キャッシュファクターとエーストラスト比較・どっちがいい？

キャッシュファクターとエーストラストは、どちらも2社間と3社間を扱い、平日9:30〜18:30に電話を受ける会社です。

違いが大きいのは3社間の示し方で、エーストラストは1.0〜4.9%と範囲まで載せています。

2社間ならエーストラストは5〜15%、キャッシュファクターはFAQで平均8%ほどです。

エーストラストは倒産時に補償を求めないと示し、キャッシュファクターはその扱いを確認できません。

ファクタリングナビ編集部

取引先に知らせてもよいなら、3社間の料率から先に比べてみましょう。

	キャッシュファクター	エーストラスト
運営	株式会社Fidelio	株式会社エーストラスト
対象	中小企業・個人事業主（最初の画面は法人向け）	原則法人（個人事業主は取引内容により可の場合あり）
手数料	1.5%〜（FAQの2社間平均は8%ほど）	3社間1.0〜4.9%、2社間5〜15%（トップは1%〜）
買取額	15万円〜1億円	売掛先1社につき5,000万円まで（条件により1億円まで）
入金スピード	最短2時間（最短即日とする欄も）	最短2時間（契約後最短5分で振込とするページも）
契約方法	書類提出も契約もオンライン	契約はクラウドサイン。INBUYSは2社間のみ
営業時間	平日9:30〜18:30	平日9:30〜18:30
公式サイト	こちら	こちら

キャッシュファクターとエーストラスト比較・どっちがいい

2社の差は、3社間の料率の見せ方、倒産時の扱い、契約まわりの独自の決まりの3つです。

ここでは1,000万円の請求書を例に、2社間と3社間で手元に残る金額を計算します。

3社間・2社間の手数料と1,000万円の手取り

	キャッシュファクター	エーストラスト
公式サイト	1.5%〜。2社間はFAQで平均8%ほど。3社間の料率と上限は公式サイトで確認できず	3社間1.0〜4.9%、2社間5〜15%。振込手数料は利用者負担
1,000万円の場合	2社間で平均8%なら手取り920万円	3社間なら951万〜990万円、2社間なら850万〜950万円
利用者の声	体験談は見当たらない	8%の提示が交渉で6%に。2社間の申込で3社間を勧められ約半分になった声

3社間の料率を範囲で示しているのはエーストラストで、1,000万円なら手取りは951万円以上です。

キャッシュファクターも3社間は手数料を大幅に抑えられると説明しますが、具体的な率は載せていません。

2社間ではエーストラストが850万〜950万円、キャッシュファクターは平均8%で920万円となる計算です。

エーストラストには、2社間で申し込んだら3社間を勧められ、手数料が約半分になったという声があります。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストの見積もりでは、振込手数料を引いた後の金額も聞いておきましょう。

入金スピードの比較

	キャッシュファクター	エーストラスト
公式サイト	振込まで最短2時間。最短即日とする欄も	最短2時間。契約後の振込は最短5分（広告用ページは最短15分）
3社間の場合	3社間の所要時間は公式サイトで確認できず	即日の契約・入金が難しい場合があると説明
利用者の声	体験談は見当たらない	朝9時の申込で夕方4時に審査結果が出た声、入金が3日後でも予定に間に合った声

公式の最短は2社とも2時間で、エーストラストは契約後の振込を最短5分とするページもあります。

同じエーストラストの広告用ページでは、契約後の振込は最短15分ほどです。

エーストラストの3社間は、即日の契約や入金が難しい場合があるとされます。

口コミでは入金が3日後になった例もありましたが、予定には十分間に合ったという内容でした。

ファクタリングナビ編集部

3社間を選ぶなら、取引先の承諾にかかる日数も見込んで申し込みましょう。

必要書類の比較

	キャッシュファクター	エーストラスト
公式サイト	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点	通帳（直近3か月分）・請求書・身分証明書の3点
追加の書類	決算書などの要否は公式サイトで確認できず	広告用ページの流れでは本審査に決算書も求める
利用者の声	体験談は見当たらない	契約当日に書類の期限切れに気づき、契約が流れた声が1件

