ファクタープランとChatwork 先払い比較・どっちがいい？

ファクタープランとChatwork 先払いを、申し込める人・金額・手数料・手続きの進め方で比べました。

法人がZoomで相談して売るならファクタープラン、フリーランスが少額をWebで売るならChatwork 先払いです。

ファクタープランは法人限定、Chatwork 先払いはフリーランスと個人事業主向けで、申し込める人がほぼ重なりません。

Chatwork 先払いはChatworkのページで受け付け、買い取るのは提供元のペイトナー。

記事のChatwork 先払いのボタンも、提供元ペイトナーのサイトへの広告リンクです。

振り込まれる額の計算と、送金の期日の違いも確かめました。

ファクタリングナビ編集部

すぐ答えを見たい方は、「この記事のまとめ」の4行と比較表を先にどうぞ。

運営	株式会社ワイズコーポレーション	申込ページは株式会社kubell、買取は提供元のペイトナー株式会社
対象	法人のみ（公式サイト）	フリーランス・個人事業主
手数料	本体は表示なし（申込用のページの1つは1.8%〜8%）	申請金額の10%（固定）＋振込手数料
金額	50万円以上・最大5,000万円	初回50万円・最大100万円
入金スピード	最短即日	営業時間内に審査が始まれば当日
必要書類	通帳3か月分・売掛先との契約書や請求書など（契約時に謄本など）	請求書・顔写真付き身分証明書・実態確認資料
面談	Zoomで15〜30分（専任担当）	電話・メールの連絡は不要と表示
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランとChatwork 先払い比較・どっちがいい

2社とも2社間なら取引先に知られずに請求書を売れ、取引先が支払えなくなっても利用者に請求しない点で共通しています。

違いは、申し込める人、扱う金額、手数料の決め方、手続きにかかる手間です。

申し込める人と金額の比較

対象	法人のみ（公式サイト）。古いページと運営会社のサイトは個人事業主も可	フリーランス・個人事業主（ペイトナー本体は法人も可）
金額	スピード診断は50万円以上。最大5,000万円	初回50万円・最大100万円
取引先	売掛先は法人のみ（申込用のページ）	請求先が個人事業主でも可。支払期日まで70日以内

ファクタープランは公式サイトで法人限定と書き、個人事業主やフリーランスの申込を受けていません。

Chatwork 先払いは反対に、フリーランスと個人事業主を対象にしたサービスです。

金額も、ファクタープランは50万円以上から、Chatwork 先払いの初回の枠は50万円までと分かれる形。

Chatwork 先払いは個人事業主あての請求書も扱い、ファクタープランの申込用のページは売掛先を法人に限る作りです。

ファクタープランの古いページと運営会社のサイトには、個人事業主も申込可とする書き方が残っています。

ファクタリングナビ編集部

個人で請求書を売りたい方は、まずChatwork 先払いの条件に合うかを確かめましょう。

手数料の比較

公式サイト	本体は料率の幅を出さず、根拠を示して実績に応じて見直す	申請金額の10%（固定）。初期費用・月額費用は0円
ほかの数字	申込用のページの1つは1.8%〜8%、古いページは3%〜	振込手数料は利用者の負担（ペイトナーの表示は330円）
計算の例	手数料5%で500万円→475万円	50万円なら44万9,670円

振込額を先に計算できるのはChatwork 先払いで、申請金額の10%と振込手数料を引いた額が入ります。

ファクタープランは本体のページに率の幅がなく、申込用のページの1つが1.8%〜8%と書く程度。

ファクタープランの計算例は手数料5%で、500万円の請求書から475万円を受け取る形です。

50万円の請求書なら、Chatwork 先払いは5万円と振込手数料330円を引いた44万9,670円を受け取ります。

ファクタープランは手数料以外の名目を足さないとし、Chatwork 先払いも初期費用や月額費用を取りません。

ファクタリングナビ編集部

ファクタープランの見積りでは、率と一緒に振込額を数字で出してもらいましょう。

必要書類の比較

審査のとき	通帳3か月分・売掛先との契約書・請求書・発注書など	請求書・顔写真付き身分証明書・実態確認資料（サイトURLか入出金履歴）
契約のとき	会社謄本・印鑑証明書・代表者の住民票と顔写真付き身分証	追加なし（審査状況で追加を求める場合あり＝ペイトナー）
急ぎのとき	最小限の書類でも対応	審査完了と同時に入金

