FIKSとセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

FIKSとセイシンファクタリングは、どちらも診療報酬と一般の売掛金の両方を買い取っています。

設立はFIKSが2022年と新しく、セイシンファクタリングのファクタリング事業は2012年からです。

代表者の個人保証をFIKSは求めず、セイシンファクタリングは連帯保証を原則として求めます。

手数料はFIKSが2%〜で上限がなく、セイシンファクタリングは月ごとに1%〜かかる仕組みです。

ファクタリングナビ編集部

保証人を立てられない方はFIKS、期日が近い100万円以上の請求書ならセイシンファクタリングも比べましょう。

	FIKS	セイシンファクタリング
運営	株式会社FIKS（東京都新宿区西新宿）	セイシン株式会社（東京都文京区音羽）
対象	法人専用（サービスサイト本文は個人事業主も可とし、食い違い）	売掛債権は法人のみ。医療機関・介護事業者も
手数料	2%〜（上限なし。売掛先別の目安は5〜16%）	買取金の1%/月〜（上限は公式サイトで確認できず）
買取額	上限・下限なし	売掛先1社100万〜500万円。医療は1回100万〜2,000万円
入金スピード	最短即日（比較画像などは最短翌営業日とも）	最短当日（医療のQ&Aは新規最短5営業日）
保証	担保・保証人・代表者個人保証は不要	担保は原則不要。代表者の連帯保証は原則必要
営業時間	電話は平日9:00〜18:00	公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

FIKSとセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社の分かれ目は、代表者の保証、手数料の上限の有無、受け付ける金額の下限の3つです。

どちらも売掛先の倒産リスクは会社側が負うとしており、ここは2社で差がありません。

手数料の比較（上限なしの2%〜と月1%〜）

	FIKS	セイシンファクタリング
公式サイト	2%〜で上限なし。目安は売掛先が上場・大規模企業で5〜11%、中小企業で8〜16%	買取金の1%/月〜。売掛先と支払サイトごとに提示。実費は別
200万円・支払まで2か月（額面で計算）	2%なら4万円。公式事例の12%なら24万円	下限の1%/月で2%分の4万円
利用者の声	体験談は見当たらない（ブログの数字は公式事例の転載）	体験談は見当たらない

200万円を支払まで2か月で売る場合、下限どうしならどちらも手数料は4万円です。

ただしFIKSの公式事例では、運送業の200万円が2社間で12%、24万円でした。

FIKSは手数料に上限がなく、売掛先が中小企業なら8〜16%が目安とされています。

セイシンファクタリングは月ごとの率なので、6か月先の請求書なら下限でも6%の12万円です。

ファクタリングナビ編集部

FIKSで見積もりを取ったら、その手数料が粗利を超えていないかを確かめましょう。

入金スピードの比較

	FIKS	セイシンファクタリング
公式サイト	最短即日。比較画像は「最短即日または翌営業日」	案内ページは最短当日、医療ページは最短翌日、医療Q&Aは新規最短5営業日
運営側の事例	運送業500万円を最短2時間、サービス業150万円を最短3時間	公式サイトで確認できず
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

当日の入金をうたう点は同じで、FIKSは最短即日、セイシンファクタリングは最短当日です。

ただしFIKSの比較画像やシミュレーションには「最短翌営業日」という表現も出てきます。

セイシンファクタリングの医療Q&Aでは、新規の申込は最短5営業日が目安です。

運営側の導入事例には、FIKSが運送業の500万円を最短2時間で資金化した例もあります。

ファクタリングナビ編集部

初回は2社とも当日を当てにせず、数営業日の余裕を見て申し込みましょう。

必要書類と契約方法の比較

	FIKS	セイシンファクタリング
公式サイト（書類）	「売掛債権の証明書類など」とあるだけで、一覧は公式サイトで確認できず	審査で通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード
契約の方法	オンラインで完結とする一方、初回は大阪まで来てもらったというお客様の声も	面談の要否は公式サイトで確認できず。諸経費に交通費が含まれる
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

