ファクトルとメンターキャピタル比較・どっちがいい？

ファクトルとメンターキャピタルは、どちらも法人と個人事業主が使え、申込をWebから始められるファクタリングです。

ファクトルはAIの審査で契約まで画面上で進み、メンターキャピタルは担当者のヒアリングを経て契約します。

公式の下限はファクトルが1.5%〜、メンターキャピタルは特設ページで2%〜です。

ただし2社とも5chでは否決の報告が目立ち、入金まで進んだ体験はほとんど書かれていません。

	ファクトル	メンターキャピタル
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社Mentor Capital
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人・個人事業主（売掛先が個人経営の債権は不可）
手数料	1.5%〜（登録費用・システム利用料なし）	本体サイトでは確認できず（特設ページで2%〜）
入金スピード	申請から最短40分（審査結果は最短10分）	最短即日（査定結果は資料提出から最短30分）
必要書類	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	通帳コピー（直近3か月分）と売掛金の資料など
契約方法	Web完結（クラウドサイン）	クラウド・来社・訪問から選択
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間、対応は翌営業日）	電話は平日9:30〜18:30（特設ページは19:00まで）
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとメンターキャピタル比較・どっちがいい

2社の違いは、審査を進める主体、契約の方法、取引先が倒産した場合の示し方の3つです。

求める書類はどちらも直近3か月分の口座の記録と売掛金の資料が基本で、入口の書類はほぼ重なります。

手数料の比較

	ファクトル	メンターキャピタル
公式サイト	1.5%〜。上限は公式サイトで確認できず。登録費用なし	本体サイトでは確認できず。特設ページで2%〜、上限はどのページにもない
100万円の請求書の場合	1.5%なら1万5,000円、事例の5%なら5万円	2%なら2万円
利用者の声	少額の初回で8%程度、50〜100万円の初回で5%程度（比較メディアの事例2件）	料率の数字を書いた声は0件。他社より1.5%ほど低かった声（fackomi）

表示の下限が低いのはファクトルで、1.5%からです。

比較メディアの事例では、50〜100万円の初回で5%程度、少額の初回で8%程度でした。

1.5%で使えたという声は見当たらず、100万円なら5%の5万円を目安にするのが現実的です。

メンターキャピタルは本体サイトに率がなく、料率の数字を書いた利用者の声もありません。

入金スピードの比較

	ファクトル	メンターキャピタル
公式サイト	申請から最短40分。契約締結後は原則当日中に振込（17時以降は翌営業日の反映あり）	最短即日。流れのSTEP4は申込から最短翌日で契約
利用者の声（速い例）	約40分と約1時間半（比較メディアの事例）	即日の声約6件（Googleマップの転載、日付不明）
利用者の声（遅い例）	3時間音沙汰なし、AI審査の後に人の確認が入った声（5ch）	5chで入金まで進んだ報告は0件

公式の最短が短いのはファクトルで、申請から入金まで最短40分です。

審査結果は最短10分でマイページに出ますが、AI審査の後に人による確認が入ります。

5chには、申請から3時間音沙汰がなかったという書き込みもありました。

メンターキャピタルは最短即日とする一方、流れのSTEP4では契約を申込から最短翌日としています。

必要書類の比較

	ファクトル	メンターキャピタル
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点。代表者の身分証	例として通帳コピー（直近3か月分）と売掛金の資料。追加を頼む場合あり
追加の書類	債権により発注書・注文書・日報など	本人確認書類や登記簿謄本の要否は公式サイトで確認できず
利用者の声	請求書を送ったメールの転送、現場の出面簿、契約時の口座履歴の動画確認（5ch）	使途の説明、購入の証拠写真、取引先とのLINEの記録（5ch）

公式に示す書類が少ないのはファクトルで、入出金履歴と売掛金の書類の2点です。

ただし5chには、請求書を送ったメールの転送や現場の出面簿まで求められた報告があります。

契約時に口座の履歴を動画で確かめると言われ、けっこう面倒という反応も出ていました。

メンターキャピタルでは使い道を聞かれ、購入の証拠写真や取引先とのLINEの記録を求められた体験があります。

審査と継続利用の比較

	ファクトル	メンターキャピタル
公式サイト	AIで審査。他社を利用中でも可（審査に時間がかかる場合あり）	売掛先企業の内容を重視。審査通過率92%（集計期間の注記はページで違う）
利用者の声（審査）	否決約6件で通過報告はほぼない。仮審査の後に落ちた例（5ch）	否決の体験3件（5ch）。他社で断られた後に通った声約5件（比較メディア）
利用者の声（継続）	体験談は見当たらない	リピートで手数料が下がった声（fackomi）

審査の通過率を掲げているのはメンターキャピタルで、92%です。

ただしトップと別のページで集計期間の注記が違い、特設ページの画像では同じ数字を別の意味で使っています。

ファクトルは5chの否決報告が約6件あり、仮審査でおおむね大丈夫と言われた後に落ちた例もありました。

請求書がまだない、取引先からの入金履歴がないといった状態での否決も報告されています。

契約方法と相談窓口の比較

	ファクトル	メンターキャピタル
公式サイト	対面なしのWeb完結。クラウドサインで契約	クラウド・来社・訪問から選択。申込後に担当者がヒアリング
連絡の手段	AI審査の後、電話・LINE・メールで詳細確認（電話が速いと案内された声）	フリーダイヤル2つ（0120-987-019と0120-924-797）と無料査定フォーム
利用者の声	事前の電話相談で丁寧に説明を受けた声（比較メディアの事例）	20分のヒアリングで使途を細かく聞かれた声。否決の連絡が二重に来た混乱（5ch）

