ファクトルとバイオン比較・どっちがいい？

ファクトルとバイオンは、どちらもAI審査を使い、面談なしのWeb手続きで請求書を売れる2社です。

違いは手数料の決まり方で、バイオンは一律10%、ファクトルは1.5%〜で上限を示していません。

申込前に手数料の額が分かるのはバイオン、下限の低さで上回るのはファクトルです。

ただしバイオンの利用規約には、代表者の連帯保証や年14.6%の遅延損害金といった条項があります。

	ファクトル	バイオン
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社バイオン（東京都千代田区神田錦町）
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人・個人事業主・フリーランス（売掛先は国内のみ）
手数料	1.5%〜（上限は公式サイトで確認できず）	一律10%＋振込手数料500円
買取額	公式サイトで確認できず	5万円から（上限は自社の比較表にだけ1,000万円）
入金スピード	申請から最短40分	審査は最短60分、契約後の振込は最短30分以内
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）	平日9:00〜18:00（Web申込は24時間）
必要書類	入出金履歴3か月分と売掛金の書類の2点	本人確認書類・請求書・全口座の明細3か月分・決算書
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとバイオン比較・どっちがいい

2社の差が大きいのは、手数料の決め方と、契約で利用者が負う約束の範囲です。
どちらも申込から契約までWebで進み、担当者と会う必要はありません。

手数料の決まり方の比較

	ファクトル	バイオン
公式サイト	1.5%〜。上限は公式サイトで確認できず。登録費用・システム利用料は不要	請求書の額や回数によらず一律10%。振込手数料500円は利用者負担
100万円の請求書の場合	1.5%なら1万5,000円、事例の5%なら5万円	10万円＋振込手数料500円で、手取りは89万9,500円
利用者の声	比較メディアの事例で初回5〜8%程度（約2件）。1.5%で使えた報告は見当たらない	ファクログ3件はすべて10%。利用額が大きいと高く感じるという声も

100万円の請求書なら、バイオンで差し引かれる額は10万500円と申込前に決まります。
ファクトルは下限の1.5%なら1万5,000円ですが、上限は公式サイトで確認できません。
比較メディアの事例では、50〜100万円の初回利用で5%程度、少額の初回利用で8%程度でした。
5%で済めば5万円なので、バイオンとの差は5万500円に開きます。
一方でバイオンは、安くなり得る請求書でも10%のままだという指摘が5chにありました。

入金スピードと受付時間の比較

	ファクトル	バイオン
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分でマイページに表示	トップは最短60分で資金化。FAQは審査最短60分、振込は最短30分以内
受付時間	平日9:30〜18:00。申請は24時間受付で、対応は翌営業日	平日9:00〜18:00。時間外の申請は翌営業日の審査
利用者の声	比較メディアの事例は約40分と約1時間半。5chに「3時間音沙汰なし」が1件	ファクログは当日〜2日。最短60分で終わった報告はない

公式の最短はファクトルが40分、バイオンが60分で、ファクトルが20分早く設定されています。
ファクトルは審査結果が最短10分でマイページに出て、契約後は原則当日中の振込です。
ただし契約が17時以降になると、銀行によっては反映が翌営業日にずれる点に注意が要ります。
バイオンはファクログに、当日朝の申請で10時半に入金された声がある一方、2日かかった例もありました。
バイオンの審査承認は1週間で切れるため、承認後は早めに契約を済ませてください。

必要書類の比較

	ファクトル	バイオン
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と、請求書・契約書など売掛金の書類の2点。代表者の身分証も登録	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の明細3か月分・直近の決算書一式
追加の書類	債権の内容により発注書や注文書、日報など	発注書や契約書など（FAQは任意、トップは必要書類に並ぶ）
利用者の声	取引先とのやりとりや現場の出面簿を追加で求められ、口座履歴の動画確認も告げられた（5ch1件）	「書類が多め」という声と「少なめ」という声に分かれる

