FIKSとバイオン比較・どっちがいい？

FIKSとバイオンは、どちらも請求書を買い取るファクタリング会社ですが、料率の決め方が正反対です。

バイオンは請求書の額や売掛先にかかわらず一律10%で、FIKSは売掛先の信用に応じて率が動きます。

FIKSは3社間も選べますが、バイオンは2社間だけのオンライン完結の申込です。

一方でバイオンは5万円の請求書から受け付け、個人事業主やフリーランスも対象に含めています。

ファクタリングナビ編集部

売掛先が大手か小さな会社か、請求書がいくらかで、向く会社が入れ替わります。

	FIKS	バイオン
運営会社	株式会社FIKS（2022年設立）	株式会社バイオン
対象	法人（サービスサイト本文は個人事業主も可とし、食い違う）	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	2%〜（売掛先別の目安は5〜16%、上限なし）	一律10%＋振込手数料500円
買取額	上限・下限なし	5万円〜（上限は自社の比較表に1,000万円とあるのみ）
入金スピード	最短即日（最短翌営業日の表現も）	最短60分（審査60分＋振込30分とするページも）
取引形態	2社間・3社間	2社間のみ
営業時間	電話は平日9:00〜18:00（土日祝は確認できず）	平日9:00〜18:00（土日祝休み）
公式サイト	こちら	こちら

FIKSとバイオン比較・どっちがいい

2社の差は、手数料の決まり方、取引形態、規約に書かれた利用者の負担の3点です。

FIKSは代表者の個人保証を不要とし、バイオンは規約で法人の代表者に連帯保証を求めます。

手数料の比較

	FIKS	バイオン
公式サイト	2%〜。売掛先別の目安は上場企業等5〜11%、中小企業8〜16%。上限なし	申請額の一律10%。振込手数料500円は別
中小企業宛て200万円の場合	目安8〜16%なら16万〜32万円	20万500円を差し引き、手元に179万9,500円
利用者の声	体験談は見当たらない（ブログの例は公式事例の転載）	10%だったという声が複数。額が大きいと高く感じる声も

手数料が申込の前に決まっているのはバイオンで、どの請求書でも10%です。

FIKSの「2%〜」に対し、ページ内の目安は売掛先が中小企業なら8〜16%と幅があります。

中小企業宛ての200万円なら、FIKSの目安は16万〜32万円で、バイオンは20万500円です。

上場企業宛てなら、FIKSの目安は5〜11%まで下がり、10万〜22万円の計算に収まります。

バイオンは額が大きくても10%のままで、大口だからといって割安にはなりません。

ファクタリングナビ編集部

売掛先が上場企業なら、FIKSの見積もりをバイオンの10%と並べてみましょう。

入金スピードの比較

	FIKS	バイオン
公式サイト	最短即日。他社比較の画像は「最短即日または翌営業日」	トップは最短60分。FAQは審査最短60分、契約後の振込最短30分
申込の受付	電話は平日9:00〜18:00。土日祝の対応は確認できず	Web申込は24時間。審査と振込は平日9:00〜18:00
利用者の声	体験談は見当たらない	朝の申請で10時半に入金、審査1日・入金1日など3件

公式の最短はバイオンが60分、FIKSは即日です。

バイオンの声には朝の申請で10時半に着金した例がある一方、審査と入金に各1日かかった例もありました。

最短60分で入金まで終わったという報告は、比較メディアにも5chにも見当たりません。

FIKSはサービスサイトに「最短翌営業日」という表現もあり、入金の目安はページで揃っていないのが実情です。

ファクタリングナビ編集部

営業時間外の申請は翌営業日の審査に回るので、バイオンは午前中に出しましょう。

必要書類の比較

	FIKS	バイオン
公式サイト	「売掛債権の証明書類など」のみ。一覧は公式サイトで確認できず	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の明細3か月分・直近の決算書一式
提出の方法	申込から書類提出・契約までオンライン対応	Web上でアップロード。電子申告なら受信通知も
利用者の声	体験談は見当たらない	書類が多めという声と、通帳と請求書だけで揃ったという声に分かれる