来社や訪問で契約できるのはメンターキャピタルで、クラウド契約も選べます。

ファクトルは対面のやり取りも契約もなく、すべてWebで完結する仕組みです。

メンターキャピタルでは、担当者と資料をやり取りしている最中に別の担当から否決の電話が入った報告があります。

その数分後に元の担当から資料を送れるかと電話があり、最後に否決メールが届いたという流れでした。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	メンターキャピタル
取引先への通知	確認した公式ページでは分からない（機構本体は2社間なら承諾不要）	原則通知留保。3社間は通知と承認が必要
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず	ノンリコースで、利用者に支払う義務は生じない
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	原則登記保留

取引先が倒産した場合の扱いを示しているのはメンターキャピタルで、支払う義務は生じないとしています。

債権譲渡登記も原則として保留し、取引先への通知も原則として留保する契約です。

ファクトルは倒産時の扱いも登記も、確認した公式ページでは分かりません。

運営元の機構は2社間なら売掛先の承諾は不要としていますが、ファクトルの規約で確かめることが大切です。

運営会社の比較

	ファクトル	メンターキャピタル
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）	株式会社Mentor Capital（代表取締役 庄司誠）
設立	2017年5月（機構）	公式サイトで確認できず（法人番号の公表データでは2023年12月）
所在地・特徴	港区芝大門。経営革新等支援機関	新宿区四谷。ファクタリングと経営コンサルティング

ファクトルを運営するのは一般社団法人の日本中小企業金融サポート機構で、2017年5月の設立です。

機構は経営革新等支援機関で、ファクトルは機構が手がけるオンライン型のサービスにあたります。

メンターキャピタルの運営法人は2023年12月に設立されており、それ以前の口コミは同名の旧法人の可能性を否定できません。

会社概要のHTMLには、移転前の千代田区九段南の住所も残っていました。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
入金	申請から最短40分
必要書類	入出金履歴と売掛金の書類の2点
契約	Web完結（クラウドサイン）

ファクトルは、港区芝大門の日本中小企業金融サポート機構が運営するオンラインのファクタリングです。

AIが審査し、結果は最短10分でマイページに表示されます。

ファクトルの強みは画面で完結する速さ、弱みは否決報告と倒産時の不明点

ファクトルは、平日の日中に画面上だけで申請から契約まで済ませたい方に合います。

登録費用やシステム利用料がかからない点も、公式に示された特徴です。

弱みとして5chでは否決の報告が多く、倒産時の扱いも確認した公式ページでは分かりません。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確認してください。

メンターキャピタルについて

運営会社	株式会社Mentor Capital（新宿区四谷）
手数料	本体サイトでは確認できず（特設ページで2%〜）
買取額	特設ページで30万円〜1億円（表では下限なし）
契約方法	クラウド・来社・訪問
査定	資料提出から最短30分
取引先が倒産した場合	支払い不要（ノンリコース）

メンターキャピタルは、株式会社Mentor Capitalが新宿区四谷で運営するファクタリングです。

公式のお客様の声には、銀行との交渉への同行など、コンサルティングに近い支援の話が並んでいます。

メンターキャピタルの強みは倒産時の明示、弱みは率と実例の少なさ

メンターキャピタルは、担当者に事情を説明しながら、倒産時の扱いも確かめて売りたい方に向きます。

2回目以降は結果の報告が格段に早くなるというのが公式の説明です。

弱みとして、本体サイトに自社の率がなく、5chでは入金まで進んだ報告も見当たりません。

メンターキャピタルの条件は、メンターキャピタルの公式サイトで確認してください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルから申請してみましょう。

倒産時の扱いと登記の有無は、契約の前に規約で確認してください。

メンターキャピタルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に合うのは、メンターキャピタルです。

率は本体サイトに出ていないため、見積もりの段階で書面に残してください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

すぐに画面で済ませるならファクトル、倒産時の扱いを確かめて人と話すならメンターキャピタルです。

たとえば平日の朝に100万円の請求書を売るなら、ファクトルは事例の5%で5万円が目安でしょう。

ただしファクトルは否決の報告が多く、通らなかった場合の次の候補を決めておくことが大切です。

メンターキャピタルは特設ページの2%なら2万円ですが、上限がないため見積もりまで総額は分かりません。

申込から入金までの流れ

ファクトルはWebのマイページから、メンターキャピタルは無料査定フォームか電話から始めます。

• 申込

  
  ファクトルはユーザー情報を登録し、代表者の身分証を出します。メンターキャピタルは最短60秒の査定フォームに入力します。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類の2点を出します。メンターキャピタルは通帳コピーと売掛金の資料が例です。
  



• 審査と確認

  
  ファクトルはAI審査の結果が最短10分で出て、その後に電話やLINEで確認が入ります。メンターキャピタルは担当者がヒアリングし、最短30分で査定結果を伝えます。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサインで契約します。メンターキャピタルはクラウド・来社・訪問から選びます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では取引先からの入金を受けたあと、期日までにファクタリング会社へ送ります。
  

申請の前に、直近3か月分の口座の記録と請求書をPDFなどでそろえておきましょう。

まとめ

ファクトルとメンターキャピタルは、審査をAIと画面で進めるか、担当者との対話で進めるかが違う2社です。

まずは画面で完結させたいか、倒産時の扱いを重く見るかを決めてから申込先を選びましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。