日本中小企業金融サポート機構とエーストラスト比較・どっちがいい？

日本中小企業金融サポート機構とエーストラストは、どちらも2社間と3社間を扱い、東京都港区に窓口を置いています。

エーストラストは2社間5〜15%、3社間1.0〜4.9%と、取引の形ごとに手数料の幅を示す会社です。

公式の下限は機構が1.5%、エーストラストが1%で、エーストラストの1%台は3社間に限られます。

一方で機構は個人事業主も対象にしており、エーストラストは原則として法人向けです。

ファクタリングナビ編集部

取引先に知られてもよいなら、3社間の見積もりも取ってから決めましょう。

	日本中小企業金融サポート機構	エーストラスト
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社エーストラスト
対象	法人・個人事業主	原則法人（個人事業主は取引内容により可の場合あり）
手数料	1.5%〜	2社間5〜15%、3社間1.0〜4.9%
買取額	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）	売掛先1社5,000万円まで（条件により1億円）
入金スピード	申込から最短3時間（審査結果は最短30分）	最短2時間（契約後最短5分で振込）
営業時間	平日9:30〜18:00	平日9:30〜18:30（土日祝は休業）
公式サイト	こちら	こちら

日本中小企業金融サポート機構とエーストラスト比較・どっちがいい

2社の差が大きいのは、手数料の示し方、申し込める事業者、契約後の細かな条件の3つです。

どちらも2社間なら取引先に知らせずに契約でき、3社間では取引先の承諾を得ます。

手数料の比較

	日本中小企業金融サポート機構	エーストラスト
公式サイト	1.5%〜。非営利型の一般社団法人として低い水準をうたう	ページで2%〜・1%〜・1〜15%と表示が違う。利用条件は2社間5〜15%
500万円を2社間で売る場合	1.5%なら7万5,000円、10%なら50万円	5%なら25万円、15%なら75万円
利用者の声	口コミサイト22件で10%が約半数。約25%の不満も1件	8%の提示が交渉で6%に。1%台で使えた報告は見当たらない

2社間の手数料の幅を示しているのはエーストラストで、5〜15%です。

エーストラストのトップと本文は1%〜、FAQは1〜15%と、ページごとに数字が違います。

500万円を2社間で売ると、エーストラストの5%でも25万円、上限の15%なら75万円です。

機構の口コミは10%が約半数で、同じ500万円なら50万円を引かれる計算でした。

エーストラストでは、当初8%の提示が他社の見積もりを伝えて6%に下がったという声もありました。

ファクタリングナビ編集部

他社の見積書があれば、エーストラストとの交渉の材料として手元に置きましょう。

入金スピードの比較

	日本中小企業金融サポート機構	エーストラスト
公式サイト	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込	最短2時間。流れは契約後最短5分、LPは最短15分ほどで振込
オンライン完結の窓口	ファクトルは申請から入金まで最短40分	INBUYSは契約まで最速約1時間
利用者の声	1日が約4割。6〜8時間と3日以上がそれぞれ約1割	朝9時の申込で夕方4時に審査結果。入金が3日後になった例も

公式の最短が短いのはエーストラストで、申込から最短2時間です。

契約後の振込は、流れのページが最短5分、LPが最短15分ほどと食い違っています。

最短2時間で入金できたという独立した報告は、エーストラストでは見当たりません。

機構は口コミサイトで「1日」と答えた人が最も多く、44件の約4割でした。

急ぐ場合は、エーストラストの説明どおり書類を先に用意し、早い時間に申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

オンラインで急ぐなら、機構はファクトル、エーストラストはINBUYSも見比べましょう。

必要書類の比較

	日本中小企業金融サポート機構	エーストラスト
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	通帳（直近3か月分）、請求書、身分証明書の3点
ページ間の違い	専属スタッフが必要書類を案内	LPの本審査では決算書も求める
利用者の声	書類が少なく手間がないという声が多数	書類の期限切れで契約が流れた声。チェックリストがほしいという声