書類の少なさはChatwork 先払いが上で、請求書と身分証、実態確認の資料の3つで申し込めます。

ファクタープランは審査で通帳3か月分と売掛先との契約書を見て、契約のときに会社の謄本や印鑑証明書を加える流れ。

Chatwork 先払いの実態確認の資料は、SNSやポートフォリオのURLでもかまわないとしています。

ファクタープランは、急ぐ場合は最小限の書類でも対応するという立場です。

ファクタープランの運営会社のサイトは、決算書2期分と通帳6か月分を挙げていて、案内がそろっていません。

ファクタリングナビ編集部

謄本と印鑑証明書は法務局で取れるので、契約の日より前にそろえておきましょう。

面談と審査の比較

面談	Zoomで15〜30分、最短当日。顧問・経理の同席可	電話・メールの連絡は不要
担当	申込から入金まで専任担当が一貫対応	Webの画面とメールで進む
審査	担保・保証人不要。主に売掛先の信用力を見る	事業者情報と取引先情報からAIと独自の与信で審査

担当者と顔を合わせて話したいならファクタープランで、Zoomの面談に顧問や経理の方も同席できます。

ファクタープランでは、申込から入金まで一人の担当者が受け持つ形です。

Chatwork 先払いは人と話す手続きがなく、AIと独自の与信で審査を進める仕組み。

ファクタープランは担保や保証人を求めず、主に売掛先の信用力を見て審査する会社です。

Chatwork 先払いは審査に通らなかった場合も、別の請求書で申し込み直せると提供元が答えています。

人と話すのが苦手な方は、面談のないChatwork 先払いのほうが進めやすいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付時間の比較

最短の時間	最短即日（午前中の早い申込と書類の事前準備が前提）	営業時間内に審査が始まれば当日に審査と振込
ページで違う数字	最短1時間・最短4時間・午前の申込で15時まで	申込の時間帯によっては翌日以降
受付	電話は平日9:00〜19:00。LINE・メールの見積りは24時間	営業時間10:00〜19:00。ペイトナーは土日祝も審査

土日にも審査が動く可能性があるのはChatwork 先払いで、提供元のペイトナーは毎日10時から19時に審査しています。

ファクタープランは平日の受付で、土日祝は休みの会社。

ファクタープランの公式サイトは最短即日ですが、午前中の早い申込と書類の事前準備が前提です。

申込用のページでは、最短1時間・最短4時間・15時までと、即日の書き方は一つにそろっていません。

Chatwork 先払いは、申込の時間帯によっては入金が翌日以降になる場合もあるとしています。

ファクタリングナビ編集部

今日中に受け取りたい日は、昼前までに手続きを始めるのが目安です。

支払いと登記の比較

会社への支払い	公式サイトで確認できず	請求書の支払期日＋3営業日以内。遅れると年14.6%の遅延損害金
債権譲渡登記	本体に説明なし。運営会社のサイトは登記なしで利用可	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	償還請求権なし（ノンリコース）	取引先が支払えなくなっても利用者に請求しない（ペイトナー）

送金の期日まで書いているのはChatwork 先払いで、請求書の支払期日から3営業日以内に払う決まりです。

期日に遅れると、提供元の規約で年14.6%の遅延損害金がかかります。

登記は、ファクタープランの運営会社のサイトが登記なしで使えるとし、Chatwork 先払いのページには説明がない状態。

取引先が払えなくなったときは、2社とも利用者に請求しない扱いです。

ファクタープランは、2社間なら売掛先に通知せず、運用は契約条件で違う場合があるとも添えています。

ファクタリングナビ編集部

取引先からの入金日と、会社へ送る期日を並べてメモしておきましょう。

運営の仕組みと口コミの比較

運営	株式会社ワイズコーポレーション（2017年3月設立）	申込ページは株式会社kubell、買取はペイトナー株式会社（旧yup）
ほかのブランド・提携	ファクターズ・土建くん	2021年9月にChatworkとペイトナーが業務提携。2022年12月にChatworkがペイトナーへ出資
口コミ	数年前の投稿が中心。料率つきは2019年の10%が2件	名前での口コミは0件。提供元ペイトナーの口コミは多い

