バイオンとトラペイ比較・どっちがいい？

バイオンとトラペイを、名義と宛先・率・額・書類・入金・送金の決まりと倒産時・口コミで比べました。

個人で5万円から率を決めて売るならバイオン、会社で数百万円の請求を率の幅で売るならトラペイです。

バイオンは千代田区の株式会社バイオンが営み、AIで審査するネットの窓口。

トラペイは、福岡市中央区の株式会社トラストゲートウェイが営む請求書の買取の入口です。

トラペイのボタンを選ぶと、運営会社トラストゲートウェイの公式サイトへ移ります。

2社とも会わずに画面で結べますが、率の決め方と額の幅は大きく違っていました。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社バイオン（2020年9月設立。千代田区）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円。福岡市中央区）
対象	法人・個人事業主・フリーランス。売掛先が個人でも申請可能	ページは法人向け。申込フォームの種別には個人事業主もある
手数料	一律10%＋振込手数料500円	1.5%〜9.5%（審査で上限を超える場合あり）
金額	5万円から（上限は自社サイトの比較表にだけ1,000万円）	無料診断の入金予定額は50万円〜1000万円
必要書類	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の入出金明細（直近3か月）・直近の決算書一式	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
入金	審査は営業時間内の申請で最短60分。契約後の振込は最短30分以内	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
受付	平日9:00〜18:00（審査・振込は営業時間内）	平日9:00〜18:00（フリーダイヤル）
公式サイト	こちら	こちら

バイオンとトラペイ比較・どっちがいい

バイオンはどの請求書にも同じ10%をかけ、トラペイは1.5%から9.5%の間で率を決めて買います。

この決め方の差に加え、受ける名義、額の下の端、書類の期間、送金の決まりにも違いが出ていました。

名義と宛先の比較

対象	法人・個人事業主・フリーランス。業種は問わない。法人は代表者本人が登録・申込する	ページは「法人様の資金繰りを応援する」。申込フォームの種別には個人事業主もあり、利用者の声に個人の農業の例
請求書の宛先	売掛先は日本国内に限る。売掛先が個人でも申請可能。支払期日を過ぎた請求書は不可	公式サイトで確認できず
申告や会社の状態	申告期限を過ぎて未申告の場合は申請できない。赤字でも利用可能	売掛金の価値を査定するため経営状況によらず利用可能

フリーランスを名指しして受けるのはバイオンで、払う相手が個人の請求書でもよいとしています。

トラペイのページは会社に向けた書き方で、申込の欄で個人事業主を選べるという程度。

バイオンを会社で使うときは、代表者が自分で登録して申し込む決まりです。

バイオンは、申告の期限を過ぎて出していない人や、払う日を過ぎた請求書の申込は受けません。

赤字かどうかで断らないとする点は、2社に共通していました。

1人で働いていてお客が個人なら、バイオンに申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

前の年の申告を期限内に出したかを、控えで見ておきましょう。

率の比較

公式サイト	サービス利用料として申請金額の10%（一律）。初期費用・月額費用は0円	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。ページ上部の画像は2.0%〜
ほかの費用	振込手数料500円と、同社への送金の振込手数料は利用者負担	トラペイのページに説明なし（運営会社は振込手数料と実費を利用者負担とする）
例・声	口コミサイトの声は手数料10%。額が大きいと割高に感じるという声	運営会社の平均の例では、2社間で100万円9.5%・1,000万円5%・3,000万円4%

