ファクタープランとGMO BtoB早払い比較・どっちがいい？

ファクタープランとGMO BtoB早払いは、どちらも法人の請求書を2社間で買い取ります。

GMO BtoB早払いは東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが直接買い取り、100万円以上の請求書が対象です。

初回はGMO BtoB早払いに利用審査があるため、最短即日のファクタープランより日数がかかります。

税金や社会保険料の未納があり分納の手続きをしていない場合、GMO BtoB早払いは買い取りません。

ファクタリングナビ編集部

毎月の大口の請求書を長く売るならGMO、今月だけ急ぐならファクタープランを先に考えましょう。

この記事のまとめ

初回の入金はファクタープランが最短即日、GMO BtoB早払いは利用審査を挟み通常1週間程度
下限はファクタープランが50万円、GMO BtoB早払いは100万円
税金・社保の未納はファクタープランが申込可、GMO BtoB早払いは分納手続きがないと不可
GMO BtoB早払いは2回目以降の書類が少ない

法人向け・50万円から最短即日

ファクタープランの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

	ファクタープラン	GMO BtoB早払い
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム）
対象	法人限定（売掛先も法人）	法人のみ（売掛先も法人）。一部業種は買取を控える
手数料	本体ページでは確認できず（別のLPは1.8〜8%）	請求書1〜10%、注文書2〜12%（FAQ）
買取額	50万円〜5,000万円	100万円〜1億円（FAQは1回5,000万円が目安）
入金スピード	最短即日	利用審査の完了後に最短2営業日
営業時間	電話は平日9:00〜19:00（LINE・メールは24時間）	電話は平日9:00〜17:00（弥生のLPは18:00まで）
必要書類	通帳3か月分と契約書・請求書など	初回は決算書2期分・審査依頼書など
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランとGMO BtoB早払い比較・どっちがいい

ファクタープランとGMO BtoB早払いの初回の入金・受け付ける金額の下限・税金の未納の扱いの3つの違いと共通点の比較

2社の差は、初回の審査の進め方、受け付ける請求書の金額、税金の未納の扱いに表れます。

どちらも取引先への通知は原則なく、債権譲渡登記をせずに使える点は共通です。

手数料の比較

	ファクタープラン	GMO BtoB早払い
公式サイト	本体ページでは幅を確認できず。別のLPは1.8〜8%、旧LPは3%〜	FAQは請求書1〜10%、注文書2〜12%。弥生のLPは1.0〜12.0%。手数料以外の費用は公式サイトで確認できず
1,000万円の請求書の場合	1.8%なら18万円、8%なら80万円（別のLPの例は受取980万円）	1%なら10万円、10%なら100万円
利用者の声	料率の実数は2019年の10%が2件だけ（出所不明）	料率の報告なし。安いという声と、他社と同程度という声が混在

下限の料率はGMO BtoB早払いが1%で、1,000万円の請求書なら10万円です。

ファクタープランの別のLPの下限1.8%なら18万円で、差は8万円ほどあります。

ただしGMO BtoB早払いには、「2社間で1%は非現実的」「今まで使った会社と同程度」という声もありました。

ファクタープランは本体ページに料率の幅がなく、実数の声も2019年の10%だけで、一括登録の形跡があるサイトの投稿です。

ファクタリングナビ編集部

1%や1.8%は下限なので、実際の料率は見積もりの数字で比べましょう。

入金スピードと土日祝の比較

	ファクタープラン	GMO BtoB早払い
公式サイト	最短即日。別のLPは最短1時間。3社間は数日〜1週間程度	初回は利用審査（結果は最短2営業日）の後に契約と買取審査。2回目以降は最短2営業日
利用者の声	依頼当日の買取、翌営業日の振込など各1件（2019〜2020年）	申込から1週間程度で入金という声。即日・翌日の報告はない
土日祝	休業。LINE・メールの見積もりは24時間受付	公式サイトで確認できず