書類の一覧を公開しているのはバイオンで、決算書と全口座の明細3か月分まで求めます。

FIKSは「売掛債権の証明書類など」とあるだけで、何を出すかは問い合わせるまで分かりません。

バイオンは事業用の口座が複数あれば、すべての口座の入出金明細が対象です。

声は分かれていて、AI審査のわりに書類が多いという感想と、ネットバンキングの明細で済んだという声があります。

ファクタリングナビ編集部

バイオンに出す前に、事業用口座の数と決算書の控えの有無を確かめましょう。

審査と否決の比較

	FIKS	バイオン
公式サイト	他社で断られた方も歓迎。信用情報は参照しない	独自のAI審査で赤字でも可。否決の理由は開示しない
対象外の条件	赤字決算でも利用可。審査通過率は非公表	支払期日を過ぎた請求書、申告期限を過ぎた未申告は不可
利用者の声	体験談は見当たらない	5chに否決の報告が多い。請求書の一部だけの買取が2件

審査の体験談がそろっているのはバイオンで、5chでは否決の報告が目立ちます。

通らなかったという報告が繰り返し書き込まれ、否決の理由は開示されません。

比較メディアには掛け目70%・80%で、請求書の一部だけ買い取られた例が2件あります。

FIKSは「他社で断られた方も歓迎」とうたいますが、審査の体験談は見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

バイオンで否決されたら、売掛先の情報を整理し直してからFIKSに相談しましょう。

契約と規約の比較

	FIKS	バイオン
契約方法	オンライン完結とする一方、大阪まで訪問した声も掲載	アカウント登録からオンライン契約まで面談なし
保証・担保	担保・保証人・代表者個人保証は不要	法人は代表者が連帯保証。同じ売掛先の2年分の債権を譲渡担保に
送金の期限	2社間は利用者が集金して同社へ渡す	入金当日中（トップは翌日中）。遅れると年14.6%の遅延損害金

利用者の負担を規約で細かく定めているのはバイオンで、法人なら代表者の連帯保証が付きます。

同じ売掛先に対する今後2年分の売掛債権も譲渡担保になり、同社の判断で通知の手続きを取れる条項です。

売掛先からの入金を当日中に送らないと、年14.6%の遅延損害金がかかります。

表明保証には税金や社会保険料の滞納がないことも含まれ、違反で解除されても手数料は戻りません。

FIKSは代表者の個人保証を不要とし、2社間なら集めた代金を同社へ渡す流れです。

ただしFIKSはオンライン完結とうたう一方、初回に大阪まで来てもらったという声も載せています。

ファクタリングナビ編集部

バイオンはアカウント登録で規約への同意を求めるので、先に全文を読みましょう。

取引先への通知と倒産した場合

	FIKS	バイオン
取引先への通知	2社間は通知なし。3社間は売掛先の承諾を得る	原則として連絡しない。同社への振込が遅れると連絡することがある
取引先が倒産した場合	倒産・不払い・遅延のリスクは同社が負う	支払いがなくても譲渡代金の返還を求めない（表明保証違反などは別）
利用者の声	遅れた場合の体験談は見当たらない	遅れた場合の体験談は見当たらない

売掛先が倒産しても利用者に返金を求めない点は、2社とも同じです。

ただしバイオンは、同社への振込が遅れると売掛先に連絡することがあります。

FIKSの場合、売掛先の倒産に加えて不払いや遅延のリスクも同社の負担です。

FIKSの3社間は売掛先の承諾を得る方式なので、取引先に知られずに進められるのは2社間に限られます。

支払いが遅れた場合の体験談は、2社とも見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

3社間を選ぶなら、売掛先への説明の段取りをFIKSの担当者と決めておきましょう。

運営会社の比較

	FIKS	バイオン
運営会社	株式会社FIKS（代表取締役 藤田憲一）	株式会社バイオン（代表者 田上栄一）
設立・資本金	2022年8月設立・1,000万円	2020年9月設立・5,000万円（比較表では300万円）
所在地・実績	新宿区西新宿。取引件数・買取総額は確認できず	千代田区神田錦町。実績の数字は確認できず

