バイオンとZEROファク比較・どっちがいい？

バイオンとZEROファクを、使える人・率・費用と助成金・額と書類・入金・規約と倒産時・口コミで比べました。

1人で働く人が数万円を会わずに売るならバイオン、正社員のいる会社が助成金も受けるならZEROファクです。

バイオンは千代田区の株式会社バイオンが営み、AIで審査する窓口。

ZEROファクも千代田区のトップ・マネジメントが営み、ファクタリングZEROや@ゼロ・ファクタリングとは別です。

ZEROファクのボタンを押すと、運営会社トップ・マネジメントの公式サイトへ進みます。

同じ区の2社ですが、会うかどうかと、使える人の条件がまるで違いました。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社バイオン（2020年9月設立。千代田区）	株式会社トップ・マネジメント（平成21年4月設立・資本金5,000万円。千代田区）
使える人	法人・個人事業主・フリーランス。売掛先が個人でも申請可能	正社員1名以上・雇用保険と社会保険の納付ほか5つの条件
手数料	一律10%＋振込手数料500円	もとの手数料から最大10%の割引（割引前の率の表はなし）
金額	5万円から（上限は自社サイトの比較表にだけ1,000万円）	公式サイトで確認できず
必要書類	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の入出金明細（直近3か月）・直近の決算書一式	公式サイトに一覧なし（面談のあとに申込み書類を記入）
入金	審査は営業時間内の申請で最短60分。契約後の振込は最短30分以内	全体で1〜4営業日程度
助成金	なし	提携先の社労士法人が申請を支援
公式サイト	こちら	こちら

バイオンとZEROファク比較・どっちがいい

バイオンは会わずにAIで審査して10%で買い、ZEROファクは面談を経て、買取と助成金の手伝いを組にしています。

このため、使える人、率の決め方、月々の費用、書類、振込までの時間がはっきり分かれていました。

使える人の比較

対象	法人・個人事業主・フリーランス。業種は問わない。法人は代表者本人が登録・申込する	正社員1名以上（代表・親族・役員を除く）・雇用保険と社会保険の納付（滞納は分納中なら可）・6か月以内に会社都合の解雇や労務違反なし・登記法人か雇用保険に入る個人事業主
請求書の宛先	売掛先は日本国内に限る。売掛先が個人でも申請可能。支払期日を過ぎた請求書は不可	売掛先が法人（個人事業主でも売掛先が法人なら利用可）
申告や会社の状態	申告期限を過ぎて未申告の場合は申請できない。赤字でも利用可能	創業1年未満でも利用条件を満たせば可

1人で働く人まで受けるのはバイオンで、フリーランスも名指しで申し込めます。

ZEROファクは、代表や親族、役員を除く正社員を1人以上雇い、保険を納めていることを条件にしていました。

バイオンは、お客が個人の請求書でも受けると書いている作り。

ZEROファクが買うのは、宛先が法人の売掛金に限られます。

バイオンは、申告の期限を過ぎて出していない人の申込を受けないとしていました。

社員のいない人や、お客が個人の請求書を売る人は、バイオンを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

前の年の申告を期限内に出したかを、控えで確かめましょう。

率の比較

公式サイト	サービス利用料として申請金額の10%（一律）。初期費用・月額費用は0円	手数料が最大10%割引（審査で希望に添えない場合あり）。運営会社の商品案内は0.5%〜
事例・声	口コミサイトの声は手数料10%。額が大きいと割高に感じるという声	事例3件は5%→3%、16%→11%、15%→10%（運営側の掲載）
外の声	5chは名前が出る書き込み45件（約20件は質問）	口コミサイトに、2社間は大きく割り引かれるが元の率が高いという声

申し込む前に率が決まっているのはバイオンで、額や取引先によらず10%です。

ZEROファクのほうは率の一覧を持たず、もとの率から最大10%を引くと書くだけでした。

ZEROファクの事例には16%を11%に下げた例もあり、割り引く前の率が10%を超える場合もある形。

バイオンの一律10%は、額が大きいと割高に思えるという口コミも見られます。

ZEROファクの2社間は大きく割り引かれても元の率が高い、という声もありました。

ZEROファクの見積りが、バイオンの10%と500円を足した額より安いかを比べてください。

ファクタリングナビ編集部

同じ請求書で、2社の手取りを円で並べましょう。

費用と助成金の比較

手数料のほかの費用	振込手数料500円と、同社への送金の振込手数料は利用者負担。初期費用・月額費用は0円	顧問料は利用した月は0円（一度の利用で最大1ヶ月分）。使わない月は29,800円
助成金	なし	提携先の社労士法人が、社員にかかる助成金の申請を支援。受給まで2ヶ月〜18ヶ月
事例の助成金	なし	事例3件の助成金受給額は720万円・1,500万円・759万円（どの助成金かは書いていない）

