ファストファクタリングとインボイスPay比較・どっちがいい？

ファストファクタリングとインボイスPayは、どちらも2社間と3社間を選べ、売掛先が倒産しても返還を求めない会社です。

大きく違うのは、2社間と3社間で手数料が変わるかどうかという点にあります。

ファストファクタリングはFAQで2社間5%〜、3社間1%〜とし、インボイスPayはどちらでも手数料は同じです。

インボイスPayの実勢手数料は2.5〜6%で、売掛先に知られない2社間でも同じ率が使われます。

	ファストファクタリング	インボイスPay
運営会社	株式会社Mirage(大阪市中央区道修町)	スマートヘッジ株式会社(東京都千代田区岩本町)
対象	法人・個人事業主	法人のみ
手数料	2社間5%〜、3社間1%〜(FAQ)。上限は非公開	実勢手数料2.5〜6%(上限10%)。2社間・3社間で同じ
買取額	最低10万円、上限なし(FAQ)	上限なし(20万円未満は対象外)
入金スピード	LPは最短即日。FAQは2時間〜翌日	概算見積もりは最短10分、資金化は最短即日
受付	平日9:00〜18:00	9:00〜18:00(土日祝は休業とみられる)
公式サイト	こちら	こちら

ファストファクタリングとインボイスPay比較・どっちがいい

2社の違いは、取引形態ごとの手数料、申し込める相手、初回の手続き、継続利用への考え方に出ます。

2社とも償還請求権のないノンリコースで、売掛先の倒産時に利用者へ返還を求めない点は共通です。

手数料の比較

	ファストファクタリング	インボイスPay
公式サイト	FAQは2社間5%〜・3社間1%〜。ブログ記事の比較表は2〜5%	実勢手数料2.5〜6%。高リスクの売掛先は上限10%
100万円の請求書の場合	2社間5%なら5万円、3社間1%なら1万円	2.5%なら2万5,000円、6%なら6万円(2社間・3社間とも)
利用者の声	料率を書いた体験談は見当たらない	以前の会社より数%安く提示されたという声が1件(出典不明)

2社間で比べると、下限はインボイスPayの2.5%がファストファクタリングの5%を下回ります。

100万円の請求書なら、インボイスPayの2.5%は2万5,000円、ファストファクタリングの5%は5万円です。

3社間にすると、ファストファクタリングの下限は1%まで下がり、手数料は1万円で済みます。

ただしインボイスPayの2.5〜6%は提示した手数料の平均で、平均の値もページにより6%と5.5%に分かれていました。

ファストファクタリングの上限はどのページにもなく、ブログ記事の比較表は2〜5%と別の数字です。

入金スピードの比較

	ファストファクタリング	インボイスPay
公式サイト	LPは最短即日。FAQは2時間〜翌日、流れは最短2〜3時間	概算見積もりは最短10分。資金化は最短即日
ページの食い違い	LPの比較表は5時間〜、ブログ記事は最短120分	本審査はその日のうちに結果を案内できることもあるとする
利用者の声	入金時間を書いた独立した体験談は見当たらない	翌日に入金の声1件。金曜夜の申込で連絡は月曜という声1件

早い段階で金額が分かるのはインボイスPayで、請求書だけの概算見積もりが最短10分で届く仕組みです。

入金はどちらも最短即日ですが、ファストファクタリングはページごとに2〜3時間や120分、5時間〜と表現が分かれます。

インボイスPayには、金曜夜の申込で連絡が月曜になり、急ぎの支払いに間に合わなかった声が1件ありました。

当日中に着金したという第三者の報告は、どちらの会社にもまだ見つかりません。

必要書類の比較

	ファストファクタリング	インボイスPay
見積もり・審査	FAQは身分証・通帳のコピー・請求書の3点	見積もりは請求書だけ。本審査は請求書と直近3か月分の通帳の履歴
ページの食い違い	LPは決算書・請求書・通帳の3点。流れのページは通帳を直近3か月分	契約直前に印鑑証明書。決算書・登記簿謄本は不要
利用者の声	必要書類が少なく適正な評価だったという声1件(ファクコミ)	見積もりはスマホで請求書を撮るだけだったという声が約3件