初回の入金が早いのはファクタープランで、GMO BtoB早払いには即日入金の説明が見当たりません。

GMO BtoB早払いのトップの「最短2営業日」は、利用審査が済んだ後の日数です。

弥生のLPは初回の審査を通常1週間程度とし、比較メディアの検証でも初回は最短4営業日でした。

土日祝は、ファクタープランが休業、GMO BtoB早払いは公式サイトで確認できません。

ファクタリングナビ編集部

GMO BtoB早払いを使うなら、資金が要る日の2週間前には相談を始めましょう。

GMO BtoB早払いの初回は、利用審査・契約・買取審査の3段階を踏みます。ファクタープランの即日には、午前中の早い時間の申込と書類の事前準備が欠かせません。同じ請求書を2社に同時に売ることはできないため、申込は1社ずつ進めてください。

必要書類の比較

	ファクタープラン	GMO BtoB早払い
初回・審査時	通帳の写し3か月分、売掛先との契約書・請求書・発注書など	決算書2期分（試算表が要る場合あり）、審査依頼書、取引基本契約書など
契約時・2回目以降	契約時に会社謄本・印鑑証明書・代表者の住民票・身分証	契約時に印鑑証明書か会社謄本など。2回目以降は見積書・請求書などの証憑類だけ
利用者の声	何を出したかの体験談は見当たらない	限度額が決まった後は毎回の書類準備がなく楽という声1件

初回の書類が多いのはGMO BtoB早払いで、決算書2期分と所定の審査依頼書が要ります。

弥生のLPでは決算書一式をデータで出すことが必須で、郵送やFAXは受け付けていません。

その代わり2回目以降は、見積書や請求書などの証憑類を出すだけで買取審査に進めます。

ファクタープランは運営会社のサイトだけが決算書2期分を挙げ、公式サイトと説明が揃っていません。

ファクタリングナビ編集部

GMO BtoB早払いに申し込む前に、2期分の決算書をデータでそろえましょう。

審査と継続利用の比較

	ファクタープラン	GMO BtoB早払い
公式サイト	売掛先の信用力が中心。赤字でも申込可	初回の利用審査で買取可能額と手数料率を提示。以後は限度内で買取審査のみ
税金・社保の未納	滞納中でも申込可	未納で分納手続きがない場合は買取しない
利用者の声	否決の報告なし。乗り換えで少し安くなった声（2019年）	乗り換え後に当初より安くなった声。リピート率86%以上（2019年実績）

税金や社会保険料の未納があるなら、申込ができるのはファクタープランです。

GMO BtoB早払いは赤字や債務超過だけでは断らないものの、分納の手続きがない未納があると買い取りません。

継続利用ではGMO BtoB早払いに分があり、決まった限度の中なら利用審査を省いて繰り返し売れます。

乗り換え後に手数料が下がったという声も1件ありました。

ファクタリングナビ編集部

未納がある場合は、分納の手続きを済ませてからGMOに相談しましょう。

注意ポイント

GMO BtoB早払いは100万円未満の請求書を扱わない
GMO BtoB早払いは初回の入金まで日数がかかる
ファクタープランは個人事業主が申し込めない

電話と面談の比較

	ファクタープラン	GMO BtoB早払い
公式サイト	来店不要。Zoom面談は15〜30分で、顧問・経理の同席も可	担当営業が対応し、要望に応じて対面かオンライン。面談が必須かは公式サイトで確認できず
受付時間	電話は平日9:00〜19:00。LINE・メールは24時間	電話は平日9:00〜17:00（弥生のLPは18:00まで）。問い合わせはWebフォーム
利用者の声	説明が丁寧という声。2019〜2020年に出張料が有料という指摘2件	担当者の対応が丁寧という声が複数。面談の回数に触れた声はない

電話がつながる時間が長いのはファクタープランで、受付は平日19:00までです。

GMO BtoB早払いは担当者の対応を評価する声が複数あり、弥生のLPは銀行出身者が対応するとしています。

ファクタープランには、出張料と事務手数料で高くついたという2020年の声もありますが、出どころは不明です。

ファクタリングナビ編集部

夕方に電話をかける日は、GMOの受付が17時で終わる点に気をつけましょう。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	ファクタープラン	GMO BtoB早払い
取引先への通知	2社間は通知しない。3社間は通知・同意が前提	原則不要。譲渡禁止特約付きの債権も対象
取引先が払えない場合	償還請求権なし。利用者に支払い義務なし	回収はGMO-PGが行い「未回収は軽減」。ノンリコースの明示は公式サイトで確認できず
利用者の声（遅れた場合）	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