書類の数が少ないのは日本中小企業金融サポート機構で、2点で申し込めます。

エーストラストの流れのページで求めるのは、通帳と請求書、身分証明書の3点です。

ただしLPの本審査の説明では、確定申告を含む決算書の提出も求めています。

エーストラストでは、本人が書類の期限切れを見落とし、契約当日に話が流れたという声もありました。

機構は書類の少なさを評価する声が多く、追加資料を求められた体験談は見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

身分証の有効期限は、申込の前に一度確かめておきましょう。

審査と対象の比較

	日本中小企業金融サポート機構	エーストラスト
申し込める事業者	法人・個人事業主	原則法人。個人事業主は取引内容により可の場合あり
公式サイトの説明	仕事が完了した売掛金が対象。回収済み・遅れている売掛金は対象外	創業1年未満、赤字決算、税金滞納、リスケ中でも可とうたう
利用者の声	5chで否決約5件。他社でも否決の人や複数社利用中の人	他社で断られた債権でも契約できた声1件。否決の報告はなし

個人事業主が迷わず申し込めるのは、日本中小企業金融サポート機構です。

エーストラストは原則法人で、個人事業主は取引の内容によって使える場合があるという扱いでした。

入金サイトや信用力を理由に他社で断られたが、エーストラストで契約できたという声が1件あります。

機構の否決報告は5chに約5件あり、いずれも他社でも否決続きの人や、複数社を使っている人でした。

エーストラストの否決の体験談は、見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

他社で断られた経緯があれば、隠さずに最初のヒアリングで伝えましょう。

3社間を選ぶ場合の比較

	日本中小企業金融サポート機構	エーストラスト
公式サイトの手数料	3者間は手数料が低め。率は公式ページで確認できず	1.0〜4.9%
500万円を3社間で売る場合	率が非公開のため試算できず	1.0%なら5万円、4.9%なら24万5,000円
利用者の声	取引先の承諾が要り、入金に10〜15日かかった声1件	2社間の申込で3社間を勧められ手数料が約半分に。担当者が取引先への説明に同行

3社間の料率を数字で示すのはエーストラストで、1.0〜4.9%です。

500万円なら、2社間5%の25万円に対し、3社間1.0%は5万円で、差は20万円あります。

実際に2社間で申し込み、3社間を勧められて手数料が約半分になったという声もありました。

3社間では、取引先への説明に担当者が同行したという声も見られます。

機構は3者間の手数料を低めとする一方、取引先の承諾を待って入金まで10〜15日かかった声がありました。

ファクタリングナビ編集部

取引先と長い付き合いがあるなら、3社間の相談を先に切り出してみましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	日本中小企業金融サポート機構	エーストラスト
取引先への通知	2者間は承諾不要。3者間は承諾を得て契約	2社間は通知・連絡を一切しない。3社間は通知と承諾が必要
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	償還請求権なし。利用者に補償を求めない
契約期間	公式ページで確認できず	原則最長6か月（延長の相談可）

倒産時の扱いを公式に示しているのはエーストラストで、利用者に補償を求めません。

エーストラストの契約はすべて償還請求権なしで、2社間では取引先に連絡を入れないとしています。

また、契約期間を原則として最長6か月と決めている点は、機構と比べたときの特徴です。

機構の償還請求権の有無は、公式ページで確かめられませんでした。

機構の2者間は、取引先に知られずに使えたという声が複数あります。

ファクタリングナビ編集部

支払サイトが6か月を超える請求書なら、延長できるかを先に聞きましょう。

運営会社と細かな費用の比較

	日本中小企業金融サポート機構	エーストラスト
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	株式会社エーストラスト（代表取締役 大橋邦男）
所在地・実績	東京都港区芝大門。支援総額543億円、取引社数24,670社	東京都港区西新橋。設立・資本金・実績は非公開
費用と受取方法	公式ページで確認できず	振込手数料は利用者負担。登記費用・印紙代は取らない。現金での受取も可