申込時の書類が少ないのはファクトルで、入出金履歴と売掛金の資料の2点から始められます。
バイオンは決算書一式が加わり、1期未満なら試算表、個人事業主は確定申告書一式を出す決まりです。
ファクトルでも5chには、契約時に口座履歴を動画で確認すると告げられた報告が1件ありました。
バイオンの評価は割れていて、書類が多めという声と、通帳と請求書だけでそろったという声が並びます。
電子申告で受付印がない場合、バイオンでは受信通知も必要です。

審査と否決の報告の比較

	ファクトル	バイオン
公式サイト	AI審査の後に担当者が確認。他社利用中でも可（審査に時間がかかる場合あり）	独自のAI審査。赤字でも可。否決理由は開示しない
利用者の声（審査）	否決の報告が約6件で、通過の報告はほぼ見当たらない	5chは否決の報告が多い。「出させるだけ出させて否決」という声も
利用者の声（買取額）	体験談は見当たらない	請求書の一部だけの買取（掛け目70%・80%）がファクログに2件

審査の通りやすさは、2社とも楽観できる材料が少ない状況です。
ファクトルは5chで否決の報告が約6件あり、仮審査で「おおむね大丈夫」と言われた後に落ちた例もあります。
バイオンは否決理由を開示せず、5chでは「何回申請しても通らない」という投稿が続きました。
掛け目70%の例に当てはめると、100万円の請求書で買い取られるのは70万円です。
ファクトルでは請求書がまだない段階や、取引先からの入金履歴がない状態での否決も報告されています。

電話と確認連絡の比較

	ファクトル	バイオン
公式サイト	対面不要でWeb完結。電話でも相談できる	来店・面談は不要。審査状況により電話でヒアリング
連絡の手段	AI審査後に電話・LINE・メールのいずれかで詳細確認（5ch）	電話、24時間受付のフォーム、チャット
利用者の声	電話が圧倒的に速いと言われた報告。事前の電話相談で丁寧な説明（比較メディア）	毎回電話で確認がある。担当者が威圧的に感じたという不満が2件

どちらも会わずに済みますが、審査の途中で電話の確認が入る点は共通です。
ファクトルは5chの報告で、AI審査の後に電話かLINEかメールで詳細を確認する流れでした。
その際、電話が圧倒的に速いと言われたという投稿がありました。
バイオンはファクログで毎回電話の確認があるとされ、外出先で銀行明細の問い合わせに答えた例もあります。
電話の担当者を威圧的に感じたという不満も、ファクログで2件見つかりました。

取引先への連絡と利用規約の比較

	ファクトル	バイオン
取引先への通知	公式サイトで確認できず	原則連絡しない。送金が遅れる場合は連絡することがある
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	原則不要。ただし規約で同じ売掛先の2年分の債権を譲渡担保にとる
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず	支払いを求めない。表明保証違反で解除されると利用料は返らない

利用者が負う約束を規約まで公開しているのはバイオンで、中身は利用者に厳しめです。
売掛先から入金されたら当日中に送金し、遅れると年14.6%の遅延損害金がかかります。
法人なら代表者が連帯して保証し、同じ売掛先への2年分の売掛債権も譲渡担保に入る契約です。
バイオンが必要と判断すれば、売掛先への債権譲渡通知もいつでもできると定めています。
送金期限はトップが翌日中、FAQと規約が当日中で食い違うため、当日中を前提にしてください。
ファクトルは取引先への通知、登記、倒産時の扱いを公式サイトで確認できず、契約前に規約を読むのが先決です。

運営会社の比較

	ファクトル	バイオン
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）	株式会社バイオン（代表者 田上栄一）
設立・資本金	2017年設立（機構）。資本金は公式サイトで確認できず	2020年設立。資本金はページにより5,000万円と300万円
所在地・電話	東京都港区芝大門。03-6435-7371（平日9:30〜18:00）	東京都千代田区神田錦町。表示は050-5526-2529だが、電話リンクの発信先は別の番号

