ファクタープランと日本中小企業金融サポート機構比較・どっちがいい？

ファクタープランと日本中小企業金融サポート機構は、申し込める事業者の範囲が違う2つの窓口です。

ファクタープランは法人限定で、個人事業主とフリーランスは使えません。

手数料は機構が1.5%からと示し、ファクタープランは公式サイト本体に料率がなくLPに1.8〜8%とあります。

一方で取引先が倒産しても支払い義務がないと示すのはファクタープランで、機構は公式ページで確認できません。

ファクタリングナビ編集部

個人事業主なら機構、法人で倒産時の扱いを重視するならファクタープランから比べましょう。

	ファクタープラン	日本中小企業金融サポート機構
運営	株式会社ワイズコーポレーション（ファクターズ・土建くんも運営）	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（ファクトルも運営）
対象	法人のみ（個人事業主・フリーランスは不可）	法人・個人事業主
手数料	公式サイト本体に料率なし（LPは1.8〜8%）	1.5%〜
買取額	50万円以上（最大5,000万円）	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）
入金スピード	最短即日（3社間は数日〜1週間程度）	申込から最短3時間
契約方法	Zoom面談とクラウドサイン（来店不要）	非対面・対面・郵送から選択
営業時間	平日9:00〜19:00（土日祝休み）	平日9:30〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランと日本中小企業金融サポート機構比較・どっちがいい

2つの窓口の違いは、使える事業者、手数料の示し方、取引先が倒産したときの扱いの3つです。

契約はどちらもクラウドサインでのオンライン締結に対応し、来店せずに進められます。

手数料の比較

	ファクタープラン	日本中小企業金融サポート機構
公式サイト	本体に料率なし。LPは1.8〜8%、旧LPは3%〜	1.5%〜。非営利型の一般社団法人として低い水準をうたう
500万円の請求書の場合	計算例は5%で受取475万円。1.8%なら491万円、8%なら460万円	1.5%なら受取492万5,000円、10%なら450万円
利用者の声	2019年の口コミに2社間で10%が2件（出所不明）。手頃という声も	口コミサイト22件で10%が約半数

公式サイトで料率の下限を示しているのは機構で、500万円なら1.5%で受取492万5,000円です。

ファクタープランは本体に料率の幅を載せず、手数料5%で475万円を受け取る計算例だけを示しています。

LPの1.8〜8%を当てはめると、同じ500万円の受取は460万円から491万円の間でした。

機構の口コミは10%が約半数で、この場合の受取は450万円まで下がります。

ファクタープランの料率の実数は2019年の出所不明の口コミだけで、2社間で10%という内容です。

ファクタリングナビ編集部

ファクタープランでは、見積もりの料率の根拠を担当者に説明してもらいましょう。

入金スピードの比較

	ファクタープラン	日本中小企業金融サポート機構
公式サイト	最短即日。3社間は数日〜1週間程度	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込
LPなど	LPごとに最短1時間、最短4時間と数字が違う	オンライン完結のファクトルは最短40分
利用者の声	当日に買い取ってもらえた、翌営業日に振込の声（2019〜2020年）	口コミサイト44件で1日が約4割

公式の最短がはっきりしているのは機構で、申込から3時間で振り込まれます。

ファクタープランは本体が最短即日、LPが最短1時間や最短4時間と、ページで数字が分かれる状態です。

即日には午前中の早い時間の申込と書類の事前準備が要り、3社間や高額の債権は難しいとも説明されています。

機構の申告では1日での着金が約4割と最多で、月末月初は連絡が遅いという声もありました。

ファクタリングナビ編集部

ファクタープランで当日中を狙うなら、朝のうちに申し込み、書類も前日までにそろえましょう。

対象と買取額の比較

	ファクタープラン	日本中小企業金融サポート機構
対象	法人のみ。売掛先も法人（旧LPなどは個人事業主も可）	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）
買取額	50万円以上、最大5,000万円（LPにより300万円〜や30万円〜）	下限上限なし。1万円〜2億円の実績
対象外	支払期日が過ぎた売掛金、手形割引	回収済み・支払いが遅れている売掛金