2社とも設立から数年の会社で、件数や金額の実績は公開していません。

FIKSは2022年に設立されてファクタリングを始めた会社です。

バイオンの資本金は、トップでは5,000万円、サイト内の比較表では300万円と食い違っています。

バイオンの運営会社はWeb制作やOA機器販売も手がけ、ファクタリング専業ではありません。

FIKSには名前の似た別会社があるため、所在地と電話番号03-6908-5020で見分けてください。

ファクタリングナビ編集部

電話を受けたら、相手の社名と所在地を公式サイトの会社概要と照らし合わせましょう。

FIKSについて

FIKSは、新宿区西新宿に本社を置く株式会社FIKSが運営するファクタリングです。

売掛先が上場企業か中小企業かで手数料の目安が変わり、3社間も選べる点がバイオンと違います。

FIKSの強みは売掛先に応じた料率、弱みは公開情報の少なさ

FIKSは、上場企業や公共機関の請求書を持ち、10%より低い率を狙いたい方に向きます。

サービスサイトの成功事例の手数料は5.5〜12%で、いずれも運営側の掲載です。

必要書類や債権譲渡登記、土日祝の対応は公式サイトで確認できず、独立した口コミもほぼありません。

電話番号の口コミサイトには、事業資金の営業電話を受けたという書き込みが約3件あります。

社名を「FIKS(？)」と不確かに書いたものも含まれ、同社かどうかは確かではありません。

FAQで粗利を超える手数料は経営を悪化させかねないと注意を促している点は、申込前の判断材料として使えます。

FIKSの条件は、FIKSの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの率が自社の粗利率を上回らないか、受け取る前に計算しましょう。

バイオンについて

バイオンは、千代田区神田錦町の株式会社バイオンが運営する「AIファクタリング」です。

料率を一律にして申込前に手数料を分かるようにしており、売掛先で率が変わるFIKSと対照的な設計を取っています。

バイオンの強みは料率の分かりやすさ、弱みは規約の負担と否決の多さ

バイオンは、5万円からの少額の請求書を、面談なしで売りたい個人事業主に向きます。

請求書の一部だけを申請することもでき、10%と振込手数料500円で手取りをすぐに計算できる会社です。

弱みは規約の負担で、法人は代表者の連帯保証が付き、遅れた送金には年14.6%の遅延損害金がかかります。

5chでは否決の報告が多く、大口でも10%のままなので額が大きいほど割高に感じやすい会社です。

送金期限はトップの「翌日中」と、FAQ・規約の「当日中」が食い違っています。

表示の電話番号と、サイト内の電話リンクの発信先も一致していません。

バイオンの条件は、バイオンの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

規約の第8条と第10条を読み、解除された場合の扱いを確かめておきましょう。

FIKSを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、FIKSの見積もりを先に取りましょう。

見積もりが出たら、バイオンの10%と比べて低いほうを選べば判断がぶれません。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの率と手取り額は、メールなど文字で残してもらいましょう。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に合うのは、バイオンです。

決算書と事業用の全口座の明細3か月分を先にそろえると、審査の手戻りを防げます。

ファクタリングナビ編集部

規約の送金期限は当日中なので、売掛先の入金日は予定を空けておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

大手の売掛先ならFIKSの見積もりから、少額や個人事業主ならバイオンからが目安です。

中小企業宛ての200万円なら、FIKSの目安は16万〜32万円で、バイオンの20万500円をはさむ幅に収まります。

どちらが安いかは見積もりを見るまで決まらず、前もって分かるのはバイオンの額だけです。

迷ったら、売掛先の規模と自分の事業形態を書き出してから選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

2社ともWebから申し込め、バイオンはアカウント登録とWeb申込を24時間受け付けています。

• 申込

  
  FIKSはフォームか電話（平日9:00〜18:00）で問い合わせます。バイオンはアカウントを登録して申請します。
  



• 書類の提出

  
  バイオンは本人確認書類・請求書・全口座の明細・決算書を上げます。FIKSは売掛債権の証明書類などを出します。
  



• 審査

  
  バイオンはAI審査で、電話のヒアリングが入ることもあります。FIKSは書類がそろい次第審査し、即日で見積もりを出せるとしています。
  



• 契約

  
  2社ともオンラインで契約できます。FIKSには訪問して契約した例も載っています。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。バイオンは振込手数料500円も引かれます。
  



• 取引先からの入金後に送金

  
  バイオンは入金当日中、FIKSの2社間は集金した代金を同社へ渡します。
  

ファクタリングナビ編集部

バイオンの審査承認は1週間で切れるので、契約の日取りを早めに決めましょう。

まとめ

FIKSとバイオンは、手数料が売掛先で変わるか一律かという点で正反対の2社です。

まず売掛先の規模と請求書の額を確かめてから、申込先を決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約前には、手数料の率と手元に残る額を書面で受け取って比べてください。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。