公式の必要書類は2社とも3点で、中身も請求書・通帳・本人確認の書類とほぼ同じです。

ただしエーストラストの広告用ページの流れでは、本審査で決算書も求めています。

エーストラストには、契約当日に書類の有効期限切れに気づき、契約が流れたという声がありました。

本人の確認不足によるもので、手続きのチェックリストがほしかったという声も添えられています。

ファクタリングナビ編集部

身分証明書の有効期限は、申込の前に1度見ておきましょう。

審査と継続利用の比較

	キャッシュファクター	エーストラスト
公式サイト	赤字・債務超過でも利用可。審査で見る点は公式サイトで確認できず	独自の柔軟な審査基準。赤字・税金滞納・リスケ中でも利用可
継続利用・乗り換え	専属担当が伴走し「ファクタリングの卒業」を目指す	乗り換えでは優位性の高い契約内容を示すとする
利用者の声	体験談は見当たらない	他社で断られた債権でも契約できた声が1件。否決の報告は見当たらない

他社で断られた後に契約できた声があるのはエーストラストで、件数は1件です。

入金サイトや信用力を理由に他社で断られた債権が対象だったとされます。

キャッシュファクターは審査で見る点を示さず、通った例も落ちた例も体験談が見当たりません。

継続利用で料率が下がったという独立した声は、2社とも確認できませんでした。

ファクタリングナビ編集部

他社で断られた経験がある方は、その理由も最初の相談で伝えておきましょう。

契約方法と相談窓口の比較

	キャッシュファクター	エーストラスト
公式サイト	来店不要。書類提出も契約もオンライン	契約はすべてクラウドサイン。INBUYSは来店・面談不要
相談の窓口	フリーダイヤル・電話・メール・Webフォーム	フリーダイヤル・電話・メールフォーム（メールアドレスは公式サイトで確認できず）
利用者の声	体験談は見当たらない	面談場所がレンタルスペースで不安だった声。チラシの繰り返し送付への苦情が1件

契約の手段を電子契約にそろえているのはエーストラストで、クラウドサインで締結します。

2社間だけで使えるINBUYSは、来店も面談も要らないオンライン完結の窓口です。

通常の契約で対面の面談があるかは公式サイトで確認できず、面談場所がレンタルスペースだったという声もあります。

その声も、入金と秘密の扱いには満足していたという内容でした。

キャッシュファクターは、書類の提出から契約までオンラインで進む作りです。

ファクタリングナビ編集部

面談がある場合は、場所と担当者の名前を事前にメールで受け取っておきましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	キャッシュファクター	エーストラスト
取引先への通知	2社間は通知なし。3社間は通知して承諾を得る	2社間は通知・連絡を一切しない。3社間は通知と承諾が必要
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず	償還請求権のない契約で、利用者に補償を求めない
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	要否は公式サイトで確認できず。登記費用などの諸経費は取らない

取引先が倒産しても利用者に補償を求めないと示しているのはエーストラストです。

キャッシュファクターは償還請求権の有無を載せておらず、契約書で確かめるしかありません。

エーストラストの3社間では、取引先への説明に担当者が同行してくれたという声がありました。

支払いが遅れた場合の体験談は、2社とも見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

3社間に切り替えるときは、取引先への説明を誰が行うかを先に決めておきましょう。

運営会社の比較

	キャッシュファクター	エーストラスト
運営	株式会社Fidelio（代表 吉兼政彦）	株式会社エーストラスト（代表 大橋邦男）
設立・資本金	公式サイトで確認できず	公式サイトで確認できず
所在地・実績	東京都千代田区神田須田町。取引実績5,000件以上	東京都港区西新橋。実績は公式サイトで確認できず