個人事業主が使えるのは機構で、ファクタープランの公式サイトは法人限定です。

ただしファクタープランの旧LPと運営会社サイトのFAQは、個人事業主も申込可としており食い違います。

買取額もファクタープランは本体の診断が50万円以上で、LPによって300万円からや30万円からと分かれていました。

機構は下限も上限も設けず、1万円から2億円までの買取実績を示しています。

ファクタリングナビ編集部

30万円台の請求書なら、ファクタープランより先に機構へ相談しましょう。

必要書類の比較

	ファクタープラン	日本中小企業金融サポート機構
審査時	通帳の写し（過去3か月分）、売掛先との契約書・請求書・発注書等	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点
契約時	会社謄本、印鑑証明書、代表者の住民票、顔写真付き身分証	専属スタッフが案内
利用者の声	メールで事前に書類を用意し当日に買取（2019年、1件）	書類が少なく手間がないという声が多数

審査で求める書類はどちらも通帳の3か月分と売掛金の書類で、ほぼ同じ内容です。

違いは契約時で、ファクタープランは会社謄本や代表者の住民票など4点を加えて求めます。

運営会社サイトの流れページは決算書2期と通帳6か月分を挙げており、公式サイト本体のFAQと食い違っていました。

機構の口コミでは書類が少なくて楽だという声が多く、追加を求められた体験談は見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

ファクタープランの契約に備えて、代表者の住民票を先に取っておきましょう。

審査と面談の比較

	ファクタープラン	日本中小企業金融サポート機構
審査の見方	主に売掛先の信用力。赤字・滞納・リスケ中でも申込可	仕事が完了した売掛金が対象。専属スタッフが連絡
面談	Zoomで15〜30分、最短当日。顧問や経理の同席可	非対面で完結可。対面や郵送も選べる
利用者の声	否決の報告なし。赤字や債務超過でも通った声（出所未確認）	否決約5件は他社でも否決や複数社利用中の人（5ch）

面談の中身を具体的に書いているのはファクタープランで、Zoomで15〜30分、最短当日に行います。

顧問や経理担当者の同席もでき、専任の担当者が申込から入金まで受け持つという説明です。

出張料金が有料だったという指摘も2件ありましたが、2019〜2020年のファクタリングワールドの投稿でした。

機構では非対面で完結したという声が18件と多く、電話は相談時だけだったという声もあります。

ファクタリングナビ編集部

Zoom面談の前に、売掛先との取引の経緯を説明できるよう整理しておきましょう。

取引先への通知と倒産した場合

	ファクタープラン	日本中小企業金融サポート機構
取引先への通知	2社間は通知しない。3社間は通知・同意が前提	2者間は承諾不要。3者間は承諾を得て契約
取引先が倒産した場合	支払い義務なし（ノンリコース）	公式ページで確認できず
債権譲渡登記	本体では確認できず。運営会社サイトは登記なしで利用可	公式ページで確認できず

取引先が倒産したときの扱いを示すのはファクタープランで、利用者の支払い義務はないとしています。

機構の償還請求権の扱いは、確認できた公式ページのどこにも出てきませんでした。

ファクタープランの2社間は取引先に通知しないものの、実際の運用は契約条件で変わる場合があるという注記付きです。

機構には、期日前に取引先へ連絡すると言われた5chの書き込みが1件あり、事情は分かりません。

ファクタリングナビ編集部

機構で契約するときは、取引先が倒産した場合の条項を見せてもらいましょう。

運営元の比較

	ファクタープラン	日本中小企業金融サポート機構
運営	株式会社ワイズコーポレーション（代表取締役 馬込喜弘）	一般社団法人（代表理事 谷口亮）
設立	2017年3月	2017年5月
同じ運営元のサービス	ファクターズ（同じサービス）、土建くん（建設業向け）	ファクトル（オンライン完結）

