ファクラボ（エスリライフ）とインボイスPay比較・どっちがいい？

ファクラボ（エスリライフ）とインボイスPayは、どちらも個人事業主を受け付けない法人向けのファクタリングです。

決定的な違いは、取引先に知らせる3社間を選んだときに手数料が下がるかどうかにあります。

インボイスPayは契約の形で手数料が変わらず、ファクラボは3社間1〜9%・2社間10〜20%が目安です。

取引先に知られずに売りたい場合ほど、公式の数字の差は大きく開きます。

ファクタリングナビ編集部

通知を受け入れられるなら両方、2社間にこだわるならインボイスPayから見積もりを取りましょう。

	ファクラボ	インボイスPay
運営	株式会社エスリライフ（2024年設立）	スマートヘッジ株式会社（2018年設立）
対象	法人専用	法人のみ（個人事業主の取扱いは停止中）
手数料	2社間10〜20%、3社間1〜9%（目安）	実勢手数料2.5〜6%（2社間・3社間とも同じ）
買取額	下限・上限は公式サイトで確認できず	上限なし。20万円未満は対象外（案内資料）
入金スピード	最短即日（フォーム下は審査結果まで通常1〜3営業日）	概算見積もり最短10分、資金化は最短即日
必要書類	請求書・通帳コピー3か月分・法人登記簿謄本	請求書・通帳の履歴3か月分（契約直前に印鑑証明書）
営業時間	公式サイトで確認できず	電話受付9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

ファクラボ（エスリライフ）とインボイスPay比較・どっちがいい

2社を比べるうえで軸になるのは、契約の形と手数料の関係、書類、運営の実績の3つです。

どちらも2社間と3社間を扱い、法人だけを相手にしている点は変わりません。

手数料の比較

	ファクラボ	インボイスPay
公式サイト	2社間は目安10〜20%、3社間は1〜9%。正確な条件は審査通過後に提示	実勢手数料2.5〜6%（提示額の平均）。2社間・3社間で同じ。高リスクの売掛先は上限10%
500万円の請求書の場合	2社間10%なら50万円、20%なら100万円。3社間1%なら5万円、9%なら45万円	平均6%なら30万円、上限10%なら50万円
利用者の声	体験談は見当たらない	以前の会社より数%安かった声。3社間では割安感が薄いという意見の要約も

取引先に知らせない2社間で比べると、公式の数字はインボイスPayのほうが低く出ます。

500万円なら、インボイスPayの平均6%で30万円、ファクラボの2社間の下限10%で50万円です。

一方で3社間を選べば、ファクラボの目安は1%の5万円から9%の45万円まで下がります。

なおインボイスPayの2.5〜6%は提示した手数料の平均で、下限の意味ではありません。

平均値そのものも、案内資料の6%とコラムの5.5%で食い違っています。

ファクタリングナビ編集部

通知してよい取引先なら、ファクラボの3社間の見積もりも取って比べましょう。

入金スピードの比較

	ファクラボ	インボイスPay
公式サイト	審査最短当日・入金最短即日	概算見積もり最短10分、資金化は最短即日
食い違い・補足	申込フォームの下では審査結果は通常1〜3営業日以内	本審査は当日中に結果を案内できることもあるとコラムで説明
利用者の声	体験談は見当たらない	Webで申し込んで翌日に入金の声1件、金曜夜の申込で月曜まで連絡がなかった声1件

入金の最短は2社とも即日で、公式の数字の上では差がありません。

違いが出るのは見積もりの速さで、インボイスPayは申込から最短10分で概算を示します。

ファクラボの申込フォームの下には、審査結果まで通常1〜3営業日という一文もあり、即日の表記とかみ合いません。

インボイスPayの利用者の声も、翌日の入金が1件、週末をはさんで月曜まで待った例が1件でした。

ファクタリングナビ編集部

月末の支払いに充てるなら、審査に数営業日かかる前提で日程を組みましょう。

必要書類の比較

	ファクラボ	インボイスPay
審査の書類	請求書・通帳コピー直近3か月分・法人登記簿謄本	請求書・通帳の履歴直近3か月分
契約時	公式サイトで確認できず（詳細は申込後に担当者が案内）	印鑑証明書（2か月に1回の提出で済むとコラムで説明）
登記簿謄本・決算書	登記簿謄本は必要	決算書・登記簿謄本とも不要

