メールでの質問が細かいという不満も出ていました。

土日祝はどちらも審査が止まるので、金曜の夕方に申し込むと結果は週明けにずれます。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	フリーナンス	ファクトル
取引先への通知	通常は知られない。支払遅延や規約違反の場合は通知して請求できる	公式サイトで確認できず。機構本体は2社間なら売掛先の承諾不要
取引先が倒産した場合	支払不能リスクは会社が負う。代位弁済を求めない	公式サイトで確認できず。契約前に規約で確認
支払いが遅れた場合	期日前の連絡で約10日待った報告。長期の遅延で取引先へ確認4件（5ch約15件）	体験談は確認できず

倒産時の扱いまで公式に示しているのはフリーナンスで、利用者に代位弁済を求めません。

ファクトルは取引先への通知、債権譲渡登記、倒産時の扱いのいずれも公式ページで確認できませんでした。

ファクトルに申し込むなら、倒産時に支払いを求められるかと登記の有無を契約前に聞いておきましょう。

一方でフリーナンスは、支払遅延や規約違反があれば取引先へ債権譲渡を通知できる条項を規約に置いています。

期日前に事情を伝えて約10日待ってもらえた報告もあれば、長期の遅延で取引先に確認が入った報告も4件でした。

運営会社と付帯サービスの比較

	フリーナンス	ファクトル
運営会社	フリー株式会社（東証グロース上場）	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（経営革新等支援機関）
設立	2012年7月	2017年5月
所在地	東京都品川区大崎	東京都港区芝大門
付帯サービス	無料の会員登録で最高5,000万円の損害賠償保険が自動付帯	登録費用やシステム利用料は不要

上場企業が運営しているのはフリーナンスで、運営会社は東証グロースに上場しています。

無料の会員登録だけで、最高5,000万円の損害賠償保険が自動で付く点も違いです。

ファクトルの運営は、経営革新等支援機関である一般社団法人日本中小企業金融サポート機構。

2017年5月の設立で、代表理事の名前と港区芝大門の所在地まで公開していました。

買取を装う違法な業者もあるため、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

フリーナンスについて

運営会社	フリー株式会社（東証グロース上場）
対象	個人事業主・法人。取引先は内国法人のみ
手数料	3〜10%
買取額	1万円以上。支払期日が105日以内
入金	審査完了後、即日。入金まで最短5分
必要書類	請求書と、取引の実在を示すエビデンス
付帯サービス	最高5,000万円の損害賠償保険が自動付帯

フリーナンスは、東証グロース上場のフリー株式会社が提供する請求書の即日払いサービスです。

審査結果や連絡はすべて登録メールアドレスに届き、電話の相談窓口は置いていません。

フリーナンスの強みは上限10%の明示と倒産時の扱い、弱みはメールだけの連絡

フリーナンスは、手数料と倒産時の扱いを先に文字で確かめたい方に向いています。

手数料の上限は10%で、取引先が倒産しても利用者に代位弁済を求めません。

弱みは電話で相談できないことと、初回は10%という声で一致している点。

支払期日が105日を超える請求書と、取引先が個人の請求書は扱えません。

ファクトルについて

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主。売掛先が個人の債権は不可
手数料	1.5%〜（上限は非公開）
入金	申請から入金まで最短40分
必要書類	直近3か月分の入出金履歴と、売掛金に関する書類の2点
契約方法	クラウドサインでオンライン契約
電話	03-6435-7371（平日9:30〜18:00）

ファクトルは、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するAI審査のファクタリングです。

契約はクラウドサインで結び、対面でのやり取りなしにWebで完結します。

ファクトルの強みは低い下限と電話相談、弱みは公開情報の少なさ

ファクトルは、担当者に電話で相談しながらWebで進めたい方に向いている会社です。

手数料は1.5%〜で、登録費用やシステム利用料もかかりません。

弱みは手数料の上限と倒産時の扱いを公式ページで確認できず、5chに通過の報告もほぼない点。

他社のファクタリングを利用中でも申し込めますが、審査に時間がかかる場合があります。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確認してください。

フリーナンスを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上に当てはまるなら、先にフリーナンスへ申し込むのが近道です。

会員登録は問題がなければ通常120分以内に終わるので、資金が要る前に済ませておきましょう。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に向いているのは、ファクトルです。

取引先とのメールや契約書も用意しておくと、追加の依頼に応えやすくなります。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

条件を先に文字で確かめたいならフリーナンス、電話で相談しながら進めたいならファクトルが近道です。

ファクトルは上限や倒産時の扱いを公式ページで確認できないので、見積もりと契約書で確かめてから決めてください。

反対にメールだけのやり取りが苦にならないなら、条件がはっきりしているフリーナンスが向いています。

申込から入金までの流れ

どちらも来店せず、申込から契約までWebで進みます。

• 会員登録・ユーザー情報の設定

  
  フリーナンスは写真付きの公的身分証で会員登録し、ファクトルは代表者の身分証を登録します。
  



• 申込

  
  フリーナンスは即日払いを申請し、ファクトルは24時間受付の画面から申請します。
  



• 請求書と書類の提出

  
  フリーナンスは請求書とエビデンス、ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類を出します。
  



• 審査

  
  フリーナンスはメールで質問が届き、ファクトルはAI審査の後に電話などで詳細を確認します。
  



• 契約と入金

  
  フリーナンスは審査完了後に最短5分、ファクトルはクラウドサインで契約した後、原則当日中に入金されます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から入金されたら、その日のうちにファクタリング会社へ支払います。
  

申込の前に、請求書のデータ、本人確認書類、直近3か月分の入出金履歴を手元にそろえましょう。

まとめ

フリーナンスとファクトルは、条件の見せ方と連絡の手段が違う2社です。

まずは電話で相談したいかを考え、メールだけで済ませたいならフリーナンスに出しましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。