2社とも、今の条件を口コミで確かめにくい点は共通しています。

ファクタープランへの声は古いものが多く、料率の数字があるのは2019年の2件にとどまる状態。

Chatwork 先払いは名前での口コミが見つからず、提供元のペイトナーの評判を手がかりにするしかありません。

ペイトナーの口コミサイトの評価は、入金の速さで高く、手数料の安さでは低めでした。

ファクタープランを運営するワイズコーポレーションは、ファクターズと土建くんも手がけています。

ファクタリングナビ編集部

手続きの前に、契約の相手の会社名が画面と書類でそろっているかを見ておきましょう。

このあとは、2社の条件を1社ずつ表で見ましょう。

ファクタープランについて

ファクタープランは、ワイズコーポレーションが法人の請求書を電子契約で買い取る、2社間と3社間のファクタリングです。

他社からの乗り換えの相見積もりにも、社名を伏せたまま応じる窓口。

ファクタープランの口コミや評判は、ファクタープランの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタープランの公式サイトで確かめてください。

続いて、Chatwork 先払いの表です。

Chatwork 先払いについて

Chatwork 先払いは、Chatworkが案内し、ペイトナーが買い取るフリーランス向けのサービスです。

累計申込は70万件を超えたと公式ページに表示している作り。

Chatwork 先払いの口コミや評判は、Chatwork 先払いの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、Chatwork 先払いの公式サイトで確かめてください。

2社の表を並べたところで、ファクタープランに向く人を見ていきます。

ファクタープランを選ぶべき人のチェックリスト

担当者と話しながら条件を詰められ、入金は最短即日をうたっています。

その代わり、手数料は見積りまで分からず、契約の前には謄本と印鑑証明書もそろえる必要がある会社です。

ファクタリングナビ編集部

見積りを頼むときは、取引先の社名と請求書の金額、入金予定日を伝えましょう。

では、Chatwork 先払いに合うのはどんな人でしょうか？

Chatwork 先払いを選ぶべき人のチェックリスト

書類は3つで、手数料は申請金額の10%と決まっています。

ただし初回の枠は50万円で、クラウドソーシングや配送アプリの報酬は対象外です。

枠を超える請求書は、一部だけ申請して残りは入金を待つ使い方もできます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

法人がZoomで相談して売るならファクタープラン、フリーランスが少額をWebで売るならChatwork 先払いです。

法人ならファクタープラン、フリーランスや個人事業主ならChatwork 先払いと、まず立場で絞れます。

金額でも、50万円以上はファクタープラン、50万円以下はChatwork 先払いと分かれるので迷いにくい組み合わせです。

個人でファクタープランを使いたい場合は、古いページの「個人事業主も可」が今も通じるかを電話で聞いてください。

手数料は、Chatwork 先払いが10%で固定、ファクタープランは見積りで決まります。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、自分の立場と請求書の金額をメモして、合うほうに申し込みましょう。

次に、2社の申込の手順を見ておきましょう。

申込から入金までの流れ

ファクタープランでは、問い合わせから契約まで同じ担当者が受け持ち、契約はクラウドサインで結びます。

Chatwork 先払いは、請求書のPDFか画像を上げて審査を待ち、結果のメールのあと振込を受ける流れです。

2社の評判は、ファクタープランの口コミ・評判の記事とChatwork 先払いの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いをまとめ直します。

まとめ

ファクタープランとChatwork 先払いは、申し込める人と扱う金額がほぼ重ならない2つのファクタリングです。

違いは、手数料の決め方、書類の量、面談の有無にもあります。

自分の立場と請求書の金額を確かめてから、合うほうを選びましょう。

法人の方は、ファクタープランで見積りを頼めます。

フリーランスの方は、Chatwork 先払いから申請を始めるのが早いです。

ファクタリングナビ編集部

どちらでも、振り込まれる額と送金の期日を、手続きの前に確かめておきましょう。

紹介した口コミの真偽は確かめておらず、どちらも今の口コミは多くありません。