2社とも設立年と資本金を示しておらず、取引実績を数字で出しているのはキャッシュファクターです。

エーストラストの会社概要には、取引銀行として3つのメガバンクの支店が並びます。

エーストラストの口コミは2021〜2022年ごろのものが中心で、5chには1件もありません。

キャッシュファクターは独立した口コミがなく、5chでは利用経験を尋ねる質問2件に返信がない状態です。

ファクタリングナビ編集部

比較サイトに残る旧住所と混同しないよう、契約書の所在地を確かめましょう。

キャッシュファクターについて

キャッシュファクターは、株式会社Fidelioが東京都千代田区神田須田町で運営するファクタリングです。

最初の画面では、2社間ファクタリングとオンライン完結を前に出しています。

キャッシュファクターの強みは15万円からの受付、弱みは3社間の料率が見えない点

キャッシュファクターは、2社間で取引先に知らせずに進めたい方や、個人事業主の方に向く会社です。

買取額は15万円からで、申込フォームの金額欄は「〜50万円以下」から選べます。

弱みは、3社間の料率も倒産時の扱いも公式サイトで確認できず、独立した口コミもない点です。

キャッシュファクターの条件は、キャッシュファクターの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

2社間の見積もりが8%を大きく超えたら、理由を担当者に尋ねましょう。

エーストラストについて

エーストラストは、新橋駅から歩いて7分の港区西新橋に本社を置く会社です。

オンライン完結型のINBUYSも、同社が別のブランドとして提供しています。

エーストラストの強みは料率の範囲の公開、弱みは古く少ない口コミ

エーストラストは、3社間で料率を抑えたい法人や、倒産時の扱いを先に確かめたい方に合います。

広告用ページによると、希望すれば買取代金を現金で受け取ることも可能です。

弱みとして、口コミは2021〜2022年ごろの少数に限られ、振込手数料も利用者が負担します。

エーストラストの条件は、エーストラストの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

契約期間が6か月を超える請求書なら、延長できるかを先に相談しましょう。

キャッシュファクターを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、キャッシュファクターに先に相談しましょう。

2社間の平均が8%ほどという目安は、見積もりの高い低いを判断する物差しにできます。

ファクタリングナビ編集部

3社間も考えるなら、キャッシュファクターに3社間の率も同時に出してもらいましょう。

エーストラストを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に向くのは、エーストラストです。

2社間の上限15%まで示されているので、見積もりがその範囲のどこにあるかを確かめられます。

ファクタリングナビ編集部

他社の見積もりがあれば、手元に用意してから問い合わせましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

3社間と倒産時の扱いを重視するならエーストラスト、個人事業主や小口ならキャッシュファクターです。

1,000万円を2社間で売る場合、平均8%の920万円はエーストラストの範囲850万〜950万円の中に入ります。

3社間に切り替えられれば、エーストラストの上限4.9%でも手取りは951万円です。

迷ったら、取引先に知らせてよいかどうかを先に決めると、選ぶ相手が絞れます。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

電話の受付は2社とも平日9:30〜18:30で、フォームの受付は24時間365日です。

• 申込・相談

  
  キャッシュファクターはフリーダイヤルかWebフォーム、エーストラストはフリーダイヤルかメールフォームで申し込みます。
  



• 書類の提出

  
  2社とも請求書・通帳・本人確認の書類が中心です。エーストラストは本審査で決算書を求める場合もあります。
  



• 審査

  
  キャッシュファクターは30分〜1時間程度です。エーストラストは折り返しの電話でヒアリングをしてから本審査に進みます。
  



• 契約

  
  キャッシュファクターはオンラインで、エーストラストはクラウドサインで契約します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。エーストラストは振込手数料も利用者の負担です。
  



• 取引先からの入金後

  
  2社間では、取引先から受け取った代金をファクタリング会社へ送ります。
  

ファクタリングナビ編集部

書類をそろえたら、午前中のうちに申込を済ませておきましょう。

まとめ

キャッシュファクターとエーストラストは、受付時間は同じでも、料率の見せ方と倒産時の扱いが違う2社です。

まずは取引先に知らせてよいかを決め、2社間か3社間かを選んでから申し込みましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの数字は、振込手数料を含めた手取り額で比べてください。

口コミの内容は、口コミサイトや比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。