申し込む前に率が決まっているのはバイオンで、額や取引先に関わらず10%です。

バイオンはそのほかに、振り込まれるたびに500円の費用がかかります。

トラペイの運営会社の例では、100万円なら9.5%、1,000万円なら5%と、額が大きいほど率が下がっていました。

口コミサイトには、バイオンの10%は額が大きいと割高に感じるという声もある状態。

数百万円の請求なら、トラペイの見積りとバイオンの10%を並べて比べてください。

ファクタリングナビ編集部

売る額ごとに、2社で手元に残る額を出しておきましょう。

額の比較

金額	5万円（税込）から。上限はサービス説明になく、自社サイト内の比較表にだけ「買取上限1,000万円」	無料診断の入金予定額は50万円〜1000万円。運営会社の例は3,000万円まで
一部の売却	請求書の一部（例：100万円のうち60万円）だけの申請も可能	公式サイトで確認できず
目安の出し方	10秒査定のツールがトップにある	無料診断で入金予定額500万円を選ぶと、調達可能額の目安は475万円

小口から受けるのはバイオンで、5万円の請求書から申し込めます。

バイオンは、100万円のうち60万円だけというように、請求書の一部を売ることもできました。

トラペイの診断は50万円から1000万円の請求を前提にしていて、目安はどれも95%です。

上の端は、バイオンが自社の比較表に1,000万円と書くだけで、トラペイの運営会社は3,000万円の例まで出しています。

50万円に届かない請求書なら、バイオンに出してください。

ファクタリングナビ編集部

売りたい請求書の額を、小さい順に書き出しましょう。

書類の比較

出すもの	本人確認書類・売る請求書・事業用の全銀行口座の入出金明細（直近3か月分）・直近の決算書一式（個人事業主は確定申告書一式）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書の4点
送り方	サイトで会員登録して上げる	審査用URLから請求書の写真を送る（郵送やスキャンは不要）
審査の見方	独自のAI審査。否決理由は開示しない	売掛金の価値を基準に判断

決算書か申告書を求める点は、2社で同じでした。

違うのは明細の範囲で、バイオンは事業で使う口座すべての3か月分、トラペイは7か月分を求めています。

トラペイの書類は、届いた審査用のURLからスマホで撮った写真を上げる形。

トラペイは、郵送やスキャンを使わずに済むと書いていました。

バイオンはAIで審査し、断ったときの理由は伝えない方針です。

口座を何本も使っている人は、バイオンの明細を全部そろえられるかを先に見てください。

ファクタリングナビ編集部

トラペイ向けには、明細を7か月前の分から順に保存しましょう。

入金の比較

最短の時間	FAQは営業時間内の申請で審査最短60分、契約締結後の振込は営業時間内なら最短30分以内	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
受付	平日9:00〜18:00（土日祝除く）。登録と申込は24時間だが、審査・振込は営業時間内	平日9:00〜18:00（フリーダイヤル）。申込みボタンには「24時間365日相談受付中」
時間外	営業時間外の申請は翌営業日の審査。審査承認の有効期間は1週間	申込みの時間によっては翌日以降

時間を分で示すのはバイオンで、審査は最短60分、契約の後の振込は最短30分としています。

トラペイは数を書かず、多くの申込でその日のうちに答えと振込が済むという書き方でした。

審査を受け付けるのは、2社とも平日の朝9時から夕方6時までです。

バイオンは、登録と申込そのものなら夜中でも受け付ける形。

バイオンで通った結果は1週間だけ有効で、時間の外の申込は次の営業日に回されます。

当日のうちに受け取りたいなら、どちらも平日の午前に申込を済ませてください。

ファクタリングナビ編集部

金曜に急ぐときは、木曜のうちに書類をそろえておきましょう。

送金の決まりと倒産時の比較

受け取った代金の送金	売掛先から入金されたら当日中（トップは翌日中）に送金。遅れると年14.6%の遅延損害金	トラペイのページに説明なし
保証・担保	法人の場合は代表者が法人と連帯して保証。同じ売掛先への2年間分の売掛債権を譲渡担保にとる条項	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	利用規約で、売掛先が支払いを怠っても譲渡対価の返還を求めない（表明保証違反などがあれば返還を求める場合あり）	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）