取引先が倒産した場合の扱いを言い切っているのは、償還請求権なしとするファクタープランです。

GMO BtoB早払いは、未払いになっても回収はGMOが行うため「未回収は軽減」されると説明するにとどまります。

代金の受け取りにはGMOの仮想口座を使うのが原則で、利用者からGMOへの送金の手間はかかりません。

譲渡禁止特約が付いた請求書も買取の対象にしている点は、GMO BtoB早払いの特徴です。

ファクタリングナビ編集部

契約書では、売掛先が払えないときに誰が負担するかの条項を読みましょう。

売掛先の支払いが遅れそうなときは、ファクタープランなら担当者へ、GMO BtoB早払いなら担当営業へ早めに伝えましょう。仮想口座を使わない契約になった場合は、回収した代金を送る日も確かめておいてください。

運営会社の比較

	ファクタープラン	GMO BtoB早払い
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション（代表取締役馬込喜弘）	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（代表取締役社長相浦一成）
設立・資本金	2017年3月設立。資本金は公式サイトで確認できず	1995年3月設立。連結資本金133億23百万円。サービス開始は2018年5月
所在地・実績	豊島区池袋（旧LPは別の番地）。10,000件以上のサポート経験	渋谷区道玄坂。リピート率86%以上（2019年実績）

会社の規模がはっきりしているのは、東証プライムに上場するGMOペイメントゲートウェイです。

GMO BtoB早払いは2018年5月に始まり、2020年2月に注文書買取のオプションが加わりました。

注文書買取は受注金額の50%までなので、1,000万円の注文書なら最大500万円を売れる計算です。

どちらと契約する場合も、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起で手口を確かめておいてください。

ファクタリングナビ編集部

GMOは窓口によって条件の書き方が違うため、申込先のページを控えましょう。

法人向け・50万円から最短即日

ファクタープランの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

法人限定の電子契約

ファクタープラン公式サイト

公式サイト：https://factorplan.net/

上場企業の直接買取

GMO BtoB早払い公式サイト

公式サイト：https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

ファクタープランについて

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション
対象	法人限定（旧LPなどは個人事業主も可と説明）
手数料	本体ページでは確認できず（別のLPは1.8〜8%）
買取額	50万円〜5,000万円（LPにより30万円〜・300万円〜）
入金	最短即日（別のLPは最短1時間。3社間は数日〜1週間程度）
営業時間	電話は平日9:00〜19:00（LINE・メールは24時間）

ファクタープランは、2017年3月設立のワイズコーポレーションが運営する法人専用の請求書買取です。

GMO BtoB早払いと違い、初回から最短即日を掲げ、税金の滞納があっても申し込めます。

ファクタープランの強みは初回の速さと間口、弱みは料率の見えにくさ

初めての利用で今月中に資金を用意したい法人や、50万円台の請求書を売りたい法人に向きます。

弱みは、本体ページで料率の幅を確かめられず、個人事業主も使えないことです。

条件は、ファクタープランの公式サイトで申込の前に照らし合わせてください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりでは、掛け目で買取額がいくらになるかも一緒に聞きましょう。

法人向け・50万円から最短即日

ファクタープランの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

法人限定の電子契約

ファクタープラン公式サイト

公式サイト：https://factorplan.net/

上場企業の直接買取

GMO BtoB早払い公式サイト

公式サイト：https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

GMO BtoB早払いについて

運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
対象	法人のみ（売掛先も法人）
手数料	請求書1〜10%、注文書2〜12%
買取額	100万円〜1億円（1回5,000万円が目安）
入金	利用審査の完了後に最短2営業日
営業時間	電話は平日9:00〜17:00