ファクトルとMSFJ比較・どっちがいい？

ファクトルとMSFJは、どちらも法人と個人事業主が使え、オンラインで契約できるファクタリングです。

MSFJは法人・乗り換え・個人事業主・フリーランス・建設業と、窓口を5つに分けています。

手数料の下限はファクトルが1.5%、MSFJはプレミアムの1.8%で、上限を示すのはMSFJです。

ただしMSFJは窓口ごとに条件が違い、乗り換えと建設業のページには面談の手順があります。

	ファクトル	MSFJ
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	MSFJ株式会社
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人・個人事業主・フリーランス（給与債権は不可）
手数料	1.5%〜	1.8%〜9.8%（トップ・法人向け）
買取額	公式サイトで確認できず	10万円〜3億円（トップ。窓口で違う）
入金スピード	申請から最短40分	最短30分（法人向けなどは最短60分）
契約方法	Web完結（クラウドサイン）	クラウドサイン（窓口により面談あり）
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間）	平日10:00〜19:00または20:00（土日祝休み）
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとMSFJ比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の幅の示し方、窓口の分け方、面談の有無の3つです。

どちらもフォームは24時間受け付け、電話の対応は平日だけに限られます。

手数料とプランの比較

	ファクトル	MSFJ
公式サイト	1.5%〜。上限は確認できず	トップ1.8%〜9.8%。建設業1.8%〜10%、フリーランス3%〜10%、個人事業主3.8%〜9.8%
100万円の請求書の場合	1.5%なら1万5,000円。事例の5%なら5万円、8%なら8万円	プレミアム1.8%なら1万8,000円、クイック3.8%なら3万8,000円、上限9.8%なら9万8,000円
利用者の声	比較メディアの事例2件で5%程度と8%程度	安いという評価が中心。具体的な料率の体験談は見当たらない

下限はファクトルの1.5%が低く、上限まで示しているのはMSFJの9.8%です。

100万円の請求書なら、MSFJはプレミアムの1.8%で1万8,000円、上限の9.8%で9万8,000円かかります。

ネットで申し込むクイックは限度額が100万円で、手数料は3.8%からの3万8,000円が起点です。

MSFJの手数料の幅は窓口ごとに4通りあり、フリーランス向けは3%〜10%と表示が違います。

ファクトルは上限を示しておらず、比較メディアの事例は5%程度と8%程度でした。

入金スピードの比較

	ファクトル	MSFJ
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分	トップは最短30分。法人・建設業・フリーランス向けは最短60分
プラン・時間の条件	契約が17時以降だと銀行により翌営業日の反映	クイックの審査は1営業日。土日祝の振込は翌営業日
利用者の声	事例は約40分と約1時間半。「3時間音沙汰なし」も	クイックで面談を含め約1週間の例。2営業日で審査結果の例も

公式の最短はMSFJのトップが30分で、ファクトルの申請から40分を下回ります。

ただしMSFJは法人・建設業・フリーランス向けのページで最短60分とし、数字がそろっていません。

クイックファクタリングで、成因資料の用意と面談を含めて入金まで約1週間かかった声もあります。

書類提出から2営業日で審査結果が出て、翌日に振り込まれたという投稿もありました。

ファクトルの事例は約40分と約1時間半で、最短に近い入金が報告されています。

必要書類の比較

	ファクトル	MSFJ
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点。代表者の身分証	請求書・本人確認書類・通帳コピー。法人は登記簿謄本などが要る場合あり
提出方法	Webで提出	メール・FAX・LINE・オンラインシステム。印鑑証明などを郵送する場合あり
利用者の声	出面簿などを追加で求められ、口座履歴の動画確認も（5ch）	書類が少ないという声と、成因資料を一通りそろえる必要があったという声

公式に示す書類の数はほぼ同じで、どちらも請求書と口座の記録が中心です。

MSFJは、書類をメール・FAX・LINE・オンラインシステムのどれでも送れます。

ただし印鑑証明など郵送が要る書類が出る場合もあり、その分だけ入金が延びる点に注意してください。

比較メディアには、MSFJの審査で成因資料を一通りそろえる必要があったという声が載っています。

ファクトルでも2点の後に、出面簿などの追加資料を求められた報告が5chにありました。

審査と他社利用中の扱い

	ファクトル	MSFJ
公式サイト	AI審査。結果は最短10分	売掛先の信用力を重視。通過率はページで4通り
他社を利用中	利用可。ただし審査に時間がかかる場合あり	売掛金が別であれば可能
利用者の声	否決の報告が約6件、通過はほぼない（5ch）	他社に断られた個人事業主が通った声2件。5chに「審査降りん」1件

他社を利用中でも申し込める点は、2社とも同じです。

ファクトルは審査に時間がかかる場合があるとし、MSFJは売掛金が別であることを条件にしています。

MSFJの審査通過率はページによって4通りの数字があり、どれが最新かは分かりません。

比較メディアでは、他社に断られた個人事業主が通ったという声が2件ありました。

ファクトルは5chの否決報告が約6件で、入金履歴がない状態での否決例も含まれます。

契約方法と面談の比較

	ファクトル	MSFJ
公式サイト	対面不要。クラウドサインでWeb完結	クラウドサイン。トップ・個人事業主・フリーランス向けは対面不要
面談	なし	乗り換え向けは出張か来店で概ね1時間。建設業向けはオンライン・出張・来店
利用者の声	電話が圧倒的に速いと案内された報告	丁寧という声の一方、対応に個人差、レスポンスが遅いという指摘

