ファクタープランとトラペイ比較・どっちがいい？

ファクタープランとトラペイを、手数料の見え方・書類・面談・営業時間の4点で比べました。

どちらも法人向けの案内が中心で、他社からの乗り換えの相談を受け付けています。

トラペイの運営は、福岡のファクタリング会社トラストゲートウェイ。

Zoomで相談しながら専任担当に任せたいならファクタープラン、会わずに上限9.5%の手数料で進めたいならトラペイです。

弱みは、ファクタープランが料率をページごとに違えて示すこと、トラペイは上限を超える場合があることにあります。

両社の「500万円で475万円」という同じ数字の意味の違いも確かめました。

ファクタリングナビ編集部

急ぐ方は、下の「この記事のまとめ」と比較表から読み始めてください。

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション	株式会社トラストゲートウェイ（福岡市）
対象	法人のみ（公式サイト）	法人向けの案内（個人事業主は説明なし）
手数料	本体は料率の表示なし。申込用のページの1つは1.8〜8%	1.5%〜9.5%（上限を超える場合あり）
入金スピード	最短即日	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
必要書類	通帳3か月分・契約書や請求書（契約時に謄本・印鑑証明書・住民票・身分証）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
面談	Zoomで15〜30分	面談・来社不要（クラウド契約）
受付	平日9:00〜19:00（土日祝休み）	平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも来店せずに契約まで進められ、2社間と3社間の両方を扱います。

違いが出るのは、手数料の示し方、書類の中身、面談の有無、受付の時間です。

手数料の見え方の比較

本体のページ	料率の幅の表示なし。計算例は手数料5%で500万円→475万円	1.5%〜9.5%（上限を超える場合あり）。上部の画像は2.0%〜
申込用・別のページ	申込用のページの1つは1.8〜8%、古いページは3%〜	試算は入金予定額500万円で調達可能額の目安475万円
受け取る額に関わる表示	掛け目は70〜90%が目安	試算の目安は入金予定額の95%（手数料の説明ではない）

上限まで数字で示すのはトラペイで、1.5%〜9.5%を手数料の幅としています。

ファクタープランは本体に幅を出さず、申込用のページの1つで1.8〜8%、古いページで3%〜と書き分けている状態。

偶然にも、2社とも「500万円で475万円」という数字をページに載せています。

ファクタープランのものは手数料5%の計算例で、トラペイのものは入金予定額から出す調達額の目安です。

トラペイの試算は手数料の計算方法としての説明がなく、同じ数字でも意味が違う点に気をつけましょう。

ファクタリングナビ編集部

数字の見た目が同じでも、見積書の受け取る額で比べるのがいちばん確かです。

必要書類の比較

審査の書類	通帳3か月分・売掛先との契約書・請求書・発注書	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
契約のとき	会社謄本・印鑑証明書・代表者の住民票と顔写真付き身分証	運営会社のサイトは登記簿謄本・印鑑証明書・住民票・決算書を含む7項目
別のページとの食い違い	運営会社のサイトは決算書2期分・通帳6か月分	運営会社の申込用サイトは決算書1期分・通帳6ヶ月分

審査の時点で決算書を出すのはトラペイで、ファクタープランの公式サイトは通帳と取引の書類で審査します。

ファクタープランの審査は、通帳3か月分に売掛先との契約書や発注書を加える流れです。

2社とも運営会社の別のページで書類の月数が違い、どちらも6か月分の通帳を挙げるページがあります。

契約のときは、2社とも登記簿謄本と印鑑証明書、代表者の住民票が要る点で共通。

ファクタープランは急ぎなら最小限の書類でも対応するとし、トラペイは書類をスマホで撮って送れる作りです。

ファクタリングナビ編集部

申込の前に、どのページの書類一覧に合わせればよいかを電話で確かめましょう。

面談と契約の比較

面談	Zoomで15〜30分、最短当日。顧問・経理の同席可	面談・来社不要（場合によって電話でヒアリング）
契約	クラウドサインの電子契約	第三者機関のクラウド契約
担当	申込から入金まで専任担当が一貫対応	申込時に要望を聞き、審査用URLを送る

