ファクラボ（エスリライフ）とセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

ファクラボ（エスリライフ）とセイシンファクタリングは、どちらも東京の会社が営む法人向けのファクタリングです。

大きな違いは手数料の示し方で、ファクラボは1回ごとの率、セイシンファクタリングは月あたりの率で出しています。

支払期日が遠い請求書ほど、月あたり1%〜のセイシンファクタリングは負担が大きくなる計算です。

さらにセイシンファクタリングは代表者の連帯保証が原則必要で、100万円未満の請求書は扱いません。

	ファクラボ	セイシンファクタリング
運営	株式会社エスリライフ（2024年設立）	セイシン株式会社（2010年設立）
対象	法人のみ（個人事業主は不可）	売掛債権は法人。医療機関の報酬債権も可
手数料	2社間10〜20%・3社間1〜9%（目安）	1%/月〜（上限は公式サイトで確認できず）
買取額	公式サイトで確認できず	売掛先1社100万〜500万円（医療は1回100万〜2,000万円）
入金スピード	最短即日（審査結果は通常1〜3営業日とも）	最短当日（新規は最短5営業日とも）
保証人	公式サイトで確認できず	代表者の連帯保証が原則必要
公式サイト	こちら	こちら

ファクラボ（エスリライフ）とセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社を分けるのは、手数料の単位、請求書の金額帯、そして代表者の保証の有無です。

支払期日までの長さによって有利な側が入れ替わるので、手数料の試算から見ていきます。

手数料と150万円の試算

	ファクラボ	セイシンファクタリング
公式サイト	トップは「1%〜」。目安は2社間10〜20%、3社間1〜9%	1%/月〜。売掛債権は売掛先・支払サイトごとに提示
150万円の場合	3社間で1万5,000円〜13万5,000円、2社間で15万〜30万円	下限の1%/月でも、2か月で3万円、6か月で9万円
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

セイシンファクタリングの手数料は月あたりの率なので、期日までの月数を掛けて考えます。

150万円の請求書で期日が2か月先なら、下限の1%/月でも手数料は3万円です。

期日が6か月先なら同じ下限でも9万円となり、ファクラボの3社間の目安の上限13万5,000円に近づきます。

一方のファクラボは1回ごとの目安で、取引先に知られない2社間は15万〜30万円かかる計算でした。

口コミは2社とも見当たらず、実際の率がどこに落ち着くかは分かりません。

入金スピードの比較

	ファクラボ	セイシンファクタリング
公式サイト	最短即日（「審査最短当日・入金最短即日」）	案内ページは契約後最短当日
別のページ	申込フォーム下は審査結果まで通常1〜3営業日	医療のQ&Aは新規最短5営業日、2回目以降は翌営業日
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

公式の最短はどちらも当日ですが、2社とも別のページにもっと長い目安があるのが実情です。

ファクラボは申込フォームの下で、審査結果の連絡を通常1〜3営業日としています。

セイシンファクタリングの医療のQ&Aでは、新規の申込は最短5営業日でした。

医療ファクタリングのページの「最短で翌日に資金化」とも、案内ページの当日とも食い違っています。

初めて使う場合は、どちらも数日かかる前提で予定を組んでください。

必要書類と申込フォームの比較

	ファクラボ	セイシンファクタリング
書類	請求書・直近3か月分の通帳コピー・法人登記簿謄本	審査で通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード
フォームの入力	設立年月・年商・債権総額・支払期日・代表者の生年月日など	会社情報・代表者の生年月日・希望額・二社間/三社間の別など
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

書類の一覧がはっきりしているのはファクラボで、請求書・通帳・登記簿謄本の3点です。

セイシンファクタリングは通帳と請求書を挙げるだけで、詳しい書類の一覧は公式サイトで確認できません。

2社ともフォームで代表者の生年月日を尋ねるため、代表者本人の情報を手元に用意しておきましょう。

ファクラボのフォームでは支払期日を30日以内から121日以上まで選ぶ形式です。

審査と保証の比較

	ファクラボ	セイシンファクタリング
審査で見る点	売掛先の信用力が主軸。赤字・税滞納でも相談可	基準・審査時間・通過率は公式サイトで確認できず
保証と担保	公式サイトで確認できず	担保は原則不要、代表者の連帯保証は原則必要
その他	3社間は2社間より審査が通りやすい傾向	信用情報機関への登録はないとしている

代表者の連帯保証を原則として求めるのは、セイシンファクタリングのほうです。

ノンリコースで売掛先の倒産リスクも引き受けるとしつつ、保証人は医療・売掛とも条件に入っています。

ファクラボは保証人や担保の要否を示しておらず、契約前に書面で確かめるしかありません。

審査の軸を説明しているのはファクラボで、売掛先の信用力が中心だとしています。

取引形態と契約の比較

	ファクラボ	セイシンファクタリング
取引形態	2社間・3社間の両方	案内ページは2社間・3社間対応、各条件ページは【三社間】
契約の進め方	手数料・諸費用は事前に書面で明示	売掛債権は利用者・売掛先・同社の3者間契約（Q&A）
費用	審査・相談は0円	審査料は原則不要。印紙代・交通費・振込手数料は利用者負担

取引先に知られない2社間をはっきり選べるのは、ファクラボのほうです。

セイシンファクタリングは案内ページで2社間に対応するとしながら、売掛債権のQ&Aは3者間契約と回答しています。

交通費などの実費も利用者の負担になるため、見積もりには手数料以外の費用も含めてもらいましょう。

ファクラボは審査と相談の費用を0円とし、手数料と諸費用を事前に書面で示すとしています。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクラボ	セイシンファクタリング
取引先への連絡	2社間は通知・承諾が不要。3社間は債権譲渡を通知	原則連絡しない。支払いが遅れると取引先に連絡することがある
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず	ノンリコース。債権に瑕疵がなければ買戻し義務なし
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

