ファクトルとセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

ファクトルとセイシンファクタリングは、申込から契約までの進め方が対照的な2社です。

ファクトルはAI審査とクラウドサインでWebだけで完結し、個人事業主も申し込めます。

セイシンは法人専用で、売掛先1社100万円からの請求書を代表者の連帯保証つきで買い取る会社です。

セイシンの手数料は1か月ごとの率なので、支払期日が遠い請求書ほど負担が増えます。

	ファクトル	セイシンファクタリング
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	セイシン株式会社
対象	法人・個人事業主	法人のみ（医療機関の報酬債権も可）
手数料	1.5%〜（上限は公式サイトで確認できず）	1%/月〜（上限は公式サイトで確認できず）
買取額	公式サイトで確認できず	売掛先1社100万〜500万円
入金スピード	申請から最短40分	最短当日・最短翌日・新規最短5営業日（ページで異なる）
契約方法	Web完結（クラウドサイン）	Webフォームで申込。面談の有無は公式サイトで確認できず
保証人	公式サイトで確認できず	代表者の連帯保証が原則必要
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社の違いは、使える事業者の範囲、手数料の単位、契約の手間の3つです。

どちらも口座の履歴と請求書で審査を始めますが、その先の進み方が分かれます。

使える事業者と金額の比較

	ファクトル	セイシンファクタリング
公式サイト（対象）	法人・個人事業主	健全な事業を営み売掛金を持つ法人。売掛先も法人のみ
公式サイト（金額）	下限・上限は公式サイトで確認できず	売掛先1社100万〜500万円。支払サイトは最長180日
対象外	給与債権・不良債権・売掛先が個人の債権	個人向けの売掛金。個人事業主の扱いは公式サイトで確認できず

個人事業主が使えると示しているのは、ファクトルです。

セイシンの売掛債権ファクタリングは「売掛金をお持ちの法人様」を対象にしています。

法人であっても、売掛先1社あたり100万円に届かない請求書はセイシンに持ち込めません。

ファクトルの公式ページでは、買取額の下限と上限を確かめられませんでした。

セイシンは運送業や建築業などへの対応をうたい、支払サイト180日までの請求書を扱います。

手数料の比較

	ファクトル	セイシンファクタリング
公式サイト	1.5%〜。登録費用・システム利用料は不要	1%/月〜。印紙代・交通費・振込手数料の実費は利用者負担
300万円の請求書の場合	1.5%なら4万5,000円、5%なら15万円	支払サイト90日なら3%で9万円、180日なら6%で18万円
利用者の声	初回の事例で5〜8%程度（比較メディア2件）	体験談は見当たらない

手数料の単位が違い、セイシンは1か月あたりの率で示し、ファクトルに月単位の表記はありません。

300万円を支払サイト90日で売ると、セイシンは月1%でも3か月分の3%で9万円から始まります。

同じ請求書をファクトルの下限1.5%で売れれば4万5,000円ですが、事例の初回は5〜8%程度でした。

5%で計算すると、ファクトルの手数料は15万円に上がります。

セイシンは交通費などの実費も別にかかるため、合計額で比べることが欠かせません。

入金スピードの比較

	ファクトル	セイシンファクタリング
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分	案内ページは契約後最短当日、Q&Aは新規最短5営業日、2回目以降は翌営業日
利用者の声（速い例）	約40分、約1時間半の事例（比較メディア）	体験談は見当たらない
利用者の声（遅い例）	3時間音沙汰なし、審査中の表示のままメールで連絡	体験談は見当たらない

初回の入金が速いのはファクトルで、申請から最短40分です。

セイシンはページによって、最短当日、最短翌日、新規は最短5営業日と説明が分かれます。

はじめてセイシンを使う場合は、最も遅い5営業日を前提に予定を立てるのが無難でしょう。

ファクトルもAI審査の後に人の確認が入り、5chでは3時間音沙汰がなかったという声が出ました。

申込と契約の手間の比較

	ファクトル	セイシンファクタリング
公式サイト（書類）	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード
契約	クラウドサインでオンライン契約。対面は不要	代表者の連帯保証つき。諸経費に交通費を含む
利用者の声	メール転送や出面簿の追加、口座履歴の動画確認（5ch1件）	体験談は見当たらない

来社や訪問をせずに契約まで終えられると示しているのは、ファクトルです。

セイシンの公式サイトでは面談の有無を確認できず、諸経費には交通費が含まれています。

セイシンは代表者の連帯保証を原則として求めるため、代表者本人の同意が欠かせません。

ファクトルも5chの報告では、職種に応じた資料や口座履歴の動画確認まで求められました。

2点で済むかどうかは債権の中身で変わり、追加書類が出る前提で動くと慌てずに済みます。

審査の比較

	ファクトル	セイシンファクタリング
公式サイト	AI審査。他社を利用中でも可（時間がかかる場合あり）	基準・審査時間・通過率は公式サイトで確認できず
財務の条件	公式サイトで確認できず	税金の滞納・前期赤字・債務超過・創業直後でも利用できる場合あり
利用者の声	否決報告が約6件、通過報告はほぼ見当たらない（5ch）	体験談は見当たらない

審査の体験談がそろっているのはファクトルですが、その多くは否決の報告です。

仮審査でおおむね大丈夫と言われた後に落ちた例や、請求書がない状態での否決がありました。

セイシンは税金の滞納や債務超過があっても利用できる場合があると説明しています。

ただしセイシンの審査を受けた人の声は、5chでも比較メディアでも見つかりません。

契約が信用情報に関わらないという説明は、セイシンの公式サイトに載っていました。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	セイシンファクタリング
取引先への連絡	ファクトルの公式ページで確認できず	Q&Aは売掛先への説明が必要。別ページは原則連絡しないが、遅れると連絡することあり
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず（契約前に規約で確認）	ノンリコース。売掛債権に瑕疵がない場合に限る
利用者の声	取引先への連絡に関する体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