月々の費用を0円とはっきり書くのはバイオンで、かかるのは振込のたびの500円です。

ZEROファクは、売らない月に社労士への顧問料として29,800円がかかる決まりでした。

ZEROファクを使った月は顧問料がかからず、1回の利用で外れるのは1か月分という形。

助成金を手にするまでの期間は、ZEROファクの案内では2か月から18か月です。

事例の助成金の額は720万円から1,500万円ですが、名前は書かれていませんでした。

ZEROファクを選ぶなら、1年の顧問料を足した費用でバイオンと比べてください。

ファクタリングナビ編集部

1年のうち何か月で売掛金を売るかを見積もりましょう。

額と書類の比較

金額	5万円（税込）から。上限はサービス説明になく、自社サイト内の比較表にだけ「買取上限1,000万円」	公式サイトで確認できず
出すもの	本人確認書類・売る請求書・事業用の全銀行口座の入出金明細（直近3か月分）・直近の決算書一式（個人事業主は確定申告書一式）	公式サイトに一覧なし（面談のあとに申込み書類を記入）
一部の売却	請求書の一部（例：100万円のうち60万円）だけの申請も可能	公式サイトで確認できず

下の端と書類を前もって書くのはバイオンで、5万円から受け、すべての口座の3か月分の明細を求めます。

バイオンは、100万円のうち60万円だけというように、請求書を分けて売ることもできました。

ZEROファクは、受ける額の幅も書類の一覧も載せていない状態。

ZEROファクの申込フォームでは、何人雇っているかと年商を書く欄が必須でした。

上の端の1,000万円は、バイオンの自社の比較表に出てくるだけの数字です。

ZEROファクに申し込むなら、受けてもらえる額と書類を最初の電話で聞いてください。

バイオンに出すなら、使っている口座の数だけ明細を用意しましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金の比較

最短の時間	FAQは営業時間内の申請で審査最短60分、契約締結後の振込は営業時間内なら最短30分以内	申込みから資金調達まで1〜4営業日程度（短期支援は即日〜4営業日）
受付	平日9:00〜18:00（土日祝除く）。登録と申込は24時間だが、審査・振込は営業時間内	平日9:00〜19:00（土日祝定休）
面談	来店・面談は不要（審査状況によって電話でヒアリング）	聞き取りのあとに面談。匿名の電話相談はできるが、面談では匿名不可

振込までが短いのはバイオンで、審査は最短60分、契約の後の振込は最短30分です。

ZEROファクが示す目安は、申込から資金を受け取るまで1〜4営業日ほどでした。

バイオンは店に来なくても面談がなくてもよく、審査の状況によって電話で話を聞く形。

ZEROファクは聞き取りのあとに面談をし、名前を伏せた電話の相談なら受けています。

受付の終わりは、バイオンが夕方6時、ZEROファクが夜7時でした。

今日のうちに受け取りたいなら、平日の午前にバイオンへ申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

お金が要る日の数日前を、申込の目安にしましょう。

規約と倒産時の比較

受け取った代金の送金	売掛先から入金されたら当日中（トップは翌日中）に送金。遅れると年14.6%の遅延損害金	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	利用規約で、売掛先が支払いを怠っても譲渡対価の返還を求めない（表明保証違反などがあれば返還を求める場合あり）	償還請求権なしの買取がベース。成因資料の改ざんや架空債権がなければ利用者に請求しない
債権譲渡登記	原則不要（規約では、同社が必要と判断すれば対抗要件の手続きができる）	公式サイトで確認できず

取引先の倒産で入らなかった分を利用者に求めない点は、2社に共通していました。

どちらも、申込の中身に偽りや改ざんがあれば別という条件を付けています。

送金の期日が読めるのはバイオンで、取引先から入った当日中に送り、遅れれば年14.6%という定め。

会社の名義で使う場合、バイオンの規約は代表者に保証を求め、同じ取引先の2年分の売掛金も担保に取ります。

登記はバイオンが原則として行わず、ZEROファクは公式のページで触れていませんでした。

ZEROファクと結ぶ前に、送金の期日と登記の有無を面談で聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