取引先が倒産した場合の扱いを示しているのは、2社のうちセイシンファクタリングだけでした。

ただし買戻し義務がないのは、売掛債権に瑕疵がない場合に限るという条件つきです。

セイシンファクタリングへの支払いが遅れると、債権譲渡通知を含めて取引先に連絡が行くことがあります。

ファクラボ側では、売掛先が倒産したときの扱いも償還請求権の有無も見つかりませんでした。

運営会社の比較

	ファクラボ	セイシンファクタリング
運営	株式会社エスリライフ（代表者は公式サイトで確認できず）	セイシン株式会社（代表取締役 林裕）
設立・資本金	2024年5月設立。資本金は公式サイトで確認できず	2010年10月5日設立、資本金5,000万円
所在地・事業	東京都荒川区町屋。法人向けファクタリング	東京都文京区音羽。ファクタリングと個人向けの金融業

運営の歴史が長いのはセイシンファクタリングで、ファクタリング事業は2012年に始まりました。

セイシン株式会社は、ファクタリングと並んで個人向けの金融業も営む会社です。

対するエスリライフは2024年5月設立の若い会社で、代表者名も資本金も公開されていません。

名前の似た合同会社ファクラボや、セイシンという名の別会社もあるので混同しないようにしましょう。

ファクラボ（エスリライフ）について

運営会社	株式会社エスリライフ
対象	法人のみ
手数料	2社間10〜20%・3社間1〜9%（目安）
買取額	公式サイトで確認できず
入金	最短即日（審査結果は通常1〜3営業日とも）
保証人	公式サイトで確認できず

ファクラボは荒川区町屋の株式会社エスリライフが運営し、1ページに条件をまとめた法人専用のサービスです。

セイシンファクタリングと比べると、100万円に届かない請求書でも申込フォームで選べる点が違います。

ファクラボの強みは金額の入口と料率の単位、弱みは会社情報の少なさ

ファクラボは、支払期日が先の請求書を1回ごとの率で売りたい法人に合います。

フォームの債権総額は〜50万円から選べるため、少額の請求書でも相談の入口がある点は魅力です。

弱みは、設立が新しく代表者・資本金・倒産時の扱いが確認できず、口コミも見当たらないことでしょう。

ファクラボの申込は、ファクラボの公式サイトのフォームから受け付けています。

セイシンファクタリングについて

運営会社	セイシン株式会社
対象	法人（売掛先も法人のみ）、病院・医院・調剤薬局・介護事業者
手数料	1%/月〜
買取額	売掛先1社100万〜500万円（500万円超は要相談）
入金	最短当日（新規は最短5営業日とも）
保証人	代表者の連帯保証が原則必要

セイシンファクタリングは、2010年設立のセイシン株式会社が2012年5月に始めた事業です。

一般の売掛債権に加え、診療報酬・調剤報酬・介護報酬の医療ファクタリングも扱っています。

セイシンファクタリングの強みは医療債権と倒産時の明示、弱みは保証と月あたりの率

セイシンファクタリングは、100万円以上の請求書を短い期日で売りたい法人に向いた窓口です。

医療ファクタリングでは掛け目が報酬債権額の最大95%で、1年以上の基本契約を結びます。

弱みは、代表者の連帯保証が原則必要で、期日が延びるほど手数料が増える点です。

条件の表は、セイシンファクタリングの公式サイトの医療・売掛の各ページにあります。

ファクラボ（エスリライフ）を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、ファクラボの見積もりから取りましょう。

保証の扱いは公式サイトで確認できないため、見積もりの段階で書面に残してもらうことが大切です。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人や医療機関は、セイシンファクタリングを候補に入れましょう。

取引先に知らせる3者間契約になる場合もあるため、売掛先との関係も踏まえて決めてください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

100万円未満や期日が遠い請求書ならファクラボ、100万円以上で期日が近いならセイシンファクタリングです。

150万円の請求書で期日が2か月先なら、セイシンファクタリングの下限で手数料は3万円に収まります。

ファクラボの2社間では同じ150万円で15万〜30万円となり、差は小さくありません。

申込から入金までの流れ

申込はどちらもWebフォームで、セイシンファクタリングは電話・FAX・メールでも問い合わせができます。

• 申込・相談

  
  フォームに会社情報と代表者の生年月日を入力します。ファクラボは約5分で済みます。
  



• 書類の提出

  
  ファクラボへは登記簿謄本を含む3点を出します。セイシンファクタリングへは通帳と請求書を画面からアップロードします。
  



• 審査

  
  ファクラボはフォーム下で、結果の連絡まで通常1〜3営業日としています。セイシン側は審査の所要日数を出していません。
  



• 契約

  
  セイシンファクタリングは代表者の連帯保証を求めるのが原則です。条件と実費を書面で確かめます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間で売った場合は、売掛先から受け取った代金を期日に買取会社へ渡します。
  

契約の場面では、ファクラボは手数料と諸費用の書面、セイシンファクタリングは保証の条文を重点的に読みましょう。

まとめ

ファクラボとセイシンファクタリングは、手数料の単位と請求書の金額帯、保証の扱いで分かれる2社です。

まずは請求書の金額と支払期日までの月数を確かめ、どちらの単位が得かを計算しましょう。

口コミは2社とも見当たらず、この記事の比較は公式サイトの条件だけに基づいています。

今後利用者の声が増えた場合は、内容を確かめたうえで参考にしてください。