キャッシュファクターとトラペイ比較・どっちがいい？

キャッシュファクターとトラペイを、使える人と額・率・書類・相談と契約・入金と受付・決まりごと・口コミで比べました。

個人事業主や決算書なしで担当と進めるならキャッシュファクター、法人が率の上の端を見て決算書を出すならトラペイです。

キャッシュファクターは千代田区の株式会社Fidelioが営み、似た名前のCashNとは別の窓口。

トラペイは、福岡の株式会社トラストゲートウェイが会社の請求書をネットで買うために出しています。

トラペイのボタンの行き先は、運営会社トラストゲートウェイの公式サイトです。

率の下の端を1.5%とし、2社間と3社間の両方を扱う点まで、2社はよく似ていました。

ファクタリングナビ編集部

選び方だけ知りたい方は、下の「この記事のまとめ」をどうぞ。

運営会社	株式会社Fidelio（千代田区。設立年・資本金は公式サイトで確認できず）	株式会社トラストゲートウェイ（福岡）
対象	中小企業・個人事業主（最初の画面は法人向けの書き方）	法人のみ
手数料	1.5%〜（FAQは2社間で平均8%ほど）。上限は書いていない	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）
金額	15万円〜1億円	シミュレーションは50万円〜1000万円
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
入金	最短2時間（ページにより最短即日）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
受付	9:30〜18:30（土日祝休）。Web申込は24時間365日	平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

キャッシュファクターとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも取引先に知らせない2社間と知らせる3社間で売掛金を買い、ネットで契約まで進めます。

それでも、使える人、率の上の端、出す書類、担当のつき方、受付の時間は違っていました。

使える人と額の比較

対象	最初の画面は法人向け、サービス説明とFAQは中小企業・個人事業主も可（開業間もなくても可）。赤字・債務超過でも可	法人のみ
金額	15万円〜1億円（最初の画面は「最大1億円」）	シミュレーションは50万円〜1000万円。運営会社の例は3,000万円まで
取引形態	2社間・3社間（3社間は手数料を大きく抑えられると説明）	2社間・3社間（3社間のほうが率は下がるとする）

個人事業主も申し込めるのはキャッシュファクターで、よくある質問では開業まもない人も受けるとしています。

トラペイが受けるのは法人だけで、個人の名義に向けた書き方はない状態。

額は、キャッシュファクターが15万円から1億円までとし、トラペイは試算の画面で50万円から1000万円という幅でした。

3社間のほうが率を抑えやすいという説明は、2社で同じです。

個人事業主ならトラペイには申し込めないので、キャッシュファクターに相談してください。

ファクタリングナビ編集部

自分の名義と、売りたい額を書き出しましょう。

率の比較

公式サイト	1.5%〜。FAQは2社間で平均8%ほど、3社間はそれより低いと説明。上限の記載はない	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。画像は2.0%〜
目安・試算	FAQの平均の答え	無料診断で入金予定額500万円を選ぶと、調達可能額の目安は475万円
ほかの費用	相談・査定は無料。専属担当の支援の費用は手数料に含まれ、追加の料金はない	運営会社は振込手数料を利用者の負担、登記や印紙の費用も実費とする

上の端まで書いているのはトラペイで、9.5%を上限としつつ、それを超える場合もあると添えています。

キャッシュファクターは上の端を出さない代わりに、2社間の平均を8%ほどとよくある質問で答えている形。

トラペイの無料の診断では、入金予定額を500万円にすると、受け取りの目安は475万円と出ました。

手数料以外は、キャッシュファクターが支援の費用も含めて追加なし、トラペイは振込と印紙が実費です。

キャッシュファクターの平均8%とトラペイの上の端9.5%を物差しに、同じ請求書の手取りを比べてください。

ファクタリングナビ編集部

トラペイでは、振込と印紙の費用がいくらかも見積りで聞きましょう。

書類の比較

出すもの	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点（決算書・謄本・印鑑証明の要否は書いていない）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
送り方	申込フォームのあと担当者から案内	審査用URLから請求書の写真を送る。電話の申込みは郵送などで書類を送る
審査の時間	流れは30分〜1時間、相談欄は最短30分、FAQは原則即日（ページで食い違い）	公式サイトで確認できず

前年の決算書まで出すのはトラペイのほうで、口座の7か月の動きと合わせて4点がそろうと審査に進みます。

キャッシュファクターが挙げるのは、請求書と通帳のコピー、本人確認の書類の3つという作り。

トラペイのよくある質問は、電話で申し込んだ人は郵送などで書類を送ると答えていました。

キャッシュファクターが決算書や謄本を求めるかどうかは、ページから読めません。

決算書をまだ用意できない会社なら、3つの書類で始めるキャッシュファクターを先に当たってください。

トラペイへは、売掛先からの入金が分かる口座の7か月分を出しましょう。

ファクタリングナビ編集部

相談と契約の比較

担当	専属の担当が初回の相談から契約後まで一貫して対応。資金繰りの改善も支援するとうたう	公式サイトで確認できず
契約	書類提出も契約もオンライン。来店不要	クラウド契約。スマホがない場合はパソコンで申込みと契約ができる
申込の入口	フリーダイヤル・申込フォーム（24時間365日）	申込フォームで取引の形を選ぶ。電話でも申込み可