バイオンでは、担保に入る売掛金の範囲を尋ねましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社バイオン（代表者 田上栄一。2020年9月3日設立）。資本金は5,000万円と300万円でページにより違う	株式会社トップ・マネジメント（代表取締役 金井義人・平成21年4月設立・資本金5,000万円）。ゼロファクは2019年3月に運用開始
口コミ	2つの口コミサイトに3件ずつ（総合3と3.0）	1つのサイトに11件・3.2（読めるのは6件・2020年8月〜2021年6月）。ほかの2つは0件
5ch	名前が出る書き込み45件（約20件は質問、否決に触れたものが目安で12件）	名前が出る書き込みは0件

5chでよく話題になるのはバイオンで、名前の出る書き込みが45件ありました。

その半分ほどは通るかどうかを尋ねる質問で、断られた話も12件ほど混じります。

口コミサイトでは、バイオンが2か所に3件ずつ、ZEROファクは1か所に11件で平均3.2という形。

ZEROファクの読める6件は、2020年から2021年にかけての声でした。

5chでZEROファクの名前は見当たりません。

バイオンの5chの書き込みは、問いかけと実際に使った話を分けて読んでください。

ファクタリングナビ編集部

口コミの書かれた年が、今の仕組みと合うかを見ましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

バイオンについて

バイオンは、会社と個人の請求書を、面談なしのAIの審査で一律10%で買い取る窓口です。

月々の費用は0円とする作り。

バイオンの口コミや評判は、バイオンの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、バイオンの公式サイトで確かめてください。

ZEROファクの条件は、続く表で見られます。

ZEROファクについて

ZEROファクは、雇用の条件を満たす会社に、割り引いた率の買取と助成金の手伝いを出す窓口です。

面談を経て申し込む流れ。

ZEROファクの口コミや評判は、ZEROファクの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ZEROファクの公式サイトで確かめてください。

それでは、バイオンが向く人から挙げます。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

面談なしでAIが審査し、額によらず10%で買い取る窓口です。

その代わり振込のたびに500円がかかり、担保の条項もあるので、規約には目を通しておきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

仕事で使う口座の入出金を、それぞれ3か月分そろえましょう。

次に、ZEROファクに合う会社です。

ZEROファクを選ぶべき人のチェックリスト

割り引いた率で売掛金を買い、社労士法人と組んで助成金も手伝う窓口です。

その一方で、売らない月は29,800円かかるので、売る回数によって得かどうかが変わるところ。

ファクタリングナビ編集部

この先の1年で、売る月がどれくらいあるか書き出しましょう。

では、2社の選び分けをまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

1人で働く人が数万円を会わずに売るならバイオン、正社員のいる会社が助成金も受けるならZEROファクです。

1人で働く人や、数万円の請求書を急いで売りたい人にはバイオンが合います。

雇っている社員がいて、会って相談しつつ助成金も狙う会社ならZEROファクという分け方。

ZEROファクは顧問料のかかる月があるので、1年の費用でバイオンと比べてください。

ファクタリングナビ編集部

名義、社員の数、売る回数を書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

バイオンは、会員になって請求書と明細、決算書か申告書を上げ、AIの審査が通れば画面で結びます。

ZEROファクは、相談の電話から聞き取りと面談に進み、その場で書類を書いてから買取と助成金の準備に入る段取りです。

バイオンの口コミ・評判の記事とZEROファクの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを並べ直しておきます。

まとめ

バイオンとZEROファクは、どちらも千代田区にあり、倒産時に利用者へ払わせない窓口でした。

違ったのは、使える人、会うかどうか、率の決め方、月々の費用、振込までの時間です。

社員を雇っているか、面談をしてもよいかの2点で、申込先を決めましょう。

1人で働き、会わずに急ぐ方は、バイオンから登録できます。

社員を雇い、助成金もあわせて考えたい会社は、ZEROファクを見てください。

ファクタリングナビ編集部

結ぶ前に、1年分の手数料とほかの費用を足しましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、口コミサイトで読める声は2社とも1けたにとどまりました。