電ふぁくとバイオン比較・どっちがいい？

電ふぁくとバイオンは、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも使えるファクタリングです。

手数料の決め方は正反対で、バイオンはどの請求書でも一律10%、電ふぁくは使うたびに下がる目安を出しています。

100万円を初めて売るなら、手元に残るのは電ふぁくが93万円、バイオンは89万9,500円です。

ただし電ふぁくは初回に専用口座の開設を待つため、急ぎの入金ならバイオンの最短60分が上回ります。

ファクタリングナビ編集部

今日中に現金が要る方はバイオン、同じ取引先の請求書を続けて売る方は電ふぁくを軸に比べましょう。

	電ふぁく	バイオン
運営	株式会社トップ・マネジメント（専用口座はTranzax株式会社が管理）	株式会社バイオン
対象	法人・個人事業主・フリーランス	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1.8%〜（回数で下がる目安あり。上限は公式サイトで確認できず）	一律10%＋振込手数料500円
買取額	3億円まで（売掛先1社1億円まで）	5万円から（上限はサービス説明になし）
入金スピード	初回は最短2営業日〜（リピート時は最短1時間）	最短60分
取引形態	2.5社間のみ	2社間のみ
契約方法	オンライン・対面・郵送から選べる	オンライン完結（面談なし）
公式サイト	こちら	こちら

電ふぁくとバイオン比較・どっちがいい

2社を分けるのは、手数料の決まり方、初回の入金までの日数、契約で負う義務の3点です。

電ふぁくは専用口座を使う2.5社間、バイオンは利用者が回収して送金する2社間で、仕組みから異なります。

手数料の比較（回数で下がる率と一律10%）

	電ふぁく	バイオン
公式サイト	1.8%〜。100万円の目安は初回7%、3回目5%、6回目2.5%	申請金額の一律10%。別に振込手数料500円、同社への送金時の振込手数料も利用者負担
100万円の請求書の場合	初回93万円、3回目95万円、6回目97.5万円が手元に残る	毎回89万9,500円が手元に残る
利用者の声	前評判ほど安くなかった声と、4回目で下がっている声（ファクコミ）	申請段階で分かりやすいと好評。利用額が大きいと高く感じる声も

初回から手元に多く残るのは電ふぁくで、100万円ならバイオンより3万500円多い計算です。

6回目の目安の2.5%まで下がると、差は7万5,500円に広がります。

バイオンは請求書の額や回数にかかわらず10%なので、大口でも割安にはなりません。

その代わり申込の前に手数料が分かり、ファクコミでも一律10%で無駄足を踏まないと評価されています。

ファクタリングナビ編集部

1回だけの利用でも、2社の手取り額を同じ請求書で並べてから決めましょう。

入金スピードの比較

	電ふぁく	バイオン
公式サイト	初回は最短2営業日〜（専用口座の開設待ち）。リピート時は最短1時間	トップは「最短60分で資金化」。FAQは審査が最短60分、契約後の振込は最短30分以内
利用者の声（速い例）	リピート時の最短1時間で入金できた体験談は見当たらない	当日の朝に申請して10時半に入金された声1件（ファクログ）
利用者の声（遅い例）	振込までの期間は他社と大きく変わらなかった声1件	審査1日・入金1日などの声。最短60分で入金まで終えた報告はない

初回の入金が早いのはバイオンで、営業時間内の申請なら最短60分で審査を終えます。

契約後の振込は、営業時間内なら最短30分以内です。

ただし最短60分で入金まで終えた報告はなく、入金まで2日かかった声もあります。

電ふぁくは専用口座の開設を待つ初回が最短2営業日〜で、早さが出るのは2回目以降です。

ファクタリングナビ編集部

支払日が明日に迫っている方は、平日の午前中にバイオンへ申請しておきましょう。

必要書類の比較

	電ふぁく	バイオン
公式サイト	一覧は公式サイトで確認できず。Tranzaxへの利用登録と同意書の提出が必要	本人確認書類、請求書、事業用の全口座の入出金明細3か月分、直近の決算書一式
ほかの書類	公式サイトで確認できず	発注書など取引の分かる書類（ページにより任意か必須かが違う）
利用者の声	体験談は見当たらない	書類が多めという声と、通帳と請求書で簡単にそろうという声に分かれる