法人登記簿謄本を求めるのはファクラボだけで、インボイスPayは不要としています。

通帳の3か月分と請求書は両社に共通するので、先にそろえても無駄になりません。

インボイスPayは契約の直前に印鑑証明書を求めるため、役所や窓口で取る手間は残ります。

ファクラボの詳しい書類は、申込後に担当者が案内するという説明です。

ファクタリングナビ編集部

ファクラボを使うなら、法人登記簿謄本を先に取り寄せておきましょう。

審査と対象の比較

	ファクラボ	インボイスPay
対象	法人専用。赤字決算・税金滞納でも相談可	法人のみ。自社が赤字でも見積もりに影響しない
審査の見方	売掛先の信用力が主軸。3社間のほうが通りやすい傾向	売掛先評価算出システムが自動で算出。見積もり後の査定変動なし
扱わない債権	公式サイトで確認できず	20万円未満、飲食店・不動産取引・カード売上・給与債権など

どちらも審査の重心を、自社ではなく売掛先の信用に置いています。

インボイスPayは、見積もりの後に査定額が変わることはないと示しているのが特徴です。

ただしインボイスPayは、20万円未満の債権や飲食店・不動産取引などの債権を扱いません。

ファクラボは、赤字決算や税金の滞納があっても相談できるとしています。

審査に通った理由や落ちた理由を具体的に書いた体験談は、2社とも見当たりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

売掛先が赤字決算だと見積もりに響く場合もあるので、取引先の状況も伝えましょう。

3社間と介護報酬債権の比較

	ファクラボ	インボイスPay
3社間の扱い	2社間より手数料の目安が低く、審査も通りやすい傾向と説明	3社間でも手数料は2社間と同じ
介護報酬など	申込フォームで診療報酬債権・介護報酬債権を選べる（条件は確認できず）	介護報酬債権は3社間で手数料4%で買い取るとするコラムあり
参考の計算（500万円）	3社間の目安1〜9%なら5万円〜45万円	介護報酬債権を4%なら20万円

介護報酬債権の手数料を数字で示しているのは、インボイスPayの4%です。

国保連への請求権を3社間で買い取る例として、コラムで紹介されています。

ファクラボも申込フォームで介護報酬債権や診療報酬債権を選べますが、取り扱いの条件は示されていません。

500万円の介護報酬債権なら、インボイスPayの4%で20万円が差し引かれる計算です。

ファクラボは3社間について、2社間より審査が通りやすい傾向とも説明しています。

ファクタリングナビ編集部

介護事業所の方は、国保連からの入金予定日と請求額をそろえて相談しましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクラボ	インボイスPay
2社間	売掛先への通知不要。回収した代金を支払期日にファクラボへ送金	売掛先へ連絡しない。利用者が集金して送金
3社間	債権譲渡通知を行い、売掛先からファクラボへ直接入金	売掛先に通知し、支払先を同社に変えてもらう
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず	同社が負担し利用者の支払いは不要（利用者側に原因がある場合は契約書による）

取引先が倒産したときに支払いが不要と示しているのは、インボイスPayです。

ファクラボは倒産時の扱いも償還請求権の有無も、公式サイトで確認できませんでした。

インボイスPayには、手数料は安かったが3社間でないと契約できないと言われ、見送った声が1件あります。

債権譲渡登記はインボイスPayが設定なし（案内資料は原則なし）で、ファクラボは公式サイトで確認できません。

ファクタリングナビ編集部

3社間を勧められても、インボイスPayなら手数料は2社間と同じだと覚えておきましょう。

運営会社の比較

	ファクラボ	インボイスPay
運営	株式会社エスリライフ。代表者・資本金は非公開	スマートヘッジ株式会社（代表取締役 沢田知規）。資本金は非公開
設立	2024年	2018年
実績	公式サイトの表示は算出根拠が示されていない	累計買取金額140億円突破（自社発表）