面談がないのはファクトルで、手続きはすべてWebで終わる窓口です。

MSFJの乗り換え向けと建設業向けのページには、面談の手順があります。

乗り換え向けでは、審査の後に出張か来店で概ね1時間の面談が入る流れです。

比較メディアには、クイックでも契約に面談が必要だったという声があります。

説明が丁寧という声の一方、対応に個人差がある、レスポンスが遅いという指摘も見られました。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	MSFJ
取引先への通知	公式ページで確認できず	2社間は通知しない。3社間は承諾が必要
債権譲渡登記	公式ページで確認できず	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	原則ノンリコースで支払い義務なし（フリーランス向けページ）

取引先が倒産した場合に支払い義務がないと示しているのは、MSFJです。

フリーランス向けページで、原則として償還請求権なしの契約だとしています。

債権譲渡登記の扱いは、MSFJもファクトルも公式サイトで確認できません。

MSFJの法人向けページは、2社間なら同社から取引先へ一切連絡しないとしています。

ファクトルは、取引先への通知や倒産時の扱いも公式ページで確認できませんでした。

運営会社の比較

	ファクトル	MSFJ
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	MSFJ株式会社（資本金900万円）
設立	2017年5月（機構）	2017年9月（創業は2015年11月）
所在地	東京都港区芝大門	東京都港区麻布十番。以前は豊島区池袋

2社とも東京都港区に拠点があり、MSFJは麻布十番、ファクトルの母体は芝大門です。

MSFJは2017年9月設立で、会社概要では創業を2015年11月としています。

MSFJはトップで、同社を名乗る悪質な業者がいると注意を呼びかける会社です。

同社の電話番号はホームページ掲載のものだけなので、かかってきた番号を見比べられます。

msfj.jp は建設コンサル向けの同社サイトで、ファクタリングの申込先は msfj.co.jp です。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
入金	申請から最短40分
必要書類	入出金履歴と売掛金の書類の2点
面談	なし（Web完結）

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構がAI審査を使って提供するWeb完結のファクタリングです。

窓口が1つで、MSFJのように申込先ごとに条件が変わることはありません。

ファクトルの強みは入口の単純さ、弱みは上限と倒産時の扱いが見えないこと

ファクトルは、面談なしで1つの窓口から迷わず申し込みたい方の候補です。

手数料の下限は1.5%で、MSFJのプレミアムの1.8%を下回ります。

弱みは、上限や倒産時の扱いが公式ページで確認できず、5chで否決報告が目立つ点です。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確認してください。

MSFJについて

運営	MSFJ株式会社
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1.8%〜9.8%（トップ）
買取額	10万円〜3億円（トップ）
入金	最短30分（トップ）
プラン	クイック・プレミアム・個人事業主専用

MSFJは、東京都港区麻布十番に本社を置くMSFJ株式会社のファクタリングです。

建設業の斡旋やコンサルティングも行う会社で、建設業向けの専門窓口では手数料の優遇をうたいます。

MSFJの強みは上限の明示と窓口の多さ、弱みはページごとの条件の違い

MSFJは、手数料の上限を知ったうえで、業種や立場に合った窓口を選びたい方の候補です。

プランはクイック・プレミアム・個人事業主専用の3つで、法人向けページでは2つに絞られています。

弱みは、手数料・買取額・入金時間・面談の有無がページごとに違い、どれが自分に当てはまるか分かりにくい点です。

MSFJの条件は、MSFJの公式サイトで確認してください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルから申し込むのが近道です。

他社を利用中の方は、審査に時間がかかる場合があるので日程に余裕を持たせてください。

MSFJを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に向いているのは、MSFJです。

乗り換えの割引や複数回利用の特典は条件が載っていないため、申込の前に内容を聞いておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

面談なしで1つの窓口から進めたいならファクトル、上限と専門窓口を重視するならMSFJです。

100万円なら下限どうしは1万5,000円と1万8,000円で、差は3,000円にとどまります。

一方でMSFJのクイックは3.8%からなので、ネットで申し込むと差は2万3,000円まで開く計算です。

申込から入金までの流れ

ファクトルは流れが1本ですが、MSFJは窓口によって面談の有無が変わります。

• 申込

  
  ファクトルはWebで申請します。MSFJは電話・フォーム・スピード査定・LINEから選べます。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類です。MSFJは請求書・本人確認書類・通帳コピーが中心です。
  



• 審査

  
  ファクトルはAI審査で最短10分です。MSFJのクイックは1営業日が目安です。
  



• 面談・契約

  
  ファクトルはクラウドサインで契約します。MSFJもクラウドサインで、乗り換え・建設業の窓口は面談を挟みます。
  



• 入金

  
  ファクトルは申請から最短40分です。MSFJは窓口により最短30分か最短60分の表示です。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から入金されたら、期日までにファクタリング会社へ送金します。
  

申込の前に、どの窓口から申し込むかを決め、請求書と通帳のデータをそろえておきましょう。

まとめ

ファクトルとMSFJは、下限の数字は近くても、窓口の数と面談の有無が大きく違う2社です。

まずは面談を受けてもよいかを決め、その答えで申込先を選びましょう。

MSFJの声は比較メディアの2サイトが中心で、ファクトルの声は匿名掲示板と比較メディアの要約です。

投稿の真偽は確かめられないため、判断の材料の1つとして読んでください。