担当者と話しながら進めるのはファクタープランで、Zoomで15〜30分の面談を行います。

顧問や経理の担当者も同席でき、申込から入金まで同じ専任担当がつく体制です。

トラペイは面談も来社もなく、電話かフォームの申込みのあとに審査用URLが届く仕組み。

必要に応じて電話でヒアリングをする場合はあるものの、基本はクラウド契約で完結します。

離れた土地の会社が、担当者と顔を合わせないまま契約できたという口コミもありました。

相談相手が欲しい法人はファクタープラン、手続きだけを早く済ませたい法人はトラペイが向きます。

ファクタリングナビ編集部

入金スピードの比較

公式サイト	最短即日。3社間は数日〜1週間程度	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込。翌日以降の場合もある
ページで違う数字	最短1時間・最短4時間・午前の申込で15時まで	運営会社の申込用サイトは着金最短3時間
即日の条件	午前中の早い申込と書類の事前準備	申込内容や請求書に不備がないこと（FAQ）

当日中の振込をはっきり打ち出すのはトラペイで、ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込を行うとしています。

ファクタープランも最短即日ですが、午前中の早い申込と書類の事前準備が条件です。

申込用のページは最短1時間・最短4時間・15時までとばらばらで、どれを基準にするか迷う書き方。

トラペイも、申込内容や請求書に不備があると翌日以降になる場合があると答えています。

3社間で売る場合、ファクタープランは数日〜1週間を見込む説明です。

ファクタリングナビ編集部

当日中に必要なら、2社とも午前の早い時間に書類をそろえて申し込みましょう。

営業時間の比較

電話の受付	平日9:00〜19:00	平日9:00〜18:00
時間外	LINEとメールの見積りは24時間	申込みボタンに「24時間365日相談受付中」
土日祝	休業	運営会社は土日祝・休業日を除く

平日の夕方まで電話できるのはファクタープランで、受付は19:00までです。

トラペイの電話は平日18:00までで、運営会社は土日祝と休業日を除いて営業しています。

時間外の入口は、ファクタープランがLINEとメールの見積り、トラペイは「24時間365日相談受付中」の申込みボタン。

どちらも、土日祝に審査や入金が進んだという体験談は見当たりません。

週末をまたぐ支払いに充てるなら、木曜までに書類を出し終えておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

夕方6時を過ぎてから電話したい方は、19時まで受け付けるファクタープランが話しやすいです。

登記と倒産時の比較

債権譲渡登記	本体では確認できず。運営会社のサイトは登記なしで利用可	ページに説明なし。運営会社の申込用サイトは登記なしと表示
取引先が倒産した場合	償還請求権なし（ノンリコース）	ページに説明なし。運営会社のサイトは回収不能のリスクを同社が負うとする
手数料以外の費用	手数料以外の名目は追加しないとする	運営会社のサイトは振込手数料・事務手数料・登記費用・印紙代・交通費を実費負担

手数料以外の費用の扱いが2社で分かれ、ファクタープランは手数料以外の名目を足さないとしています。

トラペイの運営会社のサイトは、振込手数料や事務手数料、登記費用、印紙代、交通費を実費負担とする条件です。

登記はどちらも運営会社のサイトで「登記なし」で使えると書かれ、本体のページには説明がない点まで似た形。

倒産時は、ファクタープランがノンリコース、トラストゲートウェイは回収不能のリスクを自社で負うとしています。

どちらの契約でも、倒産時と遅れたときの扱いは契約書で確かめておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積りでは、手数料の率と一緒に、ほかにかかる費用の一覧も出してもらいましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション（2017年3月設立）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
ほかの屋号・窓口	ファクターズ・土建くん	トラストゲートウェイの本体（診療報酬の買取も扱う）
口コミ	数年前のものが中心で、一括で登録された形跡もある	口コミサイト3件と別サイト3件（投稿日の表示なし）。5chは0件