提出書類を具体的に示しているのはセイシンファクタリングで、通帳と請求書が基本です。

決算書や会社謄本も、アップロードする書類として挙がっています。

FIKSは書類の一覧が見当たらないため、何を出すかは申込前の電話で聞くのが早道です。

契約はオンライン完結とする一方、運営側の声には初回に担当者が大阪まで来た例も載っています。

ファクタリングナビ編集部

訪問での契約になった場合の費用は、2社とも申込の前に聞いておきましょう。

審査と代表者の保証の比較

	FIKS	セイシンファクタリング
公式サイト	担保・保証人・代表者個人保証は不要。信用情報は参照しない	担保は原則不要。代表者の連帯保証は原則必要
審査の基準	AIの事前審査と専門チーム。赤字決算でも売掛債権を評価	基準・審査時間・通過率は公式サイトで確認できず
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

代表者が個人で保証を負わずに済むのはFIKSで、保証人も担保も求めません。

セイシンファクタリングは医療・売掛のどちらでも、代表者の連帯保証を原則としています。

セイシン株式会社は個人向けの金融業も兼ねていて、ファクタリング専業の会社ではありません。

審査に通った・落ちたという体験談は、2社とも見当たりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

保証の条件が契約書のどの条項にあるかを、担当者に示してもらいましょう。

取引先への連絡の比較

	FIKS	セイシンファクタリング
2社間の通知	2社間は売掛先へ通知しない	Q&Aは3者間契約。別ページは原則連絡しないとする
3社間	売掛先の承諾を得て、同社へ直接支払ってもらう	売掛債権のQ&Aは売掛先への説明が必要と回答
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

2社間なら取引先に知らせずに進むと、一貫して示しているのはFIKSです。

セイシンファクタリングは案内ページで2社間に対応しつつ、売掛債権の条件ページの見出しは【三社間】になっています。

さらに別のページでは、同社への支払いが遅れると取引先に連絡することがあるという扱いです。

FIKSは3社間について、業歴の浅い取引先とのリスクを避けるために使った卸売業の事例を載せています。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの段階で2社間を希望すると伝え、契約書の形態も確かめましょう。

診療報酬を売る場合の比較

	FIKS	セイシンファクタリング
公式サイト	歯科クリニックの診療報酬560万円を3社間・5.5%で売った成功事例	診療・調剤・介護報酬の医療ファクタリング。掛け目は最大95%
560万円の診療報酬の場合	5.5%なら手数料30万8,000円	最初に受け取れるのは最大95%の532万円
契約の条件	期間の定めは公式サイトで確認できず	1年以上の基本契約（更新可）

医療の報酬債権に専用の条件表を用意しているのはセイシンファクタリングです。

FIKSの成功事例には、歯科クリニックが560万円の診療報酬を5.5%で売った例があります。

5.5%なら手数料は30万8,000円で、国保連への債権を3社間で売る形でした。

セイシンファクタリングは1年以上の基本契約が前提なので、1回だけの利用には向きません。

ファクタリングナビ編集部

クリニックの方は、単発で売りたいか、毎月続けて売りたいかを先に決めておきましょう。

運営会社の比較

	FIKS	セイシンファクタリング
運営	株式会社FIKS（代表取締役 藤田憲一）	セイシン株式会社（代表取締役 林裕）
設立・資本金	2022年8月設立、資本金1,000万円	2010年10月設立、資本金5,000万円
実績・情報	取引件数などは非公開	利用件数などの実績は公式サイトで確認できず