求める書類を公式に並べているのはバイオンで、決算書と全口座の明細3か月分が要ります。

個人事業主なら、青色か白色の確定申告書一式が決算書の代わりです。

5chには資料をたくさん求められたという声があり、ファクログの簡単にそろう声と分かれます。

電ふぁくは書類の一覧が見当たらず、Tranzaxへの同意書が要ることだけが分かっている状態です。

ファクタリングナビ編集部

バイオンに申請するなら、事業用の口座をすべて洗い出してから明細を取りましょう。

審査の比較

	電ふぁく	バイオン
公式サイト	審査は最短30分〜。利用者の信用情報は審査対象にしない	独自のAI審査。赤字でも利用でき、否決理由は開示しない
利用者の声（審査）	初回でも十分な額を買い取ってもらえた声1件	5chで否決の報告が目立つ（審査の投稿は約14件）
利用者の声（買取の割合）	体験談は見当たらない	請求書の一部だけ買い取られた例（掛け目70%・80%）が2件

否決の報告が目立つのはバイオンで、5chには通らなかったという書き込みが続いています。

否決の理由は開示しない方針なので、落ちた原因を確かめる手立てはありません。

ファクログには、請求書の70%や80%しか買い取られなかった例が2件あります。

電ふぁくは否決の報告が見当たらず、初回でも十分な額を買い取ってもらえたという声が1件でした。

ファクタリングナビ編集部

バイオンで申請額の一部しか通らなかったときに備え、足りない分の手当ても考えておきましょう。

取引先への連絡の比較

	電ふぁく	バイオン
売掛先への連絡	債権譲渡通知は不要。ただし初回に振込先を専用口座へ変える依頼が必要	原則連絡しない。同社への振込が遅れると売掛先へ連絡することがある
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	原則不要。ただし規約で同じ売掛先への2年分の債権を譲渡担保にとる
入金がないとき	利用者が売掛先へ督促	規約では同社の判断で売掛先へ債権譲渡通知などができる

初回の時点で売掛先に利用が伝わるのは、振込先の変更を頼む電ふぁくです。

バイオンは原則として売掛先に連絡せず、債権譲渡登記も原則として求めません。

ただしバイオンの規約では、同じ売掛先への2年分の売掛債権を譲渡担保にとり、同社の判断で通知できます。

電ふぁくでは、専用口座に入金がないときは利用者自身が売掛先へ督促する役目です。

ファクタリングナビ編集部

取引先との関係を守りたい方は、通知の条件を規約の条文で読んでから申請しましょう。

契約条項の比較（バイオンの利用規約）

	電ふぁく	バイオン
送金の期限	売掛金は専用口座に入り、利用者が送金する作業はない	売掛先からの入金当日中（トップは翌日中で食い違い）
保証	公式サイトで確認できず	法人は代表者が法人と連帯して保証
契約が解除された場合	公式サイトで確認できず	表明保証違反で解除されても利用料金は返らない

契約で負う義務を規約で細かく決めているのはバイオンで、申込前に読むべき条項が多い会社です。

法人の場合は代表者が法人と連帯して保証し、税金や社会保険料の滞納がないことも表明します。

表明保証に反したとして契約を解除されると、譲渡対価の返還を求められ、利用料金も戻りません。

電ふぁくは売掛金が専用口座に入るため、利用者が回収して送金する作業そのものがない仕組みです。

ファクタリングナビ編集部

バイオンでアカウントを登録する前に、規約の第8条と第10条だけでも読んでおきましょう。

運営会社の比較

	電ふぁく	バイオン
運営	株式会社トップ・マネジメント（代表取締役 金井義人）	株式会社バイオン（代表者 田上栄一）
設立・資本金	2009年4月、5,000万円（電ふぁくの提供は2021年3月）	2020年9月。資本金は5,000万円と300万円の2通りの数字がある
所在地・電話	千代田区鍛冶町。0120-36-2005	千代田区神田錦町。表示は050-5526-2529だが、リンクの発信先は050-3746-1010