業歴と実績の数字を示しているのは、2018年設立のインボイスPayです。

スマートヘッジは累計買取金額140億円突破と発表し、サービス名の登録商標も持っています。

ファクラボの運営会社は2024年設立で、代表者名と資本金を公式サイトで確認できません。

インボイスPayも資本金は非公開ですが、代表者名と取引銀行は示しています。

ファクラボは、名前が同じ合同会社ファクラボ（FACLABO）とは関係のない会社です。

ファクタリングナビ編集部

ネットで見つかるファクラボの口コミは別会社のものが多いので、運営会社名で見分けましょう。

ファクラボ（エスリライフ）について

ファクラボは、株式会社エスリライフが法人だけを対象に提供しているファクタリングで、拠点は荒川区町屋です。

売掛金のほか、請負代金や工事代金、診療報酬・介護報酬の債権も申込フォームで選べます。

ファクラボの強みは3社間の低い目安、弱みは2社間の高さと情報の少なさ

ファクラボは、取引先への通知を受け入れて手数料を抑えたい法人に合います。

2社間で使うと目安が10〜20%に上がり、インボイスPayの平均を大きく上回るのが難点です。

利用者の口コミは0件で、取引先が倒産した場合の扱いも公式サイトで確認できません。

条件は、ファクラボの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりを取るときは、2社間と3社間の両方の手数料を出してもらいましょう。

インボイスPayについて

インボイスPayは、2019年に正式に始まったスマートヘッジ株式会社の法人向けサービスです。

見積先行型をうたい、書類をそろえる前に概算の手数料が分かります。

インボイスPayの強みは契約の形を問わない料率、弱みは対象外の債権

インボイスPayは、取引先に知られない2社間で手数料を抑えたい法人に向いています。

希望者には手数料確約書を送り、納得できなければ無料でキャンセルできる点も特徴です。

弱みとして、20万円未満や飲食店・不動産取引などの債権は扱いません。

最新の条件は、インボイスPayの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

継続より単発の利用を勧める会社なので、必要な分だけ売る計画を立てましょう。

ファクラボ（エスリライフ）を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、ファクラボの見積もりも取っておきましょう。

3社間を選ぶと取引先にファクタリングの利用が伝わるので、取引先との関係を先に考えておくことが大切です。

ファクタリングナビ編集部

審査結果の連絡まで数営業日かかる場合もあるので、余裕を持って申し込みましょう。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人には、インボイスPayが向いています。

概算の見積もりは請求書だけで出るので、金額を見てから本審査に進むかを決められるのが利点です。

ファクタリングナビ編集部

マイページから書類を出すので、通帳の履歴はデータで用意しておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

2社間で使うならインボイスPay、3社間を受け入れられるならファクラボも比べる価値があります。

500万円の2社間なら、インボイスPayの平均6%で30万円、ファクラボの目安で50万円〜100万円です。

3社間ならファクラボは5万円〜45万円の目安で、インボイスPayの30万円を下回る可能性もあります。

取引先に通知できるかどうかを先に決めると、選ぶ会社が自然に絞れます。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

2社ともWebのフォームから申し込めますが、見積もりが出るタイミングが違います。

• 申込

  
  ファクラボは約5分のフォームで、債権総額や希望する契約の形まで入力します。インボイスPayは申込後にマイページが用意されます。
  



• 概算・書類

  
  インボイスPayは請求書だけで最短10分の概算を出します。ファクラボは書類を出してから審査に入ります。
  



• 審査

  
  ファクラボの審査結果は、通常1〜3営業日以内に届くとされています。インボイスPayは当日中に結果が出ることもあります。
  



• 契約

  
  インボイスPayはクラウドサインの電子契約です。ファクラボは契約締結の後に入金へ進みます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間なら、支払期日に売掛先から受け取った代金をファクタリング会社へ送ります。
  

申込までに、売りたい請求書と直近3か月分の通帳をそろえておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

ファクラボの申込フォームには代表者の生年月日の欄もあるので、手元で確認しておきましょう。

まとめ

ファクラボとインボイスPayは、どちらも法人専用ながら、3社間の扱いで手数料の考え方が分かれる2社です。

取引先に通知できるかを決めてから、2社の見積もりを並べて比べましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積書は2社間と3社間の両方の数字を残しておくと、判断がぶれません。

口コミの内容は、比較メディアと匿名掲示板で見つかった声の傾向をまとめたものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。