事業歴が長いのはセイシンファクタリングで、2012年からファクタリングを手がけています。

FIKSは2022年の設立で、取引件数や買取総額の数字は公式サイトで確認できませんでした。

FIKSの電話番号には、事業資金の営業電話を受けたという書き込みが約3件あります。

ただし社名を「FIKS(？)」と不確かに書いたものも含まれ、同社からの電話とは言い切れません。

ファクタリングを名乗る違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクタリングナビ編集部

電話で勧誘を受けたら、名乗った社名と番号を公式サイトの会社概要と照らし合わせましょう。

FIKSについて

FIKSは、新宿区西新宿に本社を置く株式会社FIKSのファクタリングで、申込から契約までオンラインに対応します。

3社間なら手数料を抑えやすいとし、成功事例でも3社間は5.5%と6%でした。

FIKSの強みは保証が要らない点、弱みは料率の幅の広さ

代表者の保証を出さずに、100万円未満の請求書も含めて相談したい法人に合うのがFIKSです。

FAQでは、粗利を超える手数料を払うとかえって経営を悪化させると注意を促しています。

弱みは、手数料に上限がなく、必要書類や債権譲渡登記の扱いも公式サイトで確認できない点です。

独立した口コミはほぼなく、比較ブログに載る声も公式の成功事例を書き直したものでした。

FIKSの条件は、FIKSの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

売掛先が中小企業か上場企業かで目安が変わるので、見積もりの前に伝えておきましょう。

セイシンファクタリングについて

セイシンファクタリングは、文京区音羽のセイシン株式会社が手がける、医療と売掛の2本立てのファクタリングです。

資本金は5,000万円で、取引金融機関として三井住友銀行とみずほ銀行の名前を出しています。

セイシンファクタリングの強みは事業歴、弱みは保証と月ごとの率

支払期日が近い100万〜500万円の請求書を、2社間か3社間か相談しながら売りたい法人に向いています。

医療ファクタリングは掛け目が最大95%で、病院や薬局の報酬を毎月のように資金化できる仕組みです。

弱みは、代表者の連帯保証が原則必要で、支払期日が先の請求書ほど手数料が増える点にあります。

利用者の体験談は、5chでも口コミサイトでも1件も見つかりませんでした。

医療と売掛の条件表は、セイシンファクタリングの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

月ごとの率は、支払期日までの月数をかけた総額に直して見積もりを読みましょう。

FIKSを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上に印がついたら、FIKSに見積もりを頼むところから始めてください。

見積もりでは、売掛先の規模によって目安が5〜16%と大きく動く点を前提に話を進めましょう。

ファクタリングナビ編集部

営業電話をきっかけに申し込む場合は、番号が03-6908-5020かどうかを確かめましょう。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

このうち2つ以上が当てはまるなら、セイシンファクタリングの条件表と照らし合わせましょう。

印紙代や交通費などの実費は別にかかるので、総額を見積もりに含めてもらってください。

ファクタリングナビ編集部

申込フォームには二社間か三社間かを選ぶ欄があるので、希望をはっきり伝えましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

保証を出せない、または支払期日が遠いならFIKS、医療報酬や期日が近い請求書ならセイシンファクタリングです。

3か月先の200万円なら、セイシンファクタリングは下限でも3%の6万円かかります。

一方でFIKSは上限がないので、見積もりの率が粗利を食わないかを先に確かめてください。

迷う方は、代表者の保証に応じられるかどうかから決めると答えが早く出ます。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

FIKSは電話とWebのフォーム、セイシンファクタリングは電話・FAX・メールとWebフォームで申し込めます。

• 問い合わせ・申込

  
  FIKSは平日9:00〜18:00に電話を受けます。セイシンファクタリングは二社間・三社間の別もフォームで選びます。
  



• 書類の提出

  
  FIKSは売掛債権の証明書類など、セイシンファクタリングは通帳と請求書などを送ります。
  



• 審査・見積もり

  
  FIKSは書類がそろえば即日で見積もりを出すとしています。
  



• 契約

  
  FIKSはオンラインでの契約にも対応します。セイシンファクタリングは代表者の連帯保証が原則必要です。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では、取引先から回収した代金をファクタリング会社へ渡します。
  

ファクタリングナビ編集部

見積もりの段階で、手数料の総額と入金予定日を書面で受け取っておきましょう。

まとめ

FIKSとセイシンファクタリングは、代表者の保証と手数料の示し方が対照的な2社です。

まずは代表者の保証に応じられるかと、請求書の支払期日を確かめてから選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

2社から見積もりを取ったら、手元に残る金額で比べてください。

口コミの傾向は、電話番号の口コミサイトや比較ブログに載った少数の書き込みをまとめたものです。

書き込みの真偽は確かめられないため、参考程度にご覧ください。