ファクトルは経営革新等支援機関である一般社団法人のサービスで、株式会社ではありません。
機構は港区芝大門に事務所を置き、2017年に設立されました。
バイオンは資本金がトップで5,000万円、同じサイトの比較表では300万円と食い違っています。
サイトに出ている電話番号と、電話リンクの発信先が一致しない点も確かめておきたいところです。
同名の株式会社バイオンは横浜市と福岡市にも別法人があるため、所在地が神田錦町か確かめてください。
ファクタリングを装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主（給与債権・個人が売掛先の債権は不可）
手数料	1.5%〜（登録費用・システム利用料なし）
入金	申請から最短40分
契約	クラウドサインでオンライン契約
必要書類	入出金履歴3か月分・売掛金の書類

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営するAI審査のオンラインファクタリングです。
申請は24時間出せますが、審査の対応は平日9:30〜18:00に限られます。

ファクトルの強みは下限1.5%と書類2点、弱みは規約の見えにくさ

ファクトルは、率を見積もりで下げたい方と、決算書を出さずに始めたい方に合うサービスです。
他社のファクタリングを利用中でも申し込め、面談のために出向く必要もありません。
弱みは、取引先への通知や倒産時の扱いが公式サイトで確認できず、否決の報告も多い点です。
申込の前に、ファクトルの公式サイトで最新の条件を見ておいてください。

バイオンについて

運営	株式会社バイオン（東京都千代田区神田錦町）
対象	法人・個人事業主・フリーランス（売掛先は国内）
手数料	一律10%＋振込手数料500円
買取額	5万円から（請求書の一部だけの申請も可）
入金	最短60分（契約後の振込は最短30分以内）
必要書類	本人確認書類・請求書・全口座の明細3か月分・決算書

バイオンは、神田錦町の株式会社バイオンが運営する、手数料一律10%のオンラインファクタリングです。
100万円のうち60万円だけというように、請求書の一部を申請することもできます。

バイオンの強みは料率の分かりやすさ、弱みは規約の厳しさ

バイオンは、申込前に手数料の額を固めて資金繰りを組みたい方に向いています。
5万円からの少額に対応し、初期費用や月額費用はかかりません。
弱みは、代表者の連帯保証や2年分の債権の譲渡担保など、規約に利用者側の負担が多い点です。
大口の請求書でも10%のままなので、額が大きいほど割高に感じやすくなります。
条件の細部は、バイオンの公式サイトのFAQと利用規約で読んでおいてください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルの見積もりを先に取りましょう。
提示された率が10%を超えるなら、一律10%のバイオンと手取りを並べて比べてください。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方には、バイオンが候補です。
ただし税金や社会保険料の滞納があると、規約で求められる表明に反するおそれがあります。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

手数料を先に確定させたいならバイオン、見積もりで低い率を狙いたいならファクトルを選びましょう。

たとえば100万円の請求書で5%が出れば、ファクトルの手取りはバイオンより5万500円多く残る計算です。
反対に見積もりが11%なら11万円となり、バイオンの10万500円を上回ります。

申込から入金までの流れ

どちらもWebでアカウントを作り、書類をアップロードしてAI審査を受ける流れです。

• 申込・アカウント登録

  
  ファクトルは24時間申請でき、バイオンもWeb申込を24時間受け付けています。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは2点、バイオンは決算書や全口座の明細まで出します。
  



• AI審査と確認の電話

  
  ファクトルは最短10分で結果が出て、その後に人による確認が入ります。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサイン、バイオンは画面上のオンライン契約です。
  



• 入金

  
  バイオンは申請額の10%と振込手数料500円を引いた額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に送金

  
  バイオンは入金当日中の送金が規約上の期限です。
  

申込の前に、入出金明細を直近3か月分そろえておくと手続きが止まりません。

まとめ

ファクトルとバイオンは、同じAI審査型でも手数料の決まり方と規約の厳しさが違う2社です。

まずは決算書を出せるかと、規約の保証条項に納得できるかで申込先を絞りましょう。

口コミの内容は、5chと比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。
投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。