実績の数字を示しているのは日本中小企業金融サポート機構で、支援総額は543億円です。

エーストラストは設立や資本金、実績、登記の有無を公式サイトに載せていません。

振込手数料は利用者の負担で、代わりに登記費用や印紙代、交通費は取らないとしています。

LPによると、希望すれば買取代金を現金で受け取ることも可能です。

口コミには、面談の場所がレンタルスペースで不安だったという声と、チラシの繰り返し送付への苦情がありました。

ファクタリングナビ編集部

面談の場所を指定されたら、公式サイトの住所と同じかを確かめましょう。

日本中小企業金融サポート機構について

日本中小企業金融サポート機構は手数料を1.5%〜とし、取引の形ごとの率は分けて示していません。

個人事業主も対象で、通帳の入出金履歴と売掛金の書類があれば審査に進めます。

日本中小企業金融サポート機構の強みは間口の広さ、弱みは料率の見えにくさ

日本中小企業金融サポート機構は、個人事業主や、少ない書類で2者間を使いたい方に合います。

請求書の金額に下限がなく、少額でも相談できる点も強みです。

弱みは2者間と3者間の率の差が公式ページで分からず、口コミでは10%が最も多いことが挙げられます。

申込の前に、日本中小企業金融サポート機構の公式サイトで条件を確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

機構では、3者間にした場合の率も見積もりの段階で聞いてみましょう。

エーストラストについて

エーストラストは、東京都港区西新橋に本社を置き、債権の買取やリースバックを扱う会社です。

オンライン完結型の「INBUYS」も同社のブランドで、契約は2社間に限られます。

エーストラストの強みは料率の幅の明示、弱みは口コミの古さ

エーストラストは、法人で、3社間も含めて手数料を比べてから決めたい方に向きます。

償還請求権なしで、取引先が倒産しても補償を求めないと示している点も強みです。

弱みは、設立や実績が非公開で、口コミも2021〜2022年ごろの数件しかありません。

最新の条件は、エーストラストの公式サイトでご確認ください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりでは、2社間と3社間の両方の率を並べて出してもらいましょう。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、日本中小企業金融サポート機構に相談しましょう。

機構では完了した仕事の売掛金だけが対象なので、請求書の日付と内容を確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

入出金履歴は直近3か月分を1つのPDFにまとめておくと、提出が早まります。

エーストラストを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、エーストラストを先に検討しましょう。

振込手数料は利用者の負担なので、手取りの計算に含めてください。

ファクタリングナビ編集部

契約期間は原則最長6か月なので、請求書の支払期日と見比べておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や少額なら機構、法人で3社間も使えるならエーストラストです。

500万円を2社間で売ると、エーストラストは25万〜75万円、機構は口コミ最多の10%で50万円を引かれます。

取引先に知られてもよい案件なら、エーストラストの3社間は1.0%で5万円まで下がる計算です。

迷ったら、取引先に知られてもよいかどうかを先に決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

どちらも電話で相談でき、エーストラストはメールフォームを24時間365日受け付けます。

• 申込・相談

  
  機構は平日9:30〜18:00、エーストラストは平日9:30〜18:30に電話がつながります。
  



• 書類の提出

  
  機構は入出金履歴と売掛金の書類です。エーストラストは通帳・請求書・身分証の3点を出します。
  



• 審査・見積

  
  機構は最短30分で結果が出ます。エーストラストは折り返しのヒアリングのあと、見積を示します。
  



• 契約

  
  機構は非対面・対面・郵送から選べます。エーストラストはクラウドサインで契約します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。エーストラストの振込手数料は利用者の負担です。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から代金が入ったら、期日までにファクタリング会社へ送ります。
  

エーストラストの3社間は即日の契約が難しい場合があるため、日程に余裕を持って申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストに申し込むなら、平日の午前のうちに書類を送っておきましょう。

まとめ

日本中小企業金融サポート機構とエーストラストは、手数料の示し方と申し込める事業者が違います。

まずは2社間と3社間のどちらで売るかを決めてから、2社の見積もりを比べましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの率に加えて、振込手数料などの細かな費用も同じ表にまとめましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

エーストラストの声は2021〜2022年ごろの数件が中心で、5chでは見当たりませんでした。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。