決算書がいらないと言い切っているのはインボイスPayで、登記簿謄本も求めません。

ファストファクタリングはFAQの3点に決算書が入らない一方、LPの3点には直近の決算書が入ります。

どちらの条件で進むかは申込の後で分かるため、決算書もすぐ出せるようにしておくのが無難です。

インボイスPayの書類は、マイページやLINE、メール、FAXから送れます。

審査と対象の比較

	ファストファクタリング	インボイスPay
対象	法人・個人事業主。設立間もなくても可	法人のみ(個人事業主の取扱いは停止中)
対象外の債権	支払遅延中などの回収困難な債権	20万円未満、飲食店・不動産取引などの債権、支払期限切れの請求書
利用者の声	5chで複数社とともに否決された投稿1件	3社間でないと契約できないと言われ、見送った声1件

申し込める相手が広いのはファストファクタリングで、個人事業主も設立間もない会社も対象です。

インボイスPayは法人だけで、案内資料では20万円未満の請求書や飲食店の債権を買取の対象から外しています。

手数料は同じはずのインボイスPayで、3社間でないと契約できないと言われて見送ったという声が1件ありました。

期日を過ぎた請求書や支払いが遅れている債権は、2社とも扱いません。

契約方法と面談の比較

	ファストファクタリング	インボイスPay
公式サイト	初回は代表者・責任者と面談(Zoomも可)。2回目以降はオンライン完結	クラウドサインの電子契約。面談は不要
ページの食い違い	LPの見出しは「来店・面談は不要」	案内資料には希望すれば対面契約も可
利用者の声	地方からオンライン契約で完結した声1件(ファクコミ)	電話・面談の体験談は見当たらない

面談なしで契約まで進むと示しているのはインボイスPayで、Zoomでの面談も不要としています。

案内資料には希望すれば対面契約もできるとあり、完全オンラインという説明とずれがある状態です。

ファストファクタリングは、LPで面談不要とうたいつつ、流れの説明では初回の面談で最終確認をしてから契約します。

2回目以降はオンラインで完結するため、手間がかかるのは最初の取引が中心です。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファストファクタリング	インボイスPay
取引先への通知	2社間は通知なし。3社間は通知して承諾を得る	2社間は通知しない。3社間は通知して支払先を変更
債権譲渡登記	2社間は「債権登記なし」(LP)。3社間は記述なし	設定なし(案内資料の比較表は「原則なし」)
取引先が倒産した場合	ノンリコースで返還義務なし	ノンリコースで利用者の支払いは不要

売掛先が倒産したときに返還を求めない点は、2社とも公式サイトで示しています。

インボイスPayは、架空債権や二重譲渡など利用者側に原因がある場合、個別の契約書の定めによる扱いです。

登記をしないと示す範囲は、ファストファクタリングが2社間だけ、インボイスPayはトップで「設定なし」と書き方が違います。

ファストファクタリングの3社間の登記の扱いは、公式サイトで確認できません。

継続利用の考え方の比較

	ファストファクタリング	インボイスPay
公式サイト	2回目以降は将来債権も買取。他社との取引実績があれば審査を早める	継続ではなく、必要な時の単発利用を勧める
独自の仕組み	300万円を発生済みの100万円と将来債権3回分に分ける例	手数料確約書。他社からの申込履歴の照会に答えない方針
利用者の声	独立した継続利用の体験談は見当たらない	継続利用の体験談は見当たらない

2回目以降の使い道を広げているのはファストファクタリングで、まだ発生していない将来の債権も買い取る会社です。

LPの図では300万円を4つの100万円に分け、支払いを3回に分散する例を出しています。

インボイスPayが掲げるのは反対に、連続利用から抜け出せる「離脱できるファクタリング」です。

代表や社員のコラムも、必要なときだけ使う単発利用を一貫して勧めています。

ファストファクタリングについて

運営会社	株式会社Mirage
対象	法人・個人事業主
手数料	2社間5%〜、3社間1%〜(FAQ)
買取額	最低10万円、上限なし(FAQ)
入金	最短即日(FAQは2時間〜翌日)
取引先が倒産した場合	返還義務なし