2社とも千代田区の会社で、設立はトップ・マネジメントが2009年、バイオンが2020年です。

バイオンの資本金はトップと会社サイトが5,000万円、同じサイトの比較表は300万円で、数字がそろっていません。

電話番号も、表示の050-5526-2529とリンクの発信先の050-3746-1010が食い違っています。

電ふぁくも、サイトの取引社数がおよそ45,000社で、メインサイトの65,000社以上より古い数字です。

ファクタリングを装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクタリングナビ編集部

電話をかけるときは、サイトの表示番号とかけた番号が同じかを確かめましょう。

電ふぁくについて

電ふぁくは、トップ・マネジメントの2.5社間ファクタリングで、Tranzaxが利用者名義の専用口座を管理します。

初回はTranzaxへの利用登録と同意書の提出を経て、売掛先へ振込先の変更を頼む流れです。

電ふぁくの強みは使うほど下がる手数料、弱みは初回の準備

同じ取引先の請求書を定期的に売り、回数とともに手数料を下げたい方に合うのが電ふぁくです。

2回目以降は手続きが短くなり、比較表ではリピート時に最短1時間の入金をうたっています。

弱みは、初回に売掛先へ利用が知られることと、専用口座の開設を待つ日数がかかることです。

電ふぁくの詳しい条件は、電ふぁくの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

振込先の変更を頼む前に、売掛先の経理担当に手続きの段取りを聞いておきましょう。

バイオンについて

バイオンは、千代田区神田錦町の株式会社バイオンが運営する、オンライン完結のAIファクタリングです。

100万円のうち60万円だけといった、請求書の一部の申請にも対応しています。

バイオンの強みは料金の分かりやすさ、弱みは否決の多さと規約の厳しさ

5万円からの少額の請求書を、面談なしで今日中に売りたい方に向くのがバイオンです。

手数料は申込前に10%と決まっているため、見積もりを待たずに手取り額を計算できます。

弱みは否決の報告が多く、理由も開示されないことと、規約に利用者に不利な条項がある点です。

電話の担当者の口調に不満を書いた声も、ファクログに2件ありました。

バイオンの条件は、バイオンの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

申請の前に、規約の送金期限が「当日中」である点を頭に入れておきましょう。

電ふぁくを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上が当てはまるなら、電ふぁくで初回の見積もりを取ってみてください。

初回の7%が3回目に5%へ下がる目安なので、続けて使うほど差が出ます。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの際に、自社の請求書だと何回目に何%になるかの目安を聞きましょう。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

当てはまるものが2つ以上なら、バイオンの申請画面に進んでみましょう。

規約への同意はアカウント登録の画面で求められるので、送金期限と保証の条項を読んでから進めてください。

ファクタリングナビ編集部

否決に備えて、ほかの申込先の候補も1社用意しておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

急ぎで少額ならバイオン、同じ取引先と続けて使い手数料を下げたいなら電ふぁくです。

100万円を6回売る場合、6回目は電ふぁくの手取りが97万5,000円で、バイオンより7万5,500円多くなります。

一方で、1回きりの急ぎの資金なら、口座開設を待たずに済むバイオンが現実的な選択です。

迷う方は、この先も同じ取引先の請求書を売るかどうかで考えてみましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

電ふぁくはフリーダイヤルか運営会社のWebフォーム、バイオンはWebのアカウント登録から申し込みます。

• 申込

  
  バイオンはアカウントを登録して申請します。電ふぁくはフリーダイヤルかWebで相談します。
  



• 書類の提出

  
  バイオンは決算書と全口座の明細などをアップロードします。電ふぁくはTranzaxへの同意書を出します。
  



• 審査

  
  電ふぁくは最短30分〜、バイオンは営業時間内なら最短60分で結果が出ます。
  



• 契約

  
  バイオンはオンラインで契約します。電ふぁくは初回に売掛先へ振込先の変更を依頼します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。バイオンは振込手数料500円も差し引かれます。
  



• 売掛金の入金後

  
  電ふぁくは専用口座から送金されます。バイオンは入金当日中に同社へ送金します。
  

ファクタリングナビ編集部

バイオンの審査承認の有効期間は1週間なので、承認後は早めに契約まで進めましょう。

まとめ

電ふぁくとバイオンは、手数料が回数で下がるか一律かという点で対照的な2社です。

まずは同じ取引先の請求書を続けて売るのか、1回だけなのかを決めてから選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約前に、手取り額と送金の期限を書き出して見比べてください。

バイオンの声は5chと口コミサイト、電ふぁくの声はファクコミなどの少数の書き込みを要約したものです。

複数社を回して使う投稿者も多いため、傾向は参考程度にご覧ください。