どちらも同じ2017年に生まれた会社が、別の名前のファクタリングも並べて運営しています。

ファクタープランの運営会社はファクターズと土建くんを、トラストゲートウェイは自社の名前のサービスを持つ会社です。

口コミはどちらも頼りにしにくく、ファクタープランは数年前の投稿が中心で、一括で登録された形跡もある状態。

トラペイの口コミは合わせて6件ほどで投稿の時期が分からず、5chには1件もありません。

口コミが少ない分、見積りの説明の丁寧さで2社を見比べるのが現実的です。

ファクタリングナビ編集部

契約書の社名が、申込先の運営会社と一致しているかを最後に見ておきましょう。

この先は、2社の条件を1社ずつ表で確かめます。

ファクタープランについて

ファクタープランは、池袋のワイズコーポレーションが法人だけを相手に提供しています。

赤字や税金の滞納、銀行のリスケ中でも申込を受け付ける会社です。

ファクタープランの口コミや評判は、ファクタープランの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタープランの公式サイトで確かめてください。

次は、トラペイの条件を表で見ていきます。

トラペイについて

トラペイは、トラストゲートウェイがスマホで完結する申込み窓口として用意しています。

入金予定額を選ぶと調達額の目安が出る試算を、ページに置いている窓口です。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

2社の表を見比べたところで、ファクタープランに向く人を確かめます。

ファクタープランを選ぶべき人のチェックリスト

今の会社の名前を伏せたまま条件を送れ、乗り換えの違約金や追加費用もかからないとする会社です。

その代わり、本体のページに料率の幅がないので、見積りを取るまで手数料は分かりません。

ファクタリングナビ編集部

LINEで見積りを頼むときは、請求書の金額と入金日を先に伝えておきましょう。

一方、トラペイを選ぶとよいのはどんな法人か見てみます。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

上限の9.5%どおりなら、300万円で271万5千円が手元に残ります。

ただし審査で上限を超える場合があり、口コミが少ないので判断材料は公式の説明に偏る点に注意。

個人事業主として申し込む場合は、使えるかを電話で確かめてください。

試算の数字は目安なので、申込み後の見積書で受け取る額を確かめましょう。

ファクタリングナビ編集部

では、2社のどちらを選ぶかを整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

Zoomで相談しながら専任担当に任せたいならファクタープラン、会わずに上限9.5%の手数料で進めたいならトラペイです。

話しながら決めたいなら、顧問も同席できるファクタープランのZoom面談が役立ちます。

手続きだけを早く進めたいなら、クラウド契約で完結するトラペイが向く相手です。

手数料は、トラペイが上限9.5%と示し、ファクタープランは見積りまで率が見えない点も比べてみましょう。

どちらも決算書や登記簿謄本が要る場面があるので、書類の準備は早めに始めてください。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、平日の夕方に電話できる時間があるかどうかでも決められます。

ここからは、2社への申込の手順です。

申込から入金までの流れ

ファクタープランは、電話・LINE・メールで相談を始め、Zoom面談のあとに電子契約を結びます。

トラペイは、申込みのあとに届く審査用URLへ請求書の写真を送り、審査に通ればクラウド契約へ進む流れです。

2社の詳しい評判は、ファクタープランの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

最後に、ここまでの違いをまとめましょう。

まとめ

ファクタープランとトラペイは、どちらも法人向けの案内が中心で、乗り換えの相談にも応じるファクタリングです。

違いは、手数料の示し方、書類の中身、面談の有無、受付の時間にあります。

人と話して進めたいかと手元の書類を確かめてから、2社の見積りを並べましょう。

相談しながら進めたい法人は、ファクタープランにLINEで見積りを頼むと始めやすいです。

会わずに進めたい法人は、トラペイの試算で調達額の目安を見てから申し込めます。

ファクタリングナビ編集部

どちらの見積書でも、手数料と受け取る額、ほかの費用の3つをそろえて比べましょう。

両社とも口コミは少なめで、紹介した口コミの真偽は確かめていません。