ファストファクタリングは、大阪市中央区の道修町に拠点を置く株式会社Mirageのサービスです。

設立日や資本金は公式サイトで確認できず、社名はMIRAGEやミラージュとも書かれています。

ファストファクタリングの強みは3社間の低さと対象の広さ、弱みは条件のばらつき

ファストファクタリングは、3社間を選べる方や個人事業主、10万円台の請求書を売りたい方に合います。

初回に他社の見積もりがあれば、手数料を最大10%下げるキャンペーンの対象です。

弱みは、入金時間や書類、手数料の下限がページごとに違い、独立した口コミもほとんどない点にあります。

ファストファクタリングの条件は、ファストファクタリングの公式サイトで確かめてください。

インボイスPayについて

運営会社	スマートヘッジ株式会社
対象	法人のみ
手数料	実勢手数料2.5〜6%(2社間・3社間で同じ)
買取額	上限なし(20万円未満は対象外)
入金	概算見積もりは最短10分、資金化は最短即日
実績	累計買取金額140億円突破

インボイスPayは、スマートヘッジ株式会社が2019年3月に正式に始めた法人向けのサービスです。

累計の買取金額は140億円を超え、月間の平均買取金額は2.8億円超という数字を出しています。

インボイスPayの強みは2社間でも変わらない率、弱みは対象の狭さ

インボイスPayは、売掛先に知られない2社間で、決算書なしに率を抑えたい法人に向きます。

手数料は売掛先評価算出システムが自動で出し、見積もり後に査定価格が変わらないという説明です。

弱みとして、個人事業主や20万円未満の請求書は申し込めず、口コミもほとんど見当たりません。

インボイスPayの条件は、インボイスPayの公式サイトで確かめてください。

ファストファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファストファクタリングを先に検討しましょう。

初回は面談がありうるため、日程とZoomの準備をしておくと契約まで進めやすくなります。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人には、インボイスPayが合っています。

売掛先が個人事業主や飲食店の請求書は対象外なので、申込前に確かめてください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

3社間で率を下げたいならファストファクタリング、2社間で率を抑えたい法人はインボイスPayです。

2社間の100万円の請求書なら、下限でインボイスPayは2万5,000円、ファストファクタリングは5万円かかります。

3社間ではファストファクタリングの下限が1%に下がるので、売掛先の承諾を得られるかが分かれ目です。

申込から入金までの流れ

どちらも電話とWebで申し込め、インボイスPayはLINEからも手続きできます。

• 申込

  
  ファストファクタリングは査定フォームか電話、インボイスPayは申込フォームかLINEで始めます。
  



• 見積もり・書類

  
  インボイスPayは請求書だけで概算を出し、本審査で通帳の履歴を出します。ファストファクタリングには身分証と通帳、売る請求書の3点を届けます。
  



• 審査

  
  インボイスPayは売掛先の信用からシステムで手数料を算出します。ファストファクタリングも売掛先の信用を重く見ます。
  



• 契約

  
  ファストファクタリングは初回に面談をはさみます。インボイスPayの契約は、来社なしのクラウドサインで結びます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた残りが振り込まれます。2社とも最短即日です。
  



• 売掛金の回収後に支払い

  
  2社間では、売掛先から入金された代金を期日までに送ります。
  

3社間を選んだ場合は売掛先が直接ファクタリング会社へ支払うため、この最後の送金は不要です。

まとめ

ファストファクタリングとインボイスPayは、取引形態による手数料の差と、継続利用への考え方が違う2社です。

売掛先に知られてもよいかと、今後も使うかを決めてから申込先を選びましょう。

口コミは5chと比較メディアに載った声の傾向を短くまとめたもので、件数はどちらも多くありません。

投稿の真偽は確かめられないため、参考の一つとしてお読みください。