規約の中身まで公開しているのはバイオンで、送金の期日や損害金、保証の決まりが読めます。

バイオンは、取引先から入った当日中に送るよう求め、遅れれば年14.6%の損害金がかかる定め。

会社として使うときは、バイオンでは代表者が連帯して保証し、同じ取引先への2年分の売掛金も担保に入ります。

取引先が払えなくなっても返させないとする点は、バイオンの規約とトラペイの運営会社のページで同じでした。

トラペイと結ぶ前に、送金の期日と保証の有無を契約書で確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

バイオンの担保の条項が、どの請求書まで及ぶかを聞いておきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社バイオン（代表者 田上栄一。2020年9月3日設立）。資本金は5,000万円と300万円でページにより違う	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）。トラペイの運営会社欄に代表者の行はない
口コミ	2つの口コミサイトに3件ずつ（総合3と3.0）	1つの口コミサイトに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch・公式の声	名前が出る書き込み45件（約20件は質問、否決に触れたものが目安で12件）	5chに名前が出る書き込みは見当たらない。公式の利用者の声は10件（運営側の掲載）

5chで名前がよく出るのはバイオンで、45件の書き込みが見つかりました。

ただその半分ほどは通るかどうかを尋ねる質問で、断られた話も12件ほど混じります。

口コミサイトの声は、バイオンが2か所に3件ずつ、トラペイは1か所に3件、平均3.7です。

トラペイのページの10件の声は、運営が選んで載せたもので、日付は付いていませんでした。

バイオンの評判は、通った話と断られた話を分けて数えてください。

ファクタリングナビ編集部

5chの書き込みは、質問と体験談を分けて読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

バイオンについて

バイオンは、会社と個人の請求書を、額によらず同じ10%で買うネットの窓口です。

払う相手が個人の請求書も受ける作り。

バイオンの口コミや評判は、バイオンの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、バイオンの公式サイトで確かめてください。

トラペイの条件は、続く表に並べました。

トラペイについて

トラペイは、会社の請求書を4点の書類で審査し、率を幅の中で決めて買う入口です。

契約は外部のクラウドの仕組みで結ぶ形。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

では、バイオンに向く人を挙げます。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

額によらず10%と決まっていて、請求書の一部だけも売れる窓口です。

ただ振込のたびに500円がかかり、担保や保証の条項もあるので、規約は先に読んでおきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

事業で使う口座の明細を、3か月分ずつ集めましょう。

続いて、トラペイが合う人です。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

率の上の端を9.5%と示し、額が大きいほど率が下がる例を運営会社が出している入口です。

その一方で、送金の期日や倒産時の扱いはページに書かれていないので、契約書で確かめたいところ。

昨年度の決算書を、写真で送れるよう手元に置きましょう。

ファクタリングナビ編集部

では、どちらを選ぶかの目安を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人で5万円から率を決めて売るならバイオン、会社で数百万円の請求を率の幅で売るならトラペイです。

1人で働き、数万円から数十万円の請求書を同じ率で売りたいならバイオンが向いています。

会社として数百万円の請求を、額に応じた率で売りたいならトラペイという分け方。

100万円前後の請求なら、2社の見積りを取り、手元に残る額を比べてください。

ファクタリングナビ編集部

売る額、名義、お客が会社か個人かを書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

バイオンは、サイトで会員になって請求書と明細、決算書か申告書を上げ、AIの審査が通れば画面で結びます。

トラペイは、申込のあとに届くURLへ書類の写真を上げ、審査が済めば外部のクラウド契約で署名する流れです。

バイオンの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを短く並べ直しました。

まとめ

バイオンとトラペイは、どちらも会わずに画面で請求書を売れる窓口でした。

違ったのは、率の決め方、受ける名義と宛先、額の幅、明細の期間、規約の見え方です。

売る額と、率を一律で決めたいかどうかで、申し込む先を選びましょう。

個人で小口を売りたい方は、バイオンから登録できます。

会社で大きめの請求を売りたい方には、トラペイが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

結ぶ前に、入る額と引かれる額、振込の費用を1行ずつ書きましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、2社とも口コミサイトの声は数件ずつでした。