2つとも2017年の設立で、どちらの運営元も別の名前のサービスを持っています。

ファクタープランのワイズコーポレーションは、建設業向けの土建くんも運営する会社です。

所在地は今の会社概要が池袋2-50-9、旧LPは池袋2-53-12で、住所の表示が揃っていません。

機構は経営革新等支援機関で、支援総額543億円、取引社数24,670社を示しています。

ファクタープランの実績は「10,000件以上のサポート経験」という表現だけです。

ファクタリングナビ編集部

土建くんやファクターズの名前で連絡が来ても、同じ会社かを会社概要で確かめましょう。

ファクタープランについて

ファクタープランは、東京都豊島区池袋の株式会社ワイズコーポレーションが運営する法人向けのファクタリングです。

他社からの乗り換えでは、社名を伏せた相見積もりにも応じています。

ファクタープランの強みは倒産時の扱いの明示、弱みは料率の見えにくさ

ファクタープランは、法人で50万円以上の請求書を、来店せずに売りたい方に向きます。

取引先が倒産しても支払い義務がなく、手数料以外の名目を上乗せしないと示している点が強みです。

弱みは本体に料率の幅がなく、LPごとに数字が違うことと、口コミの多くが出所を確かめられないこと。

ファクタープランの条件は、ファクタープランの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりを取るときは、LPで見た料率の幅を伝えて比べてもらいましょう。

日本中小企業金融サポート機構について

日本中小企業金融サポート機構は、港区芝大門に窓口を置き、助成金やM&Aの相談にも応じる一般社団法人です。

ファクタリングの審査結果は最短30分で届き、契約はクラウドサインでも結べます。

機構の強みは個人事業主も使える点、弱みは倒産時の扱いが見えない点

機構は、個人事業主や50万円未満の請求書を売りたい方の受け皿になる窓口です。

書類は入出金履歴と売掛金の書類の2点から始められ、郵送での契約も選べます。

弱みは、取引先が倒産した場合の扱いを公式ページで確かめられず、口コミの料率も10%が中心な点です。

機構の手数料や対象は、機構の公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

契約の方法は、審査の段階で非対面か郵送かを伝えておきましょう。

ファクタープランを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、ファクタープランに見積もりを頼んでみましょう。

土日祝は休みなので、週末をまたぐ支払いには平日のうちに申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

他社を利用中なら、今の条件を伏せたまま相見積もりを取れるか聞いてみましょう。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、日本中小企業金融サポート機構に相談しましょう。

倒産時の扱いは公式ページで確かめられないため、契約書の条項を読んでから署名してください。

ファクタリングナビ編集部

当日中に欲しいなら、同じ機構のファクトルの入金時間も確かめましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や50万円未満なら機構、法人で倒産時の扱いを重視するならファクタープランです。

例えば500万円の請求書を売る法人なら、機構の1.5%とファクタープランのLPの1.8〜8%で見積もりを並べましょう。

個人事業主で40万円の請求書なら、ファクタープランは対象外のため、機構が申込先です。

迷ったら、法人か個人事業主か、請求書が50万円以上かの2つを確かめましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

ファクタープランはフリーダイヤルとLINE・メール、機構は電話と無料の即日調達診断から申し込めます。

• 申込・見積もり

  
  ファクタープランの電話は平日9:00〜19:00で、LINEとメールは24時間受付です。機構の電話は平日9:30〜18:00です。
  



• 書類の提出

  
  どちらも通帳や入出金履歴の3か月分と、請求書などの売掛金の書類を出します。
  



• 面談・審査

  
  ファクタープランはZoomで15〜30分の面談があります。機構は最短30分で審査結果が出ます。
  



• 契約

  
  ファクタープランはクラウドサインで締結し、印紙税はかかりません。機構は非対面・対面・郵送から選べます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。3社間は取引先の同意が要るため数日かかります。
  



• 取引先からの入金後

  
  2社間では、取引先から受け取った代金を期日までにファクタリング会社へ送ります。
  

ファクタープランの契約時には、代表者の住民票と顔写真付きの身分証も用意しておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

Zoom面談は最短当日なので、申込の日に時間を空けておきましょう。

まとめ

ファクタープランと日本中小企業金融サポート機構は、使える事業者と倒産時の扱いの示し方が違う2つの窓口です。

まずは法人か個人事業主か、請求書の額面はいくらかを確かめてから申込先を選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりは、手数料率と受け取る金額の両方を書面で残しましょう。

口コミは匿名掲示板と比較メディアの声を要約したもので、ファクタープランの料率の声は2019〜2020年の古いものです。

ファクタリングワールドの口コミは投稿時刻がそろっており一括登録の形跡があるため、参考程度にご覧ください。