倒産時の扱いを公式に示しているのはセイシンで、ノンリコースです。

ただし、売掛債権に瑕疵がない場合に限るという条件がついています。

取引先への連絡はセイシンのページ間で食い違い、Q&Aは売掛先を含む3者間契約という説明でした。

別のページでは、セイシンへの支払いが遅れると債権譲渡通知を含めて取引先に連絡する場合があります。

ファクトルの公式ページでは、取引先への通知と倒産時の扱いのどちらも確かめられません。

運営団体の比較

	ファクトル	セイシンファクタリング
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	セイシン株式会社（代表取締役 林裕）
設立	2017年5月（機構）	2010年。ファクタリングは2012年から
所在地・性格	東京都港区芝大門。経営革新等支援機関	東京都文京区音羽。個人向けの金融業も営む

ファクトルは、経営革新等支援機関の一般社団法人が運営するWeb専用の窓口です。

セイシンは貸金業の登録を持ち、ファクタリングのほかに個人向けの金融業も手がけています。

「セイシン」は同じ名前の別会社が多く、文京区音羽の会社かどうかを所在地で見分けることが大切です。

セイシンの公式サイトには、利用件数や買取額といった実績が載っていません。

ファクトルは機構の電話番号03-6435-7371でも相談を受け付けています。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
入金	申請から最短40分
必要書類	入出金履歴と売掛金の書類の2点
契約方法	クラウドサインでWeb完結

ファクトルは、港区芝大門の日本中小企業金融サポート機構がAI審査で運営するサービスです。

申請は24時間受け付け、審査結果はマイページに表示されます。

ファクトルの強みは個人事業主も使えるWeb完結、弱みは通過報告の少なさ

ファクトルは、法人でも個人事業主でも、少額の請求書を早く現金にしたい方に向きます。

比較メディアの事例では、少額の初回で8%程度、50〜100万円の初回で5%程度でした。

弱みは、5chで否決の報告が約6件あるのに対し、通過の報告がほとんど見当たらない点です。

申請画面や対象外の債権の説明は、ファクトルのWeb申請ページで確かめてください。

セイシンファクタリングについて

運営	セイシン株式会社
対象	法人（売掛先も法人）
手数料	1%/月〜（実費は別）
買取額	売掛先1社100万〜500万円
入金	新規は最短5営業日（Q&A）
保証人	代表者の連帯保証が原則必要

セイシンファクタリングは、2010年設立のセイシン株式会社が2012年から扱うサービスです。

一般の売掛債権のほか、診療報酬や調剤報酬、介護報酬の買取も行っています。

セイシンファクタリングの強みは財務状況への柔軟さ、弱みは保証と月率

セイシンファクタリングは、赤字や税金の滞納を抱えながら100万円以上の請求書を売りたい法人に合う会社です。

審査料は原則不要で、担保も原則として求めていません。

弱みは代表者の連帯保証が原則必要な点と、月あたりの率で期間が長いほど手数料が増える点です。

営業時間や必要書類の詳しい一覧も、公式サイトでは確認できませんでした。

取引形態や入金日の説明がページで違うため、セイシン株式会社のファクタリング案内を複数ページ見比べてください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、まずファクトルに申請しましょう。

ファクトルの公式サイトでは保証人の扱いを確認できないため、契約前の画面で条件を見ておくと心強いです。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、セイシンファクタリングを比べる価値があります。

支払期日が近い請求書ほど月の数が少なく済むので、1%/月の仕組みと相性がよいでしょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や100万円未満の請求書ならファクトル、100万円以上で支払期日が近い法人の請求書ならセイシンです。

例えば50万円の請求書を持つ個人事業主のデザイナーは、セイシンに申し込めません。

300万円・支払サイト90日の法人の請求書なら、セイシンは3%で9万円、ファクトルの5%なら15万円です。

申込から入金までの流れ

どちらもWebから申し込めますが、セイシンは申込フォームで代表者の生年月日まで入力します。

• 申込

  
  ファクトルはマイページで申請を出します。セイシンはWebフォームに会社情報や希望額、二社間か三社間かを入力します。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは口座の履歴と売掛金の書類を出します。セイシンは審査の中で通帳と請求書などをアップロードします。
  



• 審査

  
  ファクトルはAI審査の後に電話やメールで確認が入ることがあります。セイシンの審査時間は公式サイトに示されていません。
  



• 契約

  
  ファクトルの契約書はクラウドサイン上で交わします。セイシンの契約書には、原則として代表者の連帯保証が入ります。
  



• 入金

  
  ファクトルは原則として契約当日に振り込まれます。セイシンは新規の場合、最短5営業日という説明もあります。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から入金を受けたら、期日までにファクタリング会社へ送金します。
  

申込の前に、請求書の支払期日と売掛先の法人名を一覧にしておきましょう。

まとめ

ファクトルとセイシンファクタリングは、使える事業者と手数料の単位が大きく違う2社です。

まずは自社が法人か個人事業主かと、請求書の支払期日までの月数を確かめましょう。

ファクトルの口コミは5chと比較メディアの声を要約したもので、真偽は確かめられません。

セイシンの利用者の声は、調べた範囲では1件も見つかりませんでした。