担当者が最初から最後までつくのはキャッシュファクターで、資金繰りを立て直す手伝いまでうたっています。

トラペイはネットの契約で結び、スマホがなければパソコンでも申込と契約ができるとしている状態。

トラペイは電話での申込も受け、その場合は書類を郵送などで送る流れでした。

キャッシュファクターのWebの申込は、24時間いつでも受け付けています。

会わずに契約を終えられる点は、2社とも同じです。

資金繰りの相談も合わせてしたいなら、担当がつくキャッシュファクターに話してください。

ファクタリングナビ編集部

キャッシュファクターの担当者から聞いた条件は、メールでも送ってもらいましょう。

入金と受付の比較

最短の時間	最初の画面と条件表は最短2時間、選ばれる理由は最短即日	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
受付	9:30〜18:30（土日祝休）。Web申込は24時間365日（土日祝の審査・入金は公式サイトで確認できず）	平日9:00〜18:00
例・声	運営掲載の事例は2,000万円が当日、500万円が約6時間、200万円が約3時間	口コミサイトに、即日で本当に早かったという声

申込の当日に振り込めるとしている点は、2社で重なります。

キャッシュファクターは最短2時間とし、2,000万円をその日に、200万円を3時間ほどで扱った事例を載せていました。

トラペイは、多くの場合に申し込んだ日のうちに審査の答えと振込まで進むとしている形。

電話を受ける時間は、キャッシュファクターが9時半から18時半、トラペイが9時から18時でした。

トラペイで急ぐなら、4点の書類を前の日までにそろえ、平日の午前に申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

今日中に受け取りたいなら、始業すぐに連絡を入れましょう。

決まりごとと倒産時の比較

債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）
取引先への通知	2社間は売掛先への通知なし。3社間は通知して承諾を得る	2社間は知らせない。3社間は知らせる
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず（償還請求権の有無も書いていない）	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）

トラペイの自分のページにはないものの、運営会社のページは回収できない分を会社が持つとしています。

トラペイの窓口だけを見ていると、この決まりには気づきにくい状態。

キャッシュファクターは、倒産時の扱いも代金を戻させる約束の有無も書いていませんでした。

登記は、トラペイの運営会社の申込用のサイトが「登記なし」とし、キャッシュファクターは触れていません。

売掛先が倒れたときと登記のことは、どちらにも申し込む前に文字で質問し、返事を保存してください。

ファクタリングナビ編集部

返ってきた説明が契約書に書かれているかを、同意の前に読みましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社Fidelio（代表取締役 吉兼政彦）。2023年8月に本店を移転。取引実績5,000件以上と表示	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）。代表者名は申込用サイトに記載
口コミサイト	独立した体験談は見当たらない（口コミの投稿0件のサイトも）	1つの口コミサイトに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch	使った人を尋ねる質問が2件（回答なし）	名前が出る書き込みは見当たらない

口コミが読めるのはトラペイで、1つのサイトに3件、平均3.7の声があります。

キャッシュファクターは、口コミのサイトにも5chにも使った人の話がまだない状態。

トラペイの運営会社は設立と資本金を、キャッシュファクターは代表者と移転の時期を示していました。

5,000件以上というキャッシュファクターの取引の数は、いつまでの集計かが分かりません。

どちらも口コミが少ないので、問い合わせたときの答えの細かさで判断してください。

ファクタリングナビ編集部

口コミは、件数と書かれた年を合わせて見ましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

キャッシュファクターについて

キャッシュファクターは、会社と個人事業主の売掛金を2社間と3社間で買い、専属の担当が相談に乗る窓口です。

建設や運送、製造、サービスの会社を主な相手に挙げるサービス。

キャッシュファクターの口コミや評判は、キャッシュファクターの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、キャッシュファクターの公式サイトで確かめてください。

トラペイについて分かる条件は、下の表のとおりです。

トラペイについて

トラペイは、会社の請求書を4点の書類とネットの契約で買う、トラストゲートウェイの窓口です。

スマホがなくてもパソコンで申し込めると、よくある質問で答えている窓口。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

ここから、キャッシュファクターを選びたい人を見ていきます。

キャッシュファクターを選ぶべき人のチェックリスト

赤字や債務超過でも受け、担当の支援の費用は手数料に含めるという説明です。

ただし倒産時の扱いは書かれておらず、外の人の口コミもまだない窓口。

ファクタリングナビ編集部

最初の電話で、3社間を選んだときの率の差も尋ねましょう。

続いて、トラペイに向く会社を挙げます。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

たいていは申込の当日に審査の結果を伝え、振込まで済ませるとしています。

その代わり、個人事業主は使えず、振込や印紙の費用は自分で持つ窓口。

7か月分の明細は、前もってネットの銀行から取り出しましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や決算書なしで担当と進めるならキャッシュファクター、法人が率の上の端を見て決算書を出すならトラペイです。

個人事業主や、決算書を出さずに担当者と相談しながら売りたいならキャッシュファクターが向いています。

法人が率の上の端を知り、試算で目安を見て、決算書を出して売るならトラペイという選び方。

法人なら2社とも使えるので、キャッシュファクターの平均8%とトラペイの試算を並べて手取りで比べてください。

下の端の率を1.5%とする点は、2社とも変わりません。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、名義と出せる書類、相談したいことを紙に並べましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

キャッシュファクターは、申込のあと担当者と話して請求書と通帳、身分証を出し、査定の条件に納得するとネットで結びます。

トラペイは、2社間か3社間かを選んで申し込み、案内のURLに4点を上げて、ネットの契約で結ぶ流れです。

キャッシュファクターの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

キャッシュファクターとトラペイは、どちらも1.5%からの率で、2社間と3社間の売掛金を買う窓口です。

その中で、使える人、率の上の端、出す書類、担当のつき方、受付の時間が分かれていました。

個人か会社か、決算書をすぐ用意できるかで、行き先を選びましょう。

個人事業主や担当者と相談しながら売りたい方は、キャッシュファクターから相談できます。

会社として率の最大を確かめてから売りたい方は、トラペイの試算から始めてください。

ファクタリングナビ編集部

同意の前に、手元に入る額と、回収分を送る日を書き留めましょう。

声の真偽は確かめておらず、2